• loondomiciliëring

• brandverzekering (beperkt want blokpolis)

• SSV (214 euro per jaar voor 23 jaar)

Gumball4000 schreef: ↑17 mei 2021, 00:36 Onlangs naar een makelaar geweest gezien onze moeilijke situatie (vriendin kan geen ssv krijgen wegens aandoening).

Situatie:
Vorig jaar grond gekocht aan 180k
Geleend voor grond = 157k
Eigen inbreng= 50k.
Dus +-87% quotiteit

Voor de bouw (nu +-1 jaar later):
Project incl.btw en architect = 430k
Eigen inbreng = 100k
Te lenen bedrag = 330k (wel bij een andere bank dan de grond, want die wouden niet meer lenen zonder ssv)

Dus het totaal plaatje = 150k eigen inbreng, 487k lenen.
Projectkost = 180k grond (excl kosten) + 430k project =610k in totaal.
487k/610k = 79% quotiteit (indien de de registratiekosten ed. Buiten beschouwing laten, anders zitten we zelfs lager).
Nu, pas achteraf hadden wij door dat wij onder de 80% quotiteit zaten. De makelaar beweerde gedurende het gesprek dat wij aan aan +-90% zouden zitten.
Kan iemand even bevestigen dat wij juist zitten voor wij het aan de makelaar voorleggen? Zou wat dom overkomen als we fout zitten :p.

Jolienb schreef: ↑18 mei 2021, 13:17

Gumball4000 schreef: ↑17 mei 2021, 00:36 Onlangs naar een makelaar geweest gezien onze moeilijke situatie (vriendin kan geen ssv krijgen wegens aandoening).

Situatie:
Vorig jaar grond gekocht aan 180k
Geleend voor grond = 157k
Eigen inbreng= 50k.
Dus +-87% quotiteit

Voor de bouw (nu +-1 jaar later):
Project incl.btw en architect = 430k
Eigen inbreng = 100k
Te lenen bedrag = 330k (wel bij een andere bank dan de grond, want die wouden niet meer lenen zonder ssv)

Dus het totaal plaatje = 150k eigen inbreng, 487k lenen.
Projectkost = 180k grond (excl kosten) + 430k project =610k in totaal.
487k/610k = 79% quotiteit (indien de de registratiekosten ed. Buiten beschouwing laten, anders zitten we zelfs lager).
Nu, pas achteraf hadden wij door dat wij onder de 80% quotiteit zaten. De makelaar beweerde gedurende het gesprek dat wij aan aan +-90% zouden zitten.
Kan iemand even bevestigen dat wij juist zitten voor wij het aan de makelaar voorleggen? Zou wat dom overkomen als we fout zitten :p.

Je mag je kosten niet mee tellen in je quotiteit. Je eigen inbreng is dus 123k en geen 150k. Je leent 157k op 180k dus is dit maar 23k eigen inbreng dus een quotiteit van 87%.

Ik weet niet bij welke bank je zit en banken hebben andere manieren om de quotiteit te berekenen. Ik denk echter dat ze je bouw niet aan 100% rekenen maar aan bv. 75%. Dit is bijvoorbeeld ook zo bij verbouwingen omdat je bepaalde keuzes kan maken die de waarde van je huis daarom niet integraal naar 610k brengen en dat ze dus bij een gedwongen verkoop niet zoveel gaat opbrengen.

Wij lenen bv 250k op 400k verbouwingen. Je zou denken dat wij een quotiteit hebben van 62.5%, echter volgens een bepaalde bank was onze quotiteit 83.3% omdat we volgens hen 250k op 300k (75% van 400k) leenden.

Gumball4000 schreef: ↑18 mei 2021, 23:39 Geen idee of dit mag, maar hoorde van iemand uit de bouwsector dat hij voor bepaalde klanten offertes bewust hoger had geprijsd (met medeweten van de klant)
Stel dat de woning 300k zou kosten, zette hij op de offerte voor de bank 350k zodat de quotiteit van de klant zou zakken (uiteraard met hetzelfde te lenen bedrag).
Mag zoiets? Uiteraard bleek dan achteraf dat de woning maar 300k heeft gekost.

Het "stoort" ons gewoon dat we met 150k spaargeld nog steeds maar nipt zouden kunnen lenen voor ons project. En nochtans gaan we nog op heel wat vlakken besparen/achteraf doen.

Artikel 504quater § 1 schreef:
[Hij die, met bedrieglijk opzet, beoogt een onrechtmatig economisch voordeel voor zichzelf of voor een ander te verwerven], door gegevens die worden opgeslagen, verwerkt of overgedragen door middel van een informaticasysteem, in een informaticasysteem in te voeren, te wijzigen, te wissen of met enig ander technologisch middel [de normale aanwending] van gegevens in een informaticasysteem te veranderen, wordt gestraft met gevangenisstraf van zes maanden tot vijf jaar en met geldboete van zesentwintig [euro] tot honderdduizend [euro] of met een van die straffen alleen.

Gumball4000 schreef: ↑18 mei 2021, 23:39

Jolienb schreef: ↑18 mei 2021, 13:17

Je mag je kosten niet mee tellen in je quotiteit. Je eigen inbreng is dus 123k en geen 150k. Je leent 157k op 180k dus is dit maar 23k eigen inbreng dus een quotiteit van 87%.

Ik weet niet bij welke bank je zit en banken hebben andere manieren om de quotiteit te berekenen. Ik denk echter dat ze je bouw niet aan 100% rekenen maar aan bv. 75%. Dit is bijvoorbeeld ook zo bij verbouwingen omdat je bepaalde keuzes kan maken die de waarde van je huis daarom niet integraal naar 610k brengen en dat ze dus bij een gedwongen verkoop niet zoveel gaat opbrengen.

Wij lenen bv 250k op 400k verbouwingen. Je zou denken dat wij een quotiteit hebben van 62.5%, echter volgens een bepaalde bank was onze quotiteit 83.3% omdat we volgens hen 250k op 300k (75% van 400k) leenden.

Geen idee of dit mag, maar hoorde van iemand uit de bouwsector dat hij voor bepaalde klanten offertes bewust hoger had geprijsd (met medeweten van de klant)
Stel dat de woning 300k zou kosten, zette hij op de offerte voor de bank 350k zodat de quotiteit van de klant zou zakken (uiteraard met hetzelfde te lenen bedrag).
Mag zoiets? Uiteraard bleek dan achteraf dat de woning maar 300k heeft gekost.

Het "stoort" ons gewoon dat we met 150k spaargeld nog steeds maar nipt zouden kunnen lenen voor ons project. En nochtans gaan we nog op heel wat vlakken besparen/achteraf doen.

Gumball4000 schreef: ↑18 mei 2021, 23:39 Geen idee of dit mag, maar hoorde van iemand uit de bouwsector dat hij voor bepaalde klanten offertes bewust hoger had geprijsd (met medeweten van de klant)
Stel dat de woning 300k zou kosten, zette hij op de offerte voor de bank 350k zodat de quotiteit van de klant zou zakken (uiteraard met hetzelfde te lenen bedrag).
Mag zoiets? Uiteraard bleek dan achteraf dat de woning maar 300k heeft gekost.

Het "stoort" ons gewoon dat we met 150k spaargeld nog steeds maar nipt zouden kunnen lenen voor ons project. En nochtans gaan we nog op heel wat vlakken besparen/achteraf doen.

NS2SN schreef: ↑20 mei 2021, 09:50

Gumball4000 schreef: ↑18 mei 2021, 23:39 Geen idee of dit mag, maar hoorde van iemand uit de bouwsector dat hij voor bepaalde klanten offertes bewust hoger had geprijsd (met medeweten van de klant)
Stel dat de woning 300k zou kosten, zette hij op de offerte voor de bank 350k zodat de quotiteit van de klant zou zakken (uiteraard met hetzelfde te lenen bedrag).
Mag zoiets? Uiteraard bleek dan achteraf dat de woning maar 300k heeft gekost.

Het "stoort" ons gewoon dat we met 150k spaargeld nog steeds maar nipt zouden kunnen lenen voor ons project. En nochtans gaan we nog op heel wat vlakken besparen/achteraf doen.

Gaat volgens mij nooit lukken aangezien de waarde van het project te hoog is. Banken zijn voorzichtig eens projecten boven de 350K gaan. Steeds meer banken hebben ook AI-modellen waarmee ze nieuwe of bestaande projecten/woningen laten schatten.

RGiskard schreef: ↑19 mei 2021, 07:46
Dat mag niet. Ik ken niet alle wetgeving, maar als die aannemer ergens in het proces van die offertes maken een computer gebruikt, dan heeft hij het al vlaggen vanwege SW 504quater - "informaticabedrog".

Sara_ta schreef: ↑24 mei 2021, 17:44 Kan iemand mij vertellen wanneer je uw eigen inbreng betaald? Is dat bij tekenen vd akte waarbij bank lening doorstort en ik dan mijn eigen inbreng + kosten?