Beste,

We staan op punt om een brandverzekering af te sluiten. We twijfelen tussen AXA en KBC.
Bij AXA gaat het om de FLEX verzekering, bij KBC een soort all-in verzekering (all risk).
De verzekering van KBC is ongeveer 40% duurder dan deze van AXA, opteren we voor Flex premium van AXA komt KBC er 20%+ duurder uit.
KBC haalt argumenten aan dat hun verzekering de allerbeste is, meer dekt dan AXA (bv. schade bij windsnelheden >80km/h zijn niet gedekt bij AXA, bij waterschade wordt de oorzaak van het lek niet gedekt bij AXA, maakt een vogel schade in de woning is alles gedekt bij KBC,...).
Mogelijk heeft AXA op hun beurt dan ook weer bepaalde elementen die ze meer dekken dan KBC, ik heb niet alle kleine lettertjes uitgespit van beide contracten.

Zijn er mensen met ervaring als de verzekering van KBC effectief zoveel meer dekt dan AXA flex? En wat in vergelijking met de flex premium van AXA?

Wat betreft SSV is deze bij KBC ook een heel stuk nadeliger dan bij AXA. Zijn er hier elementen die spelen waardoor de SSV van AXA minder "dekkend" is?

Ter info: KBC is onze huisbank.
Bedankt!

KBC staat bij de tegenexperten samen met de federale bekend als de moeilijkste verzekeraar. Gewoon daarvoor zou ik zeker voor AXA kiezen en niet voor KBC. Die zijn in verzekeringen echt te mijden.
Bij schade door wind moet er inderdaad 80km/u gehaald worden OF er moet nog iemand in de buurt schade hebben. En makelaars hebben onderling een forum waarop die schades worden gezocht. Dus in praktijk is er hier geen pobleem.
Een vogel schade doen aan uw of in uw woning... hallo.
de oorzaak van het lek, dat is de buis of verbinding die lek/versleten is, dat gaat over 20 euro. Als je een lek hebt, en je komt bij kbc met een bestek af van 1.000 euro, gaan ze er automatisch 200 euro van af doen omdat het volgens hen wel aan die prijs ook kan. Dat is het verschil tussen papier en praktijk.
En als je dan zo'n dekking wilt, is de AXA premium dan nog een beter keus. Ze vergelijken is niet moeilijk, de algemene voorwaarden van de premium zijn maar een groot blad als ik mij niet vergis.
AG heeft ook zo'n all risk dekking.
Maar persoonlijk vind ik dat er over. Het overgrote deel van de schades aan de woning zijn gedekt in de standaard brandverzekering.
Als je KBC kiest, zorg maar dat je een dekking Na Brand hebt bij DAS. Je zal ze nodig hebben bij een schadegeval.

Bij een SSV is er geen groot verschil. Ofwel ben je dood ofwel niet. En ben je dood, dan betalen ze het verzekerde kapitaal. Enig verschil zal misschien te vinden zijn in de wachttermijn waarin zelfdoding gedekt is.
En normaal zal Cardif hier nog een stuk voordeliger zijn.

Zou eens horen bij P&v meer all in dan Kbc en Axa.
Bijstand woning , sloten , loodgieter , elek enz 1 uur werk in , verplaatsing in , vlotte terug betaling
Ga eens na of voorgaande is meeverzekerd.Bij KBC en of Axa.
Vermoedelijk aparte polis.
Zit bij ons wel in een pakket met familiale.
Rechts bijstand = aparte polis Arcess consumenten polis.
En verzekeringen sluit men niet af in een bank kantoor.

Test Aankoop lijkt mij hier een goeie referentie: https://www.test-aankoop.be/geld/verzek ... contracten

Hoe dan ook, neem een alle risico verzekering (verzekerd alles behalve een aantal uitsluitingen) en geen multirisico verzekering (geeft u een lijst van verzekerde gevallen).

Willen wij AXA een all-risk dienen we met een "premium" flex verzekering te nemen, de "gewone" flex is een multi-risk. Als je de contracten tot de kleinste lettertjes zal vergelijken zullen er mogelijks verschillen gevonden worden. Ik zou me echter wel inbeelden dat een AXA premium verzekering toch zeker vergelijkbaar zou moeten zijn met de KBC verzekering?
Dit terwijl het prijsverschil 25% bedraagt in het nadeel van KBC

Blijf weg bij kbc voor verzekeringen.
Een vriendin van me heeft het aan de lijve ondervonden.

Wimble schreef: ↑4 februari 2021, 21:22 Test Aankoop lijkt mij hier een goeie referentie: https://www.test-aankoop.be/geld/verzek ... contracten

Hoe dan ook, neem een alle risico verzekering (verzekerd alles behalve een aantal uitsluitingen) en geen multirisico verzekering (geeft u een lijst van verzekerde gevallen).

Wat was hier de conclusie gezien ik geen toegang heb tot Test aankoop?

Ik zit bij KBC voor brand, aangegaan bij afsluiten hypothecaire krediet.

Wel met een polis genaamd 'blokpolis' (meerdere verhuurde appartementen).

Bij niet gedekte schade is het heel moeilijk geweest om te weten waarom het juist niet gedekt is. Dit komt omdat KBC werkt met agenten, loonslaven van KBC. Ze pluizen echt niet uit welke argumenten er zijn om het toch onder een gedekt geval onder te brengen.

Heb ooit een afvoerbuis naar de riool moeten vervangen.
Enkel de gevolgschade was gedekt. Heeft hen 200 EUR gekost en mij >5000.

Heb onlangs aan een makelaar prijzen gevraagd, 3 maatchappijen allemaal duurder dan KBC. Mijn KBC polis is wel misschien geen all-risk.

Ik zou zeker geen cent extra betalen om bij KBC te zitten in plaats van bij een echte verzekeringsmaatschappij via makelaar met soortgelijke polis.

sommige verzekeraars geven énkel het eerste jaar een korting op de premie of een grotere korting dan de jaren nadien - bij opvragen van offertes vragen om ook de premie te krijgen zonder korting (de basispremie)

Kortgeleden ervaren er is voor een gebouw een blokpolis afgesloten bij Axa.
Nu jaren later komt de syndic er achter dat de garages tot gebouw behorende niet standaard zijn opgenomen in blokpolis.

Nu onze blokpolis dekt garageboxen die niet tot het gebouw horen. (dus box paar straten verder dekking)
M.a.w mijn garagebox is verzekerd.

Klein verschil in dekking voorwaarden.

ronnie schreef: ↑2 februari 2022, 10:15 Ik zit bij KBC voor brand, aangegaan bij afsluiten hypothecaire krediet.

Wel met een polis genaamd 'blokpolis' (meerdere verhuurde appartementen).

Bij niet gedekte schade is het heel moeilijk geweest om te weten waarom het juist niet gedekt is. Dit komt omdat KBC werkt met agenten, loonslaven van KBC. Ze pluizen echt niet uit welke argumenten er zijn om het toch onder een gedekt geval onder te brengen.

Heb ooit een afvoerbuis naar de riool moeten vervangen.
Enkel de gevolgschade was gedekt. Heeft hen 200 EUR gekost en mij >5000.

Heb onlangs aan een makelaar prijzen gevraagd, 3 maatchappijen allemaal duurder dan KBC. Mijn KBC polis is wel misschien geen all-risk.

Ik zou zeker geen cent extra betalen om bij KBC te zitten in plaats van bij een echte verzekeringsmaatschappij via makelaar met soortgelijke polis.

KBC heeft nochtans vrij goede voorwaarden en het klopt dat zij geen dekking verlenen voor schade aan afvoerleidingen die zich buiten het gebouw bevinden. De schade aan leidingen in het gebouw vergoeden zij wel, zelfs indien er geen gevolgschade is. Er zijn wel verzekeraars die leidingen bijna altijd vergoeden (bv. AG).

Of je nu bij een makelaar zit of een bankagent, vaak kun je beter zelf ff kijken in de algemene voorwaarden.

Het neemt niet wag dat mijn ervaring bij makelaars helemaal anders is dan bij mijn KBC agent.
Als je die makelaar alvorens de aangifte te doen vraagt welke de voorwaarden zijn waarbij het gedekt is krijg je een zeer duidelijk antwoord.

Mijn KBC agent heeft mij bvb. niet gezegd dat ze de schade aan de leidingen binnen wel vergoeden. Ik heb een nieuwe leiding laten leggen, binnen en buiten, want nieuwe leidingen moesten eldres aangesloten worden, bestaande leiding herstellen mocht niet van de gemeente want deze was op een niet meer reglementaire plaats aangesloten (bovendien lag er nu een parking boven, met een bouwkundige fout, en geen enkele aannemer durfde eraan beginnen).

In de algemene voorwaarden van de KBC woningpolis staat:

2 Wat maakt deel uit van uw woning?
Onder woning verstaan wij de woning zelf en alle bijgebouwen, tuinhuisjes, terrassen, zwembaden, tennisterreinen en opritten en andere vaste constructies die zich op het vermelde adres bevinden.

Lekken in leidingen (ook zonder gevolgschade) worden vergoed, uiteraard enkel een lokale herstelling - geen volledige vernieuwing van die leiding. In de woning wil dus ook zeggen onder opritten - terrassen ...

calimero1 schreef: ↑2 februari 2022, 11:07 sommige verzekeraars geven énkel het eerste jaar een korting op de premie of een grotere korting dan de jaren nadien - bij opvragen van offertes vragen om ook de premie te krijgen zonder korting (de basispremie)

Dat is zeer verraderlijk.

Garage al dan niet mee verzekerd in een blokpolis van een appartement hangt af van hoe het kapitaal werd bepaald. Dat hangt niet af van de maatschappij. Bij AXA is het perfect mogelijk om ook de garages mee te verzekeren als het verzekerde kapitaal die ook omvatten.

Een afvoerleiding is verzekerd zolang die op uw grond loopt, dus tot aan de perceelsgrens met de straat. Dat KBC dit niet heeft willen betalen is een goed voorbeeld van het verschil tussen wat ze op papier beloven en wat ze in praktijk doen. Normaal zouden ze dit moeten betaald hebben.

al laatste, test-aankoop niet vertrouwen als het over verzekeringen of financiële zaken gaat.