Ik ben vorige maand bij een nieuwe werkgever gestart. Hier bestaat het pensioenplan uit 2 delen: een groot deel defined benefit (grotendeels bepaald door laatste gemiddelde loon en aantal jaren dienst) en een klein deel defined contribution.

Mijn vorige werkgever heeft me deze week een overzicht gestuurd met mijn opgebouwde pensioenreserves. Daar werd er gewerkt met een klassieke groepsverzekering. Ik moet nu de keuze maken of ik het opgebouwde kapitaal onder hun beheer laat of laat overdragen naar de pensioeninstelling van mijn nieuwe werkgever.


Kan er iemand me vertellen of het mogelijk is die opgebouwde reserves (via een specifieke verdeelsleutel) om te laten zetten in bijvoorbeeld enkele jaren dienst wat dus een significante impact zou hebben op het defined benefit plan bij mijn nieuwe werkgever. Of zouden de opgebouwde reserves steeds ondergebracht dienen te worden in een defined contribution luik.

Indien dit laatste het geval is : wat is dan het voordeel van het overdragen van opgebouwde reserves van het pensioenplan van de ene naar een andere werkgever? Toegegeven het is 1 papiertje minder dat je dient bij te houden, maar qua rendement maakt dit dan hoegenaamd toch geen verschil neem ik aan? In beide gevallen wordt het kapitaal immers belegd tegen een vaste rente (3% als ik me niet vergis). Ik zie zelfs een voordeel bij het apart laten bestaan van de fondsen: spreiding risico.

Iemand die me meer info kan bezorgen ?

Overdraagbaarheid van de verworven rechten
1 de opgebouwde pensioenrechten verder laten beheren door de pensioeninstelling van de werkgegever die je verlaat
2 de reserves inbrengen in de financiering van het pensioenplan van de nieuwe werkgever
3 de reserves overdragen aan een gemeenschappelijke verzekeringskas/pensioenkas (lijst: http://www.fsma.be/nl/Supervision/pensi ... /apwn.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;)

Eén van die gemeenschappelijke pensioenkassen is de RVP. Je kan daar een simulatie uitvoeren om te weten te komen of je daar beter af bent http://www.rvponp.fgov.be/onprvp2004/NL/I/IG/IG_01.asp" onclick="window.open(this.href);return false;. Het huidge gewaarborgde rendement bedraagt 3,25% eventueel te vehogen met een winstdeelname m.a.w. dit is gelijkaardig aan een tak21.

In de gevallen 1 en 3 kan je de premies verder storten ten persoonlijke titel i.p.v. de werkgever. In geval 1 gebeurt dit meestal aan de voorwaarden van de groepsverzekering. Je kan echter ook het contract reduceren i.e. geen premies meer betalen. Je contract kan tevens bestaan uit een premie 'leven' en een premie 'overlijden'. Deze laatste premie wordt dan eerst afgetrokken van jouw reserve. Je kan deze overlijdensdekking stop zetten en de premie niet betalen. Aan jou om na te gaan hoeveel dit wegneemt uit de reserve en het risico op overlijden vóór de einddatum van het contract. Een dergelijke wijziging dient aangetekend te gebeuren.

Alle broodnodige informatie staat op de uittreksels en in het algemeen reglement met eventuele bijlagen van de groepsverzekering van de maatschappij of eventuele berichtgevingen aan het personeel door de onderneming.

Ben enige tijd geleden in ongeveer eenzelfde situatie geweest, heb ook getracht via forums aan meer info te geraken. Respons was, zoals ook in jou geval, povertjes.
Ben lang in de waan geweest dat ik wel een beetje thuis was in de materi, helaas zware vergissing.
Bij mijn zoektocht kwam ik tot de vaststelling dat er inmiddels zoveel varianten op de markt zijn, waardoor raad geven moelijk is, heb ook vastgesteld dat als je vakmensen erop zet, deze ook vrij snel op gesloten deuren botsen aangezien zij niet jou makelaar zijn.
Zoals mite ook al aan geeft is het ontzettend belangrijk dat je de algemene voorwaarden leest en herleest zodat verassingen straks uitgesloten zijn, alhoewel !!!
Let heel goed op wat er met je verworven reserves, en dus ook je kapitaal bij leven op einddatum, gebeurd als je er voor kiest om je verworven reserves op je huidig contract te laten staan of om het onder te brengen naar de onthaalstructuur. Let zeker goed op als door je vorige werkgever er een premie voor leven en een premie voor overlijden gestort werd.
De info die mite aangeeft over het verder storten van premies in geval 1, geldt zeker niet bij alle maatschappijen, in mijn geval was dat onmogelijk aangezien het een contact was tussen maatschappij en werkgever en kon ik alleen een nieuw contact afsluiten met uiteraard lagere opbrengsten.

tourist schreef:Ik ben vorige maand bij een nieuwe werkgever gestart. Hier bestaat het pensioenplan uit 2 delen: een groot deel defined benefit (grotendeels bepaald door laatste gemiddelde loon en aantal jaren dienst) en een klein deel defined contribution

Ook hier leer ik weer iets bij : deze formule is mij onbekend

In de meeste gevallen heb je er alle belang bij het lopende contract gewoon premievrij ( te reduceren zondere verdere premiebetaling ) te maken en de spaarpot te laten staan tot je 65ste.
Overdragen is meestal negatief. De vroegere garantie is in de meeste gevallen hoger en je gaat toch geen spaarboekje leegmaken dat bijv 3 % geeft om verder te gaan op een spaarboekje dat maar 2 % geeft.
Overdrachten zijn ook weinig transparant.