Wie opent er nog termijnrekeningen (bij niet-exotische banken zoals MeDirect, ...?).
Heb de neiging, ook al is het slechts aan ca 1% netto, nog een 5k-10k € "vast te zetten", maar dan voor maximum 4-5 jaar.

Wat doen jullie in huidig rente-verhaal?

In fondsen beleggen. Op een hogere rente moet je niet wachten want die komt er de eerstkomende jaren niet. Anderzijds, of je 0,75% krijgt op een termijnrekening of 0,11% op een spaarboekje, veel verschil maakt het niet.

PS: welke niet-exotische bank geeft nog 1% netto op 5 jaar?

Toen MoneYou een paar keer op korte termijn de rente liet dalen, heb ik daar toch een deel weggehaald en voor een termijnrekening op 3 jaar gekozen. Toch liever 0.99% netto dan alles wat minder is dan 0,5%.
Ook al ben ik het ook wel met Yaris eens dat het verschil niet groot is. Maar voor een deel van mijn centjes kies ik toch voor zekerheid.

Yaris schreef:In fondsen beleggen. Op een hogere rente moet je niet wachten want die komt er de eerstkomende jaren niet. Anderzijds, of je 0,75% krijgt op een termijnrekening of 0,11% op een spaarboekje, veel verschil maakt het niet.

PS: welke niet-exotische bank geeft nog 1% netto op 5 jaar?

Bon. En in welke (Rabobank-)fonds beleggen jullie dan? Vrij defensief...

Ik heb zelf onlangs nog een aantal termijnrekeningen geopend, niet omwille van het povere rendement, maar omdat ik zware kosten voorzie binnen een bepaalde tijd. Door dit geld dan nu voor die tijd vast te zetten, weet ik dat het er op dat moment ook zal zijn, en dat het niet ondertussen is opgegaan naar andere projecten die op een gegeven moment ook belangrijk lijken. Ik blok zo de verleiding om er toch aan te komen, volledig af.

Ondanks de lage rentes van termijnrekeningen, heb ik er onlangs toch nog geopend bij MeDirect op 4 en 5 jaar, maar telkens voor kleine(re) bedragen en met verschillende vervaldagen, zodat ik regelmatig wat rentes kan opstrijken.
Deze geven momenteel een netto rente van 1,06% en 1,13%.
Dit is dus nauwelijks hoger dan de netto rente van 1% op hun ME3 spaarrekening (waarop ongeveer 30% van mijn totale spaargeld staat).
Daar bij alle banken de rentes steeds maar lager worden, vermoed ik dat dit ook bij de ME3 zal gebeuren.
En intussen heb ik dan toch nog de zekerheid dat de rentes van mijn termijnrekeningen gedurende 4 à 5 jaar niet zullen zakken.
Trouwens bij mijn oudere, nog lopende termijnrekeningen van Me-Direct heb ik er die netto tussen 2,34% en 2,48% opbrengen, met vervaldagen in 2017, 2018 en 2019. Dat heb ik mij dus nog niet beklaagd!

Wat fondsen betreft: ik heb dat een tijdlang ook uitgeprobeerd en ben tot de conclusie gekomen dat dit niets voor mij is. Maar dat is een heel persoonlijke keuze, die voor een deel met mijn "wat oudere" leeftijd te maken heeft (waarop men niet te ver meer vooruitziet) en een deel met mijn ongeduld.

termijnrekeningen hebben nu geen zin meer, de voorbije jaren is de rente voortdurend gedaald en de RV voortdurend gestegen; gevolg: de sop is de kool niet meer waard; ik zet mijn geld geen jaren vast voor een habbekrats

Ikzelf opende tot begin dit jaar jaarlijks 2X een termijnrekening bij MeDirect. Ondertussen is de rente ook daar al zodanig laag gezakt dat het sop de kolen niet meer waard is. Mocht er effectief een negatieve rente komen. Dan zal ik absoluut nog eens een termijnrekening openen, al was het maar aan een rente van 0,80% op 2 jaar. Want alles is beter dan te moeten betalen.

Fondsen koop ik ook, maar ik heb nog nooit een fonds verkocht. Dus ook nog geen echte winst gemaakt. Mijn virtuele portefeuille staat momenteel wel op 0,80% winst.

Ik heb ook 2 jaar geleden een termijnrekening geopend bij medirect en toen was dit nog op 2,80 procent netto. Verleden jaar heb ik eindelijk de stap durven zetten naar vermogensbeheer.
Weliswaar voor het defensief profiel.
Nu heb ik wel enkele bedenkingen.
Eerst en vooral ik ben niet echt thuis in beleggen en daarom dus de keuze van vermogensbeheer. Had er toen zo een 10 000 euro ingestopt en elke maand stort ik 50 Euro erbij.
Het bedrag van de waarde van de portefeuille zag ik in de eerste maanden wat stijgen maar daarna zie ik daar eigenlijk niet veel veranderingen in. We zijn nu ondertussen 2 jaar verder en als ik dit vergelijk met mijn termijnrekening dan denk ik dat deze meer opbrengt dat het vermogensbeheer.
Je zou toch denken dat die waarde stijgt als je elke maand geld bijstort?
In de klantendienst zeiden ze mij dat ik dat op lange termijn moet zien. Hoelang is dat dan? 10 jaar? 20 jaar?

Geen termijnrekeningen hier,

Maar om eerlijk te zijn past het sowieso niet echt in mijn strategie, lage rente heeft er dus niet veel mee te maken.

Moet ieder voor zichzelf uitmaken . Voordelen: (in theorie) tot 100.000€ staatswaarborg, geen in of uitstap of beheerskosten nadeel: langere tijd vast, roerende voorheffing en vervroegde uitstap wordt dan wel afgestraft. Ik doe het nog voor max 5 j, 1% netto is wel voor mij de psychologische drempel en minimum.

Zolang de ecb maandelijks voor miljarden blijft pompen zal de rente wellicht nog verder dalen en zeker niet stijgen.

Voorlopig alles op de spaarboek.
Wij hopen op betere tijden.
Een geluk dat ik enkele jaren geleden, tegen het advies van velen, grote sommen heb gezet op termijnrekeningen voor 10 jaar. ( NIBC 4,5%) Daar kan ik een dus nog een eindje mee weg.

shaniabelgiu schreef: In de klantendienst zeiden ze mij dat ik dat op lange termijn moet zien. Hoelang is dat dan? 10 jaar? 20 jaar?

Heb je al eens berekend hoeveel je exact hebt gestort en hoeveel het nu waard is? Dit jaar is het zo te zien nog geen topper geweest. Verder stel ik me ook wel vragen of het nu echt de moeite waard is met de grafieken op hun website. (ze doen het wel lichtjes misleidend met enkel grafieken te tonen zonder de beheerskost, wat heb je daar nu aan? met die beheerskosten in rekening gebracht zitten ze wel altijd onder hun benchmark!)
Ik denk dat je inderdaad wel eens moet afvragen of het nog wel de moeite is. Ik neem aan dat er in het defensief profiel veel obligaties zitten?

Heb eens gekeken en zo te zien zijn het enkel fondsen in mijn portefeuille.