Ook hier op het forum zijn er lange discussies geweest over de vraag of men op dit moment beter spaart in een pensioenspaarfonds of in een pensioenspaarverzekering. In de krant van vandaag zie ik dat men eind 2011 uitzonderlijk veel in pensioenverzekeringen heeft gestort.
Als ik aan een grote groep mensen zou vragen wanneer men aandelen moet kopen, dan zal het antwoord normaliter moeten zijn:"als ze goedkoop zijn..."
Door de crisis zijn de aandelen nu erg laag geprijsd en toch. Men weet het maar men doet het niet.

De enigste groep die toch gelijk kan hebben, zijn diegenen die erg dicht bij hun pensioendatum zitten en dan nog...

Kan ik alleen maar mee akkoord gaan, heb net nog in het goud-topic de regel "Buy when everybody is selling, sell when everybody is buying" aangehaald. Mensen die nog even tot hun pensioen hebben (bij mij toch minstens nog 40j ), hebben amper te verliezen aan een fonds volgens mij, integendeel... de prijzen staan erg laag dus je krijgt veel delen voor je geld; als de economie terug aanzwengelt (moet binnen die 40j toch wel lukken ), heb je dik gewonnen

Naar aanleiding van mijn overdracht van pensioensparen naar rabo heb ik zelf geluisterd naar het advies van sommigen op dit forum. Dus van Balanced bij de Fortis naar Growth en nu met maandelijke donaties. Bij rabo kan je het direct van de spaarboek, dus why not?

Goe van mij hé!

Ik weet wel dat er hier op het forum enkele zijn die van wanten weten !

Ik ben momenteel 24 en wil vanaf dit jaar starten met pensioensparen.
Voor mij leek Rabobank ook de beste optie.

Nu als ik het hier lees moet ik resoluut voor de optie "Rabo Pension Fund Growth" gaan? Of raden jullie toch nog andere zaken aan?

Voor jonge mensen ( en mensen met een lange beleggingshorizon ) is een agressieve beleggingsstijl altijd aangewezen. Zelfs al heb je een erg defensief beleggingsprofiel. Een grote misvatting is dat mensen met een defensief profiel geen agressieve producten zouden mogen kopen: op voorwaarde dat je beleggingshorizon voldoende lang is. Zoals iemand die op zijn 24ste start met pensioensparen tot zijn 65ste.

Als je nog maar 24 bent, zou ik sowieso voor Growth gaan; de kans op fluctuaties is groter maar je hebt tijd genoeg om dat uit te middelen. (Heb ik zelf ook gedaan op mijn 24e, alleen jammer genoeg toen bij BNP dus 3% in rook opgegaan aan hun kosten, nu ook overgestapt naar Rabo)

daruda schreef:Ik ben momenteel 24 en wil vanaf dit jaar starten met pensioensparen.
Voor mij leek Rabobank ook de beste optie.

Nu als ik het hier lees moet ik resoluut voor de optie "Rabo Pension Fund Growth" gaan? Of raden jullie toch nog andere zaken aan?

Daar je amper 24 jaar bent, en dus nog 41 jaar stortingen kan doen, lijkt het me een goed idee wat je hierboven aanhaalt, immers door je lange horizon, kun je de slechte beursjaren perfect ophalen, een tiental jaar voor je pensioen, kun je dan overwegen te switchen naar een defensiever pensioenfonds.

Ik heb een aanvullend vraagje over het omzetten van type fonds, bv van growth naar balanced. Wordt het volledige fonds dan omgezet in de nieuwe verhouding aandelen/obligaties of wordt er vanaf dan in die nieuwe verhouding bijgekocht maar blijft voor het bestaande deel de verhouding van het initiële fonds behouden?

Ik ben juist omgeschakeld van Balanced naar Growth en ik heb de indruk dat alles standaard wordt omgezet.

Ik snap de gedachte achter, koop wanneer het laag staat.

Maar ik ben ook iemand met nog 40+ jaar voor de boeg. Dit is toch wel heel lang. Wie zegt dat er na een herstel, de beurs weer niet kan zakken OF nog erger dat het hele financiële systeem zal veranderen ? Er kan super veel gebeuren in 40 jaar.

Dan zegt men ja maar je kan overschakkelen naar een defensief profiel. Maar dan worden je aandelen gewoon verkocht lijd je veel verlies, en beleg je in iets dat met moeite 2 % geeft als rendement. tenzij dat je in idiaal senario zit en op uw 55 jaar de beurs ivm met u beginmoment veel is gestegen en op die leeftijd pas overschakeld. Maar kans is klein dat zo een koers loopt.

Ik ga ook in 2012 beginnen met pensioensparen maar de verlijding voor zekerheid en dus pensioenspaarverzekering is toch wel groot of is mijn redenering mis ?

Toch niet helemaal correct.
Bij een aantal fondsen kan men omwisselen zonder kosten of verlies.
Welnu, als men een aantal jaren kan sparen aan een hoger rendement ( op een goed beursmoment stap je over ) en men kan dan die grotere som verder laten renderen aan ( zoals jij schrijft ) 2 % dan heb je toch meer omdat je een grotere som uitstaan hebt.
Aan 2 % heb je 35 jaar nodig om je kapitaal te laten verdubbelen.
Bij sparen aan 5 % verdubbelt je kapitaal elke 15 jaar....

Ik heb ook pensioensparen bij rabobank maar heb geen idee hoe ik han switchen heb me al suf gezocht op de online banking.

Heb vorig jaar de balanced genomen en zou voor dit jaar eventueel switchen dan naar growth.

Ik denk niet dat je dat online kan. Zeker is dat je het wel kan en gratis is.
Ik neem aan dat het gemakkelijk te doen is, door een mailtje te sturen ofwel een telefoontje te plegen naar hen.

Opgelet aandelen kunnen nog veel goedkoper worden want we zitten eigelijk al in een berenmarkt vanaf 2000, zie AEX index.
Een berenmarkt kan 20 jaar duren wel met hoge stijgingen er tussenin zelfs op jaarbasis maar na 10 jaar ben je toch veel
geld verloren.
Kijk maar naar de nikkei index in 1990 stond de index op 38000 en nu maar op 8400. Al 21 jaar doe je daar niks anders dan verliezen.
Japan was de eerste met een grote economische groei en ook de 1ste die waarvan de beremarkt al 10 jaar eerder begonnen is.
Kapitaalbehoud is ook belangrijk. Er was alleen maar een langetermijnstijgende markt in europa van 1982 tot 2000 en daar staren de
mensen nog teveel naar.

NIKKEI kopieren in uw browser: http://finance.yahoo.com/echarts?s=%5EN ... t1:symbol=" onclick="window.open(this.href);return false;^n225;range=my;indicator=volume;charttype=line;crosshair=on;ohlcvalues=0;logscale=off;source=undefined