bertVW schreef: ↑22 juni 2018, 14:31 Kan je dit argumenteren

Hier wordt één en ander uitgelegd https://www.mijnkapitaal.be/beleggingen ... 1200-euro/

Duidelijk 960 euro:

De voornaamste winst met PSP is de belastingsvermindering.

Pensioenspaarfondsen zijn niet goedkoop, zelf investeren kan - voor hetzelfde risico - betere resultaten geven na kosten.
Bij Pensioensparen staat je geld voor tientallen jaren vast. Op 60 jaar is er een 8% belasting op een fictief rendement van 4.75% dus op het volledige belegde bedrag gerekend word.

De belastingsvermindering is 30% van 960 en 25% van 1230? De winst op korte termijn is dus maar 18 Euro.


- > beter het extra geld buiten pensioensparen beleggen.

cijfer technisch ben ik het 100% eens met de 960 alleen denk ik dat de praktijk vaak 1230 gaat zijn. Cijfermatig is het goed te beredeneren maar het zou tof zijn om eens een onderzoek te zien hoeveel mensen daadwerkelijk een strategie stelselmatig voor 40 jaar volhouden.

Buiten pensioensparen wie houdt zijn aandelen/fondsen vast over laten we zeggen minimaal 20 jaar? *gelieve hand opsteken (en dan bedoel ik niet de intentie tot).

Stort het volle bedrag en je hebt een hele goede reden (boete) om van je geld af te blijven ipv het te gebruiken voor een abonnement van de tijd of een nieuwe bijzettafel (noem maar wat) en dat staat "vast".

Testaankoop waarschuwt toch voor een aantal valstrikken ( van deze " asociale besparingsregering", dixit de( doodgeschoten )Rudy de " Leeuw" )

https://www.test-aankoop.be/invest/spar ... berekening



heb ergens gelezen dat slechts 15 % méér dan 960 euro stort

iemand die één eurocent meer dan 960 euro stort , die hebben ze goed bij zijne rekker

Een beetje simplistisch gerekend maar 1230-960=270 x 8% = 21,6€. Die 8% eindtax alleen al is dus meer dan die jaarlijks € 18 belastingsbesparing. En dan spreken we nog niet over de belasting op die theoretische/hypothetische/onrealistische 4,75% opbrengst. Dus zeker een valstrik en beter die 270 zelf te sparen/beleggen.
Gelukkig zijn er nog 85% schapen die wel wat kunnen rekenen/nadenken. Jammer voor die overige 15% goedgelovigen.

Gelukkig is het voor mij heel simpel en is er zelfs geen verschil tussen theorie en praktijk. Het max. mogelijk bedrag storten. 4.75% belastingsvrij vind ik nl. nergens anders. Noch onrealistisch, noch hypothetisch maar gewoon een mooie extra aanvulling om zorgeloos en redelijk veilig te kunnen rentenieren. Zou, in mijn, allicht niet alleenstaand, geval niet weten waarom ik me zou beperken tot 960 euro.

het is niet 4,75 % belastingvrij, maar het elk jaar met 4,75 % ( of 4,25%) de taxatie opwaarderen,zelfs als het rendement negatief zou zijn. Puur bedriegerij door de staat.

als ze 40 jaar de taxatie opwaarderen tegen dat percentage, betaal je je in feite blauw

Er is een duidelijk verschil tussen de eindbelasting pensioenspaarfondsen en pensioenspaarverzekeringen.
Voor de eerste word de eindbelasting gerekend op een hypothetisch rendement van 4,75%.
Voor het pensioensparen word de eindbelasting bereken gebaseerd op het gegarandeerd rendement van het contract. 0%, 0,5% of de hogere bedragen tot zelfs 4,75% voor oudere contracten .

paul schreef: ↑29 juni 2018, 22:21 het is niet 4,75 % belastingvrij, maar het elk jaar met 4,75 % ( of 4,25%) de taxatie opwaarderen,zelfs als het rendement negatief zou zijn. Puur bedriegerij door de staat.

als ze 40 jaar de taxatie opwaarderen tegen dat percentage, betaal je je in feite blauw

Dat is misschien uw ervaring en/of visie Paul maar niet mijn realiteit.
ps. ik heb een pensioenspaarverzekering (met een gegarandeerde minimumopbrengst voor de looptijd van het contract van 4.75%), geen fonds. En deze zijn, zoals ik schreef in mijn geval dat zeker niet alleenstaand is, vanaf de vrije keuze aangaande het te storten max. bedrag volkomen vrij van taksen. Logisch dat ik dan, zonder twijfel, voor de hoogst mogelijke inleg kies.
Bedrogen voel ik me door mijn pensioenspaarfonds dan al helemaal niet, integendeel. Maakt het zelfs mogelijk enige jaren vroeger te gaan rentenieren.

de hoogst mogelijk gegarandeerde opbrengst die ik nu nog kan vinden is 1,25 ; maar het kan zijn dat oudere contracten nog een hogere opbrengst kunnen garanderen


https://www.spaargids.be/sparen/pensioe ... mitstart=0

Die 25% belastingvermindering (vanaf 960 euro) is uiteraard om het bruggetje te maken naar 25% voor iedereen. Dit idee is zo doortrapt dat het bij mij meteen een belletje deed rinkelen.

Tot vorig jaar kreeg je 30% terug op 940 euro. Wat doet de regering? Ze trekken die 940 op naar 960 (Juuuijjj) maar voeren iets nieuws bij voor diegenen die toch iets meer willen sparen. (Dubbele juuuiijjjj, enfin voor degenen die niet rekenen ).
Of dat er nu 15% mensen meer storten dan 960 dat zal de regering matig boeien, dat was ook hun opzet niet. Wat ze nu gaan doen is dit een jaar of 2 à 3 zo houden en vervolgens 25% invoeren voor iedereen. Je wil niet weten wat de regering hiermee kan besparen, daar ga je 2 weekends met de voltallige regering mee naar Tomorrowland waarbij je champagne kan drinken alsof het water is en ze zullen nog over hebben


Waarmee ik niet wil zeggen dat ze ermee naar Tomorrowland gaan want die tickets krijgen ze gratis als reclamestunt van de organisatie.

inderdaad het is zo doorzichtig, en ze kunnen als argument de fiscale "vereenvoudiging "aanhalen -één percentage- 25% éénvoudig toch.


De opvolger van Michel zal het trachten te verkopen als een revolutionaire vereenvoudiging waar hij echt trots op is.
Het was toch allemaal zo verwarrend voor hun kiesvee.


Net zoals de socialisten : pak het geld bij iedereen af, tot iedereen arm is ( en hetzelfde of het nul-tarief aan belastingen moet betalen )

Beste,

Ik heb enkele topics rustig doorgenomen van verschillende pensioenspaar instrumenten.
Momenteel doe ik reeds 4 jaar aan pensioensparen met volgend instrument:
KBC LIFE PENSION PLAN.

Ik zie eerlijk gezegd door de bomen even het bos niet meer.
Wat is de dag van vandaag het meest interessant? Pricos oplossing? Pricos defensive?

Bedankt alvast!

Alleszinds als je jong bent niet de defensive nemen. Heeft geen nut

ward schreef: ↑1 september 2018, 17:45 Beste,

Ik heb enkele topics rustig doorgenomen van verschillende pensioenspaar instrumenten.
Momenteel doe ik reeds 4 jaar aan pensioensparen met volgend instrument:
KBC LIFE PENSION PLAN.

Ik zie eerlijk gezegd door de bomen even het bos niet meer.
Wat is de dag van vandaag het meest interessant? Pricos oplossing? Pricos defensive?

Bedankt alvast!

Is je KBC LIFE PENSION PLAN een pensioenspaarverzekering met gegarandeerd rendement?
Of is dit een VAPZ? (ben je zelfstandige?)

KBC pricos is een pensioenspaarfonds dat ook een deel 70% of 50% in aandelen belegd en dus geen gegarandeerd rendement heeft en ook geen kapitaalsgarantie. Aandelen hebben wel een groter verwacht, maar niet gegarandeerd, rendement.
Is dit iets dat je wenst?