Blijft de getrouwheidspremie behouden bij een overboeking van een Getrouwheidsrekening naar een Flex rekening?
'k wil zeker zijn dat de nieuwe regelgeving die begin dit jaar werd ingevoerd ook van toepassing is op niet-gereglementeerde spaarrekeningen zoals de Flex rekening.

Ik zou graag 1 overboeking doen om dan te wachten tot alle getrouwheidsintresten verworven zijn om dan het totaalbedrag in iets anders te investeren (e.g. langetermijnrekening).

Indien ik geen getrouwheidpremie wil verliezen en ik dit niet kan doen moet ik 8 keer inloggen de volgende 6 maanden om telkens het bedrag waarvoor de getrouwheidspremie verworven is over te boeken. Dit mede door de driemaandelijkse uitbetaling van de getrouwheidspremie.

AndrewBourgeois schreef:'k wil zeker zijn dat de nieuwe regelgeving die begin dit jaar werd ingevoerd ook van toepassing is op niet-gereglementeerde spaarrekeningen zoals de Flex rekening.

Nee

Je kan wel, mét behoud (pro rata) van getrouwheidspremie, alles naar je gewone (gereglementeerde) NIBC spaarrekening overschrijven, en wanneer alle getrouwheidspremies verworven zijn, er dan iets anders mee doen.

Dag Andrew, ik verwijs je hiervoor in eerste instantie graag door naar onze FAQ https://www.nibcdirect.be/nl/help/faq/m ... trouwheid/.

Er is geen proportionele overdracht van de getrouwheidspremie mogelijk naar een Flex rekening want deze heeft geen getrouwheidspremie! Alle premies die dus nog in opbouw zijn als je overschrijft naar de Flex zullen verloren gaan, de reeds verworven premies worden natuurlijk gewoon bij de eerst volgende interestuitbetaling uitgekeerd op de rekening waarop ze verworven zijn.

Daarbij denk ik dat je best even onze klantendienst contacteert, zij kunnen je een meer gedetailleerd beeld geven van jouw specifieke situatie.

Als je kan wachten tot je getrouwheidspremie verworven is voordat je je geld overschrijft, komt het natuurlijk altijd het beste uit als je het gewoon op de getrouwheidsrekening laat staan.

Bedankt molenveld en NIBC Direct.

Mijn Google zoekopdrachten vonden jammer genoeg dit artikel in jullie FAQ niet maar maar vond vooral artikels waar er niet uitdrukkelijk bij staat dat het alleen bij gereglementeerde spaarrekeningen werkt (Spaargids.be is er één van: https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... ebied.html" onclick="window.open(this.href);return false;).

'k heb 't geld trouwens niet meteen nodig dus ik kan nog maanden wachten tot alle getrouwheidspremies verworven zijn.
't probleem is dat de ~28k EUR dit ik bij jullie heb staan niet in 1 keer werd gestort en dat de getrouwheidpremies nu ook om de 3 maand gestort worden.

Volgens jullie calculator bedraagt de "Nog niet verworven getrouwheidspremies" ~420 EUR en als ik daar dus niet teveel van wil verliezen zou ik dus meerdere keren moeten inloggen om iedere storting waarvoor de getrouwheidspremie net werd verworven over te boeken.

Zou het (wettelijk) mogelijk zijn om bij iedere storting een optie aan de reeds bestaande "Acties" menu toe te voegen om 't bedrag automatisch over te boeken naar een andere rekening (= interne of tegenrekening) na het verwerven van de volgende getrouwheidspremie van die storting?

molenveld schreef:Je kan wel, mét behoud (pro rata) van getrouwheidspremie, alles naar je gewone (gereglementeerde) NIBC spaarrekening overschrijven, en wanneer alle getrouwheidspremies verworven zijn, er dan iets anders mee doen.

Een goed alternatief inderdaad.

Hey Andrew,

even een verduidelijking: de getrouwheidspremie die verworven is - dus 12 maanden op de rekening stond - wordt aan het begin van het volgende kwartaal gestort. Je ontvangt dus niet elke drie maanden een deeltje.

Ik denk dat je best eens kijkt in je beveiligde omgeving onder het menu Rentesimulaties naar de Premies-calculator. Selecteer hier de rekening die je wilt zien en je krijgt dan een PDF waarin al je opkomende verwervingsdagen staan, alsook de uitbetalingsdagen. Je kan dit dan gebruiken om te weten wanneer je terug zou moeten inloggen.

Het is ook mogelijk om nu al overschrijvingen met memo-opdracht in te voeren, dan hoef je zelfs niet meermaals in te loggen als je niet wilt!

Overschrijven naar je spaarrekening is inderdaad een goede tussenoplossing: je verdient wel iets minder interest maar tegelijk zal je je minder zorgen moeten maken om de getrouwheidspremie die je opnieuw begint op te bouwen.

NIBC Direct schreef: Het is ook mogelijk om nu al overschrijvingen met memo-opdracht in te voeren, dan hoef je zelfs niet meermaals in te loggen als je niet wilt!

Door de trimestriële stortingen van de reeds verworven jaarlijkse getrouwheidspremies (= jup, tot hier was ik mee!) is dit een beetje omslachtig want die stortingen komen vooraan in de rij te staan wanneer je geld overboekt.

NIBC Direct schreef: Overschrijven naar je spaarrekening is inderdaad een goede tussenoplossing: je verdient wel iets minder interest maar tegelijk zal je je minder zorgen moeten maken om de getrouwheidspremie die je opnieuw begint op te bouwen.

Dan heb ik nog de volgende vraag:
Stel dat je 9 maand geleden 20 000 EUR op een Getrouwheidsrekening hebt gestort en 4 maand geleden nog eens 15 000 EUR. Stel dat je 13 000 EUR wil overboeken naar je NIBC Direct Spaarrekening om later een termijnrekening te openen. Hoe lang moet je dan nog wachten tot de getrouwheidspremie verworven is op die overgeboekte 13 000 EUR? 8 maanden of 3 maanden?

Indien het antwoord 8 maanden is is het voor sommigen misschien toch beter om 3 maanden te wachten want dan komt de 20 000 EUR terug achteraan in de rij te staan na uitbetaling van de getrouwheidspremie.
Als je dan overboekt naar je tegenrekening dan gaat dat van dat bedrag af waarbij je niets verliest en je maar 3 maand op je geld "moet" wachten.

Dag Andrew,

je uitbetaalde interesten beginnen inderdaad meteen getrouwheidspremie op te brengen, maar als je bijvoorbeeld een storting deed op 15/2/2014, kan je nu al in dat bestand onder het menu Premies zien welk bedrag je als memo-opdracht kan laten afhalen 15/02/2015. Dat bedrag begint dan namelijk inderdaad terug vooraan in de rij als bedrag met de minste renteopbouw. Daarna kan je ook meteen een opdracht invoeren voor 01/04/2015, wanneer je interest uitbetaald wordt. Maar het wordt wel omslachtiger, naarmate er meer bedragen zijn die op aparte momenten de getrouwheidspremie verwerven.

Voor je vraag: Als je 13.000 euro wilt afhalen, kan je dat meteen doen, dan wordt het in mindering gebracht van het bedrag van 15.000 euro. Je speelt daar dan een opbouw van 4 maanden kwijt. Je kan ook wachten tot het bedrag van 20.000 euro de getrouwheidspremie verworven heeft, binnen 3 maanden, en dan pas je geld afhalen. Je speelt dan geen getrouwheidspremie kwijt, want de 20.000 euro is net begonnen aan een nieuwe verwervingsperiode.

Ook hier is er trouwens een functie in de beveiligde omgeving die je kan helpen. Onder Rentesimulaties vind je Overboeking terug, waar je een simulatie kan doen van een afhaling. Je krijgt dan een PDF waarin duidelijk wordt gemaakt hoeveel de opbouw die je verbreekt je uiteindelijk zou opbrengen, en hoeveel er nu reeds van is verworven. In het eerste deel van het voorbeeld zou het bijvoorbeeld zeggen dat je een potentieel van 195 euro verbreekt, waar reeds 146.25 euro van verworven is. De moeite waard om nog even te wachten. Als je simuleert het bedrag pas 3 maanden later af te halen, is je potentieel hetzelfde, maar is het reeds verworven bedrag 0 (of misschien 1 dag, ongeveer een halve euro).

NIBC Direct schreef:Dag Andrew,

je uitbetaalde interesten beginnen inderdaad meteen getrouwheidspremie op te brengen, maar als je bijvoorbeeld een storting deed op 15/2/2014, kan je nu al in dat bestand onder het menu Premies zien welk bedrag je als memo-opdracht kan laten afhalen 15/02/2015. Dat bedrag begint dan namelijk inderdaad terug vooraan in de rij als bedrag met de minste renteopbouw. Daarna kan je ook meteen een opdracht invoeren voor 01/04/2015, wanneer je interest uitbetaald wordt. Maar het wordt wel omslachtiger, naarmate er meer bedragen zijn die op aparte momenten de getrouwheidspremie verwerven.

En nieuwjaar voegt er nog een schepje bovenop door de (onlangs afgeschafte) 11 maandenregeling die volgens de NIBC simulator de getrouwheidspremie op 31 december doet verwerven voor 3 stortingen die in januari werden verricht. Dat knopje ""automatisch overboeken na verwerven getrouwheidspremie" zou toch echt niet misstaan.

NIBC Direct schreef: Voor je vraag: Als je 13.000 euro wilt afhalen, kan je dat meteen doen, dan wordt het in mindering gebracht van het bedrag van 15.000 euro. Je speelt daar dan een opbouw van 4 maanden kwijt. Je kan ook wachten tot het bedrag van 20.000 euro de getrouwheidspremie verworven heeft, binnen 3 maanden, en dan pas je geld afhalen. Je speelt dan geen getrouwheidspremie kwijt, want de 20.000 euro is net begonnen aan een nieuwe verwervingsperiode.

Ook hier is er trouwens een functie in de beveiligde omgeving die je kan helpen. Onder Rentesimulaties vind je Overboeking terug, waar je een simulatie kan doen van een afhaling. Je krijgt dan een PDF waarin duidelijk wordt gemaakt hoeveel de opbouw die je verbreekt je uiteindelijk zou opbrengen, en hoeveel er nu reeds van is verworven. In het eerste deel van het voorbeeld zou het bijvoorbeeld zeggen dat je een potentieel van 195 euro verbreekt, waar reeds 146.25 euro van verworven is. De moeite waard om nog even te wachten. Als je simuleert het bedrag pas 3 maanden later af te halen, is je potentieel hetzelfde, maar is het reeds verworven bedrag 0 (of misschien 1 dag, ongeveer een halve euro).

Of ik heb helemaal niets begrepen van de nieuwe regelgeving, of u heeft mij verkeerd begrepen. In mijn voorbeeld gaat het over een overboeking naar een andere NIBC rekening (die op dezelfde naam staat) waarbij de opgespaarde premie behouden zou moeten blijven. Maw, de reeds verworven 146.25 EUR van uw voorbeeld blijft behouden en zal uitbetaald worden samen met de getrouwheidspremie voor de laatste maanden van de NIBC Spaarrekening.

Blijft de eerste zin van uw antwoord in dit geval onveranderd? Zo ja is het antwoord op mijn originele vraag 8 maanden. En dan is het net als bij een overboeking naar een rekening uit mijn NIBC account beter om 3 maand te wachten zodat je dan al aan je geld kan zonder afstraffing.

P.S.: Die simulators helpen hierbij heel veel maar de presentatie kan in mijn ogen toch wat beter. e.g. als je een Overboeking van 13 000 EUR simuleert die 1 dag na het verwerven van de getrouwheidpremie uitgevoerd zou worden zegt de simulator 't volgende:

En als je dan de PDF downloadt zie je 't volgende:


De simulator legt de nadruk op een verlies van 195 EUR en zegt pas op 't einde dat je eingenlijk maar 0.53 EUR verliest. Je verliest pas 364 dagen later 195 EUR...

Hey Andrew,

Ik zou je toch ten stelligste afraden van screenshots van je eigen persoonlijke bankomgeving op een publiek forum te zetten, zelfs zonder specifieke identificeerbare kenmerken. Als je echt vragen hebt over jouw specifieke geval, is de beste oplossing om eens naar onze klantendienst te bellen. Zij kunnen de meeste vragen meteen beantwoorden en als het al eens moeilijker wordt, maken ze een dossier aan zodat we je terug kunnen contacteren met een volledig en duidelijk antwoord.

Ik had je voorbeeld inderdaad niet zo begrepen, maar enkel gezien als een overschrijving naar buiten toe, mijn excuses daarvoor. De regel van de getrouwheidspremie moet sinds de proportionele overdracht geinterpreteerd worden als 'verworven op alle sommen geld die 12 maanden op een gereglementeerde spaarrekening staan binnen dezelfde bank'. Dus even opnieuw: als je je geld meteen overschrijft, komt het van de 15k af, dan heb je 4 maanden GP opgebouwd op de getrouwheidsrekening en moet je er nog 8 opbouwen op de spaarrekening eer hij verworven is. De uiteindelijke getrouwheidspremie wordt dan 4/12 GP van de getrouwheidsrekening en 8/12 GP van de spaarrekening op die 13k, maar het belangrijkste: je moet sowieso toch nog die 8 maanden wachten als je je GP wilt hebben, voordat je je termijnrekening kan openen. Das dus niet zo handig. Als je dus snel je termijnrekening wilt openen met het minste verlies aan GP, wacht je beter op de verwerving door de 20k, schrijf je daar dan 13k van over en open je meteen je termijnrekening!

De simulator zegt inderdaad in eerste instantie gewoon wat de eindsom van de getrouwheidspremie is die je verbreekt, terwijl de PDF de volledige uitleg geeft. Dit is zo gedaan omdat er nu eenmaal een heleboel extra lijnen nodig zijn om exact uit te leggen hoe de volledige situatie zit en dat was niet te doen op de webpagina zelf. Je moet dus altijd goed tot op het diepste niveau gaan om alle antwoorden te krijgen, maar ik hoop dat de PDF zelf dan wel duidelijk was, anders mag je daar ook altijd je opmerkingen over geven.

Alles is nu duidelijk, bedankt!