Ik heb in het verleden bovenstaand pensioenspaarfonds afgesloten bij AXA.
Natuurlijk indertijd zonder nadenken of eigen onderzoek.
Als ik nu op morningstar kijk lijkt dit fonds het wel redelijk goed te doen.

Ik zie echter dat ik bij mijn bank 3% instapkosten betaal wat ik toch veel vind.
Zou dit nog te onderhandelen zijn?
Waarschijnlijk moeilijk als je al klant bent..
Íemand ervaring mee?

Hoe langer je een belegging bijhoudt, hoe kleiner de impact van de instapkosten.

Yaris schreef: ↑15 augustus 2018, 10:11 Hoe langer je een belegging bijhoudt, hoe kleiner de impact van de instapkosten.

Als de banken hun waarheden genoeg blijven herhalen, gaat iedereen ze op de duur herhalen. 3% in stapkosten in plaats van 0% blijft 3% verlies.

100 euro beleggen in plaats van 97 euro maakt op de duur een veel groter verschil dan 3 euro.

Dylcat schreef: ↑15 augustus 2018, 10:05 Ik heb in het verleden bovenstaand pensioenspaarfonds afgesloten bij AXA.
Natuurlijk indertijd zonder nadenken of eigen onderzoek.
Als ik nu op morningstar kijk lijkt dit fonds het wel redelijk goed te doen.

Ik zie echter dat ik bij mijn bank 3% instapkosten betaal wat ik toch veel vind.
Zou dit nog te onderhandelen zijn?

Nee, BNP heeft alle distributeurs verplicht om 3% instapkosten aan te rekenen. Tot voor enkele jaren vond je dit fonds bij verschillende banken zonder instapkosten, wellicht ondervond BNP te veel concurrentie met hun eigen product. De enige plaats waar je misschien nog korting op instapkosten kunt krijgen is bij BNP zelf, al zou ik er niet op hopen, heb het gevraagd maar niet gekregen, iemand?

Je belegt het maximum toegelaten bedrag voor pensioensparen en daar betaal je nog eens 3% op. Die 3% had je sowieso toch niet kunnen gebruiken voor pensioensparen dus daar derf je geen opbrengst van.

Yaris schreef: ↑15 augustus 2018, 10:31 Je belegt het maximum toegelaten bedrag voor pensioensparen en daar betaal je nog eens 3% op. Die 3% had je sowieso toch niet kunnen gebruiken voor pensioensparen dus daar derf je geen opbrengst van.

Dus als ik het goed snap mogen de banken 50 % instap aanrekenen want je derft toch geen opbrengsten?

Zeer verhelderend. Zo had ik het nog nooit bekeken.

Yaris schreef: ↑15 augustus 2018, 10:31 Je belegt het maximum toegelaten bedrag voor pensioensparen en daar betaal je nog eens 3% op. Die 3% had je sowieso toch niet kunnen gebruiken voor pensioensparen dus daar derf je geen opbrengst van.

Niet echt, je stort €960, daar gaat 3% instap kost af zodat er effectief maar voor €931 deelbewijzen bijkomen. Via belastingvoordeel krijg je wel 30% of €288 van de gestorte €960 terug.

Wanneer je boodschappen doet dan reken je die af aan de kassa. Breng je je auto binnen in de garage voor onderhoud dan betaal je de werkuren. Ga je uit eten dan betaal je wat je hebt gegeten. Voor alle diensten en goederen moet je betalen. Maar een bank daarentegen moet alles gratis doen en mag geen kosten aanrekenen?

Yaris schreef: ↑15 augustus 2018, 12:55 Wanneer je boodschappen doet dan reken je die af aan de kassa. Breng je je auto binnen in de garage voor onderhoud dan betaal je de werkuren. Ga je uit eten dan betaal je wat je hebt gegeten. Voor alle diensten en goederen moet je betalen. Maar een bank daarentegen moet alles gratis doen en mag geen kosten aanrekenen?

Een bank mag wel kosten aanrekenen, maar net zoals ik liever mijn auto in een garage laat herstellen die 50euro per uur telt dan 75euro voor hetzelfde werk betaal ik liever 1% kosten dan 3% voor hetzelfde fonds.

Dylcat schreef: ↑15 augustus 2018, 10:05 Ik heb in het verleden bovenstaand pensioenspaarfonds afgesloten bij AXA.
Natuurlijk indertijd zonder nadenken of eigen onderzoek.
Als ik nu op morningstar kijk lijkt dit fonds het wel redelijk goed te doen.

Ik zie echter dat ik bij mijn bank 3% instapkosten betaal wat ik toch veel vind.
Zou dit nog te onderhandelen zijn?
Waarschijnlijk moeilijk als je al klant bent..
Íemand ervaring mee?

Er zijn ook pensioenspaarfondsen zonder instapkosten ....

vortex schreef: ↑15 augustus 2018, 11:09
Niet echt, je stort €960, daar gaat 3% instap kost af zodat er effectief maar voor €931 deelbewijzen bijkomen. Via belastingvoordeel krijg je wel 30% of €288 van de gestorte €960 terug.

Als aanvulling: bij een pensioenspaarverzekering (de mijne toch) is het wel andersom. Je stort het max. toegelaten fiscaal te bedrag en de kosten komen daar nog bovenop. Je kapitaal is gegarandeerd en je hebt ook een minimaal gegarandeerde winst over de gehele looptijd van het contract . Ook voor nieuwe stortingen. Toch in de tijd dat ik dat afgesloten heb.
Je fiscaal voordeel is wel je storting zonder de extra kosten.

Heb ook de balanced bij BNP zelf dan en maakte me vandaag dezelfde bedenking... Misschien inderdaad toch maar eens overwegen om er eentje zonder instapkosten te nemen.

Bij Crelan kan je pensioensparen via het feeder fund BE6280093228 aan 2% instapkosten.
Vergelijking van het rendement op Morningstar van het feeder fund en master fund leert dat het rendement hetzelfde is. Dus geen extra kosten voor het feeder fund.

optibear schreef: ↑15 augustus 2018, 18:36

Zo weten we meteen waarom jouw Keyplan het zo goed doen en waarom je als enige op het forum tevreden bent over de service van Keytrade Bank en waarom je als enige altijd direct iemand aan de lijn krijgt als je hun helpdesk belt.

Toch wel redelijk degoutan

t.

Inderdaad domme opmerking van een neofiet. Yaris is de GOD van het Belgische bank en spaarwezen. Elke vorm van spot en kritiek wordt gestraft door foltering tot de dood nu zondagnamiddag om twee uur in de namiddag op de grote markt te Brussel. Laat de brandende fakkels maar komen!

Ja en die mannen van " IS" komen ook een handje helpen

meestal zijn ze nadien dan nog "zo groot"

Ik vermoed dat 3% verschil gewoon 3% verschil blijft. Qua stortingen en qua eindresultaat. Zoals ook blijkt uit onderstaande simulatie (vanuit gegaan dat er een rendement is van 4% per jaar):

1 € 960,00 + € 38,40
2 € 1.958,40 + € 78,34
3 € 2.996,74 + € 119,87
4 € 4.076,61 + € 163,06
5 € 5.199,67 + € 207,99
6 € 6.367,66 + € 254,71
7 € 7.582,36 + € 303,29
8 € 8.845,66 + € 353,83
9 € 10.159,48 + € 406,38
10 € 11.525,86 + € 461,03
11 € 12.946,90 + € 517,88
12 € 14.424,77 + € 576,99
13 € 15.961,76 + € 638,47
14 € 17.560,23 + € 702,41
15 € 19.222,64 + € 768,91

1 € 931,20 + € 37,25
2 € 1.899,65 + € 75,99
3 € 2.906,83 + € 116,27
4 € 3.954,31 + € 158,17
5 € 5.043,68 + € 201,75
6 € 6.176,63 + € 247,07
7 € 7.354,89 + € 294,20
8 € 8.580,29 + € 343,21
9 € 9.854,70 + € 394,19
10 € 11.180,09 + € 447,20
11 € 12.558,49 + € 502,34
12 € 13.992,03 + € 559,68
13 € 15.482,91 + € 619,32
14 € 17.033,43 + € 681,34
15 € 18.645,96 + € 745,84

Ergo, na 15 jaar bedraagt het verschil tussen beide PSP 599,75 euro, of wel: 3%.