Mahmud schreef: ↑19 augustus 2018, 23:26 52 € x 5 = 260€ verschil op vijf jaar voor een extra "investering" van 1350 €.

Ik veronderstel dat 52 euro het jaarlijkse verschil is tussen de twee methodes.
Kan je ons even voorrekenen hoe je daar aankomt?

Test-Aankoop nieuwsbericht van 12/04/2018:

Pensioensparen: € 960 of € 1 230 storten, wat is het interessantst?

https://www.test-aankoop.be/geld/pensio ... 30-storten

Welke formule het best is, hangt volgens TA van jouw profiel af.

B7H4long schreef: ↑20 augustus 2018, 07:15 Ik veronderstel dat 52 euro het jaarlijkse verschil is tussen de twee methodes.
Kan je ons even voorrekenen hoe je daar aankomt?

Inderdaad. Buiten het belastingvoordeel brengt een belegging ook nog van zijn eigen op.
(960€ + 37%) + (960 + 4,75%) <=> (1230 + 32%) + (1230 + 4,75%) geeft dat verschil.

Wat de beste formule voor mij was had ik al door. Eenvoudig rekenwerk.
Wist alleen niet of je na de eindheffing de bedragen nog mocht verhogen. Blijkbaar slaat dit dus alleen maar op LTS en niet op PSV.

Ben jij nog iemand die 4,75% gegarandeerd rendement hebt op je nieuwe stortingen in je pensioenspaarverzekering? excellent. Dan ga je een heel goed rendement tegemoet.


Hier is mijn berekening:
parameters:
2% instapkosten
2% premietaks
7% gemeentebelastingen ( merk op deze belastingen zijn belastingen op de belastingen, niet op de oorspronklijke som (*))
De extra 270 Euro belegd op 10 aug van dit jaar
Levert een extra teruggave van 21 Euro ergens in het voorjaar van 2020
Van de 270 Euro word de instapkosten en taks afgenomen: 259 euro word belegd aan 4,75% jaarlijks
Op het einde van het contract krijg je dan 327 Euro

Voor deze getallen en datums berekent de XIRR formule een rendement van 5,5% over 5 jaar voor de extra 270 Euro.
De eerste 960 Euro hebben een XIRR rendement van 10,8%
Samen geeft dit een XIRR rendement op de 1230 Euro van 9,6% over de 5 jaar.



Als het rendement van het contract maar 2% ipv de uitzonderlijke 4,75% dan worden de rendementen resp 2,8% voor het extra geld, 8,2% voorde basis 960 euro en 6,9% voor beide samen.



Voor de volgende jaren zullen elk van deze rendementen nog omhoog gaan, want het belastingsvoordeel van 30% en 25% moet over minder jaren "gespreid" worden tot je het geld terug krijgt.



(*) ben bijna zeker, kan iemand dit bevestigen.

B7H4long schreef: ↑20 augustus 2018, 12:46 Ben jij nog iemand die 4,75% gegarandeerd rendement hebt op je nieuwe stortingen in je pensioenspaarverzekering?

Ja. Nog een Ethias First van de eerste generatie (toen nog OMOB).
En de winstdeelname was sowieso ook onbelast in de eindbelasting.
Daarom dat ik ze ook blijf aanhouden tot het jaaar dat ik 64 wordt en maximaal wil blijven bijstorten.
De cumulerende intrest was ik zelfs vergeten bij te tellen.
Ik zit ook niet te wachten tot ik het geld "terugkrijg". Toch niet zolang de malaise op de spaarmarkten blijft aanhouden. Vind het zelfs spijtig dat de voorwaarden niet mee zijn opgetrokken met de nieuwe pensioenleeftijden.
En afhalen kan nu ten alle tijden zonder boete. Je bent dus redelijk vrij tegen een redelijk hoge vergoeding en praktisch zonder risico. Dat is pas een uitzondering.

edit: ik heb antwoord gekregen van Ethias. Ze aanvaarden binnen de polis alleen een indexaanpassing en geen verhoging van kapitalen. Kiezen voor de verhoging van 1230 € is voor hen dus niet mogelijk. Max. 960 €.

Ik zit in het zelfde geval.
Is het zinvol om voor €270 een nieuw pensioenspaarverzekerings contract te nemen?
Is het dan mogelijk om €960 + €270 op je belastingaangifte in te brengen?

Direy schreef: ↑28 november 2018, 11:58 Ik zit in het zelfde geval.
Is het zinvol om voor €270 een nieuw pensioenspaarverzekerings contract te nemen?
Is het dan mogelijk om €960 + €270 op je belastingaangifte in te brengen?

Men kan maar een psp contract inbrengen.

ok, bedankt burgundy

B7H4long schreef:


Van de 270 Euro word de instapkosten en taks afgenomen: 259 euro word belegd aan 4,75% jaarlijks
Op het einde van het contract krijg je dan 327 Euro

.

Verhogingen sinds 1999 gaan altijd aan actuele intrestvoet. Tegenwoordig vaak 0pct. Of gaan niet omdat verzekeraar het niet wil (zoals antwoord Ethias bevestigt}.