AHA! dat verandert de zaak bedankt!

Nog een laatste vraag. Stel dat ik eind van het jaar het geld dat ik gestort heb in februari terug nodig heb vanwege iets onverwachts...

Dan kan ik dat gewoon online overschrijven? Of hoe werkt dat?

En wat verlies ik dan?

Bv, op een bedrag van 5000euro

Bedankt @ Yaris voor alles

Je kunt niet gewoon overschrijven. Je moet via Rabobank aan Patronale vragen om je kapitaal terug vrij te geven.

Voor de uitstapkosten zie http://www.rabobank.be/nl/producten/vas ... onale.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik overweeg zo'n tak21 te openen voor mijn (nog heel jonge) kinderen. De Patronale of de Credimo via Rabobank.

Het rendement (gewaarborgd + winstdeelname), wordt dit jaarlijks uitgekeerd op een tegenrekening? Of gekapitaliseerd en alles samen uitgekeerd op opname?

Gekapitaliseerd en alles samen uitgekeerd bij verkoop.

Legt Patronale elk jaar zo'n bonusrente vast, en is die ook geldig voor bestaande verzekeringen, of is dit eenmalig voor nieuwe aansluitingen in 2014 ?

Dat is een (tijdelijke?) promotieactie, geldig voor nieuwe stortingen, naar ik vermoed ook op bestaande contracten.

Uit de financiële infofiche leid ik toch af dat Patronale Secure 21 steeds drie rente-onderdelen hanteert: de basis-interestvoet, geldig voor de volledige looptijd (momenteel 1,65%), de variabele interestvoet, die regelmatig herzien kan worden – vermoedelijk is dit wat Rabobank de bonusrente noemt? (momenteel 0.80%), en dan de winstdeelname die pas achteraf bepaald wordt.

Dus waarschijnlijk zal elk jaar een nieuwe bonusrente bepaald worden, ifv de marktrentes. Zie ook historische rentes van Secure21.

Molenveld,

Klopt, er zijn 3 (mogelijke) rente-onderdelen bij de Patronale Life Secure 21: gewaarborgde rente + bonusrente + ev. winstdeelname.

Van die bonusrente kun je maar één jaar genieten en enkel als je een nieuwe storting doet. Die is louter bedoeld om nieuw geld aan te trekken. Reken er niet op dat je die volgend jaar of ooit later nog eens krijgt op een storting die je dit jaar doet.

Hierna de integrale tekst mbt de 3 componenten uit de infofiche van Patronale Life Secure 21:

Rendement
Het rendement is opgebouwd uit drie componenten: een basis intrestvoet, een variabele intrestvoet en een mogelijke
winstdeelname. De basis intrestvoet, samen met de variabele intrestvoet, vormen de totale rentewaarborg. De intrestvoet die van
toepassing is voor elke storting is de intrestvoet die van toepassing is op de ingangsdatum van de Premie die vermeld staat op het
Persoonlijk Certificaat.
De intrest wordt toegekend op basis van de netto opgebouwde reserve. De intresten worden in rekening gebracht de dag volgend op
de ontvangst van de Premie op rekening van de Maatschappij en van de nodige documenten (volledig ingevuld, ondertekend en
gedateerd). Zie http://www.patronale-life.be" onclick="window.open(this.href);return false; voor de meest recente intrestvoeten.
Basis intrestvoet: De basis intrestvoet is gegarandeerd gedurende de volledige looptijd van het Contract en wordt bepaald op het
moment van elke individuele storting. De basis intrestvoet kan op elk moment herzien worden voor toekomstige Premies.
Variabele intrestvoet: De variabele intrestvoet is gegarandeerd voor een beperkte periode (1 jaar) en wordt bepaald op het moment
van elke individuele storting. Deze intrestvoet wordt aan het begin van iedere nieuwe gewaarborgde periode bekend gemaakt
(http://www.patronale-life.be" onclick="window.open(this.href);return false;). De variabele intrestvoet kan op elk moment herzien worden voor toekomstige Premies.
Winstdeelname: In functie van de resultaten van de Maatschappij, kan eventueel een winstdeelname worden toegekend op het
samengestelde spaarbedrag volgens de modaliteiten neergelegd bij de FSMA en de NBB. Winstdeelname kan niet gewaarborgd
worden voor de toekomst.

Daar leid ik toch uit af dat Yaris ongelijk heeft; ieder jaar opnieuw wordt een variabele interestvoet vastgelegd (momenteel 0.80%) die voor de komende periode geldig is? (telkens bovenop de vaste interestvoet die de hele looptijd geldig is)
Al zou die variabele interest in theorie nog naar 0% kunnen zakken.

stel dat die variabele interest volgend jaar op 0,5% gezet wordt.

winstdeelname niet meegerekend, krijg ik dan voor de vandaag gestorde bedragen voor dit jaar 1,65+0,8% en voor volgend jaar 1,65%+0,5% of blijft die varibele interest geldig van de moment van storten en krijg ik dus sowieso voor de vandaag gestorte bedregen die 1,65%+0,8% voor de hele looptijd...

thats teh question..

Yaris schreef:De instaptaks is eenmalig. Gespreid over 8 jaar is 2,00% maar 0,25% per jaar. Hou er rekening mee dat je niet alleen de gewaarborgde interest ontvangt maar mogelijk ook een winstdeelname. Kijk naar de rendementen van de vorige jaren.

Zo "maar" is dat toch niet, Yaris?

Rekenvoorbeeld:
10.000 euro aan 2% per jaar, 8 jaar lang.

1e geval: geen kosten: 10.000 is na 8 jaar, gekapitalliseerd, 11.716,59 € geworden. Uw winst: 1.716,59 €.
2e geval: 2% koksten: 10.000 wordt eerst 9.800 €, dan gekapitalliseerd, is 11.482,26 €. Uw winst: 1.482,26 €.

Het verschil: 234,33
(Wat uiteraard logisch is, want je bent dus ook de interesten op je 2% instapkosten kwijt).

Zeer terechte opmerking, djtw.

Door de taks van 2% is grosso modo het eerste jaar opbrengst van je TAK21 voor vadertje staat. Zijn er instapkosten dan duurt het nog langer voor je break-even bent. Dat is de hoofdreden waarom ikzelf bij de huidige rentestand geen nieuwe TAK21's overweeg.

Daarnaast is er nog de onzekerheid over de winstdeelname. Je hebt hier geen enkele garantie op. Als de rente blijft dalen zal je enkel de gegarandeerde rentevoet op je nu afgesloten TAK21 ontvangen. Dit is nu al het geval met de vroeger afgesloten TAK21's aan hogere gegarandeerde rentevoeten. Sommige banken vertikken het trouwens om na een tijd nog maar iets aan winstdeelname uit te keren. Over de Axa Crest-varianten zijn hier al ettelijke threads volgeschreven.

Wie zekerheid wenst kiest misschien beter een hoogrentende termijnrekening?
Zo krijg je bij Nibc op 10 jaar nog 2,48% netto en zonder taksen en instapkosten.