Hallo,

ik heb net een nieuw huis gekocht en ben nu bezig met het aanvragen van mijn lening. Ik begrijp de uitleg van de bank niet helemaal ivm berekening pandwissel, willen jullie even meekijken of ik het goed snap?

Ik ben eigenaar van een appartement met huidige lening, was een lening destijds voor 160.000 euro, er staat momenteel nog 84.000 euro krediet open op deze lening. De geschatte verkoopprijs is 210.000 euro (moet nog te koop worden gezet).

Het nieuwe huis kost 365.000 euro, ik heb ondertussen nog extra gespaard en heb nog 45.000 euro spaargeld en daarnaast nog voldoende om notaris- en andere kosten te betalen.

Klopt het dan dat indien ik mijn huidige lening meeneem:
- het bedrag van de verkoop van mijn appartement kan gebruikt worden voor de nieuwe aankoop:
- 365.000 euro - 210.000 euro = 155.000 euro
- Mijn eigen middelen ervan afgetrokken: - 45.000 euro = 110.000 euro
- DUS ik heb een nieuw/extra krediet nodig van 110.000 euro
- Ik betaal dan maandelijks af wat ik nu al afbetaal + de maandelijkse afbetaling op mijn nieuwe krediet van 110.000 euro?

Klopt dit? Ik vind dit vreselijk ingewikkeld dus bedankt om even mee te rekenen!

Je samenvatting is correct.

Omdat je kiest voor een pandwissel (je gaat dus je huidige lening van je appartement "verhuizen" naar je nieuwe woning) dus je lening blijft gewoon doorlopen en je moet je bank dus niet meteen volledig terugbetalen. De volledige som van de verkoop van je appartement is dus ter beschikking voor de aankoop van je nieuwe woning.

Omdat je zelf al aangeeft dat de opbrengst van de verkoop + eigen kapitaal onvoldoende is om je nieuwe woning te kopen, zal je voor dit bedrag een nieuwe lening aan moeten gaan.
Voor die nieuwe lening ga je wel bij je huidige bank moeten blijven vrees ik. 2 verschillende banken die een hypotheek hebben op hetzelfde pand, dat gaan maar weinig banken willen.

Let op dat je huidige bank dit mogelijk wel een beetje zal "misbruiken" want ze weten dat je eigenlijk nergens naartoe kan gaan. Je nieuwe lening zal dus (vergelijken met de concurrentie) mogelijk wat duurder zijn. Netto gezien zal je goedkoper uitkomen met die constructie, maar een bank kan die sterke positie wel misbruiken. Wees hier alert op en probeer de bank alsnog uit te dagen door voorstellen van andere banken ernaast te zetten.

Merk ook op dat je goed overlegt met de notaris dat je een pandwissel wil uitvoeren. Een pandwissel is een administratief iets dat de notaris moet doen en hier zijn enkele voorwaarden aan verbonden (verkoop en aankoop moet kort op elkaar gebeuren).

Denk ook na of je wil gaan voor meeneembaarheid van de registratierechten die je betaalde op het appartenet of liever de nu lagere registratierechten wil. Ook hier zou je notaris je in moeten begeleiden in wat het voordeligst voor jouw situatie is.
https://www.vlaanderen.be/meeneembaarhe ... rkooprecht

Je zal toch niet te veel moeten treuzelen met de verkoop als je die pandwissel nog wil.

De berekening klopt inderdaad.

+1 voor wat SMGGM zegt; duidelijk samengevat...

Als je de dubbele leninglast in het begin financiëel makkelijk kan dragen, dan heeft de pandwissel het voordeel dat je aanzienlijk minder rente gaat betalen omdat de oude lening reeds een kortere looptijd heeft, en je spaart wat lening-gerelateerde kosten uit.. je eigen bank gaat bij pandwissel inderdaad niet je beste vriend zijn, omdat ze vaak als voorwaarde zullen stellen dat de nieuwe lening ook bij hun afsluit onder meestal niet de meest gunstigste voorwaarden.
Zorg dat je een goed zicht hebt op alle kosten & wat eventuele bodemtarieven zijn bij andere banken, dan kan je je bank duidelijk maken dat ze het niet te bont moeten maken, want dat er opties zijn om volledig naar een nieuwe bank te gaan, of om het nieuwe krediet later voordeliger te herfinancieren elders.

Voordeel van een volledig nieuwe lening; leninglast wordt wat gelijkmatiger uitgespreid, dat geeft meer spaarbuffer in de eerste jaren in geval je nog wil verbouwen/investeren/...
Minder druk op de timing en het verloop van de verkoop van het appartement (check voorwaarden van een pandwissel)

Bedankt @SMGGM! Ik had begrepen dat de meeneembaarheid van registratierechten maar geldt tot eind 2023? De akte van het nieuwe huis zal verlijden januari 2024 dus ik had geconcludeerd dat dit niet meer van toepassing zijn voor mij, ik bel de notaris morgen nog even om alles te checken

@Orakel van Brakel Klopt, mijn bod is afgelopen vrijdag aanvaard, akte zal mid/eind januari verlijden. Ik wacht nu op het EPC certificaat van mijn appartement en dan zo snel mogelijk online zetten.