Wij zijn enige tijd geleden gestart met het beleggen van het spaargeld van onze kinderen.

We hebben wel afgesproken dat wij als ouders het risico dragen. Wij geven hen een kapitaalsgarantie met de rente van hun voormalig spaarboekje.

In het slechtste geval krijgen ze dus het bedrag dat ze zouden hebben moest het geld de hele tijd op hun spaarboekje staan.

Yaris schreef: ↑18 november 2021, 16:35 Dat laatste. Niet alleen als de portefeuille het toelaat maar ook als het kind het waard is. Je wil geen geld schenken aan een drugsverslaafde of een jonge gangster.

Inderdaad of een gokverslaafde

calimero1 schreef: ↑19 november 2021, 10:23 met een spaarboek wellicht geen negatief rendement mogelijk

De nominale waarde van je kapitaal kan inderdaad niet verminderen maar met een rente van 0,11% en een inflatie van meer dan 2% heb je gegarandeerd koopkrachtverlies.

We willen uiteindelijk allemaal hetzelfde voor ons kind. Zorgen dat hij/zij op volwassen leeftijd op eigen benen staat, zelfstandig functioneert in de maatschappij en liefst een stevig financieel duwtje in de rug krijgt.

Echt in aandelen gaan beleggen durf ik precies niet met het geld dat eigenlijk mijn kind toebehoort. Sowieso zou ik elk verlies wel zelf gaan aanvullen maar dan nog...

Zoals op de vorige pagina geschreven:

calimero1 schreef: ↑19 november 2021, 10:23 indien een kind pas het geld nodig heeft over minstens 10 jaar, in principe beter om te kiezen voor een wereldwijd gespreid aandelenfonds

Met een goed gespreide aandelenbelegging op lange termijn is er eigenlijk weinig risico.

Yaris schreef: ↑19 november 2021, 13:06 Zoals op de vorige pagina geschreven:

calimero1 schreef: ↑19 november 2021, 10:23 indien een kind pas het geld nodig heeft over minstens 10 jaar, in principe beter om te kiezen voor een wereldwijd gespreid aandelenfonds

Met een goed gespreide aandelenbelegging op lange termijn is er eigenlijk weinig risico.

Dat is net het punt. Hoe weet een leek aandelen goed te spreiden binnen deze jungle? Nu staan de beurzen torenhoog, misschien komt er volgend jaar een grote correctie en dan is het koopkrachtverlies misschien meteen 30% ipv 1%. O ja, vraag het aan een bank of koop een gemengd fonds ... maar dan roomt de bank sowieso flink de opbrengst af, maar blijft het aandelenrisico voor jou. Als je daar niet professioneel mee bezig bent, verkies ik toch al snel het verhaal van beter 1 vogel in de hand dan 10 in de lucht.

Koop fondsen bij bijvoorbeeld MeDirect, dan roomt de bank niets af. Zoals uit onderstaande grafiek blijkt herstellen de beurzen zich altijd van crashes.

Geld wegzetten voor 18 jaar aan bijna 0% is ongeveer een verlies van 30% aan koopkracht voor je eerste stortingen (2003/2021 cijfers). Ik weet niet wat erger is: hier en daar een crash van 30% maar een "verwachte return" van 4/5/6/7% of een "gegarandeerd" verlies in koopkracht van 30%.

Henkie1984 schreef: ↑19 november 2021, 15:20 Geld wegzetten voor 18 jaar aan bijna 0% is ongeveer een verlies van 30% aan koopkracht voor je eerste stortingen (2003/2021 cijfers). Ik weet niet wat erger is: hier en daar een crash van 30% maar een "verwachte return" van 4/5/6/7% of een "gegarandeerd" verlies in koopkracht van 30%.

Ik zet het nog altijd weg aan ca. 1% of net iets meer via TAK21 (ipv 0,11%) en intussen zijn mijn kinderen ook de 10 jaar voorbij waardoor het vroeger nog vlot 2-3% was. Maar het is inderdaad moeilijker als je nu start, dan in mijn geval 10 jaar geleden. Ja, beurzen herstellen zich altijd, maar bv. rond 2000 duurde het toch tot 2013-2014 of zowat 14 magere jaren om terug op hetzelfde niveau te geraken! Het is ook een verschil als je meteen een som parkeert, dan regelmatig kleinere sommen. Blijf de beurzen toch wat casino/loterij vinden.

borgie schreef: ↑19 november 2021, 11:30 Wij zijn enige tijd geleden gestart met het beleggen van het spaargeld van onze kinderen.

We hebben wel afgesproken dat wij als ouders het risico dragen. Wij geven hen een kapitaalsgarantie met de rente van hun voormalig spaarboekje.

In het slechtste geval krijgen ze dus het bedrag dat ze zouden hebben moest het geld de hele tijd op hun spaarboekje staan.

Dat vind ik inderdaad een mooie (en daarnaast ook zinnige) insteek!

Ons dochtertje is bijna 1. We beleggen maandelijks in beleggingsfonds van BNP Paribas. De rest (geboortegeld, zakcentje van ouders, grootouders, ...) komt op haar spaarrekening. Op zich niet echt ideale belegging, maar een zekerheid als klein appeltje voor de dorst.

Wordt er eigenlijk nog aan voorhuwelijkssparen gedaan of is dit uitgestorven?

Bij de CM is het sinds 2011 niet meer mogelijk om in te schrijven voor voorhuwelijkssparen. Wie voordien reeds spaarde kan dit evenwel verder blijven doen.

Ik spaar "virtueel" voor mij petekind. Ik houd een excel bij met alle gespaarde bedragen. Ik stort een maandelijks bedrag in die excel.

Hierop krijgt hij een rendement dat gelijk is aan de IRR van mijn beleggingsportefeuille. Ik bied een kapitaalsgarantie.

Als hij 18 is mag hij het geld hebben.

DCM78 schreef: ↑10 december 2021, 01:09 Ons dochtertje is bijna 1. We beleggen maandelijks in beleggingsfonds van BNP Paribas. De rest (geboortegeld, zakcentje van ouders, grootouders, ...) komt op haar spaarrekening. Op zich niet echt ideale belegging, maar een zekerheid als klein appeltje voor de dorst.

Dat zal binnen 20 jaar wel een heel klein appeltje zijn.



Grafiek op 26 juni 2020 berekend volgens een gemiddelde inflatie van 1,68%.

"De afgelopen tien jaar bedroeg de inflatie in België gemiddeld 1,68% volgens Inflation.eu. Die inflatie heeft vooral op langere termijn een negatieve impact op uw spaargeld. Stel, u heeft vandaag 10 000 euro op uw spaarboekje staan, dat een rendement van 0,11% oplevert. Dan is uw spaargeld na tien jaar en rekening houdend met de gemiddelde inflatie nog 8 558 euro waard. U bent dus bijna 15% armer geworden."

Recentere info: HLN op 9 december 2021: "We spaarden ons nog nooit zo arm: op een jaar tijd verloren we 20,5 miljard euro koopkracht op onze spaarcenten."