VincentGT schreef: ↑5 september 2017, 15:14 Mooi, dan doe ik dit wellicht zo! Enige vraag blijft dan waarom dit niet vaker de norm is: spreiden bij spaarrekeningen doen de meesten al, waarom dan niet met betrekking tot pensioenspaarfondsen? Zelfs al zijn de onderliggende effecten vaak grotendeels overeenkomend, ik merk toch op dat de rendementen van de pensioenspaarfondsen van de diverse grootbanken jaarlijks sterk kunnen uiteenlopen.

Indien je 1200 euro stort ipv 940, geniet je nu 18 euro extra, maar de staat rekent wel op 8 % van een 260 euro + 4,75% jaarlijks rendement, of 20,8 euro extra te kunnen innen op het einde.

VincentGT schreef: ↑5 september 2017, 13:34 Maar stel dus dat ik 'meest bekoren' ben door bijv. de spaarfondsen van BNP, Argenta en KBC, dan is er letterlijk géén één nadeel verbonden aan:
2017: (in maandelijkse schijven) 940,- storten in fonds bij BNP;
2018: (in maandelijkse schijven) 940,- storten in fonds bij Argenta;
2019: (in maandelijkse schijven) 940,- storten in fonds bij KBC;
2020: (in maandelijkse schijven) 940,- storten in fonds bij BNP;
2021: etc. etc.

Waarbij dus het bijeengespaarde bedrag nooit wordt overgebracht.

Uiteraard zal je nooit het maximale rendement behalen, maar ook nooit het minste? Ik loop eigenlijk geen winsten mis door dit zo te doen? Waarom gebeurt dit dan zo zelden?

quixoticme81 schreef: ↑15 november 2017, 14:19 Maar laat ons onszelf niet voor de gek houden, over enkele jaren komt de regering vertellen dat het schandalig is dat er twee tarieven zijn. En ze zullen dan ook één van de twee tarieven afschaffen.

Henkie1984 schreef: ↑15 november 2017, 15:50

quixoticme81 schreef: ↑15 november 2017, 14:19 Maar laat ons onszelf niet voor de gek houden, over enkele jaren komt de regering vertellen dat het schandalig is dat er twee tarieven zijn. En ze zullen dan ook één van de twee tarieven afschaffen.

Volledig mee akkoord, ik zie pensioensparen dan ook iets wat continue opgevolgd moet worden om te kunnen aanpassen aan de nieuwe spelregels

Cronos schreef: ↑15 november 2017, 13:37 Louter fiscaal gezien, als ik het goed begrijp, kan je dus best 940 €/jaar inleggen tot en met je 59ste en vanaf het jaar dat je 60 wordt 1200 €/jaar inleggen?

Hoe dichter je bij je pensioenleeftijd staat, hoe groter het fiscale voordeel in percenten wordt, en dan kan het alsnog interessant zijn om voor 1.230 euro te gaan. Fiscaal blijft dit altijd minder optimaal maar qua rendement moeilijk met een eigen belegging te evenaren.

Vanaf je 60ste is er geen twijfel meer mogelijk: ieder gespaard bedrag geeft enkel nog een belastingvoordeel zonder enige heffing nadien. En dan ga je toch voor het maximale bedrag met een maximale aftrek?