DJSirMatthew

Er zit veel waarheid in wat je schrijft, toch enkele bedenkingen.

Mijn dochter leende ook met een variabele rente, maar, iedere maand zet ze het verschil, tussen de variabele- en de vaste rentevoet op een spaarboekje. In een worst scenario heb je zo een buffer, anders, een aardige extra spaarbuffer.

Je moet het onzeker scenario van een variabele lening ook aankunnen, mentaal dan, velen, onderschat het niet, kunnen deze onzekerheid in hun leven niet aan.

Weinige mensen, helaas, kunnen met geld omgaan, uitgeven is geen kunst, verdienen echter. Hoe dikwijls horen we niet, het is maar 20 €, maar, daar moet een gemiddeld iemand wel meer dan 2 uur voor werken.

Waarom is er zo veel miserie, omdat mensen meer uitgeven, dan ze bezitten, meer dan 500.000 Belgen staan op de zwarte lijst bij de NBB.

patrick1 schreef:dries944 + spruitekop



40 % lenen van een gezamelijk inkomen van 3.300 € maandelijks, is een hyp. afbetaling van 1.320 €.

Rest er over, 60 % van het inkomen = 1.980 € per maand.

Waanzin, gewoon waanzin, als er het minste verkeerd gaat, ziekte, invaliditeit, werkverlies. En lees de voorwaarden van de Vlaamse woningverzekering eens goed na, heel beperkt in tijd, en bedragen.

Antidepressiva, stress, ruzie, spanningen, depressies, loeren om de hoek.

Neen, ik ga niet akkoord met zulke goedbedoelde raad, dit is mensen in hun ongeluk duwen.

Maar, ieder zijn mening, en ieder moet voor zichzelf beslissen.

Waanzin?,das wel fel overdreven hoor!
Nu ben ik aan et sparen maar binnenkort koop ik een huis maar zal ik ook max 38 % van m'n inkomen nodig hebben voor de lening,verder ga ik niet. Met 1000 euro kunt ge als alleenstaande perfect heel de maand toekomen en heel zeker met 2000 euro per koppel want als je je huis verwarmt blijven de kosten ong. even hoog alleen of met twee ,met verlichting ,frigo/diepvries juist hetzelfde.
De belastingsteruggave,congegeld en eindejaarspremie gebruik je als buffer voor vakantie,nieuwe tv,nieuw likje verf,auto enz.
Heb al alleen gewoond dus weet wel ong. wat alles kost.
En tis beter als ge iets krijgt van de vlaamse verzekering dan niets hé.
En wa positiviteit is zeker nie slecht patrick

dries944

Met 1.000 € per maand kom je toe, schrijf je, na het afbetalen van je hyp. lening.

Dan dien je nog te betalen, en ik vergeet zeker wat, EGW, telefoon, water, internet, kadastraal inkomen, verzekeringen minimaal brand + familiale verzekering, ziekenfonds, en dan moet je nog eten en drinken.
Voor dit alles heb je dan een budget van 33 € per dag. Sparen en ziek worden hoort hier niet bij, wel stress, antidepressiva, et cetera.

Ik ben een gierigaard, maar, ik zou er niet mee toekomen.

patrick1 schreef:DJSirMatthew

Er zit veel waarheid in wat je schrijft, toch enkele bedenkingen.

Mijn dochter leende ook met een variabele rente, maar, iedere maand zet ze het verschil, tussen de variabele- en de vaste rentevoet op een spaarboekje. In een worst scenario heb je zo een buffer, anders, een aardige extra spaarbuffer.

Je moet het onzeker scenario van een variabele lening ook aankunnen, mentaal dan, velen, onderschat het niet, kunnen deze onzekerheid in hun leven niet aan.

Weinige mensen, helaas, kunnen met geld omgaan, uitgeven is geen kunst, verdienen echter. Hoe dikwijls horen we niet, het is maar 20 €, maar, daar moet een gemiddeld iemand wel meer dan 2 uur voor werken.

Waarom is er zo veel miserie, omdat mensen meer uitgeven, dan ze bezitten, meer dan 500.000 Belgen staan op de zwarte lijst bij de NBB.

Inderdaad wat de variabele rentevoet betreft. Wij nemen bewust een variabele rentevoet omdat het in worst case scenario net iets slechter uitkomt dan nu een vaste te nemen. Maar als we ooit een stuk willen aflossen van het kapitaal kan dat na de eerste 10 jaar telkens om 5 jaar zonder een wederbeleggingsvergoeding. Het plan is om na 20 of 25 jaar enkel nog een lening te hebben om de fiscale korf te vullen. En inderdaad, het verschil wordt belegd. Niet in een spaarboekje maar vanaf we het nodige bedrag hebben om 1 gouden munt te kopen, beleggen we daar in. Heeft ons sinds 2008 geen windeieren gelegd. Niet dat ik hoopte op 50-100% winst, helemaal niet, maar omdat ik weet dat alleen fysieke zaken hun waarde houden en een hefboom zijn tegen inflatie.

Anderzijds zijn we ook nuchter genoeg om te weten dat binnen nu & 1 jaar de rente hoogstwaarschijnlijk al hoger staat en dus gaan we niet voor een 1/1/1 of een 3/3/3 maar inderdaad liefst voor een 10/5/5 of een 7/3/3. En buiten woning gaan we voor geen enkele zaak een krediet aan, zelfs niet voor een auto. Zoals je zelf zegt: uitgeven is gemakkelijk en veel mensen trappen in de val van meer uit te geven dan dat ze kunnen dragen. Sensibilisatie op dat vlak zou niet misstaan...

Zo gierig kan je dan eigenlijk niet zijn.
Deze bedragen tellen uiteraard niet als je kinderen hebt of voor alleenstaande ouders.
Grote kosten aan verwarming kan je drukken door zo ver mogelijk te isoleren. Zuinige toetellen aankopen.
Hemelwater opvangen in een regenput.
Eventueel zonnepanelen of zonneboiler. Energievreters zoals droogkasten of elek. boilers niet aan te schaffen.
Schuldsaldoverzekering best in één keer te betalen zodat je van die jaarlijkse kost af bent!
Bij de beste bank gaan sparen,aan de laagste prijzen tanken,zal zeker nie verder dan 12 km wonen van m'n werk.
Bij m'n ouders mag ik ook zeker min. 1 keer in de week gaan eten.
En nog tal van dingen...
No stress zou ik zeggen

dries944 schreef:Bij m'n ouders mag ik ook zeker min. 1 keer in de week gaan eten.

Best dan zoveel eten dat je d'er de dag nadien nog ongemakkelijk van bent, zo moet je al op 2 van de 7 dagen geen eten bekostigen.

dries 944

Ik ga regelmatig bij Hema ontbijten, amper 1 €, in de namiddag taart + koffie voor 1 €, bij Ikea drink ik gratis koffie, en ga er regelmatig voor een prikje eten, bij de kringloopwinkel koop ik regelmatig, ik ben vandaag naar Match geweest om 3 gratis producten, asperges, augurken en 8 X 0.50 liter water.

Das best wel gierig patrick,woon jij vlakbij die winkels mss en ga je met de fiets? Die bonnen voor u gratis producten vreten toch ook uw inkt op en inkt is duur!
Ik vind het wel raar dat zoveel mensen plat water kopen in flessen terwijl het water uit de kraan heel véél minder kost en even gezond is en volgens sommige bronnen zelfs beter is dan flessenwater, en vanuit een ecologisch standpunt is dit ook beter aangezien er geen plastieken flessen gefabriceerd moeten worden. Een dikke 4 euro voor 1000 liter drinkwater,da gaat ge nie vinden in den aldi

dries944 schreef:Das best wel gierig patrick,woon jij vlakbij die winkels mss en ga je met de fiets? Die bonnen voor u gratis producten vreten toch ook uw inkt op en inkt is duur!

Zijn inkt heeft hij onlangs massaal ingekocht in de LIDL, de laatste cartridges zullen wel verdroogd zijn al je ze zo lang bewaart maar kom.

patrick1 schreef:Met 1.000 € per maand kom je toe, schrijf je, na het afbetalen van je hyp. lening...Ik ben een gierigaard, maar, ik zou er niet mee toekomen...
Ik ga regelmatig bij Hema ontbijten, amper 1 €, in de namiddag taart + koffie voor 1 €, bij Ikea drink ik gratis koffie, en ga er regelmatig voor een prikje eten, bij de kringloopwinkel koop ik regelmatig, ik ben vandaag naar Match geweest om 3 gratis producten, asperges, augurken en 8 X 0.50 liter water.

Ik ben een gierigaard, maar, ik zou er niet mee toekomen.

Ik wil je rekening niet maken maar volgens mij zal je vrouw je dan eens ferm moeten controleren, je leeft op een eigen appartement (= dus weinig kosten), kleding komt uit 2de handswinkel en als je eetpatroon overeen komt met wat je hier beschrijft en je komt met 1.000€/persoon/maand niet toe dan moet je vrouw je eens schaduwen als je door Gent rijdt om je "100% gratis"-producten op te halen.

Wie zoiets voorlegt aan een budgetbegeleider van het OCMW zal waarschijnlijk de 3 volgende vragen voorgeschoteld krijgen:
- Gebruik je drugs?
- Ben je verslaafd aan gokken?
- Ga je bij de h....?

Want met 1.000€/maand/persoon heb je volgens mij meer dan genoeg om te leven.

+1 spruitekop, ouderen die maar een pensioen hebben van 1000/1100 moeten ook toekomen met zoveel en dikwijls moet de huur daar nog van afgetrokken worden,das pas echt heel krap voor die mensen,hoe doen zij da dan?

dries944 schreef:Ik vind het wel raar dat zoveel mensen plat water kopen in flessen terwijl het water uit de kraan heel véél minder kost en even gezond is en volgens sommige bronnen zelfs beter is dan flessenwater, en vanuit een ecologisch standpunt is dit ook beter aangezien er geen plastieken flessen gefabriceerd moeten worden. Een dikke 4 euro voor 1000 liter drinkwater,da gaat ge nie vinden in den aldi

Nee, en toch bestaan er trucks om flessenwater te kopen en er nog geld voor te krijgen ook! Ik ga hier niet al mijn geheimen in het openbaar gooien maar we zijn er vorig jaar in geslaagd om 48 flessen water van een bepaald merk aan te kopen en er uiteindelijk winst aan te maken (en zelf te consumeren dus niet doorverkopen ofzo)...

Beste medeforummenaars

Als je nu niet ziet dat er problemen komen gaan dan ben je stekeblind!
Het gaat niet over negatief zijn maar zien jullie geen nieuws?
Vandaag Caterpillar 1600 mensen aan de deur
Ford 10000, Ijsboerke, Acerllor Mittal, ZF Wind Power, Crown sluiten 102 banen, Poultry group 140 banen, ING, Dow Chemicals, Echo group sluiting, Staples 210 banen en duizenden faillissementen????
Banken crisis Spanje, mensen krijgen hun huizen niet meer betaald en de BANKIA bank zit met de vastgoeden die ze niet meer aan de straatstenen kwijt geraken!

De crisis gaat pas beginnen en ik hoop dat wij en onze kinderen, kleinkinderen niet naar een hopeloze situatie gaan.

Werklozensteun daalt in België enz...........

Dit is de realiteit!
greetz
jempi25

Goed gezien jempi. Stuk voor stuk goedbetaalde jobs die we verliezen
De jobs die in de plaats komen zijn qua verloning een heel stuk minder, dus minder te besteden en verder de spiraal naar beneden. Het zal hier nog worden dat je na je dagtaak een ander plunje aantrekt en vertrekt voor een andere bijverdienste.

Slechts nieuws maakt een 5x sterkere indruk op het brein dan goed nieuws (zie J. Lehrer, The Decisive Moment).

Media speelt hier op in. Elke sluiting komt uitgebreid in elk nieuwskanaal aan bod. Nieuws over een grote aanwervingsronde hoor je daarentegen enkel in de gespecialiseerde HR-pers.

Een grote ontslagronde gebeurt trouwens in één keer. Een bedrijf dat mensen aanwerft doet dit geleidelijk. De indruk is volledig asymmetrisch.

Het enige dat we moeten vrezen is de vrees zelf. 'Alles kaat koet?' Absoluut niet. Maar met pessimisme komen we nergens, daar zitten we nu al vijf jaar in vast. Wat helpt dan wel?

VDAB heeft -letterlijk- tienduizenden vacatures die niet ingevuld geraken.

Het probleem: mensen kunnen niet verwachten nog hun hele leven voor één baas te werken en één job te doen. Baan kwijt als bandwerker bij Ford? VDAB zoekt (ik zuig dit niet uit mijn duim) 1.400 lassers! Herschool jezelf en de werkgevers staan aan te schuiven om u een job te geven. Als je wat talent hebt kan je voor uzelf beginnen.

De nineties zijn inderdaad voorbij. Met twee arbeiderslonen een joekel van een huis kopen en twee nieuwe auto's op de oprit, elk jaar drie weken op verlof, dat komt nooit meer terug. Je kan het hier nog steeds heel goed hebben als je wil (en het in elk geval beter hebben dan 99% van de mensen op deze planeet). Het is iets minder vanzelfsprekend dan vroeger, dat is waar.

Frisse Freddy schreef:Goed gezien jempi. Stuk voor stuk goedbetaalde jobs die we verliezen
De jobs die in de plaats komen zijn qua verloning een heel stuk minder, dus minder te besteden en verder de spiraal naar beneden. Het zal hier nog worden dat je na je dagtaak een ander plunje aantrekt en vertrekt voor een andere bijverdienste.

Misschien wel "te goed" betaalde jobs
Ik merk toch dat het jobs zijn in "the upper class" van de lonen (voor de gewone werkman wel te verstaan) Hoge lonen die evenwel bereikbaar zijn met een niet-gespecialiseerde scholing. Maw: de man uit de straat met een loon dat een stuk boven het gemiddelde ligt.
Metaalindustrie, auto-assemblage, ...
Ijsboerke is hierbij misschien 'n uitzondering, maar hun personeelsbestand heeft ook gemiddeld een hogere leeftijd, maw: veel mensen in dienst die nog uit de periode komen toen de vakbonden sterk stonden en om de haverklap een algemene loonsverhoging konden afdwingen. In dat soort van bedrijven heb je meestal 2 categorieën: de anciens die nog kunnen profiteren hebben van de eisen van de vakbonden destijds, en de nieuwe die aan lagere voorwaarden gestart zijn omdat de vakbonden de greep verloren zijn door een slechter economisch klimaat.
In de grote bedrijven stonden vakbonden vroeger héél sterk, misschien wel té sterk, mogelijk betalen ze nu 10-15j later de prijs daarvoor? Voor sectoren met hoge lonen die hoog geschoolde mensen tewerk stellen zie ik nog geen problemen. De excessen gaan eruit, we zien het ook nu in de banksector waar er een beperking komt op hun boni. Zijn we na 21 december 2012 dan toch in 'n nieuw tijdperk gestapt?

Trouwens: het is niet normaal dat een gemiddelde arbeider/bediende elk weekend uit eten kan gaan. Dan schort het "iets" aan het systeem, dan trekt het scheef.