Matthias schreef: Hello again,

Als DVV-klant ben ik op zoek naar een TAK 21-product voor mijn huisgenoot. De bedoeling is om haar bovenop haar schaarse pensioen maandelijks een aanzienlijke extraatje te laten uitkeren.

Er liggen twee producten in de weegschaal: Het Atlantica Invest-plan en een gelijkaardig Generaliproduct. Welk product kies ik het beste?

Ik dank jullie voor jullie gemotiveerde reactie.

Mvg,

Matthias/Thomas

Be Legger schreef: Als het werkelijk de bedoeling is om een regelmatig inkomen te bekomen dan zou ik momenteel zeker en vast niet kiezen voor Tak 21. Ik ben zeker niet tegen Tak 21 maar het is momenteel niet het moment.
Je gaat om te beginnen op het gestorte bedrag eerst en vooral al 1,1% taks zien afgehouden worden. Dan betaal je meestal nog behoorlijk wat instapkosten. Als je de volgende jaren op je netto-storting dan een rendement krijgt van meer dan 4% dan ga je bij de gelukkigen zijn. Hou er ook rekening mee dat je op elke uitkering ook nog eens RV gaat betalen.
Als je weet dat je momenteel zonder kosten en taksen een belegging kan krijgen die je elk jaar 6,50% opbrengt ( 5,52% netto ) en je koppelt dat aan een spaarboekje met 4,25% basisrente dan gaat je huisgenoot het wel wat ruimer krijgen. Tot spijt van wie het benijdt maar Tak 21 wordt huilen met de pet op.

Be Legger schreef:
De rest van uw bedrag 142 000 euro ( 150 000 - 8 000 ) zou ik investeren in een Renta Fix 6,50 % op 5 jaar van BKCP.

Be Legger schreef: Ik heb met jouw cijfers wat gerekend: Met een startkapitaal van 150 000 euro en een Tak 21 ga je je kapitaal opeten als je elke maand tussen de 600 à 700 euro wil uitbetaald krijgen.
Je betaalt 1,1% taks, misschien nog instapkosten... Reken dan niet met het gemiddelde rendement van de laatste 5 maar met een mogelijk rendement van iets meer dan 4 % en je hebt al na één jaar een achterstand die je NOOIT meer kan inhalen. Zo verlies je kapitaal.
Na mijn berekeningen zou ik voorstellen om 8 000 euro op een hoogrentend spaarboekje ( basis 4,25% ) te zetten: daar kan je dan elke maand 650 euro afhalen gedurende het eerste jaar. Je zal wat over hebben maar dat kan dienen voor wat drinkgeld of om later het maandbedrag iets te verhogen en zo de inflatie trachten bij te benen.
De rest van uw bedrag 142 000 euro ( 150 000 - 8 000 ) zou ik investeren in een Renta Fix 6,50 % op 5 jaar van BKCP. Die gaat je elk jaar een coupon uitbetalen van 7 845 euro netto die je weer op dat spaarboekje zet. Zo kan je rustig elke maand blijven 650 euro opnemen.
Open je dat spaarboekje ook bij BKCP dan loopt dat allemaal automatisch.
In de loop van het zesde jaar ga je terug deze constructie moeten herzien om dan verder te gaan.
Mijn voorstel levert je een rendement van ongeveer 5,20 %. Wil je meer dan ga je voor een stuk in sicavs moeten gaan en een beetje volatiliteit moeten aanvaarden. Een beetje risico ga je dan moeten aanvaarden maar dat kan je vermijden door gespreid in de sicavs in te stappen.
Succes ermee
NB Volgens Prof Pierre DeVolder ( Univ Louvain La Neuve ) moet je sowieso meer risico aanvaarden als je op langere termijn een rendement wil behouden van meer dan 4 %. Anders eet je je kapitaal zeker op. Slecht nieuws voor de mensen die zweren bij kapitaalswaarborg.