Pensioensparen Rabobank
Re: Pensioensparen Rabobank
Zelfs als het waar is, zie ik geen probleem? Als je in het 2de geval zou zitten, dan houden ze nu alvast telkens 1 procent af. Nu is je bedrag toch kleiner op de rekening dan op de einddatum?bertVW schreef:Mijn Belfius pensioenspaarfonds is gestart in 2009. Via forumlid 'chpan' stel ik u volgende vraag:
Contract vanaf 01/01/2015 = 8% eenmalig op je 60ste.
Contract voor 01/01/2015 is nu vijf jaar opeenvolgend 1% en vervolgens maar 3% meer op je 60ste.
Is dit waar?
Want als dit waar is, dan scheelt dit toch en slok op de borrel??
Op einddatum heb je een veel hoger bedrag uitstaan en dan is 8 of 3 procent wel een verschil.
Langs de andere kant, nu 1 procent verliezen is weer wat rendement dat niet meer kan groeien.
Uitrekenen dus wat het voordeligste is.
Re: Pensioensparen Rabobank
In een vorig bericht haalt u aan dat ook in de toekomst de instapkost 0% blijft. Kan u dit nog steeds garanderen?Rabobank.be schreef:Rabobank.be valt inderdaad onder het Nederlandse depositogarantiestelsel dat voorziet in een terugbetaling van spaartegoeden tot maximaal 100.000 EUR per persoon in geval de bank niet in staat zou zijn de haar toevertrouwde middelen terug te betalen.Svendc schreef:Alvast bedankt voor de snelle informatie!
Als ik het goed voor heb valt Rabobank.be onder het Nederlandse garantiestelsel, dat net zoals het Belgische tot 100.000€ gewaarborgd is. Ik vermoed dat voor ons pensioensparen die dekking ook geldt? En dat, wat er ook gebeurt, ons geld daar veilig is?
En dus, tenzij het centraliseren van het pensioensparenfonds bij 1 bank, heeft het ‘verhuizen’ van de reeds gestorte premies van bij BNP Paribas Fortis naar Rabobank.be geen enkel bijkomend voordeel. Bij beiden betalen we 1% beheerskosten. Dus als ik wat ik reeds gespaard heb bij BNP laat staan kost me dat geen cent meer? Louter theoretisch gesproken dan.
(PS: hier spreek ik dan voor mijn vrouw die bij BNP weg wil)
Opgelet daarbij echter! Deze garantie dekt enkel spaartegoeden op zogenaamde depositorekeningen. Het gaat daarbij enkel om vermogens op zicht-, spaar- en termijnrekeningen en in sommige gevallen ook kasbons. Tegoeden die worden geïnvesteerd in een pensioenspaarfonds vallen niet onder de depositogarantie. In dit laatste geval worden de door u geïnvesteerde bedragen immers belegd in deelbewijzen van een pensioenfonds dat op zich opnieuw aandeelhouder is van de onderliggende effecten. Het door u belegde geld kan met andere woorden niet door Rabobank.be gebruikt worden om eigen financieringen mee uit te voeren en zelfs bij een faillissement van de bank blijven de deelbewijzen uw rechtstreekse eigendom. Uiteraard zijn de onderliggende effecten wel onderhevig aan koersschommelingen en kan het faillissement van een bedrijf waarin via het pensioenfonds belegd werd, een negatieve impact hebben op het belegde vermogen.
U geeft ook aan dat het eigenlijk weinig zin heeft om uw pensioenfonds over te dragen gezien de gelijklopende beheersvergoeding die er bestaat voor de pensioenfondsen van BNP Paribas Fortis en Rabobank.be.
Dat klopt, maar in principe is pensioensparen een spaarvorm waarbij u jaarlijks een bepaald bedrag kan beleggen in het pensioenfonds en daardoor belastingaftrek kan bekomen. Het 'normale gebruik' van een pensioenfonds voorziet geregelde bijstortingen in dit fonds. Het zijn net deze bijstortingen waarop u bij andere banken vaak hoge kosten betaalt (tot 3% instapkosten).
Draagt u dus uw pensioenfonds over naar Rabobank.be dan zal u in de toekomst op eventuele bijstortingen geen enkele instapkost moeten betalen. De beheerskosten blijven verder dezelfde dus u ondervindt geen andere nadelige gevolgen.
U kan natuurlijk gerust uw reeds gestorte bedragen bij BNP Paribas Fortis laten staan en een nieuwe pensioenspaarrekening bij Rabobank.be openen, louter voor de nieuwe stortingen. Het lijkt ons in elk geval een stuk praktischer om uw pensioensparen te centraliseren zodat u alles in één enkel overzicht heeft staan. Bovendien wordt bij een overdracht de historiek van uw bestaande pensioensparen mee overgenomen wat een aantal voordelen met zich mee kan brengen. Zo moet een pensioenspaarrekening minimaal 10 jaar bestaan en moeten er minstens 5 stortingen in gebeurd zijn om van de meest gunstige fiscale regeling te kunnen genieten.
Verder willen we er ook nog op wijzen dat het pensioensparen bij Rabobank.be op een eenvoudige en transparante manier aan eventuele bestaande online rekeningen kan worden gekoppeld en opgevolgd. Ook hiervoor proberen wij - in lijn met onze volledige dienstverlening - de goede klantenservice te bieden die u van ons gewend bent. Het blijft in elk geval onze doelstelling om u van een maximaal rendement te laten genieten tegen minimale kosten.
En zo ja, is dit terug te vinden in een document?
Of gold dit toen enkel bij het overdragen van een bestaand pensioenspaarfonds naar Rabobank?
Re: Pensioensparen Rabobank
Peach,
Ik kan niet namens Rabobank.be spreken, maar alvast enkele argumenten :
- Waar mogelijk rekent Rabo géén transactiekosten op de fondsen die ze aanbieden : waarom zouden ze dat wél doen op pensioenspaarfondsen ? Dan zouden ze hun klanten wegjagen.
- Rabo krijgt van de fondsuitgevers een % van de jaarlijkse kost die je intrinsiek betaalt : dit is waar zij hun winst halen, en hun argumentatie om geen extra transactiekosten aan te rekenen (die vele andere banken wél aanrekenen, terwijl ook zij deze vergoeding van de uitgevers al krijgen).
Ik weet niet of ze kunnen garanderen dat dit forever & ever zo zal blijven. Mocht de wet plots verbieden een distributievergoeding te betalen (zie bv. NL), dan moet Rabobank z'n model aanpassen of ze zouden met pure kosten achterblijven. Maar dan nog ben ik zeker dat ze in vergelijking met andere banken zeer concurrentieel zouden blijven.
Ik denk dat geen enkele bank ter wereld dergelijke garanties kan leveren : het volstaat dat de wet verandert, en de bank moet mee.
Carl
Ik kan niet namens Rabobank.be spreken, maar alvast enkele argumenten :
- Waar mogelijk rekent Rabo géén transactiekosten op de fondsen die ze aanbieden : waarom zouden ze dat wél doen op pensioenspaarfondsen ? Dan zouden ze hun klanten wegjagen.
- Rabo krijgt van de fondsuitgevers een % van de jaarlijkse kost die je intrinsiek betaalt : dit is waar zij hun winst halen, en hun argumentatie om geen extra transactiekosten aan te rekenen (die vele andere banken wél aanrekenen, terwijl ook zij deze vergoeding van de uitgevers al krijgen).
Ik weet niet of ze kunnen garanderen dat dit forever & ever zo zal blijven. Mocht de wet plots verbieden een distributievergoeding te betalen (zie bv. NL), dan moet Rabobank z'n model aanpassen of ze zouden met pure kosten achterblijven. Maar dan nog ben ik zeker dat ze in vergelijking met andere banken zeer concurrentieel zouden blijven.
Ik denk dat geen enkele bank ter wereld dergelijke garanties kan leveren : het volstaat dat de wet verandert, en de bank moet mee.
Carl
Rustige belegger: voornamelijk wijd gespreide fondsen, holdings en ETF's, buy & hold.
Mijn visie op financieel bewustzijn en inzichten voor wie overweegt te gaan beleggen lees je in m'n online boek: derustigebelegger.be
Mijn visie op financieel bewustzijn en inzichten voor wie overweegt te gaan beleggen lees je in m'n online boek: derustigebelegger.be
Re: Pensioensparen Rabobank
Is er dan sprake dat er kosten aangerekend zullen worden? Ik dacht van niet?
Sent from my iPhone using Tapatalk
Sent from my iPhone using Tapatalk
Re: Pensioensparen Rabobank
Voor zover ik weet, is er in de verste verte geen sprake van.Kevva schreef:Is er dan sprake dat er kosten aangerekend zullen worden? Ik dacht van niet?
Carl
Rustige belegger: voornamelijk wijd gespreide fondsen, holdings en ETF's, buy & hold.
Mijn visie op financieel bewustzijn en inzichten voor wie overweegt te gaan beleggen lees je in m'n online boek: derustigebelegger.be
Mijn visie op financieel bewustzijn en inzichten voor wie overweegt te gaan beleggen lees je in m'n online boek: derustigebelegger.be
Re: Pensioensparen Rabobank
Volstaat het om dit formulier ingevuld door te mailen naar Rabobank?
https://www.rabobank.be/nl/binaries/Aan ... 112320.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;
https://www.rabobank.be/nl/binaries/Aan ... 112320.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;
-
Rabobank.be
- Woordvoerder
- Berichten: 1329
- Lid geworden op: 25 feb 2008
- Contacteer:
Re: Pensioensparen Rabobank
hansv schreef:Zelfs als het waar is, zie ik geen probleem? Als je in het 2de geval zou zitten, dan houden ze nu alvast telkens 1 procent af. Nu is je bedrag toch kleiner op de rekening dan op de einddatum?bertVW schreef:Mijn Belfius pensioenspaarfonds is gestart in 2009. Via forumlid 'chpan' stel ik u volgende vraag:
Contract vanaf 01/01/2015 = 8% eenmalig op je 60ste.
Contract voor 01/01/2015 is nu vijf jaar opeenvolgend 1% en vervolgens maar 3% meer op je 60ste.
Is dit waar?
Want als dit waar is, dan scheelt dit toch en slok op de borrel??
Op einddatum heb je een veel hoger bedrag uitstaan en dan is 8 of 3 procent wel een verschil.
Langs de andere kant, nu 1 procent verliezen is weer wat rendement dat niet meer kan groeien.
Uitrekenen dus wat het voordeligste is.
Over de nieuwe voorafbetalingen op de eindbelasting voor pensioensparen hebben we zelf nog enkele vragen openstaan bij specialisten en moeten we zelf nog een aantal technische analyses afwachten om de exacte impact ervan te kunnen inschatten. Op basis van uw specifieke vragen denk ik echter wel hier al een reactie op te kunnen geven waar volgens mij voldoende duidelijk in de wetgeving naar verwezen wordt. Het antwoord is echter toch nog onder enig voorbehoud te nemen.
*) Voor contracten geopend nà 01/01/2015 gelden de voorafbetalingen niet. Deze voorafbetalingen moeten immers gebaseerd zijn op de waarde van uw pensioenspaarrekening op 31/12/2014. Als er op die datum nog geen pensioensspaarrekening was, dan kan er ook geen voorafbetaling voor worden ingehouden. Wie dus pas na 01/01/2015 een pensioensspaarrekening opende, betaalt in principe op zijn/haar 60ste verjaardag de volledige anticipatieve heffing van 8% in één keer.
*) Voor contracten geopend voor 01/01/2015 wordt de komende 5 jaar (2015 tem 2019) elk jaar een voorafbetaling ingehouden van 1% van de waarde van de pensioenspaarrekening op 31/12/2014. Opgelet: Op het ogenblik dat de anticipatieve heffing moet worden ingehouden zal deze nog steeds berekend worden op basis van 8% (en niet op 3% zoals u stelde in uw vraag). De uitgevoerde voorafbetalingen zullen dus enkel worden afgetrokken van de uiteindelijk in totaal te betalen anticipatieve heffing van 8%.
*) Bijkomende uitzondering: wie in de periode 2015 tem 2019 de leeftijd bereikt waarop de anticipatieve heffing moet worden ingehouden (meestal is dat 60 jaar), betaalt de voorafbetalingen tot en met het jaar voorafgaand aan het jaar waarin deze eindbelasting plaatsvindt. Ook hier geldt dat de eindbelasting op 8% wordt berekend, en verminderd wordt met de vooraf geïnde bedragen (ongeacht of er nu 5 of minder voorafbetalingen waren)
Conclusie: het is in elk geval niet zo dat deze voorafbetalingen op het huidige (lagere) opgebouwde pensioenskapitaal ervoor zorgen dat u op het einde een lager percentage zal moeten betalen op het (waarschijnlijk hogere) eindkapitaal. De berekeningswijze blijft exact hetzelfde als voorheen het geval was, weliswaar aan het verminderde tarief van 8%. De effectief betaalde voorafbetalingen worden gewoon in mindering gebracht op de totale eindbelasting.
Het is dus niet: 1% + 1% + 1% + 1% + 1% + 3%
Maar: x€ + x€ + x€ + x€ + x€ + (8% - 5x€) (waarbij x€ gelijk is aan 1% van de waarde op 31/12/2014)
-
Rabobank.be
- Woordvoerder
- Berichten: 1329
- Lid geworden op: 25 feb 2008
- Contacteer:
Re: Pensioensparen Rabobank
Voorgaande antwoord van ons had voornamelijk betrekking op de vraag waarom het interessanter zou zijn om via Rabobank.be aan pensioensparen te doen ipv rechtstreeks bij BNP Paribas Fortis. Het antwoord op die vraag is dus dat Rabobank.be geen instapkosten aanrekent voor nieuwe pensioenstortingen. Het antwoord was niet echt specifiek bedoeld als garantie dat Rabobank.be nooit instapkosten zal aanrekenen.Peach schreef:In een vorig bericht haalt u aan dat ook in de toekomst de instapkost 0% blijft. Kan u dit nog steeds garanderen?Rabobank.be schreef:Draagt u dus uw pensioenfonds over naar Rabobank.be dan zal u in de toekomst op eventuele bijstortingen geen enkele instapkost moeten betalen.
En zo ja, is dit terug te vinden in een document?
Of gold dit toen enkel bij het overdragen van een bestaand pensioenspaarfonds naar Rabobank?
We kunnen immers niet garanderen dat de instapkosten voor eeuwig 0% zullen blijven, maar we hebben in elk geval momenteel geen enkele intentie om onze kostenpolitiek te wijzigen. Dat we geen garanties kunnen geven komt omdat er verschillende factoren zijn die hierin een rol zouden kunnen spelen: onze kostenpolitiek kan in de toekomst misschien wijzigen, we kunnen door de fondsbeheerder verplicht worden om een minimale instapkost aan te rekenen of de retrocessievergoeding zou kunnen worden afgeschaft (= de vergoeding die Rabobank.be ontvangt van de fondsbeheerde voor de distributie en beheer van de klantrelatie). Voorlopig blijft echter alles zoals het is: via Rabobank.be kan u instappen in uitstekende pensioenfondsen, zonder instapkosten.
Re: Pensioensparen Rabobank
Kan ik met een doorlopende opdracht werken? Dat ik maandelijks 78,33 euro stort vanuit mijn Keytrade naar Rabobank? Of moet ik effectief zelf deelbewijzen gaan aankopen (manueel)?
Hoe moet ik mij aanmelden bij Rabo Pension Fund balanced?
Hoe moet ik mij aanmelden bij Rabo Pension Fund balanced?
-
anonymous
Re: Pensioensparen Rabobank
Kevva,
Je zal een rekeningnummer krijgen, waarop je je stortingen kan doen.
Je kan dus zelf kiezen tussen:
* Automatisch periodiek vanaf je rabobank zichtrekening door Rabobank zelf laten afhalen
* Zelf overschrijven vanaf je rabobank rekening
* Zelf manueel overschrijven vanaf een rekening bij een andere bank (KT in jouw geval)
* Automatisch via doorlopende opdracht vanaf een rekening bij een andere bank (KT in jouw geval)
Je moet eerst klant zijn bij Rabobank (via persoonlijke rekening, NIET via een gemeenschappelijke rekening)
Dan klik je in de menu op pensioensparen en open je er 1 van het type dt jij wil.
Je zal een rekeningnummer krijgen, waarop je je stortingen kan doen.
Je kan dus zelf kiezen tussen:
* Automatisch periodiek vanaf je rabobank zichtrekening door Rabobank zelf laten afhalen
* Zelf overschrijven vanaf je rabobank rekening
* Zelf manueel overschrijven vanaf een rekening bij een andere bank (KT in jouw geval)
* Automatisch via doorlopende opdracht vanaf een rekening bij een andere bank (KT in jouw geval)
Je moet eerst klant zijn bij Rabobank (via persoonlijke rekening, NIET via een gemeenschappelijke rekening)
Dan klik je in de menu op pensioensparen en open je er 1 van het type dt jij wil.
Re: Pensioensparen Rabobank
Beste Rabobank,
Vandaag digipass en pincode ontvangen, dus ik kan mijn pensioenspaarfonds openen!
Ik heb voor januari wél al gestort bij mijn oude fonds.
De bedoeling is om voor de volgende 11 maanden te storten bij Rabo en dan een fiscaal attest te ontvangen vr deze 11 stortingen.
Als ik deze optie kies bij Online Banking, dan berekent Rabo voor de volgende 11 maanden een maandelijkse storting van 85,45€, dat is toch teveel, want zo kom ik aan €940 voor 11maanden. Hoe pas ik dit aan?
Bedankt!
Vandaag digipass en pincode ontvangen, dus ik kan mijn pensioenspaarfonds openen!
Ik heb voor januari wél al gestort bij mijn oude fonds.
De bedoeling is om voor de volgende 11 maanden te storten bij Rabo en dan een fiscaal attest te ontvangen vr deze 11 stortingen.
Als ik deze optie kies bij Online Banking, dan berekent Rabo voor de volgende 11 maanden een maandelijkse storting van 85,45€, dat is toch teveel, want zo kom ik aan €940 voor 11maanden. Hoe pas ik dit aan?
Bedankt!
Re: Pensioensparen Rabobank
Het is wel correct als je voor maximaal belastingvoordeel wil gaan, dat kan maar op één fonds. Nu je verder gaat bij rabobank ga je geen belastingvoordeel meer krijgen op de de ene storting die je reeds hebt gedaan in je andere pensioenfonds.
Je gaat dit jaar uiteindelijk 2 attesten hebben, maar je kan maar op 1 voordeel genieten.
Je gaat dit jaar uiteindelijk 2 attesten hebben, maar je kan maar op 1 voordeel genieten.
Re: Pensioensparen Rabobank
stel dat ik om één of andere reden eens 1 of 2 jaar na elkaar niet kan storten, is dit een probleem?
ben je verplicht ieder jaar te storten bij Rabobank pensioenfondsen? indien ja, voor welk bedrag minimaal?
ben je verplicht ieder jaar te storten bij Rabobank pensioenfondsen? indien ja, voor welk bedrag minimaal?
-
anonymous
Re: Pensioensparen Rabobank
Er is nooit een verplichting om te storten. Er is ook nooit een minimumbedrag. (Enkel een maximumbedrag, maar dat wordt door de wet opgelegd)
Je mag ook kiezen of je maandelijks stort, 1 keer per jaar, om de 2 maanden, als het jou uitkomt, ....
Je kan er perfect voor kiezen om enkele jaren erin te storten en daarna enkele jaren niet meer.
Je mag ook kiezen of je maandelijks stort, 1 keer per jaar, om de 2 maanden, als het jou uitkomt, ....
Je kan er perfect voor kiezen om enkele jaren erin te storten en daarna enkele jaren niet meer.
Re: Pensioensparen Rabobank
ok, bedankt anonymousanonymous schreef:Er is nooit een verplichting om te storten. Er is ook nooit een minimumbedrag. (Enkel een maximumbedrag, maar dat wordt door de wet opgelegd)
Je mag ook kiezen of je maandelijks stort, 1 keer per jaar, om de 2 maanden, als het jou uitkomt, ....
Je kan er perfect voor kiezen om enkele jaren erin te storten en daarna enkele jaren niet meer.