ludo schreef:Niemand NEURO zegt dat je dat moet lezen, en nog minder dat je er iets van moet begrijpen... Pas op dit kan pijnlijk zijn dingen begrijpen.. Er zullen echter wel mensen zijn die wel boodschap hebben aan dergelijke voorvallen...

+1

Zorro123 schreef:

neuro schreef:Ik zal het kort houden : ik hou van mensen die beknopt en gevat hun men-ing zeggen, zoals die van hiervoor! Ik snap er de ballen van!

Dan hep je er evenveel van gesnapt als van uw werkwoorden.

+1

Ik zou enkel het eerste jaar en eventueel het 2e jaar een omnium nemen... gelet op het feit dat je slechts 11000 eur hebt betaald zal er inderdaad voor zorgen dat je idd vanaf het derde jaar zoveel premie betaald hebt dat het afwegen is. Concreet zou ik zeggen... neem een omnium als je bij een eventuele crash niet meteen een nieuwe wagen kunt kopen... uiteindelijk zal men ook gaan rekening houden met de waarde van jouw wagen op dat moment.. en het 3e jaar is de kans klein dat hij nog 11000 eur zal waard zijn

whiteman364 schreef:

nuyttie schreef:dat is nu toch niet moeilijk hé. Als ge ne omnium neemt zijt ge verzekerd voor schade aan uw auto door ongevallen in fout, met vluchtmisdrijf, vandalisme, andere stommiteiten. Als ge gene neemt niet.
Neemt ge ne omnium, dan moet ge de premie betalen, neem je er gene, moet je die niet betalen.
Ge weet hoeveel de premie bedraagt, ge weet hoeveel uw auto kost... Dan kan je toch zelf beslissen.

Dat is nu net hetgeen ik hier hoop te vinden: een goede manier om zelf te beslissen.
Wat is normaal gesproken de gemiddelde premie (procentueel) voor een omnium?
Ik wil graag eens horen of iedereen jaarlijks meer dan 10% van de waarde van zijn auto betaald aan omnium?
Dat soort dingen.

nuyttie schreef: En dan nog eens de commentaar van good old patrick benadrukken : vergeet geen bestuurdersverzekering. Als jonge gast moet u die gewoon hebben. (en als ge weet dat ge nu en dan toch drinkt wanneer ge rijdt zeker een onafhankelijke rechtsbijstand)

Waarom zou je de bestuurdersverzekering eerder nemen als jonge gast, dan als ervaren chauffeur?

10% is heel veel en komt doordat je zo jong bent. Een goede omniumverzekering voor een wagen van 11000 euro (neem cataloguswaarde bvb 15000 euro) schat ik voor een 30 plusser op ongeveer 500 euro per jaar.

Hoe jonger je bent, hoe belangrijker een bestuurdersverzekering. Als je jonger bent dan 40, neem zeker een bestuurdersverzekering 'in gemeen recht' (en geen forfaitaire). Die komt tussen als je blijvend werkonbekwaam wordt. In gemeen recht berekent men dan je werkelijk financieel verlies, dus het verschil tussen uw invaliditeitsuitkering en wat je normaal zou verdienen. Hoe jonger je bent, hoe hoger dat bedrag is omdat je dan meer jaren hebt tot uw pensioen. Vandaar dat hoe jonger je bent, hoe belangrijker die verzekering. Iemand die 60 is riskeert maar 5 jaar loon te verliezen, iemand van 23 jaar riskeert 42 jaar loon te verliezen. Als je pas op je 60ste invalide wordt, zal je normaal nog een mooi pensioen hebben (allé, naar Belgische normen), als je heel je leven van een uitkering geleefd hebt, zal je een minimumpensioen krijgen (een formule in gemeen recht houdt daar ook rekening mee).
Als je naar een goeie makelaar geweest bent voor uw autoverzekering, zal hij u dat wel uitgelegd hebben

Ben ook aan het kijken voor een autoverzekering voor mijn nieuwe auto (in bestelling).
Tot op heden had ik steeds de verplichte BA en mini-omnium.
Omdat ik een nieuwe wagen heb gekocht, overweeg ik om een full-omnium te nemen.
Zit echter nog met vragen:
als ik beide formules (mini-omnium en full-omnium) naast elkaar leg, tref ik eigenlijk weinig verschillen aan.
Als ik het goed gelezen heb is het enige pluspunt aan een full-omnium het feit dat als je zelf in fout gesteld wordt, ook jouw eigen schade wordt vergoed. Voor de rest (diefstal van de wagen, inbraak in de wagen, brand, glasbreuk, natuurkrachten, aanrijding met dieren) zou je met een mini-omnium ook verzekerd zijn en vergoed worden bij eventuele schade.
Deze vaststelling doet mij sterk twijfelen of ik wel een full-omnium zou nemen: heb 15j mijn rijbewijs (gemiddeld 20000 km/j) en heb nog nooit een ongeval meegemaakt, laat staan één zelf veroorzaakt (ben een defensieve chauffeur).
Welke argumenten (die ik evt. over het hoofd zie) zouden mij er toch kunnen toe aanzetten om voor een full-omnium te gaan (prijsverschil is niet niks, dus wat is eigenlijk het grote voordeel aan deze formule?)

Het is zoals je zelf schrijft. Het dekt de kosten bij schade als je zelf in fout bent OF als er schade is aan het voertuig waar de tegenpartij is gaan vliegen.

Wij hebben ook al beroep moeten doen op deze omnium. Bij onze geparkeerde wagen was de helft van onze voorbumper en carrosserie beschadigd. Geen idee of die man ooit zijn rijbewijs heeft gekregen die uit de parkeerplaats voor ons is gereden...

Wij waren gelukkig toen met deze omnium.

Hou er wel rekening bij dat bij een aantal maatschappijen na x-aantal maanden je geen volledige terugbetaling krijgt indien bij totaal verlies, maar dat de premie niet daalt. MAW na x tijd verliest je verzekering fel in waarde...

Kosten met baten afwegen.

wrpint schreef:Ben ook aan het kijken voor een autoverzekering voor mijn nieuwe auto (in bestelling).
Tot op heden had ik steeds de verplichte BA en mini-omnium.
Omdat ik een nieuwe wagen heb gekocht, overweeg ik om een full-omnium te nemen.
Zit echter nog met vragen:
als ik beide formules (mini-omnium en full-omnium) naast elkaar leg, tref ik eigenlijk weinig verschillen aan.
Als ik het goed gelezen heb is het enige pluspunt aan een full-omnium het feit dat als je zelf in fout gesteld wordt, ook jouw eigen schade wordt vergoed. Voor de rest (diefstal van de wagen, inbraak in de wagen, brand, glasbreuk, natuurkrachten, aanrijding met dieren) zou je met een mini-omnium ook verzekerd zijn en vergoed worden bij eventuele schade.
Deze vaststelling doet mij sterk twijfelen of ik wel een full-omnium zou nemen: heb 15j mijn rijbewijs (gemiddeld 20000 km/j) en heb nog nooit een ongeval meegemaakt, laat staan één zelf veroorzaakt (ben een defensieve chauffeur).
Welke argumenten (die ik evt. over het hoofd zie) zouden mij er toch kunnen toe aanzetten om voor een full-omnium te gaan (prijsverschil is niet niks, dus wat is eigenlijk het grote voordeel aan deze formule?)

Ook rekening houden dat een full omnium wel vandalisme dekt en een mini niet!

Een Vlaams gezegde, "de gierigheid bedriegt de wijsheid" is hier ook van toepassing.

whiteman364 schreef: ↑22 november 2013, 14:10 Ik heb een nieuwe wagen gekocht en ben wat info gaan opzoeken over een omnium verzekering.
Het is de eerste keer dat ik een omnium neem, en val eerlijk gezegd wel een beetje achterover van de premies!

Concreet: de wagen kost 19000€, maar door verschillende kortingen en acties heb ik er slechts 11000€ voor betaald (geen lening). De goedkoopste omnium die ik tot nu toe gevonden heb is 1600€ (waarvan 492€ BA) (ik ben 23 jaar) (de duurste gaat zelfs over de 3000€). Daarbij hoort een vaste vrijstelling van 476.85€. M.a.w. het eerste jaar heb ik al een zekere kost van 1584€, het tweede jaar 2693€, het derde jaar 3800€, het vierde jaar 4909€.

Zien jullie hier het nut in van een omnium? Na 4 jaar heb ik immers 45% van mijn wagen aan premies betaald...
Maar blijkbaar lijkt iedereen er blindelings van uit te gaan: nieuwe wagen is omnium. Tweedehands? Geen omnium. Is dat niet wat kort door de bocht allemaal? Een tweedehands wagen kan 3 maal zoveel kosten als een nieuwe...

Of zie ik hier dingen over het hoofd?

Uit ervaring weet ik wel dat verzekeringsbedrijven eisen dat bepaalde automerken met een specifieke alarmsysteem komen. Dit heeft wel invloed op de premies. Heb je wel nagedacht als je een volledige omniumverzekering wilt nemen of een mini-omnium? Dat is ook belangrijk om te weten. Ik had een mini-omnium genomen. Alhoewel ik verzekerd ben tegen schade door diefstal, had ik achteraf toch extra beveiliging laten plaatsen.

--KNIP--

JorisvanderVeen schreef: ↑28 juli 2021, 15:22

whiteman364 schreef: ↑22 november 2013, 14:10 Ik heb een nieuwe wagen gekocht en ben wat info gaan opzoeken over een omnium verzekering.
Het is de eerste keer dat ik een omnium neem, en val eerlijk gezegd wel een beetje achterover van de premies!

Concreet: de wagen kost 19000€, maar door verschillende kortingen en acties heb ik er slechts 11000€ voor betaald (geen lening). De goedkoopste omnium die ik tot nu toe gevonden heb is 1600€ (waarvan 492€ BA) (ik ben 23 jaar) (de duurste gaat zelfs over de 3000€). Daarbij hoort een vaste vrijstelling van 476.85€. M.a.w. het eerste jaar heb ik al een zekere kost van 1584€, het tweede jaar 2693€, het derde jaar 3800€, het vierde jaar 4909€.

Zien jullie hier het nut in van een omnium? Na 4 jaar heb ik immers 45% van mijn wagen aan premies betaald...
Maar blijkbaar lijkt iedereen er blindelings van uit te gaan: nieuwe wagen is omnium. Tweedehands? Geen omnium. Is dat niet wat kort door de bocht allemaal? Een tweedehands wagen kan 3 maal zoveel kosten als een nieuwe...

Of zie ik hier dingen over het hoofd?

Uit ervaring weet ik wel dat verzekeringsbedrijven eisen dat bepaalde automerken met een specifieke alarmsysteem komen. Dit heeft wel invloed op de premies. Heb je wel nagedacht als je een volledige omniumverzekering wilt nemen of een mini-omnium? Dat is ook belangrijk om te weten. Ik had een mini-omnium genomen. Alhoewel ik verzekerd ben tegen schade door diefstal, had ik achteraf toch extra beveiliging laten plaatsen.

Informatie over alarmsystemen: Lees hier

Deze topic is inmiddels 7 jaar oud, de OP zijn auto is ondertussen waarschijnlijk wel verzekerd

Of al in de prak gereden

Nadat ik alle voor- en tegen-argumenten nog eens herlezen heb, sta ik toch nog in twijfel.
Toen ik in de zomer van 2019 mijn nieuwe auto kocht, heb ik gekozen voor een 'full' omnium bij mijn reeds bestaande autoverzekeraar Ethias.
Ik had gedacht om over te schakelen naar een 'mini' omnium, maar volgens simulaties op diverse websites, zou het premieverschil minder dan 150€/jaar zijn, terwijl de dekking toch aanzienlijk minder is.
Als enige bestuurder, rij ik minder dan 5000km/jaar (dit is in een normaal jaar; sinds corona zelfs nog veel minder).
Graag jullie mening over mijn twijfels: full- of mini-omnium? Of gewoon BA?

Mijn kilometers per jaar zijn te vergelijken met die van u. De eerste jaren heb ik ook altijd een fullomnium gehad (ook bij Ethias), en na 5 jaar afgezakt naar een mini-omnium. Mijn auto staat in een ondergrondse garage, die al eens onder gestaan heeft .
Nu mijn auto 14 wordt, ben ik toch aan het twijfelen over die mini-omnium, want ik zal er natuurlijk alsmaar minder voor krijgen...

ik heb ooit een nieuwe Golf gekocht met 3 jaar omnium en na 3 jaar en 3 maanden in de prak gereden...
sindsdien koop ik geen nieuwe auto meer (8000 à 10000€) en neem ik geen omnium meer.

Ik betaal voor mijn omnium 600/jaar.
Het minste dat je aan je auto moet laten herstellen kost je 1500 a' 2000 euro.
Denk maar aan electrische verwarmde spiegels, koplamp, bumperschade en krassen van supermakt karretjes.
Maar ieder moet da maar voor zichzelf uitmaken of hij dat wel of niet ervoor wil betalen, want dat is het hangijzer natuurlijk...