BDE86 schreef: ↑16 november 2018, 07:41 Iemand ervaring met DVV?

Ik verander binnenkort van job. Heb in mijn huidige DKV, nooit problemen mee gehad.
Vind er algemeen weinig info van terug ivm wat de verschillen zijn tussen de hospitalisatieverzekeringen.

En waarom hospi niet bij P&v.

glenn86 schreef: ↑15 november 2018, 09:51 … Wat is volgens jullie momenteel de beste hospitalisatieverzekering en waarom?

Volgens mij kan men daar niet écht op antwoorden, omdat men maar door 1 verzekering tegelijkertijd kan uitbetaald worden en eventuele ervaringen met vorige verzekeringen zijn meestal niet meer relevant.

1) Tijdens mijn beroepsloopbaan ben ik verzekerd geweest via mijn werkgever, bij het voormalige Winterthur:
-> 3 X beroep op moeten doen en zeer tevreden (maar Winterthur België is intussen gefuseerd).

2) Na collectief ontslag bij die werkgever, ging ik voor mijn hospitalisatieverzekering bij KBC:
-> 1 X beroep op moeten doen en ook zeer tevreden over de afhandeling en uitbetaling (maar dat is al te lang geleden om nog te kunnen vergelijken).

3) Doordat die laatste voor mijn budget onbetaalbaar werd, nam ik later een hospitalisatieverzekering via mijn mutualiteit:
-> 1 X beroep op moeten doen, en ook daar ben ik tevreden over de afhandeling en uitbetaling. (Die is uiteraard beperkter, maar zo ook de te betalen premie.)

burgundy schreef: ↑16 november 2018, 08:24

BDE86 schreef: ↑16 november 2018, 07:41 Iemand ervaring met DVV?

Ik verander binnenkort van job. Heb in mijn huidige DKV, nooit problemen mee gehad.
Vind er algemeen weinig info van terug ivm wat de verschillen zijn tussen de hospitalisatieverzekeringen.

En waarom hospi niet bij P&v.

Vergeten bij te zetten, is via de werkgever.
Vorige job DKV via werkgever, nieuwe job DVV via werkgever.

BDE86 schreef: ↑16 november 2018, 15:12

burgundy schreef: ↑16 november 2018, 08:24

En waarom hospi niet bij P&v.

Vergeten bij te zetten, is via de werkgever.
Vorige job DKV via werkgever, nieuwe job DVV via werkgever.

Onze eigen ervaring
Via mijn werkgever voor mezelf en mijn eega.
Bij brugpensioen stopt het voor mijn eega.
Kon verder gezet worden op eigen bijdrage , dan op zoek prive was de helft goedkoper met betere dekking dan via ex werkgever.
Nu mijn eigen hospi loopt nog steeds gratis via ex werkgever.
Dus al een zorg, kost minder.

glenn86 schreef: ↑15 november 2018, 21:18
DKV IS2000... niet meer te krijgen.
DKV HospiPremium... niet meer te krijgen. Heeft amper 2 jaar bestaan.
DKV Horizon wachtpolis... niet meer te krijgen.

DKV is precies aan het afzwakken?

Vandaar dit topic... wat is vandaag de beste dekking?

DKV is al een tijdje aan het afzwakken vanwege slechte resultaten. Dat is een beetje het probleem van een goede hospitalisatieverzekering, de ziekenhuizen weten dat ook en ze profiteren er massaal van. Met als resultaat dat de modale Belg die geen collectieve polis heeft het zelf niet meer kan betalen.

NS2SN schreef: ↑16 november 2018, 21:30

glenn86 schreef: ↑15 november 2018, 21:18
DKV IS2000... niet meer te krijgen.
DKV HospiPremium... niet meer te krijgen. Heeft amper 2 jaar bestaan.
DKV Horizon wachtpolis... niet meer te krijgen.

DKV is precies aan het afzwakken?

Vandaar dit topic... wat is vandaag de beste dekking?

DKV is al een tijdje aan het afzwakken vanwege slechte resultaten. Dat is een beetje het probleem van een goede hospitalisatieverzekering, de ziekenhuizen weten dat ook en ze profiteren er massaal van. Met als resultaat dat de modale Belg die geen collectieve polis heeft het zelf niet meer kan betalen.

140 € per kwartaal voor een 60 plusser is dat veel ?

burgundy schreef: ↑17 november 2018, 09:35 140 € per kwartaal voor een 60 plusser is dat veel ?

Nee. Da's eerder zeer goedkoop op dit moment.

burgundy schreef: ↑17 november 2018, 09:35 …
140 € per kwartaal voor een 60 plusser is dat veel ?

€ 152,52 per jaar, voor 60 tot 65 jarigen (dus in feite slechts 38,13 per kwartaal).
€ 219,48 per jaar, boven de 66 jaar (op voorwaarde dat men vóór die leeftijd aansluit).

Nefertari schreef: ↑16 november 2018, 11:38 …
3) Doordat die laatste voor mijn budget onbetaalbaar werd, nam ik later een hospitalisatieverzekering via mijn mutualiteit:
-> 1 X beroep op moeten doen, en ook daar ben ik tevreden over de afhandeling en uitbetaling. (Die is uiteraard beperkter, maar zo ook de te betalen premie.)

Mijn vrouw heeft drie jaar geleden na een ongeval zes weken in het ziekenhuis gelegen. Drie operaties en zes weken dialyse.

De totaalfactuur was 50.000 euro. 40.000 heeft het ziekenfonds voor zich genomen. DKV de overige 10.000. Wij hebben 75 euro franchise moeten en that's it. De rest betaalde DKV rechtstreeks aan het ziekenhuis.

En dit zes weken voor eenpersoonskamer.

DKV is de slechtste nog niet.

relativity schreef: ↑18 december 2018, 19:40 ...
DKV is de slechtste nog niet.

Welcome back, relativity !

DKV is inderdaad de meest uitgebreide hospitalisatieverzekering, maar waarschijnlijk ook de duurste.
In de meeste gevallen die ik hier al tegengekomen ben, gaat het over forumleden die bij DKV zijn via hun werkgever.
Ikzelf kan ze me in ieder geval niet veroorloven.

Dank je om me te verwelkomen.


Mijn vrouw en ik zijn inderdaad verzekerd via mijn werkgever. Verder ben ik ingeschreven op het plan horizon dat ervoor zorgt dat ik, als ik op pensioen ga, de polis zelf kan overnemen op de leeftijd van een 25-jarige.
Op mijn 25ste heb ik hiervoor ingetekend.

Wat zijn de nadelen van de wachtpolis bij KBC (in een tak 21)? Welke addertjes zitten er onder het gras?

Als je moet kiezen tussen een klassieke wachtpolis bij AG en een wachtpolis (onder tak 21)bij KBC welke geniet dan de voorkeur?

KBC heeft 1 voordeel. Als je overlijdt voor je 65ste ben je je geld niet kwijt. Daartegenover rekenen ze wel instapkosten aan (tot 5%) en zit je met een verzekeringstaks van 2%.

Bij AG heb je vanaf dag 1 al een uitbreiding op je collectieve hospitalisatieverzekering. Bepaalde plafonds zijn verhoogd, extra dekking voor bepaalde zware ziektes, uitbreiding voor bepaalde universitaire ziekenhuizen, mogelijkheid tot extra opties (bv. Vruchtbaarheidsbehandelingen,...). Als je extra gemoedsrust wil, is AG veruit de beste.

Bij KBC loop je ook risico dat je gespaarde bedrag ontoereikend is. Je betaalt immers evenveel als een andere 65 jarige. Ze gebruiken hiervoor alleen je gespaarde bedrag (afgeroomd met instapkosten) om je toekomstige premies te betalen bij KBC.

De collectieve van mijn partner en mezelf loopt bij Axa die een heel sterke polis is qua dekkingen. Ikzelf heb een wachtpolis IS2000 van DKV. Mijn echtgenote heeft nog geen wachtpolis.

Dus als ik goed begrijp, sluit je vandaag een wachtpolis af met AG waarbij je een premie betaalt op de instapleeftijd en deze gewoon geïndexeerd wordt en nog ergens een verhoging. En bij pensionering wordt de instapleeftijd genomen van het afsluiten van de wachtpolis.

En bij KBC sluit je een tak 21 af met leuke instapkosten, maar dient deze enkel om als pre financiering van de latere polis bij pensioen waarbij dan de instapleeftijd van 60 of 65 wordt gebruikt. Dus je kan de premie van een 60 jarige die dan gehanteerd wordt laten financieren door je gespaarde reserve. Eigenlijk kan je die prefinanciering beter doet door periodiek te beleggen in een holding?

Klopt voor AG. Is een echte wachtpolis zoals die van DKV. Alleen verkoopt DKV dat niet meer.

Klopt ook voor KBC. Is hetzelfde als met een uitvaartverzekering. Indien je voldoende spaardiscipline hebt, kun je dat beter zelf sparen via een ETF ofzo.