Deze middag ook de mail gelezen

Met 2 de pensioenspaarrek overgedragen van bnp naar rabo, omwille van de 3%. De €75 actie was mooi megenomen.

En nu dit ... Nu ja, blijkbaar hebben ze dit niet zelf in de hand, maar toch niet leuk.

Zelf de €940 beleggen in een fonds zie ik niet als een oplossing, ik doe het ook voor de fiscale aftrek.

MeDirect kan misschien ook aan pensioensparen beginnen?

Hier ook al een aantal jaar pensioensparen via Rabobank.
Ik heb op Morningstar de pensioenspaarrekeningen zonder instapkosten eens bekeken.
Toch een mager beestje, Argenta is bij mij nooit een optie (slechte persoonlijke ervaring).

Ik zie dat Belfius een pensioenspaarfonds heeft zonder instapkosten? Of is dat gewoon verkeerd weergegeven?
Zou voor mij gemakkelijk zijn, daar heb ik al mijn woonkrediet lopen. Ik hou er niet van om bij 10 banken klant te zijn..
Hopelijk dat er inderdaad wat overstappremies zijn!

In 2016 weer terug naar argenta....wat een sisser.

Heb een balanced bij Rabo ....
Ben nu aan het twijfelen tussen Argenta (Arpe) of KBC (Pricos).
Maar beide fondsen lijken me wel wat volatieler dan mijn huidige.
Spelend op een mogelijke rentestijging in de toekomst zou dit misschien geen slecht idee zijn.
Het ouderwetse van Argenta houd me een beetje tegen en KBC is dan weer een grootbank.
Zal uiteindelijk wel KBC worden,aangezien onze hypotheek er loopt,zal weer alles centraliseren worden bij 1 (groot)bank.

Het is een beetje kiezen tussen de pest en cholera.
Je mag natuurlijk niet enkel op basis van de instapkosten kiezen. (Ik verkies nog steeds een fonds met 10% rendement en 3% instapkost, tegenover een fonds met 3% rendement en 0% instapkost)

Voor diegenen die al langer bezig zijn met pensioensparen is het misschien inderdaad geen slecht idee om het huidige te laten hoe het is. Dus niet meer bijstorten volgend jaar, maar ook niet afkopen of overzetten naar een ander fonds (misschien enkel terug naar BNP als rabo verdwijnt), en bij een andere opnieuw starten.

Enkel hetwelke?
KBC en Belfius presteerden de afgelopen jaren heel mager. Argenta en Rabo zaten aan de top. en ING zat in de middenmoot.
Vandaag heb ik de indruk dat ING nog steeds in de middenmoot zit, en KBC en Belfius ook terug beter presteren.

Waarom veranderen?
Ok, instapkosten komen erbij, maar is Rabobank dan zo slecht bezig op vlak van rendement?
Deze 3% had ik liever niet zien komen, maar om nu zomaar te veranderen van fonds/bank...

Bert,
Ik kan ernaast zitten, maar ik zie jamergenoeg nog weinig bestaansrecht voor Rabobank.be.
Zoals ik al in een andere thread gezegd heb:
Waarom zouden klanten van BNP nu nog hun spaarfondsen overzetten naar Rabobank?
Of waarom zouden klanten van BNP die vroeger hun fonds overgezet hebben naar Rabobank nog bij Rabobank blijven? Ze zitten nu met 2 banken, zonder voordeel. Dus voor die mensen is er nu geen reden meer om bij Rabo te blijven.

Ook hun andere prodcuten stellen niets meer voor:
* Door lager rente, belastingen etc, zijn spaarrekeningen en TAK21 niet meer commercieel genoeg om er iets aan te verdienen
* Voor hun fondsen zijn er nu concurrenten die interessanter zijn. Bijkomend dat hun beleggingsplatform niet meer uptodate is. Ze kunnen niet meer mee.

Ik vrees dat het voor rabo too late is. Ze heben de trein gemist. Die inhalen zal heel moeilijk worden.

realisticview schreef:Het ouderwetse van Argenta houd me een beetje tegen en KBC is dan weer een grootbank.

ARPE van Argenta wordt beheerd door Petercam, of Degroof-Petercam ondertussen.

Ik had de mail van Rabo nog niet gelezen. Spaargids is toch handig! Ik vind de argumentatie van Rabo wel ronduit zwak. Vroeger krijg je 75 euro als je bij hen begon met pensioensparen en nu moeten ze 3% vragen? Wat gebeurt er met die 3%? Gaan ze daar niet aan verdienen?

1 voordeel: we kunnen nu 2.5 maanden roddelen over wat we nu gaan doen maar ik ga toch eens serieus moeten nadenken wat het meest interessant is?

Spontane vraag: wat is het meest interessant los van de belastingsaftrek? Dat arpe fonds dat wordt beheerd door Petercam of Belgium Eqpuities fonds van Petercam? In de mate dat het kan worden vergeleken met elkaar natuurlijk doch BEP heeft historisch een goed trackrecord dus dat kan misschien nog een alternatief zijn voor die jaarlijke 940 euro? Gewoon een spontane gedachte? Ik weet niet wat jullie ervan vinden? %?

Kijk eens naar de historische rendementen van Metropolitan Rentastro Growth Acc. Ook hierbij 3% instapkosten, maar kijk ook eens naar het rendement over 10 en zelfs 15 jaar. Ja 2008 en 2011 zitten er dus ook in. Ik heb nog geen spijt hierin in gestapt te zijn.

Tot hiertoe heb ik altijd gebruik gemaakt van de pensioenspaarverzekeringen, maar vanaf 2016 wil ik met fondsen beginnen. De keuze liep nog tussen Rabo en Metropolitan. Ik heb ook een backtesting gedaan (10 jaar) op Morningstar, en hierbij rekening gehouden met de 3% instap bij Metropolitan. Het verschil in rendement schommelde tussen de 20 en 23 euro, in het voordeel van Rabo. Ik denk dat het nu Metropolitan gaat worden.

Dat hebben ze weer goed gezien. Eerst massa's reclame maken over de 0% instapkosten en als ze hun objectief gehaald hebben doodleuk de instapkosten optrekken naar 3%.

Ikzelf ben 2 jaar geleden ook overgestapt van Arpe naar Rabo Growth.
Geen idee hoe het nu verder moet...

Na Beobank die met hun kredietkaarten de cashback gevoelig laat dalen, opnieuw een tegenvaller...

Ontgoochelend.
Ik ben overgestapt van BNP naar Rabobank omwille van de 0% instapkosten.
Ik ben 62 j mijn echtgenote 60j. Wij doen al sinds het begin aan pensioensparen. Ik dacht mijn laatste jaren (respectievelijk 3j en 5j) aan te vullen teneinde te kunnen genieten van het jaarlijkse fiscale voordeel.
Kan ik voor de laatste 3j / 5j zomaar overstappen naar Argenta? Zijn er niet een minimum aan stortingen vereist?

Voor mijn kinderen stelt het probleem zich niet Zij zijn mi-30ers dus nog voldoende tijd om te veranderen. Maar zij doen slechts 6 jaar aan pensioensparen bij Rabobank. Kunnen zij zomaar overstappen?