Ik zou graag de juiste informatie verkrijgen over volgende punten:
- aantal gegarandeerde spaarrekeningen per gezin
- aantal spaarrekeningen met fiscale vrijstelling

Per (traditioneel) gezin kan men bij elke bank 1 spaarrekening openen per persoon.
Hierbij wordt er per persoon een garantie van 20.000€ door de Belgische staat gewaarborgd in geval van faillissement.
Bij Rabobank kan men dan nog een gemeenschappelijke spaarrekening openen op de naam van beide echtgenoten.
Hierbij kan men eveneens rekenen op 2 x 20.000Eur garantie.
Dit betekent dat in een traditioneel gezin van 2 personen men 3 spaarrekeningen kan hebben bij dezelfde bank.
Is het correct dat men dan de volgende garantie heeft in geval van faillisement:
20.000Eur voor persoon A
+ 20.000Eur voor persoon B
+ 2 x 20.000Eur voor de gemeenschappelijke rekening (persoon A + persoon B).
(Bij Rabobank 20.000 + 90% op schijf tussen 20 en 40K)
Dit betekent dat een gezin van 2 personen met een totaal van 3 rekeningen een garantie heeft van 4 x 20.000Eur of 80.000Eur.
Bij Rabobank kan men een gemeenschappelijke rekening openen als beide partners reeds een individuele rekening hebben.
Andere banken laten geen gemeenschappelijke rekening toe. Overtreedt hier Rabobank de regels of waarom is dit mogelijk bij Rabobank en bij andere banken niet?

Dezelfde vragen stel ik me ook ivm de fiscale vrijstelling van 1.660Eur.
Indien hetzelfde gezin hiervoor vermeld 3 spaarrekeningen heeft (2 individuele + 1 gemeenschappelijke) kan men dan fiscale vrijstelling hebben per rekening en het dubbele voor de gemeenschappelijke rekening?  Dit zou neerkomen op 4 x 1.660Eur voor hetzelfde gezin?

Depositogarantieregeling

Bij Rabobank.be geniet u van de Nederlandse regeling inzake depositobescherming. Indien, in geval van faillissement, een bank uw ingelegde bedragen niet kan terugbetalen voorziet deze regeling een terugbetaling van 100% van de eerste schijf van 20.000 EUR en 90% van de volgende schijf van 20.000 EUR per persoon voor alle tegoeden die op zicht-, spaar- of termijnrekeningen staan. Of u nu één of meerdere (gezamenlijke) rekeningen heeft geen invloed op het feit dat deze garantie slechts éénmaal per persoon geldt.

Bij een gezamenlijke rekening wordt uitgegaan van het principe van het beheer in onverdeeldheid (50% van de tegoeden beschouwd als eigendom van persoon A, 50% van persoon B).

Voorbeeld:

-Persoon A heeft een individuele rekening met 10.000 EUR
-Persoon B heeft een individuele rekening met 30.000 EUR
-Persoon A en B hebben een gezamenlijke rekening met 40.000 EUR

-Het kapitaal van persoon A is in dit geval 10.000 EUR van de individuele rekening + 20.000 EUR (de helft) van de gezamenlijke rekening. Totaal 30.000 EUR
-Het kapitaal van persoon B is in dit geval 30.000 EUR van de individuele rekening + 20.000 EUR (de helft) van de gezamenlijke rekening. Totaal 50.000 EUR

De garantie die wordt gegeven is in dit geval:
-Voor persoon A: 29.000 EUR (van het totale kapitaal van 30.000 EUR wordt 100% van de eerste 20.000 EUR en 90% van de volgende 10.000 EUR gegarandeerd, dus 20.000 EUR + 9.000 EUR)
-Voor persoon B: 38.000 EUR (van het totale kapitaal van 50.000 EUR wordt 100% van de eerste 20.000 EUR en 90% van de volgende 20.000 EUR gegarandeerd. Op de laatste schijf van 10.000 EUR is er geen waarborg, dus 20.000 EUR + 18.000 EUR)

Het is dus onjuist dat de garantie per rekening wordt toegepast. De garantie geldt steeds per persoon per bank. Ook kinderen komen in aanmerking voor extra een garantie. De regels voor de berekening van de fiscale vrijstelling op de rekeningen werkt helemaal anders.



Fiscale vrijstelling

Elke belastingplichtige persoon in België heeft recht op éénmaal een vrijstelling van roerende voorheffing op de eerste schijf van 1.660 EUR aan intresten die jaarlijks worden verdiend op een gereglementeerd spaarboekje. Voor personen die gehuwd of wettelijk samenwonend zijn (en dus een gezamenlijke belastingaangifte doen) kan deze vrijstelling op één enkele rekening verdubbeld worden, aangezien de intresten op deze rekening kunnen beschouwd worden als inkomsten voor het gezin.

Concreet houdt dit dus in dat, indien u bij Rabobank.be beschikt over 3 spaarrekeningen (2 individuele rekeningen en 1 gezamenlijke rekening), u toch maar maximaal één keer per persoon van de vrijstelling van roerende voorheffing kan genieten. Op deze drie rekening laat de Belgische staat dus maar maximaal 2 x 1.660 EUR aan intresten ongemoeid.
Gezien het feit echter dat de banken onderling moeilijk kunnen vaststellen over hoeveel rekeningen u in totaal beschikt, wordt de verantwoordelijkheid voor het correct aangeven van de intresten bij de klant zelf gelegd. Alle rekeningen die in aanmerking komen voor vrijstelling worden door de bank automatisch vrijgesteld. Het is aan de klant om bij overschrijding van de wettelijke limiet van 1.660 EUR per persoon, dit zelf in de belastingaangifte te vermelden.

Indien u dus beschikt over elk een individuele rekening en één gezamenlijke rekening en op elke rekening werden uw intresten voor het maximum aan intresten automatisch door de bank vrijgesteld (2 x 1.660 EUR op de individuele rekeningen en 2 x 1.660 EUR op de gezamenlijke rekeningen) dan dient u zelf nog alle intresten bóven 2 x 1.660 EUR aan te geven in uw belastingaangifte om wettelijk in orde te zijn.

Thanks voor de snelle en volledige verklaring i.v.m. deze 2 punten.
Dit maakt alles veel duidelijker.  Degelijke wijze van handelen van Rabobank!

Ik had ook graag vernomen of een persoon meerdere spaarrekeningen kan openen.
Hierdoor zou men dan verschillende keren van de maximale fiscale vrijstelling genieten.
Wel te verstaan dat diezelfde persoon dat correct in zijn belastingaangifte later aangeeft

Bij Rabobank.be kan u op uw persoonlijke naam slechts één enkele spaarrekening (met bijbehorende zichtrekening) openen. Het is wel mogelijk om meerdere rekeningen te openen in combinatie met andere personen. Zo kunnen bv. twee partners samen drie rekeningen openen; elk een individuele rekening en één gezamenlijke rekening. Mocht u daarnaast nóg meer rekeningen willen openen dan kan dat door dit samen met nog andere personen te doen.

Elke spaarrekening wordt door Rabobank.be automatisch vrijgesteld van roerende voorheffing voor een bedrag van 1.660 EUR aan intresten per jaar. Voor gezamenlijke rekeningen op naam van personen die met elkaar gehuwd of wettelijk samenwonend zijn, wordt zelfs een dubbele vrijstelling gegeven. Het is aan de klant zelf om na te gaan of de wettelijke limiet van 1.660 EUR per belastingplichtige niet overschreden wordt. Indien dit wel gebeurt (doordat u verschillende rekeningen heeft) dan is het de verantwoordelijkheid van de klant om dit in zijn belastingaangifte op te geven.

Dit is niet enkel zo bij rabobank. Gezamelijke rekeningen kunnen bij elke bank.

rob schreef: Dit is niet enkel zo bij rabobank. Gezamelijke rekeningen kunnen bij elke bank.

Goed om dit nog even te melden Rob, maar bij mijn weten hebben wij nergens vermeld noch geïnsinueerd dat dit enkel bij Rabobank.be het geval zou zijn?

Big chief stelt :
"...Bij Rabobank kan men een gemeenschappelijke rekening openen als beide partners reeds een individuele rekening hebben.
Andere banken laten geen gemeenschappelijke rekening toe. Overtreedt hier Rabobank de regels of waarom is dit mogelijk bij Rabobank en bij andere banken niet?..."

Rabobank antwoordt :
"...Bij Rabobank.be kan u op uw persoonlijke naam slechts één enkele spaarrekening (met bijbehorende zichtrekening) openen. Het is wel mogelijk om meerdere rekeningen te openen in combinatie met andere personen. Zo kunnen bv. twee partners samen drie rekeningen openen; elk een individuele rekening en één gezamenlijke rekening. Mocht u daarnaast nóg meer rekeningen willen openen dan kan dat door dit samen met nog andere personen te doen...."

Ik heb dus ook niet gezegd dat Rabobank vermeld heeft dat dit enkel bij hen kan. Maar u heeft ook niet geantwoord op de vraag van Big Chief.

Zoals steeds een snel en duidelijk antwoord van Rabobank, goede service en de kwaliteit van hun antwoorden is prima.

@rob:
Sommige banken laten geen gemeenschappelijke spaarrekening toe.
Ik heb me geïnformeerd bij (slechts) 3 banken. 
Bij Rabobank en DB is het mogelijk om een gemeenschappelijke spaarrekening te openen.
Rabobank heeft dit in dit forum schriftelijk bevestigd.  DB heeft het telefonisch bevestigd.
Bij een 3de bank heb ik de vraag schriftelijk gesteld en schriftelijk antwoord gekregen dat dit helaas niet mogelijk is bij hen.
Ik vraag me af of er een wettelijke regeling hiervoor bestaat of dit de huisregels van de bank zelf zijn.

Het zou me toch verwonderen dat sommige banken dit uitsluiten. Geld teveel misschien?
Ik heb gezamelijke rekeningen bij Deutsche Bank, bij Fortis, bij Argenta, bij Rabobank.
Wat is die derde bank, waarbij u geen gemeenschappelijke rekening kan afsluiten?
groetjes

Deze vraag werd per ongeluk over het hoofd gezien (tussen de overige vragen ).

In principe zou het mogelijk moeten zijn om bij elke bank een gezamenlijke rekening te openen. Rabobank.be overtreedt in elk geval geen regels door wèl gezamenlijke rekeningen aan te bieden. De wetgeving verbiedt gezamenlijke rekeningen in elk geval níet. De banken kunnen zelf bepalen welke types van rekeningen ze aanbieden, zolang ze maar voldoen aan de wettelijke vereisten.

Er kunnen wel verschillen zitten, tussen de banken onderling, in de aantallen rekeningen die worden toegelaten. Zo kan het bijvoorbeeld zijn dat sommige banken toelaten dat u meerdere rekeningen op individuele naam kan openen. Andere banken laten dan weer misschien niet toe om meerdere gezamenlijke rekeningen in combinatie met andere personen te openen. Jammer genoeg weten we zelf niet welke regels exact van toepassing zijn bij alle andere banken. Ook hier geldt dat de banken zelf kunnen kiezen hoeveel rekeningen van welk type ze juist toelaten.

Klaar en duidelijk antwoord van Rabobank. Thanks Rabobankmoderator.

@rob: BMPB laat niet toe dat er een gemeenschapelijke spaarrekening geopend wordt.  Waarom ontgaat mij, vermits vele anderen, zoals jij vermeld,  dit wel toelaten.

Ik had de optie nog niet overwogen om met een niet-partner een rekening te openen.  Zo is het dus mogelijk om met je zoon/dochter/moeder/overste/neef/schoonmoeder/prins een gezamelijke rekening te openen. 
Allemaal goed en wel, maar wat indien een van de 2 partners het tijdelijke met het eeuwige ruilt, of bij betwisting?  Blokkering, successie, en andere punten waar ik nog niet aan denk...

Voor mij heeft Rabobank hier een duidelijk antwoord gegeven op mijn vragen.  Vermits het onderwerp "Gezamelijke rekeningen" algemener is dan enkel voor Rabobank kan dit onderwerp misschien beter gevoerd worden in een andere rubriek, b.v. Spaarrekeningen.

Ik denk dat de informatie ivm BMPB niet juist is.
BMPB laat eveneens toe om een gemeenschappelijke rekening te openen. (Bij het openen van de Toprekening kun je dit al dadelijk zien)!

@ rob
Op 13/8 van dit jaar, dus zeer recent,  heb ik van BMPB volgend antwoord gekregen op mijn vraag voor het openen van een gemeenschappelijke rekening:

"Dank voor uw bericht.
Helaas is dit echt niet mogelijk.

Met vriendelijke groeten, Bien à vous,

Naam van de dame
Service BMPB World

BANCA MONTE PASCHI BELGIO S.A./N.V
Rue Joseph II, 24 - B - 1000 Bruxelles
Tel.: 0032 (0)2 220 72 xx
e-mail: naamvandedame@montepaschi.be
Web: http://www.montepaschi.be"

Tot zover hun antwoord.

Zou het kunnen dat zij zich dan vergissen?  Dat zou toch onprofessioneel zijn.  Enfin, ik ga toch eens verder uitzoeken.  Thanks voor je tip dat het op het aanvraagformulier voorzien is.

Mijn zus heeft gebeld naar BMPB Brussel (agentschap Luxemburg denk ik) en daar zeiden ze geen probleem.

big_chief schreef: @ rob
Op 13/8 van dit jaar, dus zeer recent,  heb ik van BMPB volgend antwoord gekregen op mijn vraag voor het openen van een gemeenschappelijke rekening:

"Dank voor uw bericht.
Helaas is dit echt niet mogelijk.

Met vriendelijke groeten, Bien à vous,

Naam van de dame
Service BMPB World

BANCA MONTE PASCHI BELGIO S.A./N.V
Rue Joseph II, 24 - B - 1000 Bruxelles
Tel.: 0032 (0)2 220 72 xx
e-mail: naamvandedame@montepaschi.be
Web: http://www.montepaschi.be"

Tot zover hun antwoord.

Zou het kunnen dat zij zich dan vergissen?  Dat zou toch onprofessioneel zijn.  Enfin, ik ga toch eens verder uitzoeken.  Thanks voor je tip dat het op het aanvraagformulier voorzien is.

In princiepe weigert Montepaschi.be en CE om méér dan 1 rekening te openen. Zij behoren waarschijnlijk tot de 2 enigste uitzonderingen die dat weigeren.
Ik bedoel een rekening op een naam en bovendien een rekening waar je nog eens medehouder van bent.
De meeste banken weigeren wel om meerdere rekeningen op één naam te openen.
Een bank is NOOIT VERPLICHT om één rekening te open voor een klant, bijgevolg zijn ze ook niet verplicht om er meerdere te openen. Waarschijnlijk vergissen beide banken zich in de - ingewikkelde - fiscale wetgeving.

Montepaschi.be heeft wel haar vroegere beloftes op de vlak niet nagekomen, en weigert ( afhankelijk van welke bankbediende je dossier behandelt ? ) om nog méér dan 1 rekening te openen.