In een vorige thread hadden we een conversatie over aan aantal “Model Lazy Portfolios voor Belgische beleggers" en over de procedures die van toepassing zijn zoals gespreid in- en uitstappen alsook het herbalanceren.

Het interessante aan lazy portfolios is dat iedereen deze in principe kan aankopen en er weinig of geen acties nodig zijn van de belegger om de resultaten van de lazy portfolio te halen; Per definitie is er geen nood om de markt voortdurend te volgen, er is geen speciale kennis nodig om te beleggen in een Lazy Portfolio, er is geen nood aan market timing.
De grootste beslissing in de Lazy Portfolio is het bepalen van je risicoprofiel waaruit je Asset Allocatie en dus ook je % aandelen word bepaald.

Ik start deze nieuwe thread met de bedoeling om de prestaties van de verschillende "Model Lazy Portfolios" te kunnen opvolgen. Zij die willen kunnen de resultaten van de Lazy Portefeuille die ze voorstellen publiceren, end dan kunnen met zijn allen de prestaties opvolgen.

Het zou leuk zijn als je bij je eerste post een beschrijving van je portfolio kan geven:

1. Wat zijn de effecten/fondsen in de portefeuille?
2. Toepasbaarheid van je portefeuille? Voor welke categorie van beleggers?
3. Zijn er specifieke regels voor het initiële instappen?
4. Hoe beleg je bijkomende gelden?
5. Heb je procedure voor het herbalanceren?
6. Zijn er andere procedures van toepassing? (stoploss, … )

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille for Europese Beleggers

Samenstelling:
- 60% Werelwijd gespreide aandelen voor de groei via iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (EUR) | IWDA - IE00B4L5Y983
- 40% Gespreide kwaliteits Euro-obligaties met voorkeur voor overheidsobligaties via iShares € Aggregate Bond UCITS ETF EUR (Dist) (EUR) | IEAG - IE00B3DKXQ41

Toepasbaarheid
Een mogelijke portefeuille voor beleggers die de volatiliteit van een gedeeltelijke aandelenbelegging aanvaarden voor de groei maar toch een aanzienlijke zekerheid wensen in te bouwen.

Procedures
De fondsen zullen anders evolueren over tijd. Het is belangrijk om de gekozen 60/40 risico-rendement keuze aan te houden; daarom:
- Bijkomende stortingen worden best gedaan in het fonds dat onder zijn doelpercentage staat.
- Jaarlijks, op een vaste dag, word de 60/40 split hersteld; voor deze portefeuille koos ik 7 mei.
- Voor deze portefeuille wordt ook een 5% herbalancerings marge aangehouden; Als een fonds tijdens het jaar meer dan 5% afwijkt van zijn doel% (dus 55/45 of 65/35) zal de 60/40 balans hersteld worden.

Evolutie het laatste jaar
Grafiek voor de laatste 12 maanden: gebaseerd op M* lange termijn grafiek:
- De groene lijn is deze 60/40 portefeuille
- De blauwe lijn is het gemiddelde van de “mixfondsen EUR Neutraal met Wereldwijde aandelen”


De portefeuille onderging tijdens de November maand een kleine daling. In het laatste jaar waren er 7 maanden met een daling. De vijf maanden met stijging waren krachtiger: op 12 maanden geeft Morningstar een stijging van de portefeuille van 5,89% (3.96% YTD).

Het rendementen van het aandelenfonds voor het laatste jaar is 9.2% (6.6% YTD), voor het obligatiefonds zijn deze respectievelijk 1.8% en 1.0%. Sinds het herbalanceren in Mei is de portefeuille weinig afgeweken van de doel allocatie: Vandaag is de split 60.2/39.8. De onderdelen van de portefeuille doen wat van hun verwacht word: aandelen voor de groei, obligaties voor de stabiliteit. De derde lijn op deze grafiek vertegenwoordigd de Morningstar categorie van neutrale mixfondsen.

Je kan op deze site een ton informatie terugvinden:
https://portfoliocharts.com/

Portfoliocharts heeft een hele reeks methodologieën en unieke grafeiken om naar een portfolio te kijken.
Dit is ook een van de weinige sites die naast de Us portfolio ook andere landen bekijkt; bvb UK, Duitsland.

Is er een manier om deze informatie te gebruiken voor Belgie?


(een andere site die nuttig is om naar het rendement in het verleden van assetklassen te kijken is https://www.portfoliovisualizer.com/bac ... allocation )

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille voor Europese Beleggers - Update 31 12 2017:





Het opschuiven van het startpunt van de grafiek met een maand tov hierboven heeft als resultaat dat de grafiek van de portefeuille de volle 12 maand onder de referentie bleef.

Over verschillende jaren geeft dit:

(noot: jaarlijks herbalanceren, tot 2010 werd de distribuerende variant van IWDA gebruikt. alsook iShares € Govt Bond 7-10yr ETF EUR Dist.

Met deze port, toch om de zoveel weken eens te kijken (dus mits een kleine inspanning), zit je toch al boven dit rendement.

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille voor Europese Beleggers - Update 31 01 2018:


Evolutie van de 6040 Lazy portefeuille over de laatste 12 maand. De 60/40 portefeuille reageert iets heviger dan de 50/50 Neutrale categorie.


Evolutie sinds 31/12/2013.
De 60/40 portefeuille is een neutrale portefeuille. Op de grafiek ook een overzicht van andere portefeuilles: van 100% obligaties tot 100% aandelen.

Evolutie sinds de piek van 31/03/2015; Informatief hoe de andere portefeuilles zich gedroegen in de maanden na de piek.

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille voor Europese Beleggers - Update 01 03 2018:


Evolutie van de 6040 Lazy portefeuille over de laatste 12 maanden volgens Morningstar. De daling in Februari is 1.11%. Tov van het begin van 2018 is de portefeuille met 0.60% gedaald.
Op 12 maanden is er nog steeds een rendement van 1.32%. Vooral in de eerste maand lijkt er een verschil met de categorie van Neutrale Mixfondsen EUR Wereldwijd.


Hier is een grafiek van de prestaties van andere verhoudingen van dezelfde twee fondsen.
Elke belegger kan kiezen wat past voor zijn risicoprofiel.
Voor de meer dynamische belegger is er een hoger rendement, met ook diepere neergaande bewegingen.
Het rendement voor de defensieve belegger (bvb 25% aandelen-75% obligaties) gaat minder op en neer, en het totale rendement is ook lager.
En dit is de YTD. (eens M* al zijn indexen berekent heeft zal ik de grafiek updaten)

Bedankt voor de update, alleen spijtig van al dat rood in de laatste grafiek. Dat heb ik ook vaak aan de hand als ik wil vergelijken Vreemd dat m* dat soms zo weergeeft.

Hoe moet je met - 40% Gespreide kwaliteits Euro-obligaties met voorkeur voor overheidsobligaties via iShares € Aggregate Bond UCITS ETF EUR (Dist) (EUR) | IEAG - IE00B3DKXQ41 omgaan in je persoonlijke belastingaangifte?

Voor de meeste fondsen is er normaal geen reden om ze in de persoonlijke belastingsaangifte op te nemen. Zo ook voor IEAG.
De broker waar je je effectenrekening hebt zal de Roerende Voorheffing afhouden van de Dividenden en er ook voor zorgen dat de meerwaardetaks en transactietaks afgehouden worden voordat de belegger zijn geld krijgt.

Tiziano schreef: ↑1 maart 2018, 10:28 Bedankt voor de update, alleen spijtig van al dat rood in de laatste grafiek. Dat heb ik ook vaak aan de hand als ik wil vergelijken Vreemd dat m* dat soms zo weergeeft.

Grafiek met de resultaten van Februari en met de focus op Januari ( de getallen zijn de standen van 31/01 voordat alles terug naar 99xx Euro terugviel )

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille voor Europese Beleggers - Update 01 04 2018:

Maart was weer een maand waar de aandelen zakten; en ook de wereldwijde aandelen van IWDA.
Van de andere kant hebben de Europese obligaties gedaan wat er van hen verwacht word; Zij leveren stabilitiet; IEAG ging zelfs omhoog de vorige maand.
Als de ene komponent van de portefeuille "zigt" dan "zagt" de andere komponent. De diversificatie en spreiding werkt echt.

Bedankt om dit zo consequent en uitgebreid op te volgen voor ons!

Neutrale 60/40 Lazy portefeuille voor Europese Beleggers - Update 02 05 2018:

Zowel het rendement van de laaste 12 maanden als de laatste 10 jaar tov de categorie van de Neutrale Mixfondsen.

-Totaal Rendement en Persoonlijk rendement zijn identiek omdat ik in de laatste de dividenden niet inbracht. Reken minstens 1% per jaar.
- Voor deze portefeuille is de jaarlijkse herbalanceerdatum 9 mei. Vandaag is de verdeling 60.6/29.4. Behalve als we deze week een crash is, zal er geen nood zijn om dit jaar te herbalanceren.


Indien je vragen hebt, aarzel niet.