ludo schreef: ↑19 september 2019, 15:15 Moet ieder voor zichzelf uitmaken als hij een lening wil doen, voor gelijk wat.
Je kan nooit in iemands geldbeugel of reden waarom gaan kijken.
Er zijn mensen die een auto of huis kontant kunnen betalen, maar ervoor kiezen om toch te lenen.

Nee maar de maatschappij moet wel opdraaien voor al die wanbetalers die boven hun stand leven (vaak mensen die lenen voor dingen zoals vakanties, fietsen,...). Ik vind lenen alleen verantwoord voor onroerende goederen.

Verzekeringen zijn daar het beste voorbeeld van. Gevolgd door nutsvoorzieningen die wanbetalers incalculeren in hun prijs.... Ik denk dat ze bij Proximus en Luminus naar de vrederechter kunnen met honderden dossiers per keer

Sebastiaan1985 schreef: ↑19 september 2019, 20:25

ludo schreef: ↑19 september 2019, 15:15 Moet ieder voor zichzelf uitmaken als hij een lening wil doen, voor gelijk wat.
Je kan nooit in iemands geldbeugel of reden waarom gaan kijken.
Er zijn mensen die een auto of huis kontant kunnen betalen, maar ervoor kiezen om toch te lenen.

Nee maar de maatschappij moet wel opdraaien voor al die wanbetalers die boven hun stand leven (vaak mensen die lenen voor dingen zoals vakanties, fietsen,...). Ik vind lenen alleen verantwoord voor onroerende goederen.

Verzekeringen zijn daar het beste voorbeeld van. Gevolgd door nutsvoorzieningen die wanbetalers incalculeren in hun prijs.... Ik denk dat ze bij Proximus en Luminus naar de vrederechter kunnen met honderden dossiers per keer

Dat is een mes dat aan twee kanten snijd.
Enerzijds verrekenen de banken de kost van wanbetalers.
Anderzijds derft de staat wel BTW inkomsten,de economie is deels verzekerd door produktie en verkoop.

Ik snap dat wel. Ook al heb je 5.000 euro, toch lenen voor een degelijke speedpedelec.
Je kan dan met je kilometervergoeding of fietsvergoeding eigenlijk je lening terugbetalen.
Vele gezinnen hebben niet zo'n grote buffer en vaak kunnen de huisvrouwen met zo'n plan overtuigd worden.

Komt milieu en maatschappij ten goede. Ik ben pro!

Poldermol schreef: ↑19 september 2019, 14:50 Inderdaad, hangt af van de kost van de lening. Zo zijn er soms autoleningen die minder kosten dan wat er op een goede spaarrekening bijkomt per jaar Als je een autolening kan krijgen aan een kostprijs van 0-0,7%, en ondertussen 0,8-1% per jaar kan vangen op een spaar- en/of termijnrekening, is lenen zelfs 'verstandig'.

Wel opletten hiermee. Die gratis leningen bij auto's, fietsen e.d. zitten in de prijs ingecalculeerd.
Als je geen lening neemt, kan je *soms* hogere kortingen bediscussiëren.

voodoo schreef: ↑20 september 2019, 02:42 Ik snap dat wel. Ook al heb je 5.000 euro, toch lenen voor een degelijke speedpedelec.
Je kan dan met je kilometervergoeding of fietsvergoeding eigenlijk je lening terugbetalen.
Vele gezinnen hebben niet zo'n grote buffer en vaak kunnen de huisvrouwen met zo'n plan overtuigd worden.

Komt milieu en maatschappij ten goede. Ik ben pro!

Misschien moet ze met een gewone fiets rijden, dat is goed tegen die "dikke kont" . De aankoopprijs van een gewone fiets is bijna te verwaarlozen tov een ebike of een auto (!).

Die ebikes zorgen ervoor voor dat er toch een ietsiepietske minder auto's op de baan zijn en dat de bevolking toch een ietsiepietske meer beweegt. Ik ben wel gematigd pro voor zo'n lening, maar ik zou zelf nooit zo een lening afsluiten.


Mocht je lenen en er winst aan doen, is dat natuurlijk mooi meegenomen :-) Ik heb dat voorgehad met een lening via de provincie oost vlaanderen aan 1%, toen dat nog kon, en dat bedrag uitgezet op een termijnrekening toen met dezelfde looptijd.

zie 10-500-eur-geleend-aan-1-wat-ermee-doen-t17350.html

Ik ben blij dat ge toen naar mij geluisterd hebt

En dat is een perfect voorbeeld van waarbij lenen geld kan opbrengen. In de zeldzame gevallen dat de interestkost làger is dan de interestopbrengsten gaat ge hieraan een schone frank verdiend hebben itt vervroegd terugbetalen. Wellicht rond de 1300-1350 EUR op die 10 jaar?

Ik kan mij ook niet voorstellen dat het hier om een gewone stadsfiets gaat maar denk dat het eerder over elektrische fietsen gaat of duurdere mountainbikes/koersfietsen?
Ik ken ook zo een aantal fervente amateurwielrenners en wat die uitgeven aan een fiets... vaak meer dan een occasie wagen.
Langs de andere kant... er zijn echt wel mensen die van de ene afbetaling naar de andere leven en echt niets opzij hebben staan. Ik ben ook van het principe: eerst sparen, dan kopen en de enige lening die ik sluit is die voor een woning. Maar misschien zijn er wel die zelfs voor een gewone fiets moeten lenen.

Zo krijgt 'je rijk lenen' nog eens een voorbeeld jammer van de 30pct rv natuurlijk.

Sorry maar diegene die ik ken met een e-bike, voor hun is een gewone fiets geen oplossing.
Ik spreek dan over afstanden van 32 en 45 km
Respect al dat ze dat met de speedpedelec willen doen. Ik ken ook iemand die naar schatting 200 kilo weegt en op deze manier toch met de fiets naar werk gaat. Ook respect!

voodoo schreef: ↑20 september 2019, 12:51 Ik ken ook iemand die naar schatting 200 kilo weegt en op deze manier toch met de fiets naar werk gaat. Ook respect!

Voor de fiets?

Poldermol schreef: ↑20 september 2019, 11:06 Wellicht rond de 1300-1350 EUR op die 10 jaar?

Netto interesten te ontvangen over de periode van 9 jaar:1.852,41 EUR (NIBC Direct termijnrekening aan 2.76% bruto)
De roerende voorheffing steeg wel, wat een invloed heeft op het mogelijke netto rendement (25% -> 27% -> 30% -> ?)

Totale interesten te betalen: 535,91 EUR (1%)
----
1316.5

Tis natuurlijk geen megabedrag, maar ik vond het een leuke denk-oefening

Ik heb wel nog de kost van de ssv, maar die kan ik hier niet direct opzoeken.

Het ligt wel dubbel hoor wat de TS zegt. Het werd al een aantal maal aangehaald maar het is niet omdat iemand leent dat iemand het financieel moeilijk heeft.

Stel nu dat je inderdaad kan lenen tussen rond de 0,6% en de totale intrest is slechts +- 40€ over een looptijd van 12 of 24 maand op een bedrag van rond de 1500 à 2000 €. Het spaarboekje zelf brengt misschien weinig op maar de investering van het beschikbare geld in andere middelen kan wel meer opbrengen. Dan doe je gewoon winst. Die intrest heb je zo terug verdiend in een halve maand. WIN/WIN.

Je moet gewoon zorgen dat je de lening kan afbetalen met je fietsvergoeding, case closed.

Iemand ervaring met fietsleasing via de werkgever ? zou betaald worden met een deel van de dertiende maand en daardoor fiscaal voordelig zijn maar begrijp niet direct het fiscaal voordeel

Ik lease een fiets via werkgever. Voordeel in mijn geval is dat de aflossing wordt afgetrokken van mijn brutoloon ipv nettoloon. Voor mij komt het voor een fiets van ca. 2000 EUR over 3 jaar netto ongeveer neer op een gratis lening en ca. 10% korting incl. bijstand en onderhoud.

alvh schreef: ↑24 april 2021, 11:32 Ik lease een fiets via werkgever. Voordeel in mijn geval is dat de aflossing wordt afgetrokken van mijn brutoloon ipv nettoloon. Voor mij komt het voor een fiets van ca. 2000 EUR over 3 jaar netto ongeveer neer op een gratis lening en ca. 10% korting incl. bijstand en onderhoud.

Tx voor uw duidelijk antwoord

Ik lease een elektrische fiets van 3000 euro via de werkgever, inclusief onderhoudsbudget en pechverhelping.

Leasekost is 92 euro per maand aan de werkgever, op 48 maanden. Door belastingsvoordelen en aftrekken btw betaalt werkgever uiteindelijk 58 euro per maand voor die fiets. Die worden op mijn loonfiche afgehoudem van mijn brutoloon. De marginale belastingsvoet op mijn loon is 50%, dus ik betaal netto 29 euro per maand voor die fiets.
Op 48 maanden betaal ik dus 1392 euro voor een fiets van 3000 euro. Aan het einde van de lease kan ik voor 250 euro de fiets overkopen.

Per gereden kilometer van/naar het werk krijg ik 0,24 euro fietsvergoeding. Wegens corona bedraagt dat dus 0 euro per maand