Heeft er iemand weet of je bij Nederlandse banken betere voorwaarden kan bekomen ?

Freakazoid schreef:Zover ik er iets van af weet volgt de vaste rentevoet toch de OLO 10 jaar?

Op 07/03 stond de OLO 10 jaar op 2.31 en verkregen wij een vaste rente op 20 jaar van 3.26%
Op 17/03 stond de OLO 10 jaar op 2.18 maar de bank meldde ons dat hun beste rentevoet nog steeds 3.26% was

Kan dit? Of zouden ze lager kunnen/moeten gaan als ze de OLO "volgen" ?

iemand?

Banken hebben hun marges toch wel wat verhoogd zo heb ik es ergens gelezen. Zogezegd (?) de crisis? De stresstest? Eigen balans verplicht versterken? Kies de uitleg maar uit.

Bij vaste rentevoet is de link met OLO 10 jaar zeer indirect.
Een bank gaat in normale marktomstandigheden geen geld lenen aan een Belgische particulier als ze meer intrest krijgen van de Belgische overheid, en daar stopt het eigenlijk.

De rentevoeten op vaste leningen hangt van verschillende factoren af: commerciële overwegingen (willen we deze klant binden), kostprijs funding, gewenste winstmarge, beschikbare portefeuille, ...

Bij minstens 1 bank heeft iedere kantoorhouder een document met daarop het laagste tarief dat het agentschap kan geven zonder specifieke toestemming, een tarief "districtmanager" (toestemming van districtmanager nodig) en dan een tarief "kostprijs van funding". Als ze met een dikke portefeuille zitten (veel leningen moeten uitschrijven) is deze laatste de bodem voor potentiele topklanten.

Hallo,

Wij gingen in 2005 een hypothecaire lening aan bij Belfius voor 2.88% 1/1/1 (-2.5%/+2.5%) op 25 jaar. Ondertussen bijna 10 jaar later denken we aan een herziening naar een vaste op 15 jaar. Maar momenteel betalen we maar 0.7% op jaarbasis (niet op maandbasis!). We hebben echter ook 3 jaren 4.7% betaald. Het is misschien stom om nu om te schakelen met zo'n lage interestvoet. Maar wachten tot onze intrestvoet terug op 4%+ staat...dan is het ook het moment niet meer om te herzien.....Enige tips over wat we best doen?

Bedankt!

PS: bijkomend probleem bij herziening is dat 1 van de 2 inmiddels chronisch ziek is....dus een nieuwe SSV zal wellicht duur uitvallen (tenzij we wachten tot volgend jaar gezien er dan misschien wel verandering in komt met de nieuwe wet)

het kan zijn dat je nog vele jaren van een lage rente kan genieten ,ik zou nu van die lage rente genieten en het verschil van de vaste rente indien mogelijk opzij houden..Gaat de rente omhoog kan je nog kiezen voor overstap naar vaste rente en met het deel dat je opzij zette een deel terugbetalen .Het beste is om eens bij verschillende banken tarieven te gaan bekijken en te laten uitrekenen of hier ( https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html" onclick="window.open(this.href);return false; ) of je er verstandig aan doet om te veranderen.
Nadien kan je ook bij jullie eigen bank proberen om zonder de lening te herschrijven over te stappen naar vaste rente .
Veel succes
indien nog tips van forumbewoners ,laat jullie horen

Monte, bedankt voor de link. Volgens de link zouden we toch 3000 euro kunnen besparen door over te stappen naar vaste op 15 jaar als we kunnen lenen aan 3%. Vraag is natuurlijk of dit lukt. Binnen onze huidige lening staat dat we 1 keer 'gratis' mogen overstappen naar een andere formule. Maar je ziet al van hier natuurlijk dat dat sterk ten koste zal gaan van de aangeboden %
We denken er ook nog wel aan op een heropname te doen voor een verbouwing te financieren dus dat is nog een ander element dat de keuze extra moeilijk maakt.

deebee7 schreef:Monte, bedankt voor de link. Volgens de link zouden we toch 3000 euro kunnen besparen door over te stappen naar vaste op 15 jaar als we kunnen lenen aan 3%. Vraag is natuurlijk of dit lukt. Binnen onze huidige lening staat dat we 1 keer 'gratis' mogen overstappen naar een andere formule. Maar je ziet al van hier natuurlijk dat dat sterk ten koste zal gaan van de aangeboden %
We denken er ook nog wel aan op een heropname te doen voor een verbouwing te financieren dus dat is nog een ander element dat de keuze extra moeilijk maakt.

Per 100000€ spaar je op dit moment maandelijks zo'n 100€ uit(+-363€) tegenover de aanvangsrentevoet (+-466€/maand), of 200€ tegenover de worst case-rentevoet (561€). Stel, je spaart dat verschil, zoals Monte suggereert. We gaan er ook even van uit dat de woonbonus-mandjes optimaal gevuld blijven.

Spaar de uitgespaarde rente op. Welk nettorendement haal je op je vermogen? Hoger dan de huidige intrestvoet van je lening? Dan heb je gratis geld...

Stijgt de rente van je krediet? Daalt het rendement van je vermogen? Wacht tot je lening evenveel kost als je vermogen opbrengt. Doe dan een vervroegde terugbetaling ten belope van het uitgespaarde bedrag (of meer, als je daar financieel toe in staat bent). Dan heb je de rentedaling vastgeklikt zonder bankkosten...

deebee7 schreef:Hallo,

Wij gingen in 2005 een hypothecaire lening aan bij Belfius voor 2.88% 1/1/1 (-2.5%/+2.5%) op 25 jaar. Ondertussen bijna 10 jaar later denken we aan een herziening naar een vaste op 15 jaar. Maar momenteel betalen we maar 0.7% op jaarbasis (niet op maandbasis!). We hebben echter ook 3 jaren 4.7% betaald. Het is misschien stom om nu om te schakelen met zo'n lage interestvoet. Maar wachten tot onze intrestvoet terug op 4%+ staat...dan is het ook het moment niet meer om te herzien.....Enige tips over wat we best doen?

Bedankt!

PS: bijkomend probleem bij herziening is dat 1 van de 2 inmiddels chronisch ziek is....dus een nieuwe SSV zal wellicht duur uitvallen (tenzij we wachten tot volgend jaar gezien er dan misschien wel verandering in komt met de nieuwe wet)

Die 2.88% 1/1/1... Betekent dit dan om het jaar een andere rentevoet Ma.w. herziening met alle kosten daaraan verbonden. Ik hoop dat ik dit verkeerd begrijp.....

Ik denk dat je het inderdaad verkeerd begrepen hebt
Die "1/1/1" is inderdaad notatie voor een jaarlijkse aanpassing van de rentevoet, maar dat is een aanpassing in functie van de verandering van de referterentevoet en geen "herziening" van de bestaande lening. Is dus gewoon de uitvoer van de leningovereenkomst en geeft geen aanleiding tot kosten.

In 2010:
ING - 4,10%, vast op 25 jaar.
Verplicht: 10 debet verrichtingen per maand en een SSV.

Ik heb in juni 2010 geleend bij Centea aan 2.05% op 15 jaar. Jaarlijks herzienbaar en ik heb me het nog geen moment beklaagd. De rentevoet bedraagt momenteel 1.48%, wordt volgende maand opnieuw herzien en zou volgens mijn eigen berekening iets moeten stijgen (naar 1.54%).
Ik heb dan ook nog gekozen voor vaste kapitaaldelging zodat er nu al 4/15 van het kapitaal is afbetaald. Dit maakt de impact van eventuele toekomstige rentestijgingen minder groot.
Ik moet wel eerlijk bekennen dat ik voor mijn ssv en brandverzekering eigenlijk niet rondgevraagd heb en die gewoon in hetzelfde kantoor heb genomen.

Om een voet van 2% te hebben zal dat wel een verplichting geweest zijn...

Sara schreef:Ik denk dat je het inderdaad verkeerd begrepen hebt
Die "1/1/1" is inderdaad notatie voor een jaarlijkse aanpassing van de rentevoet, maar dat is een aanpassing in functie van de verandering van de referterentevoet en geen "herziening" van de bestaande lening. Is dus gewoon de uitvoer van de leningovereenkomst en geeft geen aanleiding tot kosten.

Inderdaad dat is gewoon jaarlijks aanpassing ifv de referentierentevoet.

fropskottel schreef:

deebee7 schreef:Monte, bedankt voor de link. Volgens de link zouden we toch 3000 euro kunnen besparen door over te stappen naar vaste op 15 jaar als we kunnen lenen aan 3%. Vraag is natuurlijk of dit lukt. Binnen onze huidige lening staat dat we 1 keer 'gratis' mogen overstappen naar een andere formule. Maar je ziet al van hier natuurlijk dat dat sterk ten koste zal gaan van de aangeboden %
We denken er ook nog wel aan op een heropname te doen voor een verbouwing te financieren dus dat is nog een ander element dat de keuze extra moeilijk maakt.

Per 100000€ spaar je op dit moment maandelijks zo'n 100€ uit(+-363€) tegenover de aanvangsrentevoet (+-466€/maand), of 200€ tegenover de worst case-rentevoet (561€). Stel, je spaart dat verschil, zoals Monte suggereert. We gaan er ook even van uit dat de woonbonus-mandjes optimaal gevuld blijven.

Spaar de uitgespaarde rente op. Welk nettorendement haal je op je vermogen? Hoger dan de huidige intrestvoet van je lening? Dan heb je gratis geld...

Stijgt de rente van je krediet? Daalt het rendement van je vermogen? Wacht tot je lening evenveel kost als je vermogen opbrengt. Doe dan een vervroegde terugbetaling ten belope van het uitgespaarde bedrag (of meer, als je daar financieel toe in staat bent). Dan heb je de rentedaling vastgeklikt zonder bankkosten...

Bedankt voor de tips. Maar het rendement van spaargeld is nu natuurlijk erg laag. Op m'n premium spaarrekening bij Belfius haal ik ocharme 1% basis + 0.65% getrouwheid. Dus dan red ik het misschien nog 1 à 2 jaar tot de intrestvoet van m'n hypothecair krediet erboven gaat.
Ik begrijp dan de logica niet zo goed om nog een jaar op 2 te wachten tot de intrestvoet hoger staat en ik er voor nog 13+ jaar aan vasthang. Terwijl ik nu misschien meteen een lagere intrestvoet kan bekomen....maar dat zal liggen aan mijn wiskundig redeneervermogen wellicht