Ik ben ook bij andere banken geweest. Immotheker, BNP, KBC, Crelan, ...

Mijn quotiteit is 63% maar het feit dat ik alleen leen was wat in mn nadeel.

BNP ging tot 4,05 maar dan was ik gebonden met al mn verzekeringen, zichtrekening, ...

Zal binnenkort ook iets alleen kopen en dan nog op 30 jaar,in het nieuws zeiden ze da ze weer meer korting geven zoals voor de crisis maar als de rente stijgt doet da nie veel ertoe. Nooit gedacht om op 30 jaar te lenen of vond je da te lang? Blijkbaar zijn de banken ook nie echt happig om zo'n lange leningen te verstrekken. Als alleenstaande zijn we idd benadeeld,voor deze doelgroep zouden ze iets meer moeten kunnen doen vind ik. Ze zeggen hier dikwijls:"banken zijn geen liefdadigingsinstellingen". Maar toch vind ik da ze moeten rekening houden met je situatie en zeker in tijden van hoge prijzen!!

LizzyP schreef:Ondanks dat Crelan de hoogte werd ingeprezen zowel hier op het forum als bij vrienden van ons, konden zij absoluut niet mee met de rentevoeten bij drie andere banken en wij hadden nochtans een heel sterk dossier.

Veel hangt van de moment af. Toen wij voor een lening gingen horen enkele jaren geleden, dan zat bv KBC bij 1 van de slechtste. Een tweetal maanden later gingen vrienden van ons een lening vragen bij KBC en toen waren ze ineens de beste. Wat bleek? Er was een pakket vrijgekomen dat per se aan hyp. leningen moest besteedt worden. Als een bank zo'n pakket ter beschikking heeft, dan gaan de tarieven ook serieus mee omlaag.

Ook van ING weet ik door vrienden dat ook zij zo werken (zij hebben hun hyp. lening daar). Het zal zo overal wel werken. Moraal van het verhaal: sla nooit een bank over, het kan altijd dat ze lager gaan.

Uiteraard hangt het ook wat van het kantoor af: toen wij indertijd bij Fortis gingen horen, bleek er ook een verschil te zitten tussen de 2 plaatselijke kantoren! Je moet echt de tijd nemen om ze allemaal rustig af te gaan (en de beste banken verschillende keren af te gaan).

30 jaar vond ik idd lang en op 25 jaar is voor mij goed te doen. Je moet natuurlijk alles afwegen.
En zoals je zegt voor alleenstaanden doen de banken eigenlijk weinig tot niets extra.

Het enige wat ik je kan aanraden is om bij vmsw langs te gaan. Zijn geven sociale leningen. In juli hebben ze mij een lening aangeboden van 2,30%. Uiteindelijk is het niet doorgegaan dus terug naar de bank kunnen lopen.

Zoveel mogelijk banken doen kost veel tijd maar het is wel voor de komende 25-30 jaar. En met wat geluk loont het de moeite.
Bij mij zijn enkel BNP onder mijn actueel aanbod kunnen gaan. Bij de rest was het te nemen of te laten.

Waarom werd de lening geweigerd? Voldeed je nie meer aan één van de voorwaarden?
Als je aankoop woning met renovatie kiest moet je minimum 10 000 euro aan noodzakelijke werken zitten maar nu vraag ik mij af of dakisolatie en enkel glas vervangen door hoogrendementsglas tot die categorie behoort
Denk ook als je met een oude keuken en badkamer zit en die nog bruikbaar is,dat je dan voor de kosten van vernieuwen ook uit de boot valt...
Weet iemand hier meer over die vlaamse woonlening??
http://www.vmsw.be/nl/particulieren/len ... een_woning" onclick="window.open(this.href);return false;

Mijn lening werd geweigerd omdat ik in 2011 (dus aanslagbiljet 2012) €120 boven de limiet zat qua gezamelijk netto inkomen.
Die €120 breekt mij nu zuur op natuurlijk maar bon.

Die €10000 is voor dringende kosten. Zij werken met inspecteurs die dan bepalen wat dringend is of niet. Normaal komen die langs ter plaatse maar dat is tegenwoordig niet meer werd mij verteld. Je kan best gewoon eens langs gaan want het duurt toch 4-8 weken om de lening rond te krijgen. Je moet ook nog van alle papieren in orde brengen...

Ik ben aan het kijken voor een lening op 25 jaar vaste rentevoet. En de laagste rentevoet die ik nu heb gevonden is 2.94% ( ik moet wel zeggen dat ik makelaar ben en dus een voordeeltarief heb).

Met vriendelijke groet,

Geblin

Test aankoop pleit dat de banken bij een variabele formule aanbieden die de looptijd verlengt met maximaal 5 jaar ipv dat je maandelijkse afkorting de hoogte inschiet.Dat verkleint de kans dat de mensen plots hun lening niet meer kunnen afbetalen wat in Amerika het begin van de crisis heeft veroorzaakt!
Bij mij weten heeft maar één zo'n bank die accordeonformule en das bnp paribas fortis,de duurste van de markt weliswaar!
Waarom andere banken dit niet aanbieden is mij een raadsel...

Lening bij BNP Paribas Fortis genomen aan 3.36 10 jaar vast.

Bij Beobank rentevoet aan 3.57
Bij Immotheker rentevoet aan 3.45
Bij Belfius rentevoet aan 3.66 bij deze 3 zonder bijkomende verplichtingen.

Bij Argenta 4.2 zonder bijkomende verplichtingen en 3.25 met SSV, brandverzekering, pensioensparen,

Moest wel aantonen bij alle hoe ik de rest van de woning ging bekostigen.

Voor 10 jaar vast lijken mij dit hoge rentes.

Of misschien ben ik verkeerd.

Hangt natuurlijk ook af van het eigen kapitaal dat men kan inbrengen, en hoeveel men leent.

Het bedrag is 70000 euro.

Het bedrag dat wij lenen is 70000 euro.

Sorry, maar als je maar 70000 euro moet lenen vind ik dit héél hoge rentevoeten. Je steekt dus een héél groot eigen kapitaal in de aankoop, dus in mijn ogen geen risico voor de bank.

Dus 70000 euro geleend aan 3.36

Bij Beobank rentevoet aan 3.57
Bij Immotheker rentevoet aan 3.45
Bij Belfius rentevoet aan 3.66 bij deze 3 zonder bijkomende verplichtingen.

Bij Argenta 4.2 zonder bijkomende verplichtingen en 3.25 met SSV, brandverzekering, pensioensparen,

Moest wel aantonen bij alle hoe ik de rest van de woning ging bekostigen.

Wij lenen deels prive en deels via bvba. BNP heet het laagste percentage voor bvba maar gekoppeld aan voorwaarden, bkcp zit er iets boven maar met enige voorwaarde van een zichtrekening die wel wat duur is bij hen maar soit.

Professioneel + Privé samen hebben lenen we voor een quotiteit van 53%:

Voor privé: 165.000 op 20j vast (tarieven van 25/09/2013):
KBC: 3.87% met verplichte KBC SSV en brandverzekering
bkcp: 3.91% zonder voorwaarden van brand + SSV. enkel zichtrekening is verplicht
ING: 4.05% met verplichte 100% SSV van ING of elk 50% + ING brandverzekering
BNP: 4.27% met verplicht SSV van AG (terwijl die van Cardif (ook van BNP) bijna de helft goedkoper is) + AG Brandverzekering
Belfius en AXA konden niet onder de 3.91 en hebben geen tarief gegeven

Ondanks de zeer goede quotiteit en dus nauwelijks risico van de bank vind ik dat er door de banken weinig inspanning gedaan wordt. ING en BNP wourden zelfs geen beter voorstel proberen berekenen. KBC is wel gezakt tot onder de 3.91 van bkcp maar heeft dure verplichte verzekeringen als voorwaarde.

We hebben de aanvraag dus via BKCP ingediend omdat daar geen voorwaarden zijn van SSV en brandverzekering

SSV: man 32j niet roker 100% éénmalige premie voor het BKCP voorstel: 165.000 aan 3.91%:
Cardif via makelaar: 1701,68
Defa (maatschapij onbekend maar ik denk Cardif): 1704,26
de-goedkoopste-schuldsaldoverzekering.com (maatschapij onbekend maar ik denk Cardif): 1745,36
Cardif via BKCP: 1815,3
Cardif via website Cardif: 1815,3
Ergo via makelaar: 1942,15
Delta Lloyd via makelaar: 2197,28
Axa via makelaar: 2202,68
ZA via makelaar: 2253,43
Delta Llyod: 2306,33
KBC: 2362,36
Axa: 2402,36
Cardif (via Mefirst): 2495,29
Allianz (via makelaar): 2700,52
Federale: 2749,31
AG (via makelaar): 3053,87
Generali (via makelaar): 4789,43

SSV: vrouw 30j roker 100% éénmalige premie voor het BKCP voorstel: 165.000 aan 3.91%:
Cardif (via makelaar): 2067,71
Defa (maatschapij onbekend maar ik denk Cardif): 2070,85
de-goedkoopste-schuldsaldoverzekering.com(maatschapij onbekend maar ik denk Cardif): 2124,59
Cardif (via BKCP) : 2216,07
Cardif (via website Cardif): 2216,07
Ergo (via makelaar): 2624,67
KBC: 2762,24
Delta Lloyd (via makelaar): 2781,39
ZA (via makelaar) :2896,83
Delta Llyod: 2919,65
Cardif (via Mefirst): 2961,64
Axa (via makelaar): 3043,42
Axa: 3318,18
AG (via makelaar): 3849,57
Allianz (via makelaar): 3865,46
Generali (via makelaar): 4489,72
Federale: 6502,45