Wout12345 schreef: ↑3 juli 2022, 16:52

We waren wel wat teleurgesteld dat er heel weinig te onderhandelen viel, zelfs met een concreet tegenaanbod. Veel banken beweren zaken als "we gaan hier geen wit konijn uit een hoed toveren"/"dit is geen Noord-Afrikaanse veemarkt" en zeggen dat de berekende rentevoet finaal is, maar op basis van wat ik online lees is dit toch niet overal zo ...

Dat vond ik ook raar. Het aanbod wat ik de eerste keer kreeg bleef. Kon niets meer vanaf.

vliejsklak schreef: ↑4 juli 2022, 13:42 Dat vond ik ook raar. Het aanbod wat ik de eerste keer kreeg bleef. Kon niets meer vanaf.

Dat hangt van een aantal factoren af heb ik al gemerkt:
- Het risico van het krediet op zich (quotiteit, lonen, etc)
- Hoe graag de bank u als klant wil hebben. Dit gaat dan over inschatting welke rendementen je hen nog verder kan opleveren.
- De bank die op dat moment de hoogste nood heeft om kredieten uit te geven. Bij ons ging de vorige keer ING zeer ver, vorig jaar deed ING totaal niet mee en was het Belfius die onder alles bleef gaan.
- Het hangt ook heel hard af van welk kantoor het is. Hoeveel moeite dat een bankbediende wil doen voor jou. Ik merk dat zelfstandige kantoren meestal het meeste moeite willen doen.

Ikzelf maak ook altijd zelf een dossier op naar haalbaarheid van het dossier toe met inkomsten, uitgaven en huidige kapitalen (die om diverse redenen er wel zijn, maar misschien niet onmiddellijk beschikbaar). Ik merk dat de meesten je dan ook wel serieuzer nemen. Je moet jezelf ook een beetje verkopen.

Voor mijn partner bezig met bankenronde (koopt alleen wegens abattement te Brussel, aangezien ik reeds een appartement bezit en niet wens te verkopen)

Looptijd 20 jaar
Quotiteit 80%
vaste rentevoet, vaste mensualiteiten

ING: 2,47% en SS (geen brandverzekering nodig wegens reeds blokpolis appartement) (dd 29/07)

AXA: 2,43% en SS en brandverz inboedel (dd 12/08)

KBC: 2,48% en SS en brandverz en BA (dd 16/08)
(ik vroeg de bankbediende naar de tarieven indien enkel SS, en kreeg op een arrogante manier volgend antwoord: "bij KBC kantoor XX zijn we enkel geïnteresseerd in klanten die we het volledig pakket kunnen aanbieden")
Ik dacht dat koppelverkoop bij financiële producten nog steeds verboden was?

Koppelverkoop = u kan product x niet krijgen zonder product y te nemen, KBC zegt u kan x krijgen, maar we hebben liever dat u ook y neemt.. geen koppelverkoop dus. Vermoedelijk volgt wel een toeslag op de rentevoet

patent schreef: ↑17 augustus 2022, 22:05

Je kan mogelijks enkel vergelijken indien je ook de SS voorwaarden/kosten en alle andere voorwaarden/kosten in rekening neemt (en hier weergeeft als je een zinnig antwoord wil).

beyourself schreef: ↑17 augustus 2022, 22:25

KBC zegt letterlijk geen lening bij ons indien geen verzekering (inboedel brand, BA en SS) dit is dus wel koppelverkoop, natuurlijk zijn ze wel zo slim om dit niet op papier te zetten.

EarthNvstr1 schreef: ↑17 augustus 2022, 23:20

Weet ik, maar ik vraag ook niet om advies omtrent welk voorstel het beste is, daar komen we zelf wel uit . Ik gaf de intrestvoeten maar mee omdat dit interessant kan zijn voor anderen om te weten in welke lijn deze momenteel liggen.

Uiteraard maak ik een overzicht van het totale kostenplaatje waaruit mijn partner dan kan beslissen waar die zich het beste bij voelt.

patent schreef: ↑18 augustus 2022, 11:27 KBC zegt letterlijk geen lening bij ons indien geen verzekering (inboedel brand, BA en SS) dit is dus wel koppelverkoop, natuurlijk zijn ze wel zo slim om dit niet op papier te zetten.

Als ze je "enkel lening" zouden aanbieden aan 5%, zou je dan geïnteresseerd zijn ?
Waarmee ik wil zeggen: wat maakt het uit, het uiteindelijk resultaat is hetzelfde, men wil daar gewoon geen zinloze tijd (van hun én van u) aan verspillen.
KBC zal wel degelijk "enkel lening" geven, zelfs aan interessante voorwaarden, maar dat hangt af van je dossier én van de interne parameters van KBC op dat moment.

Wout12345 schreef: ↑3 juli 2022, 16:52
Bankenronde:

Uit benieuwdheid, bij de grote banken geweest en AXA, waarom niet bij Belfius geinformeerd als ik vragen mag?

Tip dat ik kan geven, het kan binnen eenzelfde bank al veel te maken hebben met je adviseur en nog meer met het feit of het een zelfstandig kantoor is of een kantoor in eigen beheer

patent schreef: ↑17 augustus 2022, 22:05 Looptijd 20 jaar
Quotiteit 80%
vaste rentevoet, vaste mensualiteiten

ING: 2,47% en SS (geen brandverzekering nodig wegens reeds blokpolis appartement) (dd 29/07)

AXA: 2,43% en SS en brandverz inboedel (dd 12/08)

KBC: 2,48% en SS en brandverz en BA (dd 16/08)

Nu compromis eindelijk getekend is, de huidige stand van zaken:
KBC: 2,66% + dure SS + brandverz + familiale BA
AXA: 2,50% (tarief dat nog vastligt tot 5/09, nieuw tarief vanaf morgen zou 2,73% worden) + scherpste SS + brandverz
ING: 2,33% + SS (iets duurder dan AXA) + vrijheid brandverz

Keuze is vrij duidelijk, AXA zou op 20 jaar 3.000 Euro meer kosten, KBC zelfs 12.000 meer

Voor welk geleend bedrag?

patent schreef: ↑29 augustus 2022, 13:37

patent schreef: ↑17 augustus 2022, 22:05 Looptijd 20 jaar
Quotiteit 80%
vaste rentevoet, vaste mensualiteiten

ING: 2,47% en SS (geen brandverzekering nodig wegens reeds blokpolis appartement) (dd 29/07)

AXA: 2,43% en SS en brandverz inboedel (dd 12/08)

KBC: 2,48% en SS en brandverz en BA (dd 16/08)

Nu compromis eindelijk getekend is, de huidige stand van zaken:
KBC: 2,66% + dure SS + brandverz + familiale BA
AXA: 2,50% (tarief dat nog vastligt tot 5/09, nieuw tarief vanaf morgen zou 2,73% worden) + scherpste SS + brandverz
ING: 2,33% + SS (iets duurder dan AXA) + vrijheid brandverz

Keuze is vrij duidelijk, AXA zou op 20 jaar 3.000 Euro meer kosten, KBC zelfs 12.000 meer

Proficiat met de aankoop.
SS is in veel gevallen weggesmeten geld. Heb je een simulatie gevraagd bij Keytradebank? Daar moet je geen SS nemen en toch hebben ze goede rentevoet.

Had bij keytrade een simulatie gedaan alvorens we het bod deden, intrest was hoger dan de initiële intrest bij de eerste bank.

nu net nog eens een simulatie gedaan is, intrest staat op 3,05% en SS is wel verplicht

Hieronder vermelden we de indicatieve premies voor de brandverzekering en schuldsaldoverzekering. U bent verplicht om een brandverzekering en een schuldsaldoverzekering van minimaal 100% af te sluiten, maar u bent vrij om te beslissen waar u dit doet. Wenst u uw verzekeringen bij een andere verzekeraar af te sluiten? Geen probleem, uw rentevoet wijzigt niet.

Idd schuldsaldo eigenlijk overbodig maar toch, beste kameraad werkte bij een bank, en was zo trots dat hij bij een andere concurrerende bank een lening kon krijgen zonder SS, toch overbodig als alleenstaande.... Had ook een 100k van zijn ouders gekregen voor aankoop woning, en 3 jaar later door een tragisch ongeluk overleden, zo nutteloos zou ik die SS dus toch niet noemen, en uiteindelijk hebben we geen glazen bol, meerderheid zal die SS niet nodig hebben maar in bovenstaand geval was je toch blij geweest als er een zou geweest zijn...

patent schreef: ↑30 augustus 2022, 11:10
Idd schuldsaldo eigenlijk overbodig maar toch, beste kameraad werkte bij een bank, en was zo trots

Dat is redeneren vanuit een specifiek geval. De banken en verzekeringsmaatschappijen zijn daar ook sterk in want een mens vergeet dan de statistische kans.
Iemand heeft 2 miljoen gewonnen met lotto. Gelukkig heeft hij lotto gespeeld, denken ze dan. Zal ik dus ook doen. En toch is lotto weggesmeten geld. Zoals Noels zegt: lotto is belasting op domheid.
Op de duur neem je voor alles een verzekering: kapotte of gestolen GSM en laptop, verloren bagage, fietsverzekering, zwembadverzekering, ... Iedereen kent wel een voorbeeld waar het goed zou geweest zijn. Kost zal nooit opwegen tegen winst. SSV is uitzondering en daarom zijn ze zo duur: ze klinken aantrekkelijk.
Bij prijsbrekers (Cardiff) is SSV al gauw 50% goedkoper dan grootbank. Grootbank schermt met agressieve rentevoet maar verdient het dubbel en dik terug via SSV.

Je kan een gsm-verzekering, laptopverzekering, etc niet vergelijken met een SSV. Een verzekering als een SSV is vooral voor gemoedsrust. Je maakt daar inderdaad meestal geen winst op. Maar in het geval dat er toch iets gebeurt, blijft je gezin en/of je partner niet achter met een financiële kater. Om dan te zeggen dat dit weggegooid geld is, vertel dat maar aan die 1/5 die zijn pensioen niet haalt...

De kans op een overlijden voor je 65 is ook ietsje groter dan de kans om de lotto te winnen . Dus die analogie volg ik niet.

NS2SN schreef: ↑31 augustus 2022, 11:56 Je kan een gsm-verzekering, laptopverzekering, etc niet vergelijken met een SSV. Een verzekering als een SSV is vooral voor gemoedsrust. Je maakt daar inderdaad meestal geen winst op. Maar in het geval dat er toch iets gebeurt, blijft je gezin en/of je partner niet achter met een financiële kater. Om dan te zeggen dat dit weggegooid geld is, vertel dat maar aan die 1/5 die zijn pensioen niet haalt...

De banken zien jou graag. Hoe je meeloopt in hun verhaal.
Het is raar dat wie gemoedsrust wil voor zijn gezin daar pas aan denkt (de bank doet er aan denken want ze verdienen er veel geld aan) bij aankoop van een huis. En daarmee stopt als ssv afbetaald is. Alsof persoon niet kon sterven ervoor, en ook niet mee erna. Wie gemoedsrust wil voor gezin indien persoon sterft stelt de vraag: als ik plots sterf, wat heeft gezin dan nodig om comfortabel te leven, kinderen naar school te laten gaan, huis af te betalen en zo. En sluit dan overlijdensverzekering af om dat te dekken.
Maar neen, enkel ssv omdat iedereen ssv kent omdat dat altijd verkocht wordt met hypothecaire lening. Niemand behalve ik stelt zich vraag: is het zinvol. 2e probleem: 90% kijkt voor vergelijking enkel naar rentevoet en laat zich bij neus nemen over prijs ssv.
En ongelooflijk: zelfs alleenstaanden laten zich ssv aansmeren.

De kans op een overlijden voor je 65 is ook ietsje groter dan de kans om de lotto te winnen . Dus die analogie volg ik niet.

Het gaat niet over de kans. Het gaat over het bekijken van een specifiek geval waardoor men statistiek uit het oog doet verliezen. Verkooppraatjes zijn altijd: er was iemand, ik ken iemand, ... Nooit: er is 1% kans dat u overlijdt tijdens ssv. Als u 15.000€ betaalt slaapt u rustig. Als dat verkooppraatje is gaat verkoop rap naar beneden gaan.