Ik stop met pensioensparen en stap over naar indexfondsen etf's. Het heeft geen zin om nog samen te werken met deze overheid. Ik wil wel af en toe profiteren van een overdracht premie naar een andere beheerder van mijn bestaande pensioenspaarfonds. Maar het ziet er naar uit dat je dus verplicht moet storten bij bnp voor de premie van 80 euro. Dan geef je nadien wel 3% instapkosten af.

Ik heb beslist en gekozen om mijn BNP Growth van Rabo om te wisselen naar Arpe van Argenta.
Overdracht is opgestart en zou binnen 2 weken rond moeten zijn.

Waarom geen passage langs record bank? Dan krijg je nog 1% extra. Nadien (na 1 storting) kan je nog altijd naar arpe?

Het feit dat je een Record zichtrekening moet openen, is er voor mij teveel aan. (heb er al genoeg...)
En ik heb het ook nog niet opgezocht hoe dit pensioenfonds presteert en hoeveel instapkosten ze rekenen?

Extra rekening lijkt me niet onoverkomelijk. Ook 3% instap kosten. Of het de moeite ijs hangt af van het potje dat je al gespaard hebt.

In reactie op bartgo zijn idee van een tijdelijke overstap via centea en dan naar arpe: je mag maar 1 pensioenspaarfonds fiscaal inbrengen. Dus als je uw 940 euro volstort bij centea kost dit al 28 euro instapkosten.

Maar nog belangrijker is de opportuniteitskost, met name het eventuele verlies aan rendement bij centea tov ander pensioenspaarfonds.
Op 5 jaar bedraagt het jaarlijks rendement 5,8% bij bv arpe 7,53%.
Van zodra het rendement bij een ander pensioenspaarfonds 1% hoger is dan bij centea, heb je al meer winst .
Bv 10.000 euro brengt bij het centea bv 580 euro+100 euro (actie) op 1 jaar op, bij een ander kan dit 750 euro of meer bedragen. (Gebaseerd op de gegevens van deze website)

Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst, maar een trackrecord wil wel degelijk iets zeggen.
Waarmee ik ook niet wil zeggen dat ik Arpe aanraad of Centea het volgend jaar niet beter kan gaan doen

Stappen jullie over het algemeen over naar BNP om die 80 euro te vangen? Het lijkt me een beetje te zot voor woorden om elk jaar te gaan veranderen.
Vorig jaar ben ik overgestapt van Pricos naar Rabo omdat het pensioenspaarfonds daar beter was.


Het is gewoon koffiedik kijken wat de nieuwe eigenaar met Rabobank.be van plan is! Zal deze nog het pensioenspaarfonds van BNP blijven aanbieden of zullen die afgekocht worden? ...

Beninho, ik begrijp je redenering maar ik blijf hoogstens een maand bij de ene om dan weer naar arpe of BNP (via rabo) te springen. Het kost wat moeite maar ik zie geen probleem qua rendement. Je verliest 25 eur dat geen gebruik maakt van het fiscaal voordeel maar dat zal mij worst wezen. Op zich geloof ik niet meer in pensioen sparen via de overheid. De banken azen veel te hard op dit product. Dat betekent automatisch dat er voor ons niet veel voordeel meer te halen valt. Tenzij via dit soort trucjes.

Al veel info gekregen, maar nog steeds blijft mijn eerste vraag onbeantwoord : "WAAR staat dat BNP 80€ geeft als we overstappen van fonds X naar Fonds BNP en onder welke voorwaarden?". Is dit een verzinsel van een plaatselijke kantoorhouder of is dit werkelijk zo.
Ik ben overgestapt van BNP naar Rabo (in hetzelfde fonds) wegens 75€ kado van Rabo en 0% instapkosten. Ik zou dus nu 80€ krijgen om terug over te stappen van Rabo naar BNP, uiteraard weer in hetzelfde fonds.
Is er iemand die dit zwart op wit kan bevestigen?

Het staat hier bij de nieuwsberichten:
https://www.spaargids.be/sparen/fortis- ... paren.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Roedie: ik heb daar onlangs zelfs een "reclame" mail over gehad, met link naar ergens op de site. Voorwaarden als ik het me goed herinner: 2 jaar blijven. Minimum iets van 360 euro per jaar, voor 30 januari


Sent from my iPhone using Tapatalk

Roedie schreef:Al veel info gekregen, maar nog steeds blijft mijn eerste vraag onbeantwoord : "WAAR staat dat BNP 80€ geeft als we overstappen van fonds X naar Fonds BNP en onder welke voorwaarden?". Is dit een verzinsel van een plaatselijke kantoorhouder of is dit werkelijk zo.
Ik ben overgestapt van BNP naar Rabo (in hetzelfde fonds) wegens 75€ kado van Rabo en 0% instapkosten. Ik zou dus nu 80€ krijgen om terug over te stappen van Rabo naar BNP, uiteraard weer in hetzelfde fonds.
Is er iemand die dit zwart op wit kan bevestigen?

Die actie is er wel degelijk. Je krijgt 80 euro cadeau. Maar waar zit het addertje? Het is wel BNP Paribas hé, die delen geen cadeautjes uit!
Ze zullen wel ergens anders hun geld terug verdienen aan je. Net om die reden aarzel ik om over te stappen.

Dat is ook een beetje mijn houding.

Deze week in De Standaard (???) een artikel gelezen over een fonds van Fortis. Ik viel achterover van de kosten. Instapkosten, 2.5 % beheerskosten en als ze meer dan 5% winst per jaar hadden, moet je nog extra fee van 20% betalen.

Beter aandelen van BNP Paribas kopen denk ik.

optibear schreef:Dat is ook een beetje mijn houding.

Deze week in De Standaard (???) een artikel gelezen over een fonds van Fortis. Ik viel achterover van de kosten. Instapkosten, 2.5 % beheerskosten en als ze meer dan 5% winst per jaar hadden, moet je nog extra fee van 20% betalen.

Beter aandelen van BNP Paribas kopen denk ik.

Inderdaad. En voor je het weet moet je equiperingskosten betalen voor je pensioenspaarrekening. BNP is altijd goed geweest in kosten aanrekenen aan de klant. Dat ze die 80 euro cadeau aan de klant geven wil ik best geloven, maar dan moet die 80 euro ook ergens gerecupereerd worden.

Dat moet je eerst te weten komen.

De federale overheid is aandeelhouder van bnp Paribas.
3% instapkosten vind ik er ver over temeer er ook nog zware beheerskosten zijn.
De toezichthouder vindt dit blijkbaar allemaal normaal en werkt er zelfs kritiekloos aan mee.
Het fiscale voordeel van pensioensparen moet toch niet dienen om banken te financieren.
Bij het fiscaal voordeel voor hypothecaire leningen geldt hetzelfde verhaal, vooral de banken worden er beter van.