Ik zou graag naast pricos ook nog een andere methode van pensioensparen toepassen.

Ik dacht aan het tak 21 fiscaal lange termijnsparen.

Zijn er nog andere mogelijkheden?

Je hebt ook nog gewoon tak 21, termijnrekeningen, kasbons, obligaties. Maar die laatste 2 zijn ook niet echt renderend vergeleken met termijnrekeningen.

Hzt zou dus vooral moeten een zekerheid zijn dat ik het bedrag daadwerkelijk krijg.

" niet echt renderend "
Hzt zou dus vooral moeten een zekerheid zijn dat ik het bedrag daadwerkelijk krijg.


Die zoiets uitvindt die krijgt minstens de nobelprijs

( behalve in vastgoed en dan nog )

Ik neem aan dat je het over een spaarbedrag hebt dat je opzij wil zetten voor je pensioen en niet over fiscaal pensioensparen?
In het laatste geval ben je beperkt tot gereglementeerde pensioenspaarverzekering en pensioensparen via beleggen en het fiscaal stelsel van LTS. Allebei met hun beperkingen in bedrag en tijd.
In het eerste geval zal je toch meer voorwaarden moeten geven wat voor jou kan en niet kan (vastgoed, beurs,.....) en welk risico je wil dragen en binnen welke termijnen je spaargeld terug beschikbaar moet zijn (over x jaar ongeacht wat er zich voordoet, pas na pensioenleeftijd, altijd bij onvoorziene omstandigheden,....).

Is een wereld van verschil en verruimd of beperkt de opties.

Wel het fiscaal pensioensparen an sich doe ik.

Lange termijnsparen fiscaal weet ik dat het maar vanaf 65 opvraagbaar is zonder kosten. Mijn insziens wel een goede keuze vanwege het belastingsvoordeel.

Daarnaast zou ik toch nog een variabel deel willen die opvraagbaar is op middellange termijn(meer dan 8-10 jaar) daar ben ik nog niet zeker van. Best mijn horizon verruimen naar langere termijn 20+ jaar of rendement missen maar op zeker spelen. Ik weet niet wat het beste is.

Feit is bovenstaande 3 zouden allemaal moeten bijdragen in pensioen al weet ik dat het 3rde deel wat risky is. Sowieso moet het 3rde deel niet direct opvraagbaar zijn.

Lange termijn sparen is enkel voordelig als je pensioen begint te naderen.
Anders zet je je spaargeld vast voor meer dan 30 jaar aan niet veel meer dan een (1) percent intern rendement

Oplossing: gewoon beleggen in een goed gediversifeerde belegging van aandelen (index) fondsen, obligatie (index) fondsen, en de hoogste spaarrekeningen die je kan vinden.

Na het verhaal van rond 10 juli.
Komt dezelfde vraag terug onder een nieuw topic.
Blijkbaar dringend aan vakantie betrokkene.

Nee, boontje is gewoon een eeuwige twijfelaar ...

platin schreef: ↑14 augustus 2018, 19:40 Na het verhaal van rond 10 juli.
Komt dezelfde vraag terug onder een nieuw topic.
Blijkbaar dringend aan vakantie betrokkene.

De betrokkene werkt al maar 30 uur per week en heeft dus 138 uur vrije tijd. Veel vakantie heeft die niet meer nodig

B7H4long schreef: ↑14 augustus 2018, 13:32 Oplossing: gewoon beleggen in een goed gediversifeerde belegging van aandelen (index) fondsen, obligatie (index) fondsen, en de hoogste spaarrekeningen die je kan vinden.

Zoals B7H4long al adviseerde: leg niet al je eieren in dezelfde mand maar beleg in van alles wat: veilig en risicovol, langlopend en kortlopend, met een regelmatige uitkering van opbrengsten en kapitaliserend, producten van de bank en buiten de bank. Spaar, niet specifiek voor je pensioen maar voor alle uitgaven en voorziene en onvoorziene gebeurtenissen in je leven.

Ik ken niet veel van obligaties; maar is het op vandaag - in huidig renteklimaat - niet interessanter om veeleer losse obligaties aan te kopen in plaats van obligatiefondsen of -trackers?

VincentGT schreef: ↑16 augustus 2018, 16:02 Ik ken niet veel van obligaties; maar is het op vandaag - in huidig renteklimaat - niet interessanter om veeleer losse obligaties aan te kopen in plaats van obligatiefondsen of -trackers?

En welk plastronneke , bij welke bank komt daar nu weer mee af ?
Zou als ik van u was zeer zeker Turkse obligaties kopen.
Hoge rente gegarandeerd.

VincentGT schreef: ↑16 augustus 2018, 16:02 Ik ken niet veel van obligaties; maar is het op vandaag - in huidig renteklimaat - niet interessanter om veeleer losse obligaties aan te kopen in plaats van obligatiefondsen of -trackers?

Als je ze rechtstreeks van een bedrijf kan kopen en de netto opbrengst is hoog genoeg in verhouding tot de looptijd en de inflatie wel. Je moet dan wel genoeg kennis hebben om het bedrijfsrisico in te kunnen schatten. Als je niet veel van obligaties kent ligt het ook al niet voor de hand dat je genoeg kennis hebt over individuele bedrijven.
Via een grootbank is het inderdaad geen goed idee. Die hebben andere prioriteiten dan uw opbrengsten.

Sowieso zal ik het nog eens rustig allemaal bekijken. Ik moet het zeker allemaal goed begrijpen voor ik iets doe.

En binnen een paar maand komt Boontje met een nieuw topic dezelfde vraag stellen.