In 2009 heb ik een contract First fiscaal afgesloten (contract individuele levensverzekering - belastingvermindering)
Einddatum 01/03/2058.
Ik heb in dit contract 5 -jaarlijkse stortingen voor het maximaal bedrag gedaan tot en met 2013. Vanaf 31/12/2012 bedroeg de gegarandeerde intrestvoet 2,5%.
Gezien ik in februari 2019, 60 jaar wordt veronderstel ik dat men zal overgaan tot de bevrijdende taxatie.

Omwille van de verminderde opbrengst van de First Fiscaal rekening heb ik in 2014, een aantal weken na mijn 55ste verjaardag een AG toprendement geopend. Einddatum van het contract 14/05/2029.
Individueel levensverzekeringscontract met belastingsvermindering.
In dit contract heb ik gedurende de jaren 2014 tot en met 2018, 1.500 tot 1600 € gestort.
Ik veronderstel dat de bevrijdende taxatie hier maar zal gebeuren op de 10de verjaardag van het contract.
Hetgeen dus wil zeggen dat de stortingen die ik eventueel in dit contract doe vanaf 2019 nog onderhavig zullen zijn aan taxatie.

Nu had ik graag jullie advies ivm met de werkwijze in 2019.

Kan ik in 2019 vrij van taxatie/aanslag opnieuw storten in het Ethias First contract ?
Loont het nog de moeite om in het AG contract te storten vermits ik hier op de 10de verjaardag van het contract zal belast worden.
Dank bij voorbaat aan de LTS specialisten om hun antwoorden.

portefeuille schreef: ↑7 november 2018, 11:32 In 2009 heb ik een contract First fiscaal afgesloten (contract individuele levensverzekering - belastingvermindering)
Einddatum 01/03/2058.
Ik heb in dit contract 5 -jaarlijkse stortingen voor het maxumaal bedrag gedaan tot en met 2013. Vanaf 31/12/2012 bedroeg de gegarandeerde intrestvoet 2,5%.
Gezien ik in februari 2019, 60 jaar wordt veronderstel ik dat men zal overgaan tot de bevrijdende taxatie.

Omwille van de verminderde opbrengst van de First Fiskaal rekening heb ik in 2014, een aantal weken na mijn 50ste verjaardag een AG toprendement geopend. Einddatum van het contract 14/05/2029.
Individueel levensverzekeringscontract met belastingsvermindering.
In dit contract heb ik gedurende de jaren 2014 tot en met 2018, 1.500 tot 1600 € gestort.
Ik veronderstel dat de bevrijdende taxatie hier maar zal gebeuren op de 10de verjaardag van het contract.
Hetgeen dus wil zeggen dat de stortingen die ik eventueel in dit contract doe vanaf 2019 nog onderhavig zullen zijn aan taxatie.

Nu had ik graag jullie advies ivm met de werkwijze in 2019.

Kan ik in 2019 vrij van taxatie/aanslag opnieuw storten in het Ethias First contract ?
Loont het nog de moeite om in het AG contract te storten vermits ik hier op de 10de verjaardag van het contract zal belast worden.
Dank bij voorbaat aan de LTS specialisten om hun antwoorden.

Ge weet het of niet , wat op uw 58 gestort in bepaalde contracten is het max bedrag voor de volgende jaren om van belastingen af te trekken.

Stel op uw 58 stort ge niks , is daarna geen belasting aftrek meer mogelijk.
De enige die hierop concreet en correct kan antwoorden is Ethias.
Zou als nog geen 58 toch eens binnen wippen bij Ethias voor de mogelijkheden.

Lange Termijnsparen en pensioenspaarverzekeringen kunnen, door de belastinvermindering, een hele goed stabiele compenent zijn in een beleggingsportefeuille.

Je hebt ons te weinig informatie gegeven om een voledige analyse te maken in jouw specifiek geval.

Er zijn de volgende parameters die meetellen:
- instapkost: voor het voorbeeld gebruik ik 2%
- premietax: 2%
- belastingsvermindering : 30% (lager als je minder verdient)
- gegarandeerde rentevoet: laat ons zeggen 1%
- effectieve rentevoet: laat ons zeggen een bonus van 1%
- eindtaxatie : 8% op het bedrag met de gegarandeerde winstdeelnames

Een berekening voor een storting 5 jaar voor de datum van de eindbelasting geeft een rendement van 6,3% - dit is waarschijnlijk een van de beste stabiele beleggingen.

B7H4long schreef: ↑7 november 2018, 13:53 Lange Termijnsparen en pensioenspaarverzekeringen kunnen, door de belastinvermindering, een hele goed stabiele compenent zijn in een beleggingsportefeuille.

Je hebt ons te weinig informatie gegeven om een voledige analyse te maken in jouw specifiek geval.

Er zijn de volgende parameters die meetellen:
- instapkost: voor het voorbeeld gebruik ik 2%
- premietax: 2%
- belastingsvermindering : 30% (lager als je minder verdient)
- gegarandeerde rentevoet: laat ons zeggen 1%
- effectieve rentevoet: laat ons zeggen een bonus van 1%
- eindtaxatie : 8% op het bedrag met de gegarandeerde winstdeelnames

Een berekening voor een storting 5 jaar voor de datum van de eindbelasting geeft een rendement van 6,3% - dit is waarschijnlijk een van de beste stabiele beleggingen.

Code: Selecteer alles

Datum		InUit	Belastbare 	Effectieve waarde		
1-1-2019	-1000	-1000,0		-1000,0		
1-1-2020		-1010,0		-1020,0		
1-1-2021	300	-1020,1		-1040,4		
1-1-2022		-1030,3		-1061,2		
1-1-2023		-1040,6		-1082,4		EindBelasting 8%=	-83,2483208
1-1-2024	999,2	NA		-999,2		
Opbrengst:	6,3%	geannualiseerd	berekend via XIRR		

Zou betrokkene wel weten hoe en aan welke voorwaarden die 30 % kan worden bekomen.
Want daar gaat zijn vraag niet over me dunkt.
En wat die XIRR betreft is uw eigendom zeker.

Google: "XIRR Nederlands"

Berekent de interne rentabiliteit van een investering op basis van een opgegeven reeks van potentieel onregelmatig gespreide cashflows.

portefeuille schreef: ↑7 november 2018, 11:32

Nu had ik graag jullie advies ivm met de werkwijze in 2019.

Kan ik in 2019 vrij van taxatie/aanslag opnieuw storten in het Ethias First contract ?
Loont het nog de moeite om in het AG contract te storten vermits ik hier op de 10de verjaardag van het contract zal belast worden.
Dank bij voorbaat aan de LTS specialisten om hun antwoorden.

Op je First Fiscaal 'pensioensparen', als je het tenminste daar over hebt, kan je niet bijsparen na je wettelijke pensioen. Dat wordt automatisch uitgekeerd. Pensioensparen via een fonds daarentegen, kan je wel aanhouden. Het belastingvoordeel geldt enkel in de jaren vóór je wettelijk pensioen.

mouche schreef: ↑9 november 2018, 14:54 Op je First Fiscaal 'pensioensparen', als je het tenminste daar over hebt, kan je niet bijsparen na je wettelijke pensioen. Dat wordt automatisch uitgekeerd. Pensioensparen via een fonds daarentegen, kan je wel aanhouden. Het belastingvoordeel geldt enkel in de jaren vóór je wettelijk pensioen.

First Fiscaal 'pensioensparen' bestond en bestaat niet.
Je had (of hebt nog):
First pensioensparen en First fiscaal. Beide kan je niet meer beginnen maar als je ze hebt kan je er nog in storten.
Voor de algemene voorwaarden zie:
https://www.ethias.be/upload/pdf/nl/par ... isc_nl.pdf
Voor pensioensparen is er inderdaad slechts de mogelijkheid om te storten tot je 64e.
Voor First Fiscaal kan ik in mijn geval storten tot de einddatum van mijn contract (99 jaar)
Bij mij is voor beide de taxatie gebeurt op mijn 60e. Wat ik nu nog stort is 'bevrijd van taks. voor First Fiscaal geldt het belastingsvoordeel zolang je jaarlijks stort. (Je moe(s)t niet jaarlijks storten,je mag ook pauzeren en/of bij een andere verzekering storten (bv; AG).
Volgens ETHIAS (maar dat zal ikzelf pas volgend jaar merken) is er ook geen probleem om een gedeelte van de spaarsom op te nemen (dus niet volledig) om te kunnen blijven genieten van de fiscale terugstorting. In theorie laat je dus een klein bedrag staan op bv. First Fiscaal, je stort uw max. bedrag en haalt het er daarna weer af. Je hebt dan uw jaarlijkse storting gedaan en krijgt de 30 % belastingsvoordeel op je volgende belastingsbrief.

Hou wel rekening met het 'first in first out principe' Haal je geld af dan verdwijnt eerst het geld waarop je eventueel de hoogste rente had. Nu brengen nieuwe stortingen in first pensioensparen en first fiscaal NIETS meer op (behalve dus het belastingsvoordeel.

Nog iets om rekening mee te houden:
De premietaks op de gestorte premies bedraagt 2 % voor langetermijnsparen. Voor pensioensparen is er geen premietaks.(Die blijf je dus betalen na je 60e). 2% op elk gestort bedrag.

[quote=portefeuille post_id=370733 time=1541586736 user_id=23937]

Nu had ik graag jullie advies ivm met de werkwijze in 2019.

Kan ik in 2019 vrij van taxatie/aanslag opnieuw storten in het Ethias First contract ?
JA MAAR PAS STORTEN NA UW VERJAARDAG

Loont het nog de moeite om in het AG contract te storten vermits ik hier op de 10de verjaardag van het contract zal belast worden.
NEEN, WEL EVENTUEEL NA DE TAXATIE OP DE 10e VERJAARDAG (maar ik weet niet of ze bij AG ook gedeeltelijk laten afhalen)

[quote]
Redenen zie hierboven

Obby schreef: ↑3 december 2018, 12:50
Hou wel rekening met het 'first in first out principe' Haal je geld af dan verdwijnt eerst het geld waarop je eventueel de hoogste rente had. Nu brengen nieuwe stortingen in first pensioensparen en first fiscaal NIETS meer op (behalve dus het belastingsvoordeel.

Dit FIFO principe moet ik in het geval van Ethias toch even rechtzetten. Blijkbaar werkt het hier anders.
Indien je bv. 90% van je totaal gespaarde kapitaal afhaalt dan gaat er van elke gespaarde schijf 90% af. Je blijft dus nog voor een deel (10%) van elke schijf de toen geldende intrest behouden. Beter dus dan FIFO.

Voor de aftrekbaarheid van het langetermijnsparen: zie ook dit draadje:
levensverzekeringen-t13794-30.html