Mijn dochter en vriend hebben droomhuisje op het oog. Zij is nog student,minstens 2 jaar, hij reeds job.Ze willen zo vlug mogelijk zelfstandig gaan leven (leeftijd 23-25).Twee opties : huren a 650 € /maand ofwel bescheiden woning kopen.Prijs woning 220000€.Eigen middelen 50000€. Probleem : slechts 1 inkomen,2000 € /maand. Wij als ouders willen de beginjaren,zolang ons dochter nog student is,de lening helpen afbetalen. Met de huidige rentevoeten zouden ze een maandelijkse afbetaling hebben van ongeveer 800 €.Slechts 150 € meer dan huren.
Zijn er mogelijkheden om in dergelijk geval toch een lening te verkrijgen, eventueel met borg van ouders, voor beperkte tijd?Wat is volgens jullie de beste oplossing?

Ouders kunnen borg staan, maar nooit beperkt in tijd. Borg telt voor de ganse looptijd van de lening. Wat op zich geen aanrader is om als ouder borg te staan... Duurtijd is te lang, en je weet maar nooit hoe het tussen het koppel evolueert.
Wat je wel kan doen, is inplaats van 50.000 eigen middelen, er 44.000 van maken.
De overige 6000 euro kan je dan gedurende 36 maanden = 166/maand gebruiken om bij de lening te voegen.
De 6000 euro die je meer leent ( 226000 inplaats van 220000 ) gaat maandelijks op 20/25 jaar omzeggens geen verschil maken.

ik vund het geen goed idee vind om onmiddellijk een huis te kopen, zeker niet op die leeftijd, en als je nog studeert...

Als ze huren dan kost het hun 650 euro. Stel dat jullie als ouders de helft betalen dan kan hij nog goed door sparen en kan je dochter nog 'leven'.
Als ze nu kopen dan is zij volledig afhankelijk van hem. Zie je dat als moeder zitten?

Wat als ze nog iets extra wil studeren na 2 jaar? Dat kan dan mss niet omdat ze met die lening zitten...

Gaan ze niet teveel moeten laten als ze een zware lening dragen? Dat kan druk op de relatie zetten... Ze zijn nog echt jong eh.

Aan de andere kant als ze "100pct" zeker van elkaar zijn en ze verstandig en goed met geld omkunnen en de opportuniteit doet zich nu voor, dan knn ze er ev voor gaan.
Kunnen ze geen lening nemen waarbij ze ih begin enkel intresten betalen? Dat bestaat als je gaat bouwen, mss ook in hun situatie.
Als jij ook zeker bent van hun dan kan je borg staan voor ze.

En nu iets voor fiscalisten: stel dat je je dochter buiten gooit maar een overeenkomst opmaakt waarbij jij haar max. 3 jaar onderhoudsgeld betaald van pakweg 1000 euro per maand. Of tot ze gaat werken.
Kan jij dan dat voor 80pct inbrengen id PB?
Zij wordt dan lichtjes belast, op 3400 euro ofzo, net genoeg om fiscaal voordeel te kunnen ontvangen???

De banken zullen, net zoals bij de meeste alleenstaanden, niet staan springen om hier een lening voor toe te kennen, vrees ik.
Ik denk dat jullie dochter best eerst verder studeert (desnoods als werkstudent zodat ze flink wat kan sparen) zodat ze binnen 2 à 3 jaar met twee inkomens een lening kunnen aangaan.

Ben zelf ook op vrij vroege leeftijd samen gaan wonen, maar ik had toch wel al redelijk wat spaargeld bij elkaar gespaard. Ookal help je nu de lening af te betalen, indien de dochter verder geen "hulp van thuis" krijgt zal het volgens mij toch niet eenvoudig worden. Wat als er onverwachte kosten komen ?

Of als een van de ouders (of de schoonzoon) zonder inkomen valt? 't Is een risico dat ik niet zou willen nemen.

De trend om zo snel mogelijk te willen kopen, zelfs al heeft men daar compleet de middelen nog niet voor, zet zich duidelijk door. De extreem lage rentes zullen er wel niet vreemd aan zijn zeker, maar ze hebben wel het effect dat het nu schijnbaar voor iedereen mogelijk wordt om te kopen. Als dit soort vragen geen bewijs is dat de toegenomen waarschuwingen van de Nationale Bank over mogelijke gevaren op toekomstige rommelkredieten niet zo maar in de wind te slaan zijn, dan weet ik het ook niet meer hoor...

Zoals reeds aangehaald, maakt uw dochter in principe geen enkele kans om een hypotheeklening los te krijgen bij een bank vermits ze momenteel niet over enig eigen inkomen nog andere eigen middelen bezit.

Ook de truc om een deel van het spaargeld om te zetten in een soort maandelijkse rente en daarmee dan een iets grotere lening af te betalen zal vermoedelijk niet pakken, vermits de bank bij zo iemand jong wel eventjes zal checken waar dat geld vandaan komt waarmee ze die (nog grotere) lening afbetaalt natuurlijk... als blijkt dat het geen stabiele inkomstenbron is (een loon), maar slechts een beperkte spaarreserve die ze relatief snel opbrandt, tja...

Wat betreft dat ander ideetje van u: een borgstelling door de ouders, let daarmee op!
Deze borgstelling zal niet mogen gebeuren in vorm die u in gedachten hebt (nl. de garantie dat u de maandelijkse afbetaling zal doen, voor zo lang als nodig, doch liefst niet te lang); ze zal gebeuren door het terug in hypotheek nemen van uw eigen woning (gesteld dat u die hebt en die reeds afbetaald is), en dit voor de volledige looptijd van de lening!
Concreet houdt dit in dat wanneer uw dochter-lief om welke reden dan ook de lening niet meer correct terugbetaalt, de bank u uit uw huis zet en uw huis verkoopt om alzo meteen deze onderpresterende lening uit haar boeken te kunnen schrappen.
U krijgt dan het saldo teruggestort... en staat op straat... net als uw dochter trouwens.
Lijkt me een zeer groot risico om nemen, toch?

Als ze echt zeker is van haar relatie en ze absoluut dat huisje nu wil kopen, dan zit er eigenlijk maar 1 oplossing in: huwen.
Het zal waarschijnlijk krap worden om helemaal aan de vereisten van de bank te voldoen wat betreft max. afbetalingsbedrag vs huidig gezinsinkomen, maar het zijn 2 jonge mensen, dus ze kunnen desnoods op 25/30 jaar lenen.
Aan de werkende partner zou ik dan wel sterk aanraden om een goed huwelijkscontract op te laten stellen, want hij gaat de eerste jaren anders hard werken en flink moeten betalen voor een huis dat nadien gewoon voor de helft van uw dochter zal worden... lijkt me anders niet echt eerlijk? De vraag is dan: is het dan nog 'haar' huisje, of eerder dan van 'hem'?

Kortom: praat eens met je dochter, en leg haar uit dat haar droom momenteel wel zeer hoog gegrepen is en dat het gigantische risico's vergt om hem nu al te realiseren... beter afwachten tot ze afgestudeerd is, zou ik zeggen.
Daar zullen ze over 10 jaar alvast geen spijt van hebben dan, iets waar ik niet zeker van ben mocht ze toch willen doorzetten.

Zeer verstandige raad van inquirer. Jonge mensen die verliefd zijn denken dat hun liefde eeuwig zal duren en dat ze samen alle moeilijkheden zullen overwinnen. Maar de aankoop van een huis is een onderneming waar je nuchter over moet nadenken en die je pas moet aanvangen wanneer je zeker bent van een vast inkomen. Als ouders moet je je niet te vlug borg stellen. Als je kind in de miserie geraakt is het gemakkelijker om het te helpen als je zelf niet eveneens in de miserie zit.

Zepplin schreef:Mijn dochter en vriend hebben droomhuisje op het oog. Zij is nog student,minstens 2 jaar, hij reeds job.Ze willen zo vlug mogelijk zelfstandig gaan leven (leeftijd 23-25).Twee opties : huren a 650 € /maand ofwel bescheiden woning kopen.Prijs woning 220000€. Wat is volgens jullie de beste oplossing?

Een derde optie misschien; jij koopt het huis, neemt er zelf eventueel een hypotheeklening (belastingsvoordeel) op en verhuurt het gunstig aan je dochter en vriend. Voordeel voor jou is dat je dochter niet in de miserie komt mocht de relatie spaak lopen, zij kan in dat geval in het huis blijven wonen, plus je hebt een belegging in vastgoed met eventueel fiscaal voordeel en berouwbare huurders. Voordeel voor het jonge koppel, zij huren goedkoop, lopen niet het risico op een finacieële kater bij relatie breuk, kunnen rustig sparen en hun leven opbouwen zonder financieële stress. In een latere fase kunnen zij met het inmiddels opgebouwde spaargeld en inkomen het huis kopen, je zou zelfs (een deel van) het huurgeld dat ze jou betaald hebben kunnen teruggeven om de aankoop te financieren.

ik heb de indruk dat de kar voor het paard wordt gespannen,
waarom zo'n haast? ok, de rentes zijn historisch laag, maar je zal het toch elke maand moeten kunnen leggen,

en als de rente weer stijgt, zal normaliter de huizenprijs wel dalen, zodat compenseert,

ik vind sowieso de leeftijd te jong en de situatie te prematuur, de dochter zet zichzelf vast, wat haar zoektocht naar een job dus ook al wat zal beperken (ik bedoel afstand woon-werk)

Toch even reageren op sommige zaken.

1) leeftijd te jong? 23 en 25? Los van al de rest, is dat jong? Ik vind dat helemaal niet. Ik was 22, vriend 23, toen we ons eerste huis kochten. (Hebben overigens nooit gehuurd, we wilden geen geld aan huur geven en hadden al voor hete vuurtjes komen te staan, waarbij de relatie al serieus getest was geweest.)

2) Een huis kopen als je nog student bent? Waarom toch? Waarom niet afwachten tot je weet welke werkgever en welk loon je zal bekomen? Wie weet heeft ze later spijt, dat ze niet een nog leukere woning kon kopen en nu met eentje zit die niet helemaal is wat ze eigenlijk willen.

3) Borg staan? Hier komt dat nooit ter sprake, liever helpen als er problemen zijn, maar je op dat moment de situatie kent, dan een kat in een zak kopen.

4) Vortex +1, als ze echt willen samen wonen, is zelf het huis kopen en verhuren aan hun een fantastisch idee! Iets dat ik zeker indachtig zal zijn voor later

jullie doen alsof huizen kopen iets van niets is. "Oh, onze kinderen willen een huis kopen, we zullen dat eventjes zelf kopen en aan hen verhuren".

Als je eigen huis is afbetaald, waarom niet? Het lijkt me een fantastische investering ja! (En al zeker als er maar 1 kind is.)

Ik was vergeten dat jullie allemaal honderdduizenden euro's op jullie spaarboekje hebben staan die niets opbrengen.

ja en die staan dan allemaal bij Optima

alles boven de 100 000 euro per persoon is verloren waarschijnlijk