Beste forumleden

Mijn vader heeft een tak21 spaarverzekering bij Curalia. Lang geleden afgesloten onder redelijk goede voorwaarden, waaronder een gegarandeerde rente. Ongeveer een jaar geleden is Curalia brieven beginnen rondsturen om het contract aan te passen en afstand te doen van de gegarandeerde rente. Ik heb toen aangeraden niet te tekenen, het bedrag dat geïnvesteerd stond te laten staan, maar toekomstige stortingen te doen bij een nieuwe instelling.

Nu heeft hij vandaag een brief in de bus gekregen dat Curalia een deel van zijn levensverzekeringportefeuille, waar zijn contract deel van uitmaakt, heeft doorverkocht aan Monument Assurance Belgium NV. Het lijkt op een standaard overname document, maar als je een beetje onderzoek doet zie je dat dit een dochterneming is van een bedrijf dat opereert vanuit de Bermuda en in heel Europa risicoportefeuilles van verzekeraars overneemt en pensioenspaarfondsen overneemt.

Volgens het document zijn er geen gevolgen voor het contract, maar in mijn ogen is het risico hiermee enorm gestegen. Normaal loopt de levensverzekering nog 4 jaar. Wat raden jullie nu aan om te doen. En wat zijn de opties om een tak21 levensverzekering over te dragen en/of vervroegd op te zeggen. Wat zijn de fiscale implicaties ?

Ik heb net het contract er bij genomen, er is feitelijk geen sprake van tak 21. Het betreft wel een levensverzekering, Type contract: "Uitgesteld Kapitaal met tegenverzekering reserve". Het voorziet in een afkoopwaarde van 95% vanaf 60 jaar, verhoogd met 1% per jaar tot 65 jaar. 65 jaar is in maart 2022, dus in maart 2020 zou 98% uitbetaald worden.