Wat vinden jullie van Me direct ik ben geïnteresseerd in een termijnrekening op 5 jaar.
Kwestie van betrouwbaarheid van de bank

Ben sinds begin 2014 klant bij MeDirect, eerst met termijnrekening(en), nadien ook met andere rekeningen en ik ben er zeer tevreden over.
Er is geen reden om deze bank minder te vertrouwen dan andere Belgische banken.
Ze valt onder het Belgische beschermingsfonds (bankenwaarborg van 100.000 € per persoon, op het totaal van je spaar- en termijnrekeningen samen) net zoals de andere Belgische banken.

Ik heb me deze in het begin van het jaar ook aangeschaft en vond het toen en ook in de huidige context een heel goede deal. Want waar vind/vond je nog ca. 2% interest met relatieve veiligheid?
Ik heb er uiteraard wel voor gezorgd om kapitaal inclusief interesten onder de 100k te blijven. Inmiddels hebben ze dit jaar ook de Belgische banklicentie zodat dit mij nog veiliger lijkt of alvast niet onveiliger dan de overige (Belgische) banken. Ik maak me dus geen zorgen om deze belegging. http://www.medirectbank.be/nl-be/over-medirect" onclick="window.open(this.href);return false;
Het zijn geen vetpotten maar een aanvaardbaar rendement en intussen ben je toch al die jaren van die 2% verzekerd. Immers zelfs een hoogrentend spaarboekje haalt dit niet meer en ook in de eerstvolgende jaren zie ik weinig signalen dat de rentemarkt gaat aantrekken. Ik hoop hiermee de "7 magere jaren" te overbruggen. Overigens een vlotte service en opening, niets op aan te merken.

Waar ik bij deze bank wel problemen mee heb: in wat steken ze dat geld dan zelf waar ze nog meer mee verdienen dan de 2,70% die ze bruto uitbetalen aan hun cliënten die een termijnrekening in EUR op 5 jaar openen.

Zoals algemeen geweten, gaat hoger rendement steeds samen met hoger risico.

Dat risico kan ik niet inschatten voor MeDirect.

Ze gaan er in geen geval verlies op willen maken, dus in wat beleggen ze dit geld dan zelf dat een hogere opbrengst heeft dan 2,70%?

Zolang mij dit niet duidelijk is, vertrouw ik deze bank niet, zelfs al zijn ze nu officieel een Belgische bank en is dus het garantiesysteem van de staat tot 100K van toepassing.

Diane1 schreef:Waar ik bij deze bank wel problemen mee heb: in wat steken ze dat geld dan zelf waar ze nog meer mee verdienen dan de 2,70% die ze bruto uitbetalen aan hun cliënten die een termijnrekening in EUR op 5 jaar openen.

Ik ben geen specialist maar professioneel kom ik dikwijls in Zuid-Europa en is het mijn inschatting dat diensten en kapitaal er een stuk duurder zijn dan in West-Europa. Er moet een hogere interestvergoeding betaald worden en er zit dus meer marge op uitstaande leningen/hypotheken enz. Wellicht is het risico op wanbetaling er ook groter en gaan met de risicopremie de winstmarges verder de hoogte in zodat zelfs met het uitbetalen van 2,70% er nog genoeg overblijft. In België is een hypotheek aan 3% of meer nu hoog, in Zuid-Europa is dit eerder vanaf 3%.

Ardennois schreef: Ik ben geen specialist maar professioneel kom ik dikwijls in Zuid-Europa en is het mijn inschatting dat diensten en kapitaal er een stuk duurder zijn dan in West-Europa. Er moet een hogere interestvergoeding betaald worden en er zit dus meer marge op uitstaande leningen/hypotheken enz. Wellicht is het risico op wanbetaling er ook groter en gaan met de risicopremie de winstmarges verder de hoogte in zodat zelfs met het uitbetalen van 2,70% er nog genoeg overblijft.

Alvast dank voor het delen van uw inschatting van de Zuid-Europese situatie, door het daar zelf professioneel geregeld aanwezig te zijn.

Maar wat als er dan effectief dan zo een wanbetaling zou zijn, zoals bij Griekenland reeds bijna gebeurd is? En waarvan zo goed als iedereen daarvan beweert dat de 'oplossing' die er nu gevonden is, eigenlijk geen structurele oplossing is, alleen uitstel van het onvermijdelijke?

De systeembank Deutsche Bank bijv. heeft daar massaal schulden van in zijn bezit en dat hangt als een zwaard van Damocles nu boven heel de Europese economie en haar burgers.

Spanje, Portugal, Italië (om Malta zelf nog niet eens te vernoemen) zijn er wel beter aan toe dan Griekenland, maar ook hier zijn er - zoals uzelf stelt - hogere risicopremies, en dus hogere risico's. Wat als het daar ook verkeerd zou lopen?

Als zij allemaal in een Griekenland-scenario zouden verzeilen, van wat al de mogelijke implicaties dan kunnen zijn, daarvan heb ik er te weinig verstand van en er te weinig zicht op, wat dan al de mogelijke gevolgen zouden kunnen zijn.

Maar zelfs uitgaande van het dan in mijn ogen meest optimistische scenario dat alleen MeDirect hier in faling zou gaan en het garantiesysteem van de Belgische staat zou voldoen om de MeDirect klanten terug te betalen, kies ik niet voor deze bank. De procedure van beroep te moeten doen op dat garantiefonds, kent zelf maar een paar precedenten van een paar kleine regionale banken uit de vorige eeuw, en toen gold er nog een ander systeem met garantie maar tot 20K.

Op het huidige garantiesysteem heeft men hier nog nooit beroep moeten doen. Ik weet dan ook niet hoe gemakkelijk of moeilijk dit dan zou verlopen. Het is niet bepaald dat men hier nog veel geld op overschot heeft, hé. Dat alleen is al een reden voor mij persoonlijk om van MeDirect weg te blijven.

Het is wellicht een illusie van mij dat de andere Belgische banken allemaal veel veiliger zouden zijn. Niettemin, voor mij is nu de boodschap, door het feitelijke Zuid-Europese karakter van deze bank en hun hogere rentevoeten die ze hier nu bieden, om er van weg te blijven. Ik weet niet over welke som de TS het heeft die ze daar in een termijnrekening op 5 jaar wil steken, maar voor die paar tientallen Euro winst die er mogelijk zouden zijn (5 jaar is immers lang) wil ik mijn slaap niet laten.

ja, Diane, iedereen moet die afwegingen/risico voor zichzelf maken.
Ik ben er hier zeker niet om Me Direct te verdedigen maar:
- op een som van bijna 100K gaat het niet over een paar tientallen euro's, maar over duizenden euro's meer of minder. Of toch op zijn minst ook om de geldonwaarding tegen te gaan.
- de spaarinlagen bij Me Direct zijn heel weinig tegenover de hele spaargeldberg in België. Dus een omvallen van deze bank zal ons garantiesysteem wel overleven. Natuurlijk gaat daar dan wat tijd overheen eer je de centen terugziet, dat is dan helaas de collateral damage.
- als een groot deel van Zuid-Europa in faling zou gaan vrees ik dat iedereen eraan is voor de moeite, alles is met elkaar verweven en ik vrees dat ook onze (Westeuropese) banken zouden kunnen omvallen. Dat kan ons garantiesysteem niet dragen, maar dan zal u met uw "veilige" spaargelden ook mee in dat bad getrokken worden.
Dus met uw stelling zou u dan in feite best zo ver mogelijk van de banken moeten wegblijven en investeren in harde activa (edelmetalen, grond, vastgoed, enz.). Daar valt natuurlijk ook iets voor te zeggen, jammer dat de kosten tot het verwerven van gronden/vastgoed zo hoog zijn in België en daardoor ook uw hierin belegd kapitaal zo weinig liquide maken. Naast de onzekere fiscaliteit op vastgoed.

@Ardennois: wegens het ernstig in nood zijn van een gewaardeerd forumlid ga ik maar kort reageren.

Voor mij is de vraag wat er nog veilig is op dit moment idd cruciaal.

Ik heb het daar dan ook al over gehad: gespreid-beleggingsplan-lange-termijn-t ... ml#p235492" onclick="window.open(this.href);return false;

Diane1 schreef:@Ardennois: wegens het ernstig in nood zijn van een gewaardeerd forumlid ga ik maar kort reageren.

Voor mij is de vraag wat er nog veilig is op dit moment idd cruciaal.

Ik heb het daar dan ook al over gehad: gespreid-beleggingsplan-lange-termijn-t ... ml#p235492" onclick="window.open(this.href);return false;

Uw vraag/bekommernis is volkomen terecht. Zekerheden zoals vroeger zijn er helaas niet meer, alles is volatieler geworden, ook de "heilige huisjes" en de "goede huisvader"aandelen/beleggingen. Maar deze "problemen" moet je ook best kunnen relativeren ... geluk en gezondheid zijn onbetaalbaar zoals we ook vandaag op dit forum mogen ondervinden.

Klopt het dat bij een Maltese bank dit moet aangeven aan de fiscus en de 25% via de belastingaangifte gebeurd?
Ik heb dit gelezen bij Bankshopper!

Chario schreef:Klopt het dat bij een Maltese bank dit moet aangeven aan de fiscus en de 25% via de belastingaangifte gebeurd?
Ik heb dit gelezen bij Bankshopper!

Vermits MeDirect - zoals hierboven uitvoerig besproken werd - nu een Belgische banklicentie heeft, klopt dit volgens mij niet. Maar ik ben er dan ook geen klant, hé.

Voor andere Maltese banken zou dit wel kunnen kloppen.

De door u vermelde andere website is - vrees ik - hier taboe.

Chario schreef:Klopt het dat bij een Maltese bank dit moet aangeven aan de fiscus en de 25% via de belastingaangifte gebeurd?

Zie onder veelgestelde vragen: "Is MeDirect een Belgische bank?"
http://www.medirectbank.be/nl-be/suppor ... r-medirect" onclick="window.open(this.href);return false;

MeDirect is een dochteronderneming van de Mediterranean Bank in Malta.
Het is een Belgische bank en valt onder het Belgische depositogarantiestelsel.

(Net zoals bijvoorbeeld Rabobank.be een Belgische bank is en geen Nederlandse, is MeDirect een Belgische bank en geen Maltese.)
Men moet voor hun spaarrekeningen en termijnrekeningen niets aangeven op de belastingaangifte.

Diane1 schreef:....
Spanje, Portugal, Italië (om Malta zelf nog niet eens te vernoemen) zijn er wel beter aan toe dan Griekenland, maar ook hier zijn er hogere risicopremies, en dus hogere risico's. Wat als het daar ook verkeerd zou lopen? ....

1) Het kan overal verkeerd lopen.
2) Het is mij herhaalde keren opgevallen dat veel spaargidsers de financiële situatie in Malta vergelijken met bepaalde zuid-Europese landen.

Ik ben geen kenner terzake, maar als veel-reiziger stel ik het volgende vast: in tegenstelling tot hogergenoemde (armoe-)landen, is in Malta alles veel duurder dan in België. Dat stelde ik reeds +/- 25 jaar geleden vast, en ook deze zomer bij mijn derde bezoek aan het welvarende Malta, waren de prijzen nog steeds opvallend duurder dan bij ons.
Een hogere levensstandaard is natuurlijk geen garantie, maar het geeft mij er toch meer vertrouwen in dat alles weer op zijn pootjes terecht zal komen, indien er ooit iets mis zou lopen.

Nefertari: dank voor uw verduidelijking van mijn laatste reply aan de TS en tevens dank voor uw opmerkingen en correcties over dingen die ik hoger in dit draadje plaatste.

Het is - wat mij betreft - het u van harte gegund dat u uw spaargeld een zo hoog mogelijk rendement probeert te geven.

Maar wat mezelf betreft blijf ik het te gevaarlijk vinden om hier geld bij te sparen. Wellicht heb ik ongelijk. Test-Aankoop bijv. heeft in het verleden 2 van origine Turkse banken, maar dan ook Belgisch geworden, aanbevolen. De DHB was hierbij. Men verkreeg daar ook een veel hoger rendement dan van banken van Belgische origine. Toen was er nog een garantiesysteem van toepassing door de Belgische staat, dat veel lager was dan de 100K van tegenwoordig. Zij belegden hun door de Belgische spaarder aan hen verschafte tegoeden dan in Turkse bedrijven, die ook een hoger risico hadden. Het is bij hen beiden dan goed afgelopen.

Maar om ditzelfde Test-Aankoop te vernoemen, die bevolen ook Kauphting Bank uit Ijsland aan. Dit werd hier eveneens op dit forum uitgevoerd becommentarieerd en zelfs door sommigen aanbevolen. Sommigen konden er niet snel genoeg een rekening openen. Uiteindelijk is het daar ook goed mee afgelopen, door het overnemen door Keytrade van de Belgische spaarders. Maar zij hebben wel maandenlang met de bibber op het lijf gezeten of ze hun geld niet kwijt waren, op het gedeelte boven de 20K die ze daar mogelijks hadden gespaard.

Wellicht zal het ook met MeDirect wel goed aflopen. Of het garantiesysteem van de Belgische staat tot 100K daarin een rol zou kunnen spelen is koffiedik kijken. Er zijn nu al genoeg mensen die dit garantiesysteem als een lege doos beschouwen.

Ik ben nog nooit in Malta geweest en wist niet dat dit een zulk welvarend land is. Ik neem daar zeker nota van. Als zij niet in dezelfde categorie vallen als Spanje, Italië en Portugal dan heb ik me op dat punt zeker vergist.

Evenwel een geboren zwartkijker zoals ik, die de toekomst heel donker inziet, verkies bij MeDirect liever niet te sparen. Ten eerste omdat ik mijn geld niet in een Termijnrekening op 5 jaar wil steken, zoals de TS wil doen, dat op zich vind ik in de huidige volatiele financiële toestand van de wereld al riskant, ze zouden dan zelfs 5% bruto mogen aanbieden, en 100% veilig zijn, maar men kan dan aan dit geld in geen 5 jaar totaal niet aan. En ten tweede, zoals ik schreef, omdat ik het niet 100% vertrouw welk een risico's zij dan moeten nemen, om dan dit rendement van 2,70% bruto te garanderen.

Maar, zoals geschreven: het is u van harte gegund dat u uw spaargeld een zo hoog mogelijk rendement probeert te geven. En wellicht vergis ik me compleet dat de afweging risico/opbrengst voor mij te hoog is.

@ Diane1,
Het is niet mijn bedoeling om anderen proberen te overtuigen.
Alleen heb ik mijn persoonlijke mening gegeven op de vraag van TS in verband met de betrouwbaarheid van deze bank.
Niemand van ons heeft een "glazen bol" en iedereen moet dus volgens eigen gevoel handelen.

Zo heb ik bijvoorbeeld momenteel nog steeds 2 termijnrekeningen met hoge rentes in omloop van Credit Europe-, een Belgische bank met Turkse roots. Persoonlijk vind ik het spijtig dat deze bank intussen aan het afbouwen is in België.
Aan Kauphting Bank heb ik mij nooit durven wagen: ik heb indertijd in dit forum mijn eigen redenen opgegeven waarom ik wantrouwig was tegenover die bank.

Wat betreft Test-Aankoop: ik ben al vele jaren abonnee en voor zover ik mij herinner heeft TA nooit de bankinstellingen zélf beoordeeld of aanbevolen, maar geeft alleen vergelijkingen van de rentes. Daarbij geven ze dan commentaren zoals "niet interessant, goed voor korte termijn, interessant voor looptijd van meer dan 12 maand, onzekerheid rond de groep ..." En uiteraard raden ze aan om altijd beneden de 100.000€ te blijven.

Het bankengarantiestelsel op zich, zal in geen enkel land volstaan, maar ik vertrouw erop dat die banken ingeval van problemen zullen overgenomen worden door andere banken.
En in mijn geval: ik open alleen termijnrekeningen voor kleine(re) bedragen, verdeeld over verschillende vervaldagen, en indien mogelijk ook over verschillende banken. Bijgevolg hoef ik nooit lang op mijn geld te wachten, want er komen regelmatig bedragen vrij.