Ik werk al een aantal jaar en woon nog steeds bij mijn ouders.
Er staat ondertussen zo'n 40.000 € op een internetspaarrekening.
Ik hoop nog een aantal jaar thuis te blijven wonen en op die manier nog wat te kunnen sparen, maar de bedoeling is om hiermee ooit een huis/appartement/... te kunnen kopen/bouwen.

Maar wat is nu de slimste keuze:
1. SPAREN
Verder sparen geeft een zo hoog mogelijk kapitaal dat later zelf ingebracht kan worden bij de aankoop van vastgoed, waardoor een kleiner bedrag geleend hoeft te worden, en dus heel wat rente bespaard wordt. En alle opties blijven open, je ligt aan niets vast.
Belangrijk is dat dit volledig risicoloos is en op korte termijn beschikbaar moet zijn.
Welke mogelijkheden zijn er in dat geval?
- Veilig laten staan op een spaarrekening?
- Korte termijn formules?
- Langetermijnsparen: kan omgezet worden in schuldsaldoverzekering. (in mijn situatie afgeraden door bankier omdat ik door een pensioenspaarrekening het fiscale voordeel niet echt meer nodig heb, en dus het geld niet onnodig vastgezet moet worden)
...

2. INVESTEREN
Tijd om te investeren? Voor zover ik mee ben met economische trends zijn het interessante tijden om een lening af te sluiten dankzij lage rentevoeten. Over het al dan niet investeren in vastgoed lijken de meningen dan weer verdeeld.
Ideaal zou zijn om reeds een hypotheeklening af te betalen voor een toekomstige woning, maar dat is natuurlijk niet mogelijk...
Welke mogelijkheden zijn er hier? Bijvoorbeeld:
- Appartement kopen + met het idee om er later zelf in te kunnen trekken (of opnieuw te verkopen, maar dan moet vastgoed natuurlijk blijven stijgen)
- Zelfde als hierboven en verhuren? (schijnt niet interessant te zijn, meer kosten en myserie dan opbrengsten)
- Reeds grond kopen of wachten op betere tijden...?
Andere adviezen?
Met 40.000 euro + lening voor alleenstaande is natuurlijk nog niet heel veel aan te vangen...
Het hoeft zeker niet, maar ik wil natuurlijk geen kansen missen!

Alvast bedankt!

blanko schreef: - Langetermijnsparen: kan omgezet worden in schuldsaldoverzekering. (in mijn situatie afgeraden door bankier omdat ik door een pensioenspaarrekening het fiscale voordeel niet echt meer nodig heb, en dus het geld niet onnodig vastgezet moet worden)
...

Dit klopt niet echt. Je kan met langetermijnsparen nog een bijkomend fiscaal voordeel doen, ongeacht je al aftrek geniet via je pensioensparen of niet. En naderhand kan je het inderdaad omzetten in een schuldsaldoverzekering.

Wel straf, meestal proberen bankiers je dingen aan te praten die je niet echt hoeft. De deze doet het omgekeerde. Maar best niet tegen zn baas zeggen

Blijven sparen en een goe lief zoeken!

het probleem met sparen tegenwoordig is dat je lage rente hebt, veel belastingen, en hoge inflatie. slapend arm worden zeg maar

vastgoed is in de hele wereld zwaar gezakt de laatste jaren
in België niet, maar dan is de vraag of wij de uitzondering zijn, of gewoon achterlopen (meestal is dat het tweede )

ik zou hoe dan ook nog een paar maand wachten, tot Griekenland gered is, ze de bankenunie hebben opgezet en Spanje geld gegeven hebben
op korte termijn kan je wel al je geld spreiden over meerdere banken, liefst onder verschillende stelsels (Deutsche Bank voor Duitsland, ING voor Nederland ...) kwestie van toch enige zekerheid te hebben dat je bank morgen niet failliet is, vandaag hebben ze niet het geld om die opnieuw te redden (of hoge garanties te betalen)

tenslotte raad ik zoals altijd goud aan
de grafiek hieronder maakt duidelijk dat de goudprijs de laatste jaren enorm is gestegen, en gezien de hoeveelheden geld die ze nu aan het bijdrukken zijn zal daar niet direct verandering in komen

Ik neem aan dat je de liefde nog niet bent tegengekomen? Die paar jaar is dus moeilijk in te schatten. En geld hebben maar er niet aankunnen is het laatste wat je wil wanneer je een huis gaat kopen (ik had het bijna voor met de kauphting affaire)

Ik zou 1 kiezen al is voor 2 (investeren) ook iets te zeggen.
Je zegt het al zelf ... Iets waar je zelf nog zou in kunnen wonen. Immo kopen is een momentopname.. je kan best zoveel mogelijk opties openhouden. En weer zeg je het zelf al... met 40.000 inbreng een een 1 normaal loon zal je niet hoger kunnen gaan dan een 110 a 120 max.. en dat is een opgave als je wat veeleisend bent. Voordelen: rente staat laag, fiscale voordeel, huurinkomsten.
Een bouwgrond zou ik dan persoonlijk niet doen. Ofwel hoop je dat hij stijgt en dat zal waarschijnlijk wel maar ook genoeg zodat je de notariskosten en verkoopkosten er terug uit krijgt? Dat zie ik op een korte termijn misschien niet gebeuren.. Ofwel moet je dan daar zelf bouwen of je ben je het zelfs verplicht (bouwverplichting) maar ziet je toekomstig lief dat zitten? ga je in de regio blijven? ? enz .. enz.. en je zit aan de lasten vast terwijl je er nog geen lusten van hebt.

Verder sparen geeft een zo hoog mogelijk kapitaal dat later zelf ingebracht kan worden bij de aankoop van vastgoed, waardoor een kleiner bedrag geleend hoeft te worden, en dus heel wat rente bespaard wordt. En alle opties blijven open, je ligt aan niets vast.

En je vergeet 'quotiteit' (bedrag lening tegenover eigen inbreng).. Kan je wel wat onderhandelingsmarge geven als je voor je hypothecaire lening gaat shoppen. Vraag is dan weer of je toekomstig lief met dezelfde inbreng kan/gaat komen...
Alleszins veel succes met je luxeprobleem

Sanem2 schreef:tenslotte raad ik zoals altijd goud aan
de grafiek hieronder maakt duidelijk dat de goudprijs de laatste jaren enorm is gestegen, en gezien de hoeveelheden geld die ze nu aan het bijdrukken zijn zal daar niet direct verandering in komen

Met grafieken kan je bewijzen wat je wil!
Jou grafiek gaat tot 2011.
Kijk eens naar dezelfde grafiek maar dan met cijfers t.e.m. vandaag:

Dit geeft al een heel ander beeld, niet?

terechte opmerking anonymous, heb gewoon de eerste grafiek genomen die google gaf

hieronder een meer recente; je ziet dat er het laatste jaar een pak meer fluctuatie in zit
naar mijn vermoeden omdat er vandaag met meer geld op wordt gespeculeerd
moesten de markten sterk zakken (PIGS, fiscal cliff, Iran, veel zal niet nodig zijn...) dan zal goud ook sterk omlaag gaan vermoed ik (anderen zeggen omhoog, omdat itt 2008 de banken minder goud zouden dumpen)

maar als je de speculatie weglaat is de trend duidelijk, het stijgt al 10 jaar, en we kunnen er vrij zeker van zijn dat men geld massaal gaat blijven bijdrukken (zie tweede grafiek voor geld in omloop), en dat goud dan ook zal blijven stijgen
om te zwijgen van wat er gebeurt als een munt failliet gaat, en tussen Griekenland en de Amerikaanse schulden is dat idee denk ik geen taboe meer

edit: om terug te komen op het topic, in de komende jaren zal geld waarschijnlijk in waarde minderen, vastgoed zou wel eens kunnen inzakken, maar goud is zowat het enige waar je vrij zeker van kan zijn dat het nog een tijdje in waarde zal stijgen (tenzij de centrale banken morgen het geldvolume beginnen te verminderen, maar dat lijkt me toch lichtjes onwaarschijnlijk )

Dank voor de uitgebreide reacties.
Misschien dat sparen dan, voorlopig toch, nog het beste blijft. En een lief zoeken

@Stabilo86: Het advies van mijn bankier ivm langetermijnsparen was nog iets ingewikkelder hoor en klonk (op dat moment) in mijn geval de beste keuze. Ik heb blijkbaar een zeldzame bankier die niet enkel aan zijn eigen cijfers denkt .

Nogmaals bedankt voor alle hulp!

blanko schreef:Dank voor de uitgebreide reacties.
Misschien dat sparen dan, voorlopig toch, nog het beste blijft. En een lief zoeken

@Stabilo86: Het advies van mijn bankier ivm langetermijnsparen was nog iets ingewikkelder hoor en klonk (op dat moment) in mijn geval de beste keuze. Ik heb blijkbaar een zeldzame bankier die niet enkel aan zijn eigen cijfers denkt .

Nogmaals bedankt voor alle hulp!

Neenee, een GOED lief zoeken!!! Anders zijn uw centen al opgesoupeerd nog voor je iets wil kopen