Heb al geruime tijd spaarrekening en getrouwheidsrekening bij NIBC.
Ik zit al geruime tijd met een vraag over termijnrekeningen en getrouwheidsrekening.
Een termijnrekening met termijn van 4 jaar brengt bij NIBC netto 1,74% op, een getrouwheidsrekening netto 1,8%.
Ik weet zeer weinig van termijnrekeningen, maar m.i. brengt een getrouwheidsrekening 0,06% meer op dan een termijnrekening op 4 jaar.
Als dat klopt, wat is voor mij dan het nut van een termijnrekening te nemen? Mijn geld staat langer vast en brengt netto minder op.

Bij de termijnrekening is de rente vast gedurende de looptijd.
Bij een spaarrekening kan de basisrente en de getrouwheidspremie veranderen.

Normaal brengt een termijnrekening veel meer op dan een spaarrekening maar momenteel staat alles zo een beetje op zijn kop.

op een termijnrekening betaal je vanaf de eerste euro intrest 25% roerende voorheffing.
op een spaarrekening is de eerste 1880 euro intrest vrij van roerende voorheffing,en op al wat meer intrest is dan 1880 euro betaal je 15% roerende voorheffing.
Met wat rekenen kan je uitmaken wat het voordeligste is.

Zoals J Lawieck al aanstipte: bij een termijnrekening is de rente gedurende de looptijd vast en daarom interessant in een dalende rentemarkt zoals we nu al enkele jaren meemaken (en het is nog niet voorbij).

Dag war21ba, het is een interessante vraag die je stelt. Laten we even de verschilpunten tussen termijnrekeningen en bijvoorbeeld de NIBC Direct Getrouwheidsrekening bekijken.

Bij een termijnrekening zet je je geld vast, tegen een vaste rentevoet voor een bepaalde duur. Dit geeft dus duidelijkheid over hoeveel interesten (bruto) je zal ontvangen op het einde van de rit. Daarnaast kan je bij ons ook nog kiezen of je je interesten maandelijks of jaarlijks wilt ontvangen. Er is wel geen vrijstelling van roerende voorheffing, die dus vanaf de eerste cent 25% bedraagt.

Een Getrouwheidsrekening daarentegen is een veel flexibelere oplossing. Je geld blijft altijd beschikbaar, daar tegenover staat wel dat de rentevoeten altijd kunnen wijzigen. De basisrentevoet heeft dan een onmiddelijk effect, de getrouwheidspremie heeft effect op nieuwe stortingen of bedragen die hun verwervingsperiode van een jaar doorlopen hebben en een nieuwe verwervingsperiode beginnen. Je basisinterest wordt eenmaal per jaar betaald en er zijn vier mogelijke uitbetalingsmomenten voor de getrouwheidspremie nadat die verworven is. Er is ook een vrijstelling van roerende voorheffing op gereglementeerde spaarrekeningen, waardoor je eerste schijf van ontvangen interesten tot een bepaalde drempel is vrijgesteld, alles dat boven die drempel komt wordt aan 15% belast.

In jouw vergelijking bekijk je de Getrouwheidsrekening die 0,30 % basisrente heeft en 1,50% getrouwheidspremie tegenover de termijnrekening van 4 jaar met een bruto rentevoet van 2,30% bij jaarlijkse uitbetaling. Dan komt de 1,80% van de Getrouwheidsrekening (bij volledige vrijstelling, we houden dus geen rekening met mogelijke RV) inderdaad beter uit de bus dan de 1,73% van de termijnrekening op 4 jaar.
Maar als je verder kijkt dan zie je dat de termijnrekening op 5 jaar 1,88% netto heeft bij jaarlijkse uitbetaling, en dat loopt op tot 2,40% bij de termijnrekening op 10 jaar.

De vragen die je jezelf dus altijd moet stellen voordat je een termijnrekening neemt zijn de volgende: "kan ik mijn geld missen gedurende de volledige periode?" en "Wat gaan de rentes in de markt doen?"

Ik hoop dat je vraag hiermee, en met de antwoorden die de andere forumgangers al gaven, beantwoord is. Mocht je nog vragen hebben, dan laat je maar iets weten!