Van die 200 EUR meerkost kunt je wel snel 50+ terugverdienen door lagere energie- en waterkosten.

En waarom niet op zoek gaan om iets te kopen en afbetalen ipv huren? Ik kan er héél moeilijk bij dat ge maar 90.000 zou kunnen lenen, dat lijkt me niet te kloppen. uw terugbetalingscapaciteit zal geschat worden op 650-675/maand (en je kan aan je bank aantonen dat dit makkelijk haalbaar is door uw huur + spaarquote. Dan kom je uit op een 'leenbaar' bedrag van 150.000EUR

Plas water onder je bed? Lol :-)

Inderdaad, koop ge kon iets, je huur is 600 euro en je spaart >500 euro. Een degelijk appartement huren kost je 800 euro?
Dan ga je toch iets zoeken dat je kan kopen en max 800 euro per maand aan lening uitgeeft? Al zal een bank dat mogelijks niet toe staan.
En zoek een bank die je wel het nodige bedrag wilt lenen, dat lijkt me echt niet onmogelijk.

Leningen zijn voor het ogenblik zo laag dat het bijna gratis is!

Ik ben momenteel aan het zoeken om iets te kopen en heb een aantal afspraken met verschillende banken gemaakt.
Ik vind het alleen jammer dat een degelijk appartement (geen vocht, aanvaardbaar geïsoleerd, verwarming die behoorlijk werkt, ect ect) zo duur is... Met "duur" bedoel ik dat het ongeveer de helft (of meer) is dan je maandloon...

ldwweit schreef:Op je 24ste als alleenstaande een huis kopen zonder 'sponsoring' is quasi onmogelijk vrees ik...

Vind je dat abnormaal? Wat verwacht je dan?

Koop u een appartement, meer dan ruim genoeg voor alleenstaande.

Wil je toch een huis, dat kan. Eerst appartement kopen, daar 5 jaar wonen en daarna een huis kopen.

Of promotie maken naar hoofdverpleegster of wat bijklussen of overuren draaien.

De grootste besparing in uw leven is een eigendom kopen en niet meer huren.

Beleg je geld!
Ik ben 26 woon nog thuis en heb een financiele kater opgelopen door een verkwistende relatie die te ver is doorgedreven.
Maak hierbij momenteel dezelfde keuzes als jou aangaande levenskwaliteit momenteel en heb geen huur.
Maandelijks spaartarget: 1000 à 1100 euro met een vergelijkbaar loon als het jouwe.
Kosten:
25 euro gsm abonnement
80 euro pensioensparen in een dynamisch fonds bij bnp paribas. (dit vooral omwille van belastingvoordeel, een goede belegger haalt meer rendement dan een pensioenspaarfonds over de band.)
80 euro: Roken
100 à 150 euro: Allerhande maandelijks vertier
120 euro: Auto + afgeleiden.

Totaal vermogen: iets meer dan 10 000 euro startkapitaal voor ik starte met beleggen.
Spaarrekening saldo: 0 (heb geen)
Zichtrekening: 3 000 is voor noodgevallen en blijft op dit niveau.
10k vermogen + maandelijks spaartarget (wat van zichtrekening word gehaald) gaat rechtstreeks naar beleggingen (iets wat ik actief opvolg) voornamelijk ETF's/trackers die ik op korte termijn verhandel en hierdoor ontglip aan speculatietaks (etf's niet inbegrepen hierin).
Heb bvb olie gekocht toen die laag stond aan 28/usd vat crude (niet fysiek natuurlijk maar een tracker ervoor gezocht en op korte termijn gehandeld)
Mijn missie: 5 jaar aan een stuk 12k sparen per jaar = 60k en dit richting 100k beleggen, indien niet behaald doorbeleggen tot 100k ==> kleine lening aangaan => studio/appartement kopen (in mijn regio 130 à 150k voor iets kleins/deftigs met laag energieverbruik). ==> verder beleggen => upgraden (dit alles bewust alleen daar ik geen relatie meer wil momenteel omwille van de kost en de attitude waarbij het golddig fenomeen toch heersende is bij velen).

Hiermee gestart sinds januari en de portefeuille heeft momenteel een waarde van +/- 13,5 k = 3,5k winst of +35% op 3 maand tijd zonder een fysieke klop voor te doen.
Ik maak mij geen illussies dit is een redelijk goede start van mijn actieve belegginsavontuur en tegenslagen zal ik ook wel nog ondervinden, maar een goede spreiding kan veel helpen.
Mijn persoonlijk advies:
Als je tijd/interesse hebt start met beleggen, volg desnoods een cursus voor basisbeginselen (volwassenonderwijs biedt dit aan waarbij je trouwens nog eens een certificaat voor belegginsadviseur ontvangt (ben ik momenteel aan het doen namelijk).
Heb je hierin geen tijd/interesse voor investeer in holdings met een sterke reputatie.
Los van hun toekomstige resultaten kan je niet veel slechter varen dan met een spaarrekening.

Vermijd:
Spaarrekeningen: zelfs beste spaarrekening geeft momenteel lager rendement dan inflatie (stijgende levenskost)
Meeste fondsen + dakfondsen (accumulatie verschillende fondsen): De kosten bij deze maken vaak het niet waard hierin te beleggen)
Speculatietaksproducten indien je op korte termijn wil handelen.
Te riskante producten zoals cfd's die werken met een hefboom principe (groot risico => grote potentiele winst/verlies) ==> leave this to the pro's.

Zichtrekening + beleggen op korte termijn producten (met actieve opvolging) zonder speculatietaksen zijn de enige optie's die ik zie voor mezelf persoonlijk.
En als je dan toch een spaarformule wilt met oog op woning spaar dan niet op een gewone spaarrekening maar op een bouw/woonspaar rekening (geven iets meer rendement).
Trouwens het idee dat hier een aantal keer gepost is betreffende samenwonen is een prachtig idee (goedkoper + sociaal contact) of je kan ook kijken om in leegstaande gebouwen te gaan wonen zoals kastelen, abdijen etc die een bewoner vergen (hiervoor zijn er tal van organisaties met wachtlijsten wel).
Je spaargedrag vind ik persoonlijk gezien je situatie iets te strak.
Ik zou echt kijken richting beleggen (actief of niet actief) en samenwonen optie's (zonder partner want dat kost vaak geld ==> alternatieve circuit dus).

Wat je ook doet investeer nooit al je geld in een woning! We leven in een neo liberale maatschappij waarbij fiscaliteit steeds meer voor de happy few is (zie naar hoge belastingen op loon in ons land + lux/panama leaks dit in combinatie met een rechtse regering die bespaard op loontrekkenden (en dus de bodem) door stijgende consumptiebelastingen, fiscale cadeau's aan de welgestelden (lagere erfenis/schenkingsrechten + fiscale achterpoortjes) en besparingen in sociale zekerheid.
Je zal helaas geen vermogen opbouwen tegenwoordig in dit land door te werken, werken is een inkomstentool dat je daarna terug moet laten werken om vermogen op te bouwen). Dus absoluut zuinig leven (maar niet te strak) en je geld laten renderen. Door de zure appel bijten en dan kan je een potentieel goede toekomst hebben!

jeroen jacobs

Altijd handig zo die vooraf bepaalde rendementen. Hoop natuurlijk van harte dat je het haalt ! daar niet van, misschien haal je meer dan 100000, niemand weet het, maar ik heb nog een beter idee= leen 600000 euro, betaald 5jaar intrest en maak 400000 euro winst. betaal je lening vroegtijdig af en dan heb je een winst gemaakt van 400000 min intrest en kosten, kan je je direct een mooi huis kopen!

Wat ik wil zeggen, pas gewoon op dat je niet je 2e financiële kater oploopt.

calimer0 schreef:jeroen jacobs

Altijd handig zo die vooraf bepaalde rendementen. Hoop natuurlijk van harte dat je het haalt ! daar niet van, misschien haal je meer dan 100000, niemand weet het, maar ik heb nog een beter idee= leen 600000 euro, betaald 5jaar intrest en maak 400000 euro winst. betaal je lening vroegtijdig af en dan heb je een winst gemaakt van 400000 min intrest en kosten, kan je je direct een mooi huis kopen!

Wat ik wil zeggen, pas gewoon op dat je niet je 2e financiële kater oploopt.

Lenen kost ook geld hé.
De elementen die me hierbij persoonlijk tegenhouden zijn de volgende;
1) Welke bank gaat mij 60k lenen als ik meld dat het de bedoeling is om hiermee te beleggen met een rendement hoger dan de intrest die ik hen moet betalen ==> lijkt mij moeilijk).
2) Mijn belegingsavonturen zijn gericht op potentieele opbrengsten niks zegt mij dat ik dit target ga halen, laat staan genoeg ga accumuleren om de intresten van dergelijke lening af te betalen.
Die 2 factoren in acht houdende ben ik niet bereid dergelijk risico te nemen.

Jeroenjacobs schreef: Lenen kost ook geld hé.
De elementen die me hierbij persoonlijk tegenhouden zijn de volgende;
1) Welke bank gaat mij 60k lenen als ik meld dat het de bedoeling is om hiermee te beleggen met een rendement hoger dan de intrest die ik hen moet betalen ==> lijkt mij moeilijk).
2) Mijn belegingsavonturen zijn gericht op potentieele opbrengsten niks zegt mij dat ik dit target ga halen, laat staan genoeg ga accumuleren om de intresten van dergelijke lening af te betalen.
Die 2 factoren in acht houdende ben ik niet bereid dergelijk risico te nemen.

wow

Jeroenjacobs schreef:

calimer0 schreef:jeroen jacobs

Altijd handig zo die vooraf bepaalde rendementen. Hoop natuurlijk van harte dat je het haalt ! daar niet van, misschien haal je meer dan 100000, niemand weet het, maar ik heb nog een beter idee= leen 600000 euro, betaald 5jaar intrest en maak 400000 euro winst. betaal je lening vroegtijdig af en dan heb je een winst gemaakt van 400000 min intrest en kosten, kan je je direct een mooi huis kopen!

Wat ik wil zeggen, pas gewoon op dat je niet je 2e financiële kater oploopt.

Lenen kost ook geld hé.
De elementen die me hierbij persoonlijk tegenhouden zijn de volgende;
1) Welke bank gaat mij 60k lenen als ik meld dat het de bedoeling is om hiermee te beleggen met een rendement hoger dan de intrest die ik hen moet betalen ==> lijkt mij moeilijk).
2) Mijn belegingsavonturen zijn gericht op potentieele opbrengsten niks zegt mij dat ik dit target ga halen, laat staan genoeg ga accumuleren om de intresten van dergelijke lening af te betalen.
Die 2 factoren in acht houdende ben ik niet bereid dergelijk risico te nemen.

Is John Cleese ergens in de buurt?
Dit is pure Monty Python

Silverfox schreef:Ik zou zeggen probeer toch te genieten van het leven. Je bent nog jong en je moet nog lang werken. Een eigen huis zal je niet noodzakelijk gelukkiger maken.

Enkele tips:

1. Kijk toch even na of je niet met iemand kan gaan samenwonen(Dit moet daarvoor geen liefdespartner zijn). Dit is niet enkel positief voor je kosten, maar ook voor je contact.
2. Laat je niet afschrikken om een extra job te nemen. Je bent jong en kan nu werken voor je toekomst.
3. Misschien overwegen om een job te zoeken waarbij je een bedrijfswagen ter beschikking krijgt. Ik weet niet wat voor verpleging je doet maar bij thuisverpleging zijn hiervoor vele mogelijkheden en ze zoeken altijd extra mensen denk ik aan Wit Geel Kruis bvb.

Stel voor jezelf realistische doelen en ken jezelf af en toe een extratje dit hoeft niet noodzakelijk duur te zijn.

Inderdaad, aangezien je geen levenspartner hebt, kan je je gewoon kapotwerken (je moet met niemand rekening houden?!). Je kan 's avonds ergens gaan werken (maar miss heb je al nachtshifts?), je kan in het weekend ook ergens gaan bijspringen (horeca? winkelbediende?..?). Je spaart duidelijk al genoeg. Je moet gewoon meer proberen verdienen.

Jeroenjacobs heeft ondertussen al 4 maal zijn bericht veranderd. Het wordt dan ook tamelijk onbegrijpelijk.
Ik verneem niettemin graag wat hier in dit draadje allemaal nog gaat verkondigd worden.

pisa schreef:Jeroenjacobs heeft ondertussen al 4 maal zijn bericht veranderd. Het wordt dan ook tamelijk onbegrijpelijk.
Ik verneem niettemin graag wat hier in dit draadje allemaal nog gaat verkondigd worden.

Mag je geen dingen toevoegen/anders formuleren dan? Daarvoor dient de edit knop.
Nu het is enkel een denkpiste die ik formuleer u mag mij steeds corrigeren of OP tips geven.
Maar heb inhoudelijk daarvan nog niks gezien nu.
Ik weet ook wel dat mijn stellingen vanuit een positief scenario uitgaan en dat het aldus een deel speculeren is betreffende mijn persoonlijke beleggingen daarnaast ben ik absoluut ook geen professionele belegger, maar goed informatie wik en weeg je en slurp je op langs alle manieren mogelijk, indien u tips heeft staat het u vrij deze te geven niet..
Maar goed dit topic heeft niks met mijn prive beleggingen te maken enkel met denkpistes aangeven...
Wat iemand er mee doet of laat is het minste van mijn zorgen.

Ik kan er niet aan doen, maar bij iedereen die beweert dat hij/zij op een paar jaar tijd een 'schitterend' rendement haalt, moet ik spontaan aan mijn vriend Charles Ponzi denken

Ok een spaarboekje brengt niet veel op, maar dan ben je tenminste zeker dat je over een paar jaar nog minstens je oorspronkelijke inleg heb. Ik heb het niet zo op risicovolle beleggingen om "snel' je woning bijeen te sparen. Wat als de volgende crash voor binnen een paar jaar is en jouw € 100 000 nog 40 000 waard is? bye bye aankoop van een eigendom

@JeroenJacobs, mag ik je vragen wat je doet voor de kost?