Klopt.
En je notaris zal je normaal gezien ook een gedetailleerd overzicht bezorgen enige tijd voor het verlijden van de akte.

EarthNvstr1 schreef: ↑24 mei 2021, 18:18 Klopt.
En je notaris zal je normaal gezien ook een gedetailleerd overzicht bezorgen enige tijd voor het verlijden van de akte.

Bedankt!

Hallo,

KBC:
Rente: 1,14
JKP: 1,65
Eigen inbreng 57K
Bedrag te lenen 205K
25j vast
Alleenstaand
Nieuwbouw app
Q=90%

SSV inbegrepen 16 euro/maand
Brandverzekering 25 euro/maand
Loon op rekening

Zit zelf bij KBC, is de eerste bank dat ik doe. Lijkt me al redelijk goede rente. Gevraagd voor het voordeligste tarief, maar volgens hen kunnen ze het tarief niet wijzigen. Uitspelen lijkt me dus niet mogelijk? Zelf zetten ze druk door mij 2 weken tijd te geven voor dat tarief.

Iemand tips hoe ik dit beter kan aanpakken? Is natuurlijk voor de komende jaren, wil me niet mispakken

Bedankt!

Bartverleye schreef: ↑31 mei 2021, 15:51 Hallo,

KBC:
Rente: 1,14
JKP: 1,65
Eigen inbreng 57K
Bedrag te lenen 205K
25j vast
Alleenstaand
Nieuwbouw app
Q=90%

SSV inbegrepen 16 euro/maand

Rente is goed, maar SSV is zeer duur. Logisch. Mensen focussen op rente en betalen dan zeer dure SSV.

jgjessie schreef: ↑29 april 2021, 21:44 Als alleenstaande eindelijk de stap gezet om een appartement te kopen (nieuwbouw aan 6% btw: aankoopprijs van 219 850 euro excl. btw en kosten) en ben nu banken aan het aflopen om het beste voorstel vast te krijgen.

Het eerste concrete voorstel is van Argenta:
204K lenen met 47K eigen inbreng (Q90)
aan 1,56% voor 25 jaar (20 vast) met

• loondomiciliëring

• brandverzekering (beperkt want blokpolis)

• SSV (214 euro per jaar voor 23 jaar)

Ik heb nog een paar afspraken gepland, waaronder bij BNP (waar ik momenteel zichtrekening heb), KBC, ING en hypotheekwinkel. Maar dit lijkt me gezien ik een 'hoger' risico ben als alleenstaande en met quotiteit 90 al een scherp voorstel, of schat ik het verkeerd in?

Identiek dezelfde situatie,
Hoe is dit uiteindelijk afgelopen?

Bedankt!

iambillionnaire schreef: ↑31 mei 2021, 15:56

Bartverleye schreef: ↑31 mei 2021, 15:51 Hallo,

KBC:
Rente: 1,14
JKP: 1,65
Eigen inbreng 57K
Bedrag te lenen 205K
25j vast
Alleenstaand
Nieuwbouw app
Q=90%

SSV inbegrepen 16 euro/maand

Rente is goed, maar SSV is zeer duur. Logisch. Mensen focussen op rente en betalen dan zeer dure SSV.

Klopt, maar door de SSV bij de bank te nemen, krijg je net serieuze korting op je rente (14 euro/maand korting) vgl 16 euro/maand SSV. Dus SSV ergens anders nemen zou duurder uitkomen.

iambillionnaire schreef: ↑31 mei 2021, 15:56

Bartverleye schreef: ↑31 mei 2021, 15:51 Hallo,

KBC:
Rente: 1,14
JKP: 1,65
Eigen inbreng 57K
Bedrag te lenen 205K
25j vast
Alleenstaand
Nieuwbouw app
Q=90%

SSV inbegrepen 16 euro/maand

Rente is goed, maar SSV is zeer duur. Logisch. Mensen focussen op rente en betalen dan zeer dure SSV.

Hoeveel jaar loopt de SSV? Als dit 16 jaar is ipv 25 lijkt me dit nog ok…

Jolienb schreef: ↑31 mei 2021, 18:19 Hoeveel jaar loopt de SSV? Als dit 16 jaar is ipv 25 lijkt me dit nog ok…

Persoon is zeer jong. Zelfs duur op 16 jaar. Als 10 jaar dan ok.

Onze lening is ook zo goed als rond:

267000 op 20 jaar aan 1.08% vast
SSV 2/3 looptijd @100% vrouw: 2355.60
SSV man 2/3 looptijd @100%: 5044.78
Q: <80%

Bijzonderheden: pas reserveringsprov. na 1 jaar.
Brandverzek. en loondomicilie "verplicht"

Volgend voorstel:
Te ontlenen bedrag: 169.000 EUR
looptijd: 25J
type: vast
rentevoet: 1.44%
JKP: 1.86
brandverzekering: nvt
SSV: totaalbedrag 4509,18 - 25J

mij lijkt SSV wel redelijk duur t.o.v. de markt in ruil voor 0.10% korting op rentevoet. Ideeën hierover? Hoe kan ik hier best op inspelen?

Jeroen1000 schreef: ↑2 juni 2021, 16:57 Onze lening is ook zo goed als rond:

267000 op 20 jaar aan 1.08% vast
SSV 2/3 looptijd @100% vrouw: 2355.60
SSV man 2/3 looptijd @100%: 5044.78
Q: <80%

Bijzonderheden: pas reserveringsprov. na 1 jaar.
Brandverzek. en loondomicilie "verplicht"

Beste Jeroen,

Kun je even laten weten bij welke bank dit is?

Bedankt!

JV77 schreef: ↑8 juni 2021, 21:07 Volgend voorstel:
Te ontlenen bedrag: 169.000 EUR
looptijd: 25J
type: vast
rentevoet: 1.44%
JKP: 1.86
brandverzekering: nvt
SSV: totaalbedrag 4509,18 - 25J

mij lijkt SSV wel redelijk duur t.o.v. de markt in ruil voor 0.10% korting op rentevoet. Ideeën hierover? Hoe kan ik hier best op inspelen?

Heb je al vergeleken met andere verzekeraars? Wij hebben gewoon korting gevraagd Maar hadden wel al een scherpe premie gekregen.

Je rentevoet lijkt me ook aan de hoge kant maar ik weet natuurlijk niet wat je eigen inbreng is en andere parameters…

Jolienb schreef: ↑9 juni 2021, 13:12

JV77 schreef: ↑8 juni 2021, 21:07 Volgend voorstel:
Te ontlenen bedrag: 169.000 EUR
looptijd: 25J
type: vast
rentevoet: 1.44%
JKP: 1.86
brandverzekering: nvt
SSV: totaalbedrag 4509,18 - 25J

mij lijkt SSV wel redelijk duur t.o.v. de markt in ruil voor 0.10% korting op rentevoet. Ideeën hierover? Hoe kan ik hier best op inspelen?

Heb je al vergeleken met andere verzekeraars? Wij hebben gewoon korting gevraagd Maar hadden wel al een scherpe premie gekregen.

Je rentevoet lijkt me ook aan de hoge kant maar ik weet natuurlijk niet wat je eigen inbreng is en andere parameters…

Korting vragen lukte niet, maar nog even doorgevraagd en er liggen nu twee finale voorstellen op tafel:

Voorstel 1
Te ontlenen bedrag: 159.000 EUR (verlaagd ivm aanvaard bod door verkoper)
Quotiteit: 70,6
looptijd: 25J
Type: vast
rentevoet: 1,38%
JKP: 1,80%
brandverzekering: nvt
totale kostprijs SSV: 3845 EUR

Voorstel 2
Te ontlenen bedrag: 159.000 EUR (verlaagd ivm aanvaard bod door verkoper)
Quotiteit: 70,6
looptijd: 25J
Type: 10/5/5
rentevoet: 1,02% (met MAX rentevoet 2,06)
JKP: 1,44% (met MAX JKP van 1,79)
brandverzekering: nvt
totale kostprijs SSV: 3798 EUR


Aanvankelijk was ik niet geinteresseerd in een variabele rentevoet, maar het tweede voorstel lijkt mij wel een mooi tegenbod ipv aanpassen SSV? In Worst case scenario betaal ik op de volledige looptijd +/- 800 euro meer intresten dan in optie 1. Wat zijn jullie gedachten hierover?

Kun je uw looptijd niet verlagen naar 20 jaar of is dit financieel niet haalbaar? Per maand scheelt dit een 150 euro en op het einde van de rit kom je minstens 6000 euro goedkoper uit. Door de kortere looptijd, zal je SSV automatisch ook verlagen.
Als je de looptijd verlaagt gaat je interest normaal gezien ook nog verlagen.

Het verschil tussen de variabele op 20 jaar en de vast op 25 jaar is per maand trouwens een 100 euro.

NS2SN schreef: ↑11 juni 2021, 11:18 Kun je uw looptijd niet verlagen naar 20 jaar of is dit financieel niet haalbaar? Per maand scheelt dit een 150 euro en op het einde van de rit kom je minstens 6000 euro goedkoper uit. Door de kortere looptijd, zal je SSV automatisch ook verlagen.
Als je de looptijd verlaagt gaat je interest normaal gezien ook nog verlagen.

Het verschil tussen de variabele op 20 jaar en de vast op 25 jaar is per maand trouwens een 100 euro.

Uiteraard begrijp ik de insteek, maar ik wil het vooral voor mezelf ook draaglijk houden. maandelijkse financiële gemoedsrust is ook iets waard wat mij betreft. Dus ja, het zou kunnen, maar is het daarom wenselijk... Niet zo in mijn specifieke situatie. Uiteraard is dit een aspect dat iedereen voor zichzelf dient uit te maken.
Het voorstel an sich, met bovenstaande parameters lijkt mij in ieder geval aanvaardbaar als ik even rondkijk naar de laatste pagina's in dit topic.