Lijkt mij wel eens interessant te horen waar diegenen die hun huis vervroegd hebben afbetaald hun geld nu parkeren.

zes schreef: ↑1 september 2023, 17:31 Lijkt mij wel eens interessant te horen waar diegenen die hun huis vervroegd hebben afbetaald hun geld nu parkeren.

Ik kocht 1992 een pand voor 4 miljoen Bfr. ( 100.000 euro ) maandelijks afbt. was 40.495 Bfr ( 1.000 euro ) op 20 jaar.
Totale som was 9.720.000 Bfr ( 241.000 euro )
Na 30 maanden betaal ik alles terug,
Ik had al betaald 40.495 x 30 = 1.215.000 Bfr ( 30.120 euro)
Betaalde de eindsom incl. wederbelegging 3.800.000 Bfr. ( 94.200 euro )
Totaal : 1.215.000 + 3.800.000 = 5.015.000 Bfr ( 124.318 euro )
9.720.000 - 5.015.000 = 4.705.000 Bfr of 116.630 euro dat ik winst heb gemaakt met vervroegd af te betalen.

Met die winst heb ik een ander investeringspand gekocht.. wat me dus veel huurgeld heeft opgebracht.

Charlesvdw schreef: ↑1 september 2023, 14:14 Er is ook het psychologische argument, om na 10 jaar schuldenvrij te zijn.

Ja, vandaar "financiëel interessanter".

ludo schreef: ↑1 september 2023, 18:47

zes schreef: ↑1 september 2023, 17:31 Lijkt mij wel eens interessant te horen waar diegenen die hun huis vervroegd hebben afbetaald hun geld nu parkeren.

9.720.000 - 5.015.000 = 4.705.000 Bfr of 116.630 euro dat ik winst heb gemaakt met vervroegd af te betalen.

Correct tellen/vergelijken is dit niet é. U moest immers nog 17.5 j afbetalen. U dient dus ook uw toekomstig rendement van 17.5j op de som die u gebruikt om terug te betalen mee op te nemen. Opportunity loss/cost. Uw redenering kloptan sich wel, maar is onvolledig.

ludo schreef: ↑1 september 2023, 17:22

MVT schreef: ↑1 september 2023, 15:01 Hoe ik er persoonlijk naar kijk: vervroegde afbetaling is niet aan de orde.
Als ik meer rendement haal op mijn beleggingen dan hypotheekrente, dan ben ik nog sneller (virtueel) leningsvrij, en houd ik de cash flow over voor andere dingen.
Dat laatste is echt niet te onderschatten.

Als,,, als ,,, als

Ja, en zoniet, dan kan je alsnog een deel van je lening vervroegd afbetalen.

Vaak is het interessanter zelf in iets anders te beleggen dan vervroegd terug te betalen, rekening houdend met rentevoeten en termijn.

Afbetalen, daar daal de intrest (in euros gezien).
Beleggen, is compounding (de rente opbrengst stijgt in euros).

Reken gerust na, maar men kan dus met een bedrag kleiner dan wat u leent, en lagere opbrengst een beter rendement bekomen door compounding en voldoende lange termijn.

ludo schreef: ↑1 september 2023, 18:47

zes schreef: ↑1 september 2023, 17:31 Lijkt mij wel eens interessant te horen waar diegenen die hun huis vervroegd hebben afbetaald hun geld nu parkeren.

Ik kocht 1992 een pand voor 4 miljoen Bfr. ( 100.000 euro ) maandelijks afbt. was 40.495 Bfr ( 1.000 euro ) op 20 jaar.
Totale som was 9.720.000 Bfr ( 241.000 euro )
Na 30 maanden betaal ik alles terug,
Ik had al betaald 40.495 x 30 = 1.215.000 Bfr ( 30.120 euro)
Betaalde de eindsom incl. wederbelegging 3.800.000 Bfr. ( 94.200 euro )
Totaal : 1.215.000 + 3.800.000 = 5.015.000 Bfr ( 124.318 euro )
9.720.000 - 5.015.000 = 4.705.000 Bfr of 116.630 euro dat ik winst heb gemaakt met vervroegd af te betalen.

Met die winst heb ik een ander investeringspand gekocht.. wat me dus veel huurgeld heeft opgebracht.

Interessant, maar totaal andere tijden. Ik heb het even gesimuleerd in een aflossingstabel.. dat was dan een lening aan ong. 10,5% per jaar. Daarvan betaalde je bitter weinig kapitaal terug, en vooral interest. Pas na 13 jaar betaal je meer kapitaal. Dan snap ik het, da's bijna een gijzeling.

Vervroegd aflossen kan heel zinvol zijn maar ook niet.

Het ligt een beetje aan de rente die je moet betalen en wat voor type lening je hebt.

Persoonlijk zou ik altijd versneld aflossen, maar in die mate dat ze nog genoeg geld achter de hand hebt voor tegenvallers.

Stel je hypotheek is nog 100000, en je hebt 100000, dan zou ik 50000 aflossen en de rest gebruiken om te beleggen/sparen of whatever.

Schuldenvrij is het mooiste wat er is, maar je moet ook niet zonder reserves vallen. Ik heb versneld afgelost op mijn 30jarige hypotheek maar nooit de looptijd ingekort. Dus ik ging van 600 euro per maand naar 300 euro per maand, maar de looptijd bleef gelijk.
Laat je nooit verleiden de looptijd in te korten, want dan verlies je enkel.

Los vervroegd af: JA maar aan dezelfde resterende looptijd.

Vergeet niet, een autolening is veel duurder dan een hypotheek....dus los niet af om daarna een autolening aan te gaan, dan verlies je dubbel.

zao schreef: ↑1 september 2023, 19:09

ludo schreef: ↑1 september 2023, 18:47

9.720.000 - 5.015.000 = 4.705.000 Bfr of 116.630 euro dat ik winst heb gemaakt met vervroegd af te betalen.

Correct tellen/vergelijken is dit niet é. U moest immers nog 17.5 j afbetalen. U dient dus ook uw toekomstig rendement van 17.5j op de som die u gebruikt om terug te betalen mee op te nemen. Opportunity loss/cost. Uw redenering kloptan sich wel, maar is onvolledig.

Dan heb je niet goed gelezen wat ik geschreven heb.... Heb mijn lening toen volledig afgelost, tot de laatste Fr.( euro ),, niks maandelijkse afbetaling meer..,,Mijn rentevoet was toen 13,5%... Géén enkele andere investering kon zoveel opbrengen. Dus vervroegd alles terug betalen was het enige dat er was om rendement te behalen.. zijnde 4.705.000 Bfr of 116.630 euro. dat ik niet meer aan intrest moest betalen.. en volledig schuldenvrij..

ludo schreef: ↑2 september 2023, 01:02

zao schreef: ↑1 september 2023, 19:09

Correct tellen/vergelijken is dit niet é. U moest immers nog 17.5 j afbetalen. U dient dus ook uw toekomstig rendement van 17.5j op de som die u gebruikt om terug te betalen mee op te nemen. Opportunity loss/cost. Uw redenering kloptan sich wel, maar is onvolledig.

Dan heb je niet goed gelezen wat ik geschreven heb.... Heb mijn lening toen volledig afgelost, tot de laatste Fr.( euro ),, niks maandelijkse afbetaling meer..,,Mijn rentevoet was toen 13,5%... Géén enkele andere investering kon zoveel opbrengen. Dus vervroegd alles terug betalen was het enige dat er was om rendement te behalen.. zijnde 4.705.000 Bfr of 116.630 euro. dat ik niet meer aan intrest moest betalen.. en volledig schuldenvrij..

Toen was dat een goed idee, maar met een lening van 2,5% is dat niet zo. Er zijn nu obligaties van betrouwbare schuldenaars die netto meer dan 2,5% opleveren.

Heel extreem, wat heb je liefst, geen schulden, geen spaargeld maar een eigen huis (zonder schuld) of een huis met 100k krediet aan 1% & 100k spaargeld aan 1,5%... Het 2e is voor mij leuker, maar sommige zullen misschien optie 1 kiezen, er is geen goed of fout als het over je eigen gemoedsrust gaat

ludo schreef: ↑2 september 2023, 01:02

zao schreef: ↑1 september 2023, 19:09

Correct tellen/vergelijken is dit niet é. U moest immers nog 17.5 j afbetalen. U dient dus ook uw toekomstig rendement van 17.5j op de som die u gebruikt om terug te betalen mee op te nemen. Opportunity loss/cost. Uw redenering kloptan sich wel, maar is onvolledig.

Dan heb je niet goed gelezen wat ik geschreven heb.... Heb mijn lening toen volledig afgelost, tot de laatste Fr.( euro ),, niks maandelijkse afbetaling meer..,,Mijn rentevoet was toen 13,5%... Géén enkele andere investering kon zoveel opbrengen. Dus vervroegd alles terug betalen was het enige dat er was om rendement te behalen.. zijnde 4.705.000 Bfr of 116.630 euro. dat ik niet meer aan intrest moest betalen.. en volledig schuldenvrij..

Beste, graag lezen wat ik schrijf. Dit staat los van de geldende rente. Jij telt enkel je 'bruto-opbrengst' je houdt geen rekening met de opbrengst van je centen de komende jaren. Als de rente toen 13.5% was, heb je misschien de goede keuze gemaakt, misschien niet, je hebt op dat moment geen glazen bol. Weet je pas nadien. Je hoeft ook geen 13.5% te halen, minder kan al goed genoeg zijn door de compounding.

Waar ik op doel is dat u het volledige plaatje moet bekijken. U bekijkt enkel de kostenkant. Er is een opbrengstzijde ook.

Alé rekenvoorbeeldje:

je leent 100.000 eur op 20 jaar aan 13.5%
je betaalt dan 240*1152 eur af, zijnde 276480.

Als je die 100.000 hebt en je zet die uit aan 6% ipv alles af te lossen, kom je na 20 jaar op 320.713 eur.
je eindigt dus 44.000 eur hoger, ook al betaal je een meer dan dubbele rente van wat het opbrengt.

Degressieve afbouw vs compounding...

zao schreef: ↑2 september 2023, 14:11 Alé rekenvoorbeeldje:

je leent 100.000 eur op 20 jaar aan 13.5%
je betaalt dan 240*1152 eur af, zijnde 276480.

Als je die 100.000 hebt en je zet die uit aan 6% ipv alles af te lossen, kom je na 20 jaar op 320.713 eur.
je eindigt dus 44.000 eur hoger, ook al betaal je een meer dan dubbele rente van wat het opbrengt.

Degressieve afbouw vs compounding...

Op voorwaarde dat je rendement 6% ( in uw voorbeeld ) gedurende 20 jaar hetzelfde blijft, doch dat weet je niet op voorhand, voor hetzelfde heb je maar 2 %, en doe je verlies...
Alles je alles op voorhand weet met je glazen bol????
Ik heb toen een moment opname/berekening gemaakt, voor mij was het beter alles af te lossen.. schuldenvrij.. Je kiest voor zekerheid of je gaat gokken ,je kan winnen maar ook verliezen... ....
Een herberekening maken x jaar nadien, is zinloos of ik er al dan niet goed aan gedaan heb... ..

zao schreef: ↑2 september 2023, 14:11 Alé rekenvoorbeeldje:

je leent 100.000 eur op 20 jaar aan 13.5%
je betaalt dan 240*1152 eur af, zijnde 276480.

Als je die 100.000 hebt en je zet die uit aan 6% ipv alles af te lossen, kom je na 20 jaar op 320.713 eur.
je eindigt dus 44.000 eur hoger, ook al betaal je een meer dan dubbele rente van wat het opbrengt.

Degressieve afbouw vs compounding...

Bij het afbetaal scenario moet je ook nog de €1152, het maandelijks vrij gekomen budget in rekening brengen, stel dat je dat belegt aan 6%, brengt dat na 20 jaar €255.791 intrest op, of een totaal bedrag van €532.271

Na 20 jaar lening blijven aflossen en de €100.000 aan 6% beleggen staat je rekening op €331.020
Direct aflossen en het vrijgekomen budget beleggen aan 6% levert na 20 jaar een spaarrekening op van €532.271