Hallo!
Na een hele tijd passief meevolgen op dit forum, nu m'n eerste post

Ik ben op zoek naar een nieuw contract voor langetermijnsparen. O.b.v. de gegevens op deze site heb ik mijn selectie beperkt tot 3 mogelijke aanbieders:
* Federale Verzekering (Vita Pensioen): Slechts een heel beperkte historiek, maar sinds ontstaan (2012) wel het hoogste rendement van de markt. De gewaarborgde rente van 2,15% is hoog in deze tijden, maar slechts voor dit jaar gewaarborgd.

* Generali (Self Life Dynamico): mooi rendement (steeds bij de hogere van de markt over de laatste 10 jaar). Gewaarborgde rente is laag, maar in de voorbije 10 jaar (dus heel wat verschillende marktomstandigheden) toch veel ruimte voor (fiscaal interessantere) winstdeelname. Het grootste nadeel hier lijkt me de voorwaarde voor deze winstdeelname (die wordt pas toegekend bij minimale storting van 450 € per jaar, of een reserve van 12.500 €). Momenteel geen concrete plannen voor een hypothecaire lening, maar de kans is reëel dat het het er binnen de 5-6 jaar van komt. In dat geval wordt dit mogelijk een probleem, omdat ik slechts 1 fiscale korf heb voor zowel lening en LTS).

* Allianz (Plan for Life): laagste rendement van de 3, maar toch een behoorlijke historiek, en geen voorwaarden voor winstdeelname.

Wat denken jullie? Hebben jullie goede of slechte ervaringen met deze 3 maatschappijen? Zelf neig ik naar Generali of Allianz, omdat Federale een minder lange historiek kan voorleggen.

Ik weet trouwens dat hier geregeld een discussie woedt over de zin of onzin van pensioen- en langetermijnsparen. Er zijn heel wat argumenten voor of tegen, maar dat is dus voer voor een ander topic

Niemand goede of minder goede ervaringen met deze maatschappijen?

Hebben jullie verder nog algemene tips? Best het contract laten lopen tot na de pensioenleeftijd (99 jaar)?

Alvast bedankt!

Ik ben zelf ook nog op zoek naar een LTS. Mijn lening is bijna terugbetaald. Maar momenteel zie ik ook de bomen door het bos niet meer.

Jullie leeftijd en concrete situaties (gezin, werk, ...) spelen ook een rol.
Het is dan ook quasi onmogelijk hier enig zinnig advies over te geven.
Maar de drie vernoemde contracten hebben idd een uitstekende reputatie, o.a. op het vlak van flexibiliteit.
Contracten tot 99 jaar gaan evenwel niet overal meer zomaar.
Daar zullen jullie concreet naar op zoek moeten gaan en dan ook hopelijk vinden bij bijv. één van die drie die hier benoemd worden.
Integrale 786 was vroeger de absolute max. Maar kan al een tijd niet meer om daar nieuwe contracten af te sluiten.

Voor ltm is dat van generali kwa opbrengst en fiscaal het beste.
Maar besef dat je geld hierbij vastzit (je moet nog lenen ) en het wrssch zo zal zijn dat ook in deze formules het rendement zal afkalven gezien de rente steeds laaag blijft.

gewoon zo vlug mogelijk zorgen voor eigen stenen lijkt mij de beste raad...indien je natuurlijk een vast stek hebt voor werk enz...

Generali self life dynamico is een uitstekend product voor zijn doelgroep. Als jullie verwachten nog een hypotheek af te sluiten, dan behoren jullie niet tot de doelgroep. Fiscaal langetermijnsparen kan alleen interessant zijn als je woonst afbetaald is, of als je 100% zeker van plan bent je aankoop zonder hypotheek te doen.

Persoonlijke anecdote. Ik had dit product gekocht als kleine diversificatie van mijn beleggingsportefeuille. Mijn boekhouder had het per abuis fiscaal ingebracht, hoewel ik dat uitdrukkelijk niet wou. Gezien ik nog een lening ging afsluiten was dat immers niet interessant. Zonder de minimuminleg van 450€ kon ik immers niet genieten van enig rendement boven de 0.5% gegarandeerd. En met de fiscale korf al gevuld kon ik niet genieten van de fiscale voordelen. Toch zou ik door de stommiteit van mijn boekhouder op het einde belast worden alsof ik alle stortingen fiscaal ingebracht had. Ik heb niet anders kunnen doen dan het contract afkopen om verliezen verderop te vermijden.

Mijn voorkeur ging initieel ook naar Generali uit.
Tot ik hun voorwaarden/instapkosten eens goed ging bestuderen : 10 euro + 1% per storting. Het is voor mij alleen maar mogelijk om maandelijks te storten. Als er naast die 1% ook nog eens 120 euro (op jaarbasis afgaat, terwijl ik per maand maar iets meer kan storten, vind ik dit toch heel veel en denk ik dat ze gaan afvallen.

Die instapkosten zijn op jaarbasis, dat spreekt voor zich.
120EUR betalen is te zot.

Nog eens terug de PDF gelezen, en dit is wat er staat :

De forfaitaire instapkosten bedragen € 10. Forfaitaire incassokosten worden op elke overschrijving ingehouden. Deze bedragen €1,24. In geval van betaling via domiciliering, worden deze kosten tot nul verminderd.

Als ik het goed begrijp is die forfaitaire instapkost van 10 euro eenmalig, bovenop de instapkosten van 1%.
Ben ik hier correct ?

Bedankt voor de reacties !

Annetje: ik geloof inderdaad dat die 10 € eenmalig is, bij afsluiten van het contract. Daarnaast zou je telkens 1 % instapkosten betalen, en 1,24 € per storting (tenzij de betaling via domiciliëring gebeurt). Dus die kosten lijken niet buitensporig, ik zou Generali op basis hiervan nog niet afschrijven.

Diane1: situatie = dertiger, vriendin maar geen kinderen, vaste job. Contracten tot 99 jaar zouden moeten lukken.

JulusCesar: met de huidige lage rente lijkt het inderdaad zinvoller om te lenen voor stenen dan om m'n geld voor zo'n lange tijd vast te zetten. Door omstandigheden is dit er nog niet van gekomen, en door (andere) omstandigheden is het geen zekerheid dat dit er de volgende jaren wel van komt. Vandaar dat ik het fiscaal voordeel van LTS wilde benutten.

Zoals fropskottel ook al aangaf, lijkt Generali me dan wat te riskant omdat die minimuminleg eraan vast hangt. Moest het nog enkele jaren duren vooraleer ik een lening afsluit, wordt dit probleem wel kleiner, want bij een spaarreserve van 12.500 € (dus na 5-6 jaar fiscaal maximum te storten) is de voorwaarde voor winstdeelname ook vervuld. Maar voor de veiligheid zal het dan toch eerder Allianz worden, denk ik.

@phob : om dezelfde reden neig ik momenteel naar dat van DB.
Maar 'k heb nog even de tijd om de knoop door te hakken, in augustus is mijn lening terug betaald.

ik moet ook mijn storting nog doen voor dit jaar, max is 2280 euro ?
ik heb ethias first fiscaal lopen maar vraag me af of deze nog ietwat interessant is met alle perikelen rond first produkten

Is langetermijnsparen een interessante belegging?
Mijn voorkeur zou eerder uitgaan naar AG Insurance (Top Rendement)