Hoeveel heb je als 55 jarige alleenstaande nodig om safe te zijn. Jaarlijkse uitgaven : 20.000 euro (aanschaf nieuwe wagen elke 4 jaar inbegrepen) . 500.000 euro?

20.000 : 12 = 1666 euro/maand
3 maandloon reserve en het overige( spaargeld ) moet je berekenen hoeveel pensioen je gaat hebben later om dezelfde levensstandaard te hebben dan met hetgeen je nu hebt, rekening houdende met inflatie van 2%/jaar.

500.000 is misschien lichtelijk overdreven als je levensverwachting na je pensioen ongeveer 20 jaar(dan ben je er 85) is.
Dit zou 2083 euro /maand zijn( 500.000 : 240) vermeerderd met je maandelijks pensioen uitkering.

Neem nu als voorbeeld 1266 euro pensioen en je hebt 1666 nodig = 400 euro maandelijks tekort x 240 maanden ( 20 jaar ) zou dus een buffer van 100.000 euro spaargeld voor later voldoende KUNNEN zijn tegen dat je op je 65 jaar op pensioen gaat.
Je bent nu 55 jaar, heb je dus nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro buffer op te bouwen.

koenciatko schreef: ↑24 augustus 2017, 19:59

Zelf gebruik ik voorlopig de 4pct regel (gekend als de safe withdrawal rate uit de trinity study). Kort gezegd: eens je 25 keer je jaaruitgaven hebt, dan ben je financieel onafhankelijk. Je kan volgens de studie dan elk jaar 4 pct van je portfolio verkopen (aangepast voor inflatie) en met grote zekerheid nooit zonder geld vallen. Er zijn voor en tegenstanders, sommigen passen het aan naar 3,5pct anderen nemen 5 pct omdat ze toch plannen wat te werken.

Oeps, ik ben nog heel ver van die financiële vrijheid. Voor dit jaar zal ik uitkomen op ongeveer 6 (dus onmiddellijk beschikbaar vermogen - dus geen huidige waarden van pensioensparen of TAK21 - gedeeld door de jaarkost)

Das al verder dan veel mensen ooit zullen staan!
waarom tel je die anderen niet mee?

Misschien is dit nuttig voor sommigen - http://www.firecalc.com/ - wel abstractie maken van de US aspecten.

Bedankt , dan zit ik nu al redelijk safe denk ik.Ik ga er ook vanuit dat alles op mag en dat ik de eventuele laatste jaren in een rusthuis kan financieren door verkoop van mijn eigendom.

ludo schreef: ↑24 augustus 2017, 21:55 20.000 : 12 = 1666 euro/maand
3 maandloon reserve en het overige( spaargeld ) moet je berekenen hoeveel pensioen je gaat hebben later om dezelfde levensstandaard te hebben dan met hetgeen je nu hebt, rekening houdende met inflatie van 2%/jaar.

500.000 is misschien lichtelijk overdreven als je levensverwachting na je pensioen ongeveer 20 jaar(dan ben je er 85) is.
Dit zou 2083 euro /maand zijn( 500.000 : 240) vermeerderd met je maandelijks pensioen uitkering (hangt uiteraard af van je uitgavenpatroon in verhouding tot je loon/pensioen).

Neem nu als voorbeeld 1266 euro pensioen en je hebt 1666 nodig = 400 euro maandelijks tekort x 240 maanden ( 20 jaar ) zou dus een buffer van 100.000 euro spaargeld voor later voldoende KUNNEN zijn tegen dat je op je 65 jaar op pensioen gaat.
Je bent nu 55 jaar, heb je dus nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro buffer op te bouwen.

Het pensioen is toch geïndexeerd. Dat stijgt dan toch automatisch mee?
Als je je spaargeld dan nog uitzet tegen +2% zit je volledig safe om je levensstijl aan te houden.
Je kan het ook omdraaien en zorgen dat je nu al rondkomt met je te verwachten pensioenuitkering.
(Als alleenstaande moet je immers met niemand rekening houden).
Het spaargeld dat je tegen je pensioen eventueel opbouwt is dan gewoon een extra en eigenlijk heb je dan geen buffer nodig.
Je kan ook nog de kosten die je eventueel moet maken om te kunnen gaan werken (woon-werkverkeer,...) gewoon in mindering brengen want die moet je al niet meer maken tijdens te pensioen.

Brembos schreef: ↑24 augustus 2017, 22:18 Bedankt , dan zit ik nu al redelijk safe denk ik.Ik ga er ook vanuit dat alles op mag en dat ik de eventuele laatste jaren in een rusthuis kan financieren door verkoop van mijn eigendom.

Dat is een goede uitgangs gedachte. Je kan beter nu leven, dan later nen hoop overbodig geld mee in je graf te nemen.

En zeker proberen weg te blijven uit een rusthuis, dat is pas een goed uitgangspunt.

Met momenteel ongeveer 350K op korte termijn beschikbaar kapitaal , +/- 80K die beschikbaar komt wanneer ik 65 ben (pensioensparen - groepsverzekering...) , een nog te verwachten erfenis (+/- 200K, maar daar wil ik liefst nog heel lang op wachten uiteraard) en een afbetaalde eigendom van +/- 225K voel ik me redelijk safe. Een rendement van 2% haal ik momenteel wel uit hetgeen opzij staat. Voor mijn pensioen ga ik uit van een bedrag van maximaal +/- 1200 euro per maand (geindexeerd) aangezien ik van plan ben om 4/5 of 3/5 te gaan werken. Ik werk in een niet zo stabiele sector , een periode werkloosheid valt dus ook niet uit te sluiten.

Cronos schreef: ↑24 augustus 2017, 22:34 En zeker proberen weg te blijven uit een rusthuis, dat is pas een goed uitgangspunt.

Amen. Een rusthuis is de wachtkamer van de dood. Alle familieleden die daar ooit zijn binnen getreden, zijn binnen de 2 jaar gestorven.

@Cronos... Waarom dupliceer je om 22.27 uur mijn post/citaat van 21.55 uur ( laatst door mij gewijzigd om22.08 uur ) , en voegt er ongevraagd onderstaande tekst toe die niet oorspronkelijk van uit mijn post komt???
(hangt uiteraard af van je uitgavenpatroon in verhouding tot je loon/pensioen).

Oef na vier keer lezen heb ik 'm door.
Sorry blijkbaar was ik niet goed meer wakker op dat ogenblik of met meerdere zaken gelijktijdig bezig.
Ik heb mijn tekst willen aanpassen met de voornoemde zin. Deze moest in mijn tekst ingepast worden en is verkeerdelijk in jouw gequote tekst terecht gekomen.
Reden: late uur + na aanpassing van de lay out van dit forum (waarbij het te bewerken tekstvak maar de helft van het scherm meer uitmaakt om plaats te maken voor reclame of witte velden) zijn de lettertjes wel erg klein en kijk je (ik toch) al vlug eens over een fout heen..

Rechtzetting:

ludo schreef: ↑24 augustus 2017, 21:55 20.000 : 12 = 1666 euro/maand
3 maandloon reserve en het overige( spaargeld ) moet je berekenen hoeveel pensioen je gaat hebben later om dezelfde levensstandaard te hebben dan met hetgeen je nu hebt, rekening houdende met inflatie van 2%/jaar.

500.000 is misschien lichtelijk overdreven als je levensverwachting na je pensioen ongeveer 20 jaar(dan ben je er 85) is.
Dit zou 2083 euro /maand zijn( 500.000 : 240) vermeerderd met je maandelijks pensioen uitkering.

Neem nu als voorbeeld 1266 euro pensioen en je hebt 1666 nodig = 400 euro maandelijks tekort x 240 maanden ( 20 jaar ) zou dus een buffer van 100.000 euro spaargeld voor later voldoende KUNNEN zijn tegen dat je op je 65 jaar op pensioen gaat.
Je bent nu 55 jaar, heb je dus nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro buffer op te bouwen.

Het pensioen is toch geïndexeerd. Dat stijgt dan toch automatisch mee?
Als je je spaargeld dan nog uitzet tegen +2% zit je volledig safe om je levensstijl aan te houden. (hangt uiteraard af van je uitgavenpatroon in verhouding tot je loon/pensioen).
Je kan het ook omdraaien en zorgen dat je nu al rondkomt met je te verwachten pensioenuitkering.
(Als alleenstaande moet je immers met niemand rekening houden).
Het spaargeld dat je tegen je pensioen eventueel opbouwt is dan gewoon een extra en eigenlijk heb je dan geen buffer nodig.
Je kan ook nog de kosten die je eventueel moet maken om te kunnen gaan werken (woon-werkverkeer,...) gewoon in mindering brengen want die moet je al niet meer maken tijdens te pensioen.
--------------------------------------
Wat ik wil zeggen is dat als tijdens je werkende carrière je uitgavenpatroon niet hoger is dan het pensioen (en dat kan een combinatie zijn van je wettelijk pensioen en zelf opgebouwde extra pijlers) je eigenlijk al redelijk safe zit en je je best geen zorgen meer maakt. Van veel wakker liggen wordt je ook niet gezond oud.
(en ik besef dat ik gemakkelijk praten heb wegens al zo ver).

Cronos schreef: ↑25 augustus 2017, 09:40 Oef na vier keer lezen heb ik 'm door.
Sorry blijkbaar was ik niet goed meer wakker op dat ogenblik of met meerdere zaken gelijktijdig bezig.
Ik heb mijn tekst willen aanpassen met de voornoemde zin. Deze moest in mijn tekst ingepast worden en is verkeerdelijk in jouw gequote tekst terecht gekomen.
Reden: late uur + na aanpassing van de lay out van dit forum (waarbij het te bewerken tekstvak maar de helft van het scherm meer uitmaakt om plaats te maken voor reclame of witte velden) zijn de lettertjes wel erg klein en kijk je (ik toch) al vlug eens over een fout heen..

Rechtzetting:

ludo schreef: ↑24 augustus 2017, 21:55 20.000 : 12 = 1666 euro/maand
3 maandloon reserve en het overige( spaargeld ) moet je berekenen hoeveel pensioen je gaat hebben later om dezelfde levensstandaard te hebben dan met hetgeen je nu hebt, rekening houdende met inflatie van 2%/jaar.

500.000 is misschien lichtelijk overdreven als je levensverwachting na je pensioen ongeveer 20 jaar(dan ben je er 85) is.
Dit zou 2083 euro /maand zijn( 500.000 : 240) vermeerderd met je maandelijks pensioen uitkering.

Neem nu als voorbeeld 1266 euro pensioen en je hebt 1666 nodig = 400 euro maandelijks tekort x 240 maanden ( 20 jaar ) zou dus een buffer van 100.000 euro spaargeld voor later voldoende KUNNEN zijn tegen dat je op je 65 jaar op pensioen gaat.
Je bent nu 55 jaar, heb je dus nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro buffer op te bouwen.

Het pensioen is toch geïndexeerd. Dat stijgt dan toch automatisch mee?
Als je je spaargeld dan nog uitzet tegen +2% zit je volledig safe om je levensstijl aan te houden. (hangt uiteraard af van je uitgavenpatroon in verhouding tot je loon/pensioen).
Je kan het ook omdraaien en zorgen dat je nu al rondkomt met je te verwachten pensioenuitkering.
(Als alleenstaande moet je immers met niemand rekening houden).
Het spaargeld dat je tegen je pensioen eventueel opbouwt is dan gewoon een extra en eigenlijk heb je dan geen buffer nodig.
Je kan ook nog de kosten die je eventueel moet maken om te kunnen gaan werken (woon-werkverkeer,...) gewoon in mindering brengen want die moet je al niet meer maken tijdens te pensioen.

@Cronos...Ben al blij dat je het gesnopen hebt. Zou ergens niet mogen kunnen dat er aan een originele post die later door een ander persoon geciteerd wordt, er zinnen aan toe gevoegd worden die niet van de oorspronkelijke poster komen. Excusses aanvaard,mannen kunnen nu eenmaal geen twee zaken tegelijk doen, dat is voorbehouden voor vrouwen.

@ludo: vergelijk jij altijd woordje per woordje of een citaat overeenkomt met het oorspronkelijke bericht?

edit: zie nieuwe post na aanpassingen