Hallo,

Onlangs had ik een gesprek met mijn verzekeringsagent.
Die stelde mij een overlijdensverzekering voor.
Hij had heel wat pro’s ervoor: ik ben huurder, mocht ik komen te overlijden blijft mijn partner met huur alleen achter, ook vaste kosten blijven, de 2 kinderen die nog jaren moeten studeren, de successie rechten en begrafeniskosten, maar ook verlies van inkomsten opvangen. Allemaal mooi maar toch duur denk ik?
Iemand die zo’n vrije overlijdensverzekering heeft? En met welke reden? En bij wie? Dank voor je hulp en info

Een verzekering is enkel nuttig voor onzekere factoren die je zelf niet kan betalen. Is dat het geval voor je eigen overlijden? Je _weet_ dat je ooit gaat sterven. Het volstaat om een bedrag voor dergelijke kosten opzij te hebben staan...

Een overlijdensverzekering is gewoon een Tak21 verzekering. Er zijn Tak 21 verzekeringen die een hoger rendement hebben, daar moet je het alvast niet voor doen. Je kunt dus beter zelf een Tak 21 verzekering afsluiten. Dan krijgen je nabestaanden gewoon een bedrag uitbetaald om de kosten die een overlijden te betalen die een overlijden met zich meebrengen.

Als je verkiest dat de verzekeringsmaatschappij ook bepaalde concrete dingen organiseert om je erfgenamen te ontlasten in verband met bijv de begrafenis, dan levert een begrafenisondernemer hetzelfde werk en wellicht nog beter.

Als je toch hiermee wilt doorgaan dan is het goed te weten dat maatschappijen zoals Dela vragen vooraf om een medische vragenlijst in te vullen, waardoor je ook kan geweigerd worden. Anderen zoals Corona vragen geen medische vragenlijst, maar je bent dan ook de eerste jaren niet verzekerd.

Sommige werkgevers bieden al een overlijdensverzekering aan in je loonpakket. Kijk even na of je die toevallig al niet hebt, het kan je beslissing beïnvloeden.

Eenvoudigste manier om na te gaan is aan te melden op MyPension https://www.mypension.be/ (kies daar in het menu rechtsvanboven "Mijn aanvullend pensioen"). In dat lijstje staat normaal het pensioensparen van je werkgever(s) (dat krijgt je partner trouwens ook nog als je sterft) en ergens ook de overlijdensdekking samen met het bedrag. Hou natuurlijk rekening dat op alles nog belastingen op betaald dienen te worden en dat de overlijdensdekking stopt als je met pensioen gaat (al mag ik dan hopen dat je kinderen dan de deur uit zijn en je grootste schulden van de baan zijn).

Het kan overigens nooit kwaad om eens goed na te denken wat je je erfgenamen achter zou laten (zeker als je een man / vrouw en kinderen hebt).
Maak eens een inventaris van alles wat je hebt en bespreek het met je partner.

Ik kan wel inkomen dat de makelaar dit begint voor te stellen. Een woning in je bezit hebben (met schuldsaldoverzekering) zou een zeer goed alternatief zijn.
Moest je plannen hebben om op termijn niet meer te huren dan kan je gerust het risico nemen en tot dan wachten om je zorg weg te nemen.

In de meeste gevallen totaal overbodige verzekering voor mijn gevoel.

Mensen die al redelijk oud zijn, en dus mogen verwachten dat het onvermijdelijke overlijden niet meer ver weg is, die zullen meestal al genoeg financiële middelen hebben om hun partner niet onbemiddeld achter te laten.

Mensen die nog zó jong zijn, dat ze nog jonge kinderen hebben "die nog jaren moeten studeren", die zullen weinig kans hebben op een overlijden binnen korte tijd. En indien dit tóch het geval zou zijn, dan is er weinig kans dat de overlevende ouder voor de rest van zijn/haar leven single blijft, en dus op termijn, alleen hoeft op te draaien voor de kosten.

Wél nuttig kan het misschien zijn voor koppels bij wie er een groot leeftijdsverschil is, of bij wie er een partner een levensbedreigende ziekte heeft. (Maar in dat laatste geval zal de verzekeringsmaatschappij niet happig zijn.)

De overlijdensverzekering is een manier om de financiële toekomst van uw naasten veilig te stellen als u overlijdt voor het einde van het contract. Een schuldsaldoverzekering is een goed voorbeeld van een overlijdensverzekering: indien u overlijd voor het einde van het contract betaalt de verzekering de rest van uw hypotheeklening af.

Een overlijdensverzekering kan een element zijn in een goed onderbouwd financieel plan.

Indien jouw naasten "in de problemen zouden komen" indien jij sterft voor een zeker datum kan je een verzekering, "een overlijdensverzekering", nemen om dat risico af te dekken. De kosten van deze verzekering zullen afhangen van uw leeftijd, de lengte van het contract en het bedrag dat je wil verzekeren.



nota: verschil-tussen-levensverzekering-en-overlijdensverzekering.aspx

VictorB schreef: ↑20 september 2020, 11:25 Allemaal mooi maar toch duur denk ik?
Iemand die zo’n vrije overlijdensverzekering heeft? En met welke reden? En bij wie? Dank voor je hulp en info

Ik heb een begrafenisvergoeding. Tegen overlijden kon ik me niet verzekeren.
Niets mooi aan want ik heb ze niet nodig.
Maar de reden is gewoon dat het onder dwang is opgelegd door een 'liberale' partij.
En het uitkeringsrecht is zo laag (2.801,11 €) dat je ze waarschijnlijk dubbel en dik zelf betaald.
Kan je beter dat geld zelf opzij zetten en laten renderen.
Ze is dus niet vrij.
Het zit er zelfs dik in dat je de premie zal moeten blijven betalen zonder dat er bij overlijden iets zal uitgekeerd worden.
Gewoon een extra belasting dus.

Over de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering hoeft je geen inkomstenbelasting te betalen. Wel is er in sommige gevallen erfbelasting verschuldigd. Of dat zo is, hangt af van wie er als verzekeringsnemer op de polis staat.

Het gaat, in mijn geval, niet over het uitkeringsbedrag (dat is idd belastingsvrij maar eerder minimaal) maar om de verplichte inhouding.
Als men een bijdrage voor een uitkering verplicht stelt en voor de meeste begunstigden zijn de bijdragen hoger dan de mogelijke uitkering noem ik dat een belasting.
En als men de bijdragen wil behouden, uit budgetaire overwegingen, en de daaraan verbonden uitkering gewoon wil afschaffen is het al zeker een extra belasting.

Niets om je echt druk over te maken maar het is wat het is.

..

Een overlijdensverzekering is geen belegging.

Bij een overlijdensverzekering, zoals bij alle verzekeringen, zullen alle klanten samen meer aan premies betalen dan wat de firma zal uitkeren. Het verschil dekt de kosten en de winst van de firma.

Zij die een uitkering van de verzekering krijgen zijn tevreden dat ze de verzekering genomen hebben. Zij die geen uitkering van de verzekering krijgen zijn tevreden dat ze de verzekering niet nodig hadden.

Je kan een uitvaartverzekering ook afkopen.
Voor een verzekerd kapitaal van 6000€ betaal je dan bijvoorbeeld eenmalig 4800€.

Als je het bijvoorbeeld bij Dela zo regelt, is uw uitvaart zoals jij dat wil tegen een voordeliger premie.

B7H4long schreef: ↑20 september 2020, 19:24 Zij die een uitkering van de verzekering krijgen zijn tevreden dat ze de verzekering genomen hebben. Zij die geen uitkering van de verzekering krijgen zijn tevreden dat ze de verzekering niet nodig hadden.

Nou, in het geval van een begragenisverzekering, geen van de twee.

Als je een uitkering krijgt is het voor de meesten, in verhouding tot de betaalde premies, de moeite niet waard geweest.
Een begrafenisverzekering krijg je nooit zelf uitgekeerd. Het zal altijd iemand van de nabestaanden zijn die geen premies heeft betaald noch de verzekering heeft afgesloten die van de uitkering zal genieten.
Het eeuwig leven is nog altijd niemand gegeven. Vroeg of laat zal ze dus uitgekeerd moeten worden (als ze nog bestaat).

Maar ik denk dat als je op een paar jaar tijd al de premies betaalt die de max. uitkering al dekken de overgrote meerderheid gewoon geschoren is. Je moet al veel pech hebben en een uitzondering zijn voor je nabestaanden er voordeel van hebben. Zelf heb je er nooit enig voordeel van. Je kan dat bedrag, als je dan toch iets voor je nabestaanden wenst te doen, beter iedere maand rechtstreeks aan hen overmaken.

Een "begrafenisverzekering" is geen overlijdensverzekering zoals beschreven in de opening post.
Laat me mijn vorige post even toespitsen op de "begrafenisverzekering"

Het risico dat een begrafenisverzekering dekt is "sterven zonder spaarpotje voor de begrafenis".
De premie van de verzekering wordt bepaald door de "sterftetabellen"en leeftijd en gezondheid van de aanvragers.

B7H4long schreef: ↑20 september 2020, 19:24 Een begrafenisverzekering is geen belegging.

Bij een begrafenisverzekering, zoals bij alle verzekeringen, zullen alle klanten samen meer aan premies betalen dan wat de firma zal uitkeren. Het verschil dekt de kosten en de winst van de firma.

Zij die een uitkering van de verzekering krijgen voordat het "gemiddelde" van de mensen overleden zijn zijn tevreden dat ze de verzekering genomen hebben, want hun erfgenamen krijgen een spaarpotje dat ze zelf niet hadden kunnen bijeensparen op dat moment.
Zij die geen uitkering van de verzekering krijgen zijn tevreden dat ze de verzekering niet nodig hadden, want zij leven langer dan het gemiddelde van de mensen.

Als je een spaarpotje hebt om de begrafeniskosten te betalen heeft het -financieel- weinig zin om een "begrafenisverzekering" te nemen. Want het risico dat je zal verzekeren is geen risico voor jou.

B7H4long schreef: ↑21 september 2020, 09:12 Als je een spaarpotje hebt om de begrafeniskosten te betalen heeft het -financieel- weinig zin om een "begrafenisverzekering" te nemen. Want het risico dat je zal verzekeren is geen risico voor jou.

Volledig mee eens.
Mijn punt was dat een verplichting tot het aangaan van zo'n begrafenisverzekering (met een vastgelegde premie volgens inkomen en niet volgens leeftijd),
en al zeker als je als premiebetaler en begunstigde er niets mee bent,
en als de som van de betaalde premies hoogstwaarschijnlijk en voor het merendeel van de begunstigden veel hoger zal zijn dan het bedrag dat de nabestaanden ooit zullen uitgekeerd krijgen,

niet meer is dan een belasting met een eufemistische naam.

Als de betaalde premies in de meeste gevallen hoger zullen zijn dan de mogelijk uitgekeerde som kan je beter dat geld rechtstreeks storten aan je nabestaanden of het zellf bijhouden en beleggen.

Als je iedere maand dat geld kan (of moet) opzijzetten is er ook geen risico voor de nabestaanden dat het geld er niet zal zijn voor de begrafenis. Dan gebruik je gewoon dat opgepotte geld daarvoor. Als je premies kan (of moet) betalen voor zo'n verzekering is er in de meeste gevallen ook geen risico dat er bij de erfenis geen geld is om de begrafenis te bekostigen.
Die som kan je bovendien aftrekken van de eventuele erfenis.

Om een lang verhaal kort te maken (voor de Yarissen, sla dus alles hiervoor maar over en begin hier):
Ik ben het volledig eens met het uitgangspunt van @fropskottel.
Een overlijdings/begrafenisverzekering is een verzekering waar je premies voor betaalt en waar je bij zekerheid nooit zelf kan van genieten. Zit je in met de draagkracht van je nabestaanden en heb je zelf niet genoeg kapitaal om aan ze over te dragen kan je beter het bedrag van de premies opzijzetten of ze maandelijks aan hen overschrijven en lagten kapitaliseren en renderen.
Zo'n verzekering zijn letterlijk kosten op het sterfhuis.