Geen tak21 produkt aub

pensioenspaarverzekering is per definitie een tak21

ik had ergens gelezen dat we beter geen tak21 produkt namen omdat dat in dezelfde fiscale korf past als onze hypothecaire lening en dus niet zo goed was voor op de belastingsbrief... is dat zo?

Wat wij willen is een pensioenspaarformule die op geen enkele manier beurs, aandeel, fonds etc gekoppeld is. maw wij weten nu wat we gaan gespaard hebben op de dag van opname...

Welke produken komen daarvoor in aanmerking? en wat zijn daarvoor de beste instellingen? nog steeds Ethias?

johan d schreef: ik had ergens gelezen dat we beter geen tak21 produkt namen omdat dat in dezelfde fiscale korf past als onze hypothecaire lening en dus niet zo goed was voor op de belastingsbrief... is dat zo?

Je verwart 2 verschillende dingen:
- pensioensparen (max. 830 euro per jaar)
- langetermijnsparen (levensverzekeringen; max 1990 euro per jaar)

Beide zijn fiscaal aftrekbaar maar complementair. Pensioensparen is altijd aftrekbaar, langetermijnsparen valt echter in dezelfde korf als de hypotheek dus niet altijd interessant.
Typisch kan je dezelfde tak21 zowel als pensioensparen (vb. ethias pensioensparen) als langetermijnsparen (ethias fiscaal) vinden.

Wat wij willen is een pensioenspaarformule die op geen enkele manier beurs, aandeel, fonds etc gekoppeld is. maw wij weten nu wat we gaan gespaard hebben op de dag van opname...

Welke produken komen daarvoor in aanmerking? en wat zijn daarvoor de beste instellingen? nog steeds Ethias?

Ethias pensioensparen of Integrale.

bedankt voor de uitleg.
wat is dan nog het verschil tussen :
ethias pensioensparen en ethias langetermijnsparen (ethias fiscaal)

en wat zijn de addertjes onder het gras ivm tak21

Voor de duidelijkheid naar andere forumgangers: een pensioenspaarfonds zoals Argenta verdient dus de voorkeur boven een pensioenspaarverzekering voor iedereen jonger dan 50 jaar.


Ethias pensioensparen verdient de voorkeur voor mensen >50.

Langetermijnsparen staat helemaal los van pensioensparen, dit zijn levensverzekeringen die fiscaal aftrekbaar zijn. De enige andere overeenkomst met pensioensparen is de verplichting het kapitaal aan te houden tot je pensioen.

Tak21: is niets verkeerd mee in het kader van pensioensparen, je bent zowiezo verplicht het kapitaal te behouden tot aan je pensioen. Belangrijk is dus te letten op instap & beheerskosten die bij sommige maatschappijen serieus de pan uitswingen.

bedankt robokat voor de uitleg...

http://www.ethias.be/nl/prd/VIPR021/Par ... Detail.htm

wat lees ik hier:

Wist u dat...
FIRST Pensioensparen is het eerste ethische gecertificeerde pensioenspaarfonds in België ! FIRST Pensioensparen wordt gecontroleerd en gecertificeerd door de onafhankelijke vzw Forum ETHIBEL. Elke nieuwe storting wordt belegd in aandelen en obligaties van maatschappelijk verantwoordelijke ondernemingen volgens het lastenboek van ETHIBEL.

Pricos wordt momenteel aangeraden door Testaankoop. vroeger vonden ze alleen Argenta goed genoeg, maar nu is pricos van KBC ook bij de koopwaardige fondsen. Bovendien zijn de beheerskosten vrij laag (0.85%). Als je nog jong bent is het beter in een dynamisch fonds zoals pricos of dat van argenta te beleggen. De vette jaren compenseren voor de magere jaren (zoals dit jaar). Pricos van KBC is dus zeker niet slecht me dunkt.

Een defensief fonds is voor als je wat ouder bent (boven 45 of 50 jaar bijvoorbeeld). Dan kan je je dynamisch fonds overhevelen in een defensief fonds. Normaalgezien zou dat niets mogen kosten.

jullie zeggen sprijden is het beste. Kan één persoon dan bv in 2 pensioenspaarfondsen stappen? en dan 400 eur storten op de een  en 400 op de andere. enzo  toch zijn max belastings voor deel doen?

el sleepy schreef: jullie zeggen sprijden is het beste. Kan één persoon dan bv in 2 pensioenspaarfondsen stappen? en dan 400 eur storten op de een  en 400 op de andere. enzo  toch zijn max belastings voor deel doen?

fiscaal in mindering brengen mag je maar met 1 fonds per jaar.