Galactic schreef: ↑24 juni 2022, 10:55 Als ze jong is is dat toch geen enkel probleem. Loon zal stijgen door promotie en inflatie. Een of 2 jaar op de tanden bijten klopt, maar het risico is laag aangezien er nog ander vermogen is belegging etc. dus dat hoeft geen enkel probleem te zijn.
Moet er natuurlijk iets voor over hebben om huis te behouden als je dat graag wil. Beleggingen verkopen zou ik ook niet doen als het niet moest, en zeker nu niet.

Kitty31 schreef: ↑25 juni 2022, 11:51 Bedankt voor alle informatie dat jullie al aangeleverd hebben! Ik apprecieer al jullie feedback!

Hieronder wat extra informatie om de context meer te schetsen:

Bijberoep is pure passie, haal er enorm veel energie en joi de vivre uit dus krik dat met plezier op. Hondenoppas en honden training, dus relatief "stabiel" gezien ik via meerder kanalen mensen binnen krijg die om mijn diensten vragen. Momenteel ziet het er naar uit dat ik er in de komende 2 maanden 1000 euro mee verdien op basis van wat ingepland is.

Ivm huis:
Huis heeft emotionele waarde. Mijn vader zaliger heeft het mogelijk gemaakt om het aan te kopen en zag het als zijn beste investering ooit. Moeder heeft ondertussen bevestigd dat ze bijspringt met wat nodig is om de maandelijkse aflossing te doen dalen tot aanvaardbaar niveau voor de bank. Idee zou zijn om een vooraflossing te doen van een som (te bepalen met de bank, afspraak ingepland), zodanig ik de som van de maandelijkse aflossing kan doen dalen onder de 1000 euro per maand zonder de loop termijn aan te passen. Als ik het goed voor heb leidt dit niet tot een wijziging van de rente voet die ik momenteel heb. Kunnen jullie dit bevestigen aub?

Huis is nieuwbouw, epc 11, zonnepannelen, warmtepomp, regenwaterputten, geen gas. 80 euro per maand aan energie kosten. Mijn teller draait nog terug maar heb de gewoonte al van droogkast te doen draaien als de zon schijnt wat nodig zal zijn eens de digitale teller er is. Was 2160kwh vorig jaar waarvan slechts 60kwh in piek uren. Vorig jaar was dit 93/m, maar dus naar beneden herzien nu. Komt neer op max 900 euro per jaar.
Internet en gsm worden tot 60 euro per maand vergoed door het werk, blijft een kost aan over voor mezelf rond de 20/m. Regenwater van de putten wordt gebruikt voor de wcs, dus dat doet mijn gemiddelde water consumptie dalen tov een gemiddeld gezin.
Ik heb een bedrijfswagen met tankkaart tot 150l per maand, geen kosten hier aan. Voor mezelf wil ik hier wel steeds rekening mee houden dat ik minstens 10k aan de kant heb om tweede hands wagen te kopen moest ik ooit werk verliezen.
Maaltijdcheques 8€/d. Ik eet liefst van al zelfgekookt vers, dat drukt ook de kosten enorm afgezien van de gezondheidsvoordelen.
Geen kuisvrouw.
Hospitalisatieverzekering via het werk.
Werkgever heeft bevestigd zich te willen engageren voor mij in de komende 6 maand twee keer opslag te geven. Eerste keer zou al stijging zijn van 250 bruto, waarbij ik dan uitkom op 3300 bruto/m. Netto zou dit uitkomen op 2150/m. Eind december nog een tweede stijging mogelijk afh. Van prestaties, tot wrs max 250 bruto opnieuw. Op basis van deze getallen en wat ik in de eerste 6 maand in bijneroep gemiddeld binnen kreeg zou dus netto uitkomen einde van het jaar rond 2300/m.

Stel ik slaag in deze opzet:
- 2300/m netto
- lening <1000/m
Hoe achten jullie dan mijn kansen in?

Ter herinnering, lening komt wrs pas op mijn schouders terecht 03/2023

Alvast bedankt allemaal!

• Afbetaling huis (totaal: 689K):
  • Openstaan krediet bij bank: ~283K (bepaald met simulator op basis van 1.92% rentevoet, 21 jaar looptijd en aflossing van 1362/maand)
  • OP: 292K
  • Ex-partner: 114K
• Eigen middelen, als alle investering geliquideerd kunnen worden voor de gegeven waardes: 245K
• Verdeelrecht: 7K
• Eigen middelen, na uitkoop ex-partner en verdeelrecht: 124K
• Inkomen: 2050 euro/maand hoofdberoep + 90 euro/maand huur = 2140/maand. Ik weet dat banken instabiele inkomens (zoals van het bijberoep) niet altijd interessant vinden dus ik weet niet of je dit veel gaat kunnen gebruiken voor je dossier bij de bank.
• Wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde kapitaalaflossing: voor deze rentevoet ongeveer 0.48%.

• Krediet aan 1.92% rente voor 21j: 178K
• Bedrag vervroegd af te betalen: 105K
• Wederbeleggingsvergoeding + dossierkosten: ~1K
• Eigen middelen over na alle betalingen: 18K

• Opslag op werk, als die effectief komt
• Eventueel een beetje extra gespaard, maar gezien de hoge verhouding eigen middelen vs. inkomen verwacht ik hier geen groot verschil

• Inkomen bijberoep, eerder nog niet meegeteld: 150-200 euro/maand (misschien meer in toekomst)
• Zeer lage energiekosten: ik denk dat 90 euro/maand zeker een besparing is van >100 euro/maand t.o.v. de meeste kredietnemers ...
• Bedrijfswagen
• Maaltijdcheques (hangt van de bank af)

• Investeringen kunnen niet geliquideerd worden aan de gegeven waarde.
• Bank is niet bereid om huidige contract met gunstige oude rentevoet voort te zetten. Normaal gezien moeten ze een vervroegde kapitaalaflossing accepteren zonder verandering van de rentevoet, maar bij een overdracht van het contract naar jou alleen vermoed ik dat de bank eenzijdig het recht heeft om te beslissen of ze dit willen doen. Dus dan moet je wat op hun redelijkheid rekenen en hopen dat ze de situatie niet uitbuiten, als jouw financiële situatie de verkleinde lening effectief mogelijk zou maken ... Aan de andere kant zou het voor de bank eigenlijk redelijk zijn als ze de rentevoet verhogen als je zit met een hogere DTI en lager netto beschikbaar inkomen, dus ik weet niet goed wat er hier gaat gebeuren. Als je een nieuw contract moet afsluiten bij KBC vrees ik dat de rentevoet misschien rond de 3% gaat liggen. Als je ergens anders naartoe moet zit je meteen terug met volle hypotheekkosten dus dat is ook niet zo leuk.

Was 2160kwh vorig jaar waarvan slechts 60kwh in piek uren. Vorig jaar was dit 93/m, maar dus naar beneden herzien nu. Komt neer op max 900 euro per jaar.

Kitty31 schreef: ↑23 juni 2022, 13:31

VincentVega schreef: ↑23 juni 2022, 12:55 Ik vrees van niet. De verhouding tussen je nettoloon (ca. 2.2000 euro per maand) en de aflossing van de hypotheek (1.362 euro per maand) lijkt met te hoog.

Je werkgever kan ook niet zomaar je nettoloon doen stijgen (naar 2.800 euro per maand). Daar zijn wettelijke barema's voor bepaald (inzake bedrijfsvoorheffing, SZ-bijdrage WN ...) en kunnen werknemer en werkgever niet zomaar iets anders bepalen in gemeenschappelijk overleg.

Toch veel succes gewenst!

Werkgever wil wel in 2x opslag geven om te zien wat lukt. Eerste stijging zou al 250 bruto zijn. Bijberoep kan ik ook verder doen stijgen en kosten drukken omdat ik in se geen kosten aan hoef te hebben.

fjv schreef: ↑12 juli 2022, 15:04 Ben ik de enige die het uitkoopbedrag aan de lage kant ervaar? 100K lijkt me wel heel weinig (zeker gezien waarde van de woning en de door TS gegeven waardestijging over 4 jaar).

fjv schreef: ↑12 juli 2022, 15:04 Ben ik de enige die het uitkoopbedrag aan de lage kant ervaar? 100K lijkt me wel heel weinig (zeker gezien waarde van de woning en de door TS gegeven waardestijging over 4 jaar).