3/4 van mn geld staat bij DB
Dat zou betekenen dat ik 5 maand een fors lagere rente moet slikken, zelfs lager dan het maximum van 4,5%.

Deze regeling zou goed zijn voor trouwe spaarders?
mn botten...

Ik heb nog geenenkele afhaling gedaan bij DB en de regering beslist gewoon om mn GEGARANDEERDE rente van 5,25% te laten zakken naar 4% (in samenwerking met DB, die natuurlijk niet verplicht is om haar premie op te tekken naar 1,5%)

Ben zwaar aan het twijfelen om het af te halen en voor enkele jaren gewoon op een termijnrekening bij CE te zetten aan 5,75% (ik krijg mn RV terug)

Welke "buitenlandse" banken zijn een goede plaats om wat spaarcentjes weg te zetten om deze regel te ontduiken?

Ik heb ook naar DB gebeld en daar zeiden ze me dat ze nog niet wisten of de nieuwe regeling enkel betrekking had op nieuwe spaargelden of op alle spaargelden. Ze moesten alles nog te goei analyseren en daarna gingen ze pas beslissen wat ze met die garantie van een jaar gingen doen.

Weer een mooi voorbeeld van machtsmisbruik of hoe de belastingbelater moet opdraaien voor de blunders van de big shots.

Dus m'n gaat nog meer geld printen, waardoor het minder waard wordt. De rente die het opbrengt gaat m'n ook nog eens beknotten. De consument prijs index manipuleert men (wetende dat bv ‘huisvesting, water, elektriciteit, gas en andere brandstoffen’ en ‘vervoer’ alles samen slechts 16% van de korf vertegenwoordigd en als een product te duur wordt dit vervangt door een goedkoper) zodat de lonen niet kunnen stijgen. Verder gaat uw vermogen nog eens verminderen (waardedaling onroerende goederen).

Welke crisis ?

En lees ik hier al wat van acties/betogingen/staatgrepen ? mmm, dat komt mij bekend voor...

Kiest m'n in extreme tijden ook weer niet voor extreme leiders ?
Maar gelukkig had m'n destijds geen creditcards of gigantische staatschulden, dus deze zal wel niet zo erg zijn.

PS: GOLD kan U bestellen bij uw bank... zolang het nu nog kan. Tenzij U de voorkeur geeft aan een winkelmand papieren geld voor een brood....

Bon,

ik dacht dat dit nieuwe systeem transparanter zou zijn, maar als ik hierboven al reacties en berekeningen lees, wordt dit voor de gewone spaarder nog moeilijker om te gaan kiezen 3% + 1.5% is geen 4,5% ; 1,75 +....
man man man als zo'n systeem eenvoudiger is dan vroeger...dat mag iemand mij toch eens komen uitleggen. Het was toch ook de bedoeling dat de kleine spaardertjes zouden blijven bij één bank en zo niet aan bankshoppen zouden doen...wel ik weet het toch niet zo direct zulle
Trouwens ook al hierboven gezegd...zou men niet beter zijn tijd gestoken hebben om de kaupthingspaarders een goede kerst/nieuwjaar te bezorgen door een ondertekening van de regering dan met zo'n gedrocht van een regeling af tekomen ?

Kijk het werkt: bewust complexiteit creëren als dekmantel voor mistige manoeuvers.

Waarom is onze (ex)regering altijd zo goed in het BEKNOTTEN van iets positiefs voor de gewone man ?? Nu krijgt men maximaal 4,5% voor zijn spaarcenten maar waarom wordt er dan ook geen maximum opgelegd voor :

- de tarieven van de leningen per 10,15, 20, 25 en 30 jaar ??
- de tarieven van alle belastingen en verzekeringen die men in dit land betaalt : onroerende voorheffing, provinciebelasting, autobelasting, zorgeverzekering, schuldsaldoverzekering, brandverzekering,...

- inknotten van de maximale termijn van terugbetaling van de belastingen die de overheid gedurende bijna 2 jaar op zijn bil slaat voor terugstorting aan de "gewone werkman" ??

- beperken van de bedrijfsvoorheffing die worden ingehouden bij uitbetaling van eindejaarspremie en vakantiegeld ??

- rente op kaskrediet en consumentenleningen ??

- wat als de inflatie stijgt : gaat men dan elke maand de intrest aanpassen ?? Heel duidelijk en mega transparant voor de gewone man !!

Kortom al deze maatregelen die onze superregering nu weer neemt, bevordert mijns inziens enkel maar het zwartwerk !! De mensen wil toch ergens hun "verloren opbrengst" terug recupereren ?

Hoe snel is men nu immers niet om de rente naar beneden vast te zetten en aan te passen terwijl de inflatie al steeg van januari tot juni maar het wel tot in juni duurde vooraleer de maximale interest werd aangepast !!!

1 zin : ik heb schijt aan dit beleid !!

Wat met ons recht op "VRIJE markteconomie en VRIJE concurrentie" ?

LAAT UW KIEZERS MAAR IN DE STEEK BENDE GELDWOLVEN !!!

Persoonlijk denk ik dat zo'n systeem nog veel meer mensen tot nadenken gaat aanzetten om er het maximum uit te halen en zo van de ene naar de andere te lopen...of niet soms...als een mens al kan sparen moet er nog beknot worden ook. Ik begrijp wel met Kaupthing in het achterhoofd dat men iets probeert maar dit lijkt mij toch niet de goede weg...inderdaad zoals reeds gezegd...'t is makkelijker van een kleine man te pakken dan van een grote!!!

Dat ze nu nog eens zeggen dat onze regering niets gedaan heeft in dat anderhalve jaar! Een regelrechte schande is het!!!

kourni schreef: Dat ze nu nog eens zeggen dat onze regering niets gedaan heeft in dat anderhalve jaar! Een regelrechte schande is het!!!

Ze moeten de rentes op de hypotheekleningen, creditrentes, kredietopeningen, etc.. ook maar plafonneren maar dat zullen ze wel 'vergeten' neem ik aan.... bastards!

Vereenvoudigde rente op spaarboekje

http://www.deredactie.be/cm/de.redactie ... ekje_rente

Het fameuze KB


7 DECEMBER 2008. - Koninklijk besluit tot wijziging van het KB/WIB 92 inzake de voorwaarden tot vrijstelling van de inkomsten uit de spaardeposito's als bedoeld in artikel 21, 5°, van het Wetboek van de inkomstenbelastingen 1992


ALBERT II, Koning der Belgen,
Aan allen die nu zijn en hierna wezen zullen, Onze Groet.
Gelet op het Wetboek van de inkomstenbelastingen 1992, artikel 21, 5°, eerste streepje, vervangen bij de wet van 22 juli 1993 en gewijzigd bij de wet van 22 december 1998 en de programmawet van 27 december 2004;
Gelet op het KB/WIB 92, artikel 2, 4°;
Gelet op het advies van de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen, gegeven op 13 november 2008;
Gelet op het advies 45.504/2 van de Raad van State, gegeven op 26 november 2008, met toepassing van artikel 84, § 1, eerste lid, 2°, van de wetten op de Raad van State gecoördineerd op 12 januari 1973;
Gelet op de dringende noodzakelijkheid;
Op de voordracht van Onze Vice-Eerste Minister en minister van Financiën,
Hebben Wij besloten en besluiten Wij :
Artikel 1. Artikel 2 van het koninklijk besluit tot uitvoering van het Wetboek van de inkomstenbelastingen 1992, 4°, wordt vervangen als volgt :
« 4° a) de vergoeding van de spaardeposito's bestaat verplicht maar ook uitsluitend uit :
- een basisrente; en
- een getrouwheidspremie;
b) de basisrente en de getrouwheidspremie worden berekend tegen een rentevoet uitgedrukt op jaarbasis. Zij worden eens per jaar in rekening gebracht.
De deposito's brengen een basisrente op ten laatste vanaf de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de storting en brengen geen rente meer op vanaf de kalenderdag van de opvraging.
Stortingen en opvragingen op dezelfde kalenderdag worden gecompenseerd voor de berekening van de rente.
Aan de titularis van een spaardeposito mag geen debetrente worden gevraagd.
De getrouwheidspremie wordt toegekend, ofwel voor de bedragen die gedurende twaalf opeenvolgende maanden op dezelfde rekening ingeschreven bleven, ofwel per kalenderjaar, voor de bedragen die gedurende ten minste 11 opeenvolgende maanden van datzelfde kalenderjaar op dezelfde rekening ingeschreven bleven.
De getrouwheidspremie begint te lopen ten laatste vanaf de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de storting. Opvragingen worden aangerekend op de sommen waarvoor de premieverwerving het minst ver gelopen is;
c) de basisrentevoet die een instelling voor de ontvangen spaardeposito's toekent, mag het hoogste van de volgende twee percentages niet overschrijden :
- 3 pct.;
- het percentage voor basisherfinancieringstransacties van de Europese Centrale Bank dat van toepassing is op de tiende van de maand die het lopende kalendersemester voorafgaat.
De aangeboden rentevoet van de getrouwheidspremie mag, onverminderd het bepaalde onder littera e) hierna,
- niet hoger liggen dan 50 % van de maximale basisrentevoet waarvan sprake in het vorige lid. Indien dit percentage niet gelijk is aan een veelvoud van een tiende percent, wordt de maximale rentevoet van de getrouwheidspremie op het lagere tiende percent afgerond;
- niet lager liggen dan 25 % van de aangeboden basisrentevoet. Indien dit percentage niet gelijk is aan een veelvoud van een tiende percent, wordt de minimale rentevoet van de getrouwheidspremie afgerond op het lagere tiende percent;
d) per spaardeposito is, op hetzelfde ogenblik, slechts één basisrentevoet van toepassing;
e) de getrouwheidspremie die op een bepaald ogenblik wordt toegekend, is dezelfde voor nieuwe stortingen en voor spaartegoeden waarvoor een nieuwe getrouwheidsperiode begint te lopen. De getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode ».
Art. 2. Dit besluit treedt in werking op 1 april 2009.
Voor de op die datum bestaande spaardeposito's blijven de periodes van verwerving van de aangroei- en de getrouwheidspremie, die voor de toepassing van de vrijstelling vereist zijn, verder lopen, met als limietdatum 31 december 2009 voor de aangroeipremie en 31 maart 2010 voor de getrouwheidspremie. Vanaf 1 april 2009 worden de bestaande spaardeposito's, wat de premie betreft, vergoed met het tarief van de getrouwheidspremie die van toepassing is op die datum. Dit tarief wordt gegarandeerd voor de nog lopende periode van aangroei of getrouwheid.
Voor de toepassing van het voorgaande lid blijven de bepalingen met betrekking tot de aangroei- en getrouwheidspremie, zoals die bestonden op het ogenblik van de afschaffing ervan door dit koninklijk besluit, van toepassing wat betreft de berekening van de periode van aangroei en getrouwheid.
Art. 3. Onze Minister die bevoegd is voor Financiën, is belast met de uitvoering van dit besluit.
Gegeven te Brussel, 7 december 2008.
ALBERT
Van Koningswege :
De vice-eersteminister en Minister van Financiën,
D. REYNDERS

De kredietcrisis aanpakken door krediet goedkoper te maken gaat mijn verstand te boven.

Soit, als spaarder voel ik me in de zak gezet en ik heb dus ook gemaild naar Reynders op contact@ckfin.minfin.be .

Het ziet er allemaal nog niet zo slecht uit.  De maximum basisrente is minstens 3%. Deze kan hoger gaan als de ECB rente boven de 3% gaat.  Momenteel staat deze ook op 2.5%.

Er is eindelijk een duidelijke richtlijn voor de premies wat vergelijking tussen banken mogelijk maakt.

Banken kunnen hun tarieven houden volgens het oude systeem tot 01.04.2009. Er is een overgangsmaatregel tot 31.12.2009 & 31.03.2010 voor respectievelijk de aangroei- & getrouwheidspremie voor tarieven die niet compatible zijn met de nieuwe regeling.

Ik moet zeggen dat mijn inziens goed werk heeft gemaakt van dit KB.  Tenslotte staat de vrijstelling van de onroerende op spaarboekjes onder zware druk van Europa. 

Banken kunnen steeds alternatieve spaarrekeningen aanbieden waar ze de rentevoorwaarden vrij kunnen kiezen.  Rabobank.be, Deutsche bank en andere malconte aanbieders kunnen dus een spaarrekening aanbieden met een hogere basisrente.  Op de interest is dan wel vanaf de eerste euro 15% onroerende voorheffing schuldig.

Door de wettelijke eis van een minimum getrouwheidspremie van 25% van de basisrente wil men grote plotse verschuivingen van spaartegoeden tussen de banken tegen gaan.  Je kan nog altijd shoppen met je centen maar het vraagt wat meer rekenwerk. Eigenlijk is het logisch dat je gerealiseerd wordt als je spaartegoed zonder vooropzeg opvraagt.  Door de concurrentie heb je nu banken die meer interest op direct opvraagbare spaarboekjes bieden dan op termijnrekeningen.

Minstens 3% als maximum basisrente had ik liever op minstens 6% gezien. De ECB streeft een inflatie van 2% voor de EURO-zone na.  De ECB kan een inflatie die de pan uitspringt bestrijden door de rente te verhogen. Als Europa werkt dan gaan we niet zo snel ECB rentes zijn van meer dan 10%.  Zoals het KB nu is wordt de maximum basisrente slechts 2x per jaar aangepast.  Voor gans 2008 zou de maximum basisrente 4% geweest zijn.  Dit scheelt niet veel met de oude regeling waardoor men maximum 4% had en 4.25% sinds half augustus.

Dat de getrouwheidspremie minimum 25% van de basisrente ( maximum 50%) van de basisrente mag zijn valt mijn inziens dik mee.

BTW: lening op afbetaling, Hypothecaire leningen en ' in het rood gaan' zijn in België veel beter gereglementeerd dan in bv. Nederland.

karel schreef: Net alsof die getrouwheidspremie een 'bank-run' zal voorkomen.
De mensen die in paniek slaan en hun geld weghalen zullen hierdoor geen seconde langer aarzelen.

Een bankrun kan je met niets tegen houden.

Bedoeling is vooral om het bankshoppen tegen te gaan en dus om de paar maanden te gaan veranderen van bank om alweer te genieten van de nieuwste promotie.