Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
TIP
Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Beste allen,
Al een tijdje lees ik met veel interesse het Spaargids.be forum en sinds kort heb ik uiteindelijk ook mijn eerste stappen in het beleggen gezet. Gezien mijn directe omgeving hier "absoluut" niet mee bezig is, wou ik eens even naar jullie mening / terugkoppeling vragen rond mijn opzet.
Beleggingstermijn: 20 - 25 jaar.
Periodieke aankoop op kwartaalbasis (Dollar-cost averaging of moet ik Euro-cost averaging zeggen) met een voorkeur voor non-discretionaire beleggingen (bv. fondsen, holdings, etc.) omwille van professionele omstandigheden.
Mijn huidige portefeuille / asset allocatie is opgezet als volgt:
- CSPX : 50%.
- CSX5 : 20%.
- EMIM : 5%.
- IUSN : 5%.
- HOLDING : 20% (hier twijfel ik momenteel tussen SOFINA en BREDERODE, ook om wat toegang tot PE te krijgen).
IWDA heb ik zeker overwogen, maar ik heb een voorkeur om toch het gewicht tussen Europa en VS zelf wat te kunnen sturen, maar misschien is dit niet zo verstandig? Op termijn denk ik hier zeker nog een obligatie ETF bij op te nemen, bv. IEGA, maar gezien mijn termijn zie ik dit eerder over een paar jaren (maar misschien ook niet zo verstandig?).
De Morningstar X-Ray heeft - in mijn ogen / met mijn zeer beperkte ervaring - niets bijzonders opgeleverd en dit lijkt me een gediversifieerde opzet. Het is niet mijn bedoeling om mega winsten te maken (al mag dat altijd), maar om via een variatie op het "Boglehead" denken een portefeuille met een mooi, gemiddeld rendement op te bouwen.
Nog een vraag: ik zou jaarlijks de verdeling herbekijken en bij een afwijking vanaf 5% optreden. Is er een herbalanceren door enkel aan te kopen en zo de gewichten van de underperformers op te trekken (mits het geld er is) aangeraden boven een combinatie van het verkopen van de overperformers en het aankopen van de underperformers, wat me tegen de intuïtie lijkt, maar toch vaak blijk te lezen als advies.
Ik besef dat dit misschien niet de meest spannende opzet is, maar ik hoor graag jullie terugkoppeling of ideeën hieromtrent. Hartelijk bedankt en, zoals gezegd, uitstekend forum waar ik hoop op termijn te kunnen bijdragen.
Al een tijdje lees ik met veel interesse het Spaargids.be forum en sinds kort heb ik uiteindelijk ook mijn eerste stappen in het beleggen gezet. Gezien mijn directe omgeving hier "absoluut" niet mee bezig is, wou ik eens even naar jullie mening / terugkoppeling vragen rond mijn opzet.
Beleggingstermijn: 20 - 25 jaar.
Periodieke aankoop op kwartaalbasis (Dollar-cost averaging of moet ik Euro-cost averaging zeggen) met een voorkeur voor non-discretionaire beleggingen (bv. fondsen, holdings, etc.) omwille van professionele omstandigheden.
Mijn huidige portefeuille / asset allocatie is opgezet als volgt:
- CSPX : 50%.
- CSX5 : 20%.
- EMIM : 5%.
- IUSN : 5%.
- HOLDING : 20% (hier twijfel ik momenteel tussen SOFINA en BREDERODE, ook om wat toegang tot PE te krijgen).
IWDA heb ik zeker overwogen, maar ik heb een voorkeur om toch het gewicht tussen Europa en VS zelf wat te kunnen sturen, maar misschien is dit niet zo verstandig? Op termijn denk ik hier zeker nog een obligatie ETF bij op te nemen, bv. IEGA, maar gezien mijn termijn zie ik dit eerder over een paar jaren (maar misschien ook niet zo verstandig?).
De Morningstar X-Ray heeft - in mijn ogen / met mijn zeer beperkte ervaring - niets bijzonders opgeleverd en dit lijkt me een gediversifieerde opzet. Het is niet mijn bedoeling om mega winsten te maken (al mag dat altijd), maar om via een variatie op het "Boglehead" denken een portefeuille met een mooi, gemiddeld rendement op te bouwen.
Nog een vraag: ik zou jaarlijks de verdeling herbekijken en bij een afwijking vanaf 5% optreden. Is er een herbalanceren door enkel aan te kopen en zo de gewichten van de underperformers op te trekken (mits het geld er is) aangeraden boven een combinatie van het verkopen van de overperformers en het aankopen van de underperformers, wat me tegen de intuïtie lijkt, maar toch vaak blijk te lezen als advies.
Ik besef dat dit misschien niet de meest spannende opzet is, maar ik hoor graag jullie terugkoppeling of ideeën hieromtrent. Hartelijk bedankt en, zoals gezegd, uitstekend forum waar ik hoop op termijn te kunnen bijdragen.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Voel je je goed bij die strategie... gewoon doen.
Wat ik zou doen is de minimale positie optrekken van 5% naar 10%, en dan een beetje herverdelen.
Als het uit balans geraakt, gewoon bijsturen met nieuwe aankopen, verkopen en opnieuw kopen zijn extra kosten, en die wil je gewoon vermijden.
Wat ik zou doen is de minimale positie optrekken van 5% naar 10%, en dan een beetje herverdelen.
Als het uit balans geraakt, gewoon bijsturen met nieuwe aankopen, verkopen en opnieuw kopen zijn extra kosten, en die wil je gewoon vermijden.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Zoals Blackbelt zegt, ik zou het herbalanceren niet te actief doen. Backtests tonen aan dat de winner laten lopen het betere rendement geeft ipv continu bijsturen naar de gewenste allocatie. Laat posities die voorop lopen gewoon staan.
De makkelijkste manier is om een hoeveelheid cash te integreren in je beleggingsplan (belegbare cash), waarop je telkens je kwartaal centen bijstort. Maar ook andere financiële meevallers of ontvangen dividenden breng je daarin onder.
Van zodra de cash een bepaald bedrag overschrijdt, koop je gewoon bij van de positie die het meest afwijkt tov de allocatie. Dat is kostenefficiënt.
Ik zou qua ETF altijd SWRD opnemen, dat is IWDA met nog lagere kosten en zou in elke passieve portefeuille zeker 50% van het totaal mogen uitmaken. Accenten naar smallcaps, Europa of emerging of bonds kan je dan met die overige 50% leggen.
De makkelijkste manier is om een hoeveelheid cash te integreren in je beleggingsplan (belegbare cash), waarop je telkens je kwartaal centen bijstort. Maar ook andere financiële meevallers of ontvangen dividenden breng je daarin onder.
Van zodra de cash een bepaald bedrag overschrijdt, koop je gewoon bij van de positie die het meest afwijkt tov de allocatie. Dat is kostenefficiënt.
Ik zou qua ETF altijd SWRD opnemen, dat is IWDA met nog lagere kosten en zou in elke passieve portefeuille zeker 50% van het totaal mogen uitmaken. Accenten naar smallcaps, Europa of emerging of bonds kan je dan met die overige 50% leggen.
74% aandelen, 16% obligaties, 10% cash
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Door deze keuzes
mis je: (ben je zeker dat er minder groei zal zitten in deze landen)
- De ontwikkelde markten van Azie ( Japan, Hong-Kong, Zuid Korea, Singapore, ... )
- Canada, Israel
- Bijna volledig Europa; je hebt enkel 50 megacaps, kijk eventueel naar Euro Stoxx 600 fonds
- De Mid caps van de US
ben je serieus onderwogen in (maar dat is misschien niet zo erg)
- emerging markets
- small cap
Ivm Holdings:
De indexfondsen bevatten de vrij verhandelbare holdings volgens het gewicht dat deze hebben in de gemiddelde portefeuille.
Indien je meer private equity wilt (en dat is misshcien wel een goed idee) kan je eventueel kijken naar IPRV deze ishares Private Equity ETF laat je toe om makkelijk te spreiden over deze asset-klasse.
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Als je met een termijn van >20jaar al zorgt dat je periodiek blijft aankopen en nooit MOET verkopen, zit je al goed.
Velen kiezen voor 88%IWDA&12%EMIM, of met wat extra smallcaps erbij. Anderen gaan dan weer puur voor CSPX,CNDX, Holdings of zweren bij vastgoed.
Niemand weet wat de toekomst brengt, dus doe waar JIJ je goed bij voelt.
Het gewicht van je eventuele obligatie ETF kies je ook zelf, hoeveel daling kan je mentaal en financieel aan? Op de boglehead reddit staat hier een mooie tabel van.
25%ACKB - BFIT - BREB - COFB - COLR - ONTEX - PRX - SOF - SOLB - SYENS - UNA - VGP - WDP - WKL
16%IMIE - 15%SWRD&IWDA - 13%CSPX - 4%EMIM
21%Bonds - 2%IEGA - 4%CASH Updated 01/11/2024
16%IMIE - 15%SWRD&IWDA - 13%CSPX - 4%EMIM
21%Bonds - 2%IEGA - 4%CASH Updated 01/11/2024
-
troglodytes
- Hero Member
- Berichten: 740
- Lid geworden op: 27 dec 2019
- Contacteer:
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Wel best vervelend dat IPRV distributing-only is... Hoeveel dividend netto heb je uitgekeerd gekregen aflopen jaar?
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Period Dividend in EURtroglodytes schreef: ↑25 mei 2021, 21:31Wel best vervelend dat IPRV distributing-only is... Hoeveel dividend netto heb je uitgekeerd gekregen aflopen jaar?
1 YearEUR 0.72
2020 EUR 0.76
2019 EUR 0.70
2018 EUR 0.76
2017 EUR 0.92
-
troglodytes
- Hero Member
- Berichten: 740
- Lid geworden op: 27 dec 2019
- Contacteer:
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Dank u! Dus voor 2020 een dividendenrendement van 3% netto. Dat is behoorlijk veel!
Wel een hoge TER met 0,75% Dat gaat er dan weer van af.
Ik weet nog steeds niet of het wel de moeite loont om pakweg 5% van je portefeuille hier in te steken ipv in GIMV of SOFINA. Die dividenden kan je bovendien recupereren. Er gaat ook minder van af. Maar goed: minder diversificatie natuurlijk. GIMV maakt trouwens deel uit van IPRV (0,38% ;-)
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
en dividenden komen aan in USD (tenminste in MeDirect)troglodytes schreef: ↑25 mei 2021, 21:31Wel best vervelend dat IPRV distributing-only is... Hoeveel dividend netto heb je uitgekeerd gekregen aflopen jaar?
in 2020 ongeveer 3% netto dividend in USD:
Code: Selecteer alles
Aankondiging Prijs Ex-datum Uitkering USD-brut Boekdatum netto-div %net_tov_prijs
06/mei/2021 28.29 13/mei/2021 26/mei/2021 0,4459 14/mei/2021 NA* 1,1%
05/nov/2020 22.04 12/nov/2020 25/nov/2020 0,4126 13/nov/2020 0.288 1.3%
07/mei/2020 17.27 14/mei/2020 27/mei/2020 0,4421 15/mei/2020 0.309 1.8%
*_nog_niet_ontvangen_
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Ik zou CSPX vervangen door CNDX. Heeft een hogere TER (0,33%) maar brengt op de lange termijn meer op, aangezien je een termijn hebt van 20-25 jaar. CSX5 zou ik toch vervangen door IWDA. Je kan dan bijvoorbeeld een verhouding CNDX/IWDA nemen van 40%/30% of 35%/35%
EMIM zou ik optrekken naar 8-10%.Ik zelf neem 8%. Ik weet dat vele naar 12% gaan maar wil mij niet teveel blootstellen aan deze markt.
IUSN zou ik laten vallen en die 5% dan verdelen over de rest. Small caps presteren maar in beperkte periodes beter. Ze hebben onlangs een stijging gehad, dus te laat om hiervan nog te profiteren. Opzich is het niet de moeite om nog eens apart een small cap ETF, voor 5% van port, te nemen op de lange termijn. Trouwens, via EMIM heb je toch al een klein beetje small caps.
Mijn voorkeur gaat naar Sofina. Of het de moment is om ze nu aan te kopen,is een andere vraag. Ik wil ze zelf terug in port maar wacht af op een correctie/crash van de markt.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Ik zou dan gewoon 10% Sofina & 10% Brederode doen, je hoeft niet te kiezen!
(Ze staan natuurlijk wel beide duur voor het moment.)
(Ze staan natuurlijk wel beide duur voor het moment.)
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
TER heeft geen impact op het dividend.troglodytes schreef: ↑26 mei 2021, 07:10 Dank u! Dus voor 2020 een dividendenrendement van 3% netto. Dat is behoorlijk veel!
Wel een hoge TER met 0,75% Dat gaat er dan weer van af.
De TER wordt verrekend met de prijs van de deelbewijzen, dagelijks.
Inderdaad hoge kosten.
Wel is de prijs van IPRV met ongeveer met 50% gestegen over de laatste 12 maand
(vergelijk VWCE so'n 30%, US Small cap value zo'n 75%)
De dividenden kan je niet recupereren maar wel de Belgische RV die je betaald hebt, tot een max van 240 Euro per persoon. Dus voor een max totaal belegging van zo'n 20000 Euro.troglodytes schreef: ↑26 mei 2021, 07:10 Ik weet nog steeds niet of het wel de moeite loont om pakweg 5% van je portefeuille hier in te steken ipv in GIMV of SOFINA. Die dividenden kan je bovendien recupereren. Er gaat ook minder van af.
Wat bedoel je met "er gaat ook minder af"?
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
CNDX heeft in het verleden inderdaad beter gepresteerd dan CSPX, maar dit is geen garantie voor de toekomst. CNDX houdt bovendien een groter risico in dan CSPX. Met CSPX spreid je over 500 aandelen in verschillende sectoren, met CNDX over 100 aandelen in dezelfde sector.Denfi schreef: ↑26 mei 2021, 09:14Ik zou CSPX vervangen door CNDX. Heeft een hogere TER (0,33%) maar brengt op de lange termijn meer op, aangezien je een termijn hebt van 20-25 jaar. CSX5 zou ik toch vervangen door IWDA. Je kan dan bijvoorbeeld een verhouding CNDX/IWDA nemen van 40%/30% of 35%/35%
EMIM zou ik optrekken naar 8-10%.Ik zelf neem 8%. Ik weet dat vele naar 12% gaan maar wil mij niet teveel blootstellen aan deze markt.
IUSN zou ik laten vallen en die 5% dan verdelen over de rest. Small caps presteren maar in beperkte periodes beter. Ze hebben onlangs een stijging gehad, dus te laat om hiervan nog te profiteren. Opzich is het niet de moeite om nog eens apart een small cap ETF, voor 5% van port, te nemen op de lange termijn. Trouwens, via EMIM heb je toch al een klein beetje small caps.
Mijn voorkeur gaat naar Sofina. Of het de moment is om ze nu aan te kopen,is een andere vraag. Ik wil ze zelf terug in port maar wacht af op een correctie/crash van de markt.
Los daarvan zou ik de eerste 2 gewoon vervangen door IWDA. Dus IWDA + EMIM + IUSN.
Je kan ook de eerste 3 vervangen door VWCE. Dus VWCE + IUSN.
Etf's (33%) + holdings (36%) + vastgoed (11%) + dividend/groeiwaarden (20%) (zie profiel)
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Beste allen,
Bedankt voor de antwoorden, erg behulpzaam!
Qua rebalancing helemaal duidelijk en qua opzet ga ik waarschijnlijk opteren voor 70% IWDA, 10% EMIM & 20% HOLDING (PE). Op basis van mijn toekomstige ervaringen (positief/negatief) kan ik dan nog altijd bijsturen.
Bedankt voor de antwoorden, erg behulpzaam!
Qua rebalancing helemaal duidelijk en qua opzet ga ik waarschijnlijk opteren voor 70% IWDA, 10% EMIM & 20% HOLDING (PE). Op basis van mijn toekomstige ervaringen (positief/negatief) kan ik dan nog altijd bijsturen.
Re: Een oogje op mijn "eenvoudige" portefeuille
Klopt,daarom dat ik het percentage lager plaatste. CNDX zal grotere schommelingen hebben, daar moet je dus tegenkunnen. Maar op lange termijn gaat die toch opvallend beter presteren. Technologie gaat belangrijk blijven. Nasdaq gaat ook beter bestand zijn dan S&p500 als USA zijn status van wereldmacht zou verliezen. Maar laat ons hopen dat dit niet zal gebeuren. Want dan zal een communistisch land als China de leider zijn.Heb ik toch liever nietDonDraper schreef: ↑26 mei 2021, 13:04
CNDX heeft in het verleden inderdaad beter gepresteerd dan CSPX, maar dit is geen garantie voor de toekomst. CNDX houdt bovendien een groter risico in dan CSPX. Met CSPX spreid je over 500 aandelen in verschillende sectoren, met CNDX over 100 aandelen in dezelfde sector.
Ik vind XDWT een goed alternatief. Nadeel is dat deze ook in dezelfde sector blijft.
Voordeel is wel deze etf wereldwijd is. Dat het met 0,25% een lagere TER heeft dan CNDX , is mooi meegenomen
