Als ik in februari een aanzienlijke som op mijn spaarrekening stort word de GP in december 2013 gestort dan heeft het er 22 maanden op gestaan worden dan die 22 maanden GP uitbetaalt of maar 12 maanden dan blijft er telkens 10 maanden staan.
Hier zou ik wel eens een duidelijk antwoord voor willen hebben daar het over wel wat spaargeld gaat.

Eind december 2013 krijg je de GP van 12 maand. ( feb 12 - feb 13 )
Eind december 2014 krijg je de overige 10 maand + 2 maand van 2013 ( feb 13 - feb 14 )
Enzoverder.

Dit is zo bij alle banken. Normaalgezien is zo vanaf 2 januari zo, maar enkele banken hebben nu al de 11maanden regel ingevoerd om dit fenomeen te verkleinen. Maar verder kunnen ze wettelijk niet gaan.

Het is helemaal zoals visbal aangeeft.

Voor een storting op 1 februari 2012 is de getrouwheidpremie verworven op 1 februari 2013 en deze wordt uitebetaald op 31 december 2013. Ondertussen is het geld reeds 11 maanden in een nieuwe verwervingsperiode. Deze verwervingsperiode loopt af op 1 februari 2014 en opnieuw wordt de premie uitbetaald op 31 decmebre 2014.

NIBC Direct schreef:Het is helemaal zoals visbal aangeeft.

Visbal of anonymous, een wereld van verschil

Wat kan ik dan best doen in februari 2013 mijn rekening afsluiten voor de GP te innen en nadien een nieuwe rekening openen .
Is dat de beste metode om geen bijna jaar te verliezen kan dat dit gaat over te veel .

Dat is inderdaad mogelijk. Als je je zichtrekening of spaarrekening opzegt, dan worden alle kosten en opbrengsten op dat moment verrekend. (Bij NIBC heb je uiteraard geen kosten, maar ik probeer bank onafhankelijk te antwoorden )
Enkel: Ik denk niet dat ze (de banken dus) staan te springen om regelmatig een rekening af te sluiten en enkele dagen later terug te openen.

Enkel: Ik denk niet dat ze (de banken dus) staan te springen om regelmatig een rekening af te sluiten en enkele dagen later terug te openen.

zal mij een worst wezen. Ik doe het al 2 jaar zo. Als de getrouwheid is verworven sluit ik alles af en verhuis dat naar een andere bank. Soms zelfs naar dezelfde bank, maar dan een rekening op naam van mijn vrouw of vice versa.

Op deze manier werk ik met verschillende 'pakketjes'. Vers geld en interesten komen op een rekening met een hoge basisrente en wordt aan zo'n pakketje toegevoegd wanneer ik deze op een nieuwe rekening plaats. Zo heb je steeds een goed overzicht van waar welke rente geldt en wanneer de getrouwheid verworven in.

of hoe sommigen er alles voor over hebben om niet wat intrest op intrest te verliezen want daar gaat het hier in principe toch over. Die getrouwheidspremie mag voor mij ook afgeschaft worden net als ze enkele jaren geleden met de aangroeipremie gedaan hebben.

Hago schreef:of hoe sommigen er alles voor over hebben om niet wat intrest op intrest te verliezen want daar gaat het hier in principe toch over.

niet alleen interest op interest, maar ook het grootste deel van de getrouwheidsinteresten op het nieuwe geld en interesten van termijnrekeningen die in de loop van het jaar gestort worden.

Als je alles optelt kom ik toch makkelijk boven de 100€ per jaar. Dat is idd niet veel, maar ik zie ook niet in waarom ik die zou laten liggen als ik alles van achter mijn computer in een paar minuten kan doen.

bovendien is het een principes kwestie. Interesten van termijnrekeningen worden ook gestort als ze behaald zijn, waarom dan niet van een gewone spaarrekening ?

zoé schreef:
Visbal of anonymous, een wereld van verschil

Inderdaad een wereld van verschil maar jammer genoeg slechts één toets naast elkaar.

sorry Visbak.

Beste spaargidsers

Stel:
ik open vandaag 20/01/2012 een getrouwheidsrekening met basisintrest 1.25% + getrouwheid 1,50% voor
bedrag van € 100.000.

Nu neem ik mij voor om deze dan af te sluiten op 21/01/2013.

Ik bekom dus op einde 2012 een rekeninguittreksel met mijn basisintrest nl. 1,25%
(ttz € 1181,69 want 100.000 * 1.25 % = € 1250 en dan € 1250 *346 dagen/366 dagen)

Op 21/01/2013 sluit ik de rekening af en bekom ik mijn getrouwheidspremie 1,50% + nog 20 dagen basisintrest.
(ttz € 1568,49 want 100.000 * 1,50% = € 1500 + € 68,49 nog 20 dagen basisintrest 100.000 * 1.25 % * 20dagen /365 dagen)

In totaal dus € 2750,18 intrest over periode 20/01/2012 tem 20/01/2013.

Nu is mijn vraag:
Valt de verworven basisintrest op 31/12/2012 nl. € 1181,69 onder verworven intresten voor het jaar 2012?

en wat met de verworven getrouwheidspremie + nog 20 dagen basisintrest nl. € 1568,49?
Zijn dit verworven intresten voor het jaar 2013?

Hoe zit dat dan met de aangifte van deze intresten op de belastingsbrief want totale intrest is boven € 1830 nl. €2750,18.
Moet je dan in principe niets aangeven omdat ene deel € 1181,69) in 2012 is verworven en dus minder bedraagt dan € 1830 vrijstelling?
Het andere deel € 1568,49 is verworven in 2013 en blijft dus ook onder de € 1830 vrijstelling?

Concreet hoe moet je dit fiscaal benaderen?

Alvast bedankt om even met mij te willen meedenken over deze situatie en uw bedenkingen hierover mede te delen.

Als je in Januari een rekening opent dan is door de 11 maanden regeling je getrouwheidspremie in December reeds verworven. Je zal dus eind December reeds het volledige bedrag krijgen.

En het echte zit tussen de 2 in
Je rekensom klopt als je alles met een maand verschuift. Maar door de 11 maanden regeling, verandert er wat:
In de veronderstelling dat je een getrouwheidsrekening hebt geopend bij een bank die de 11maanden regeling gebruikt:
Je krijgt eind 2012: je basisintrest én getrouwheidsintrest voor dat deel van het jaar. Dus 100.000 * 2,75% * 346 dagen/366 dagen
Vanaf 1 januari 2013 begint er voor uw 100.000 (+ de intrest) een nieuwe getrouwheidsperiode te lopen van 1 jaar.
Sluit je dus af op 21jan2013, krijg je dan enkel de (100.000 + intrest) * 1,25% * 20dagen /365 dagen

voiddude schreef:Als je in Januari een rekening opent dan is door de 11 maanden regeling je getrouwheidspremie in December reeds verworven. Je zal dus eind December reeds het volledige bedrag krijgen.

Ja dat klopt in die situatie maar wat als er geen 11 maanden regeling is voorzien?

... en fiscaal gezien is de 11 maanden regeling dan waarschijnlijk ook minder interessant.

cash schreef:maar wat als er geen 11 maanden regeling is voorzien?

Dan stel je de vraag in "Vraag het aan ..." van een bank die de 11 maanden regeling niet voor ziet.