Hyakari schreef: ↑10 december 2020, 16:00 Zoals je zelf zegt, verdien je bij je VAPZ-storting al 70% terug aan fiscale voordelen. 1000 euro storten, levert 700 euro fiscale besparing op.

Als je diezelfde 1000 euro belegt aan 5%, moet je al 11 jaar wachten om 700 euro winst te halen. Als je dan nog in rekening brengt dat een VAPZ ondertussen zelf ook nog winst genereert (laat ons zeggen, 1% per jaar), komen we op 13 jaar vooraleer je met de beurs je VAPZ voorbijsteekt. Als je dan nog weet dat je die 700 euro onmiddellijke fiscale besparing op zijn beurt ook kan investeren (hetzij op de beurs, hetzij volgend jaar in je VAPZ), kom je nóg later uit tegen dat je een gelijkwaardig rendement haalt.

Dus in theorie zou je kunnen zeggen: wanneer je nog +15 jaar te gaan hebt, moet je het op de beurs gooien; in het andere geval ben je beter met je VAPZ vol te storten. Ik maak wel even abstractie van de belasting op einddatum en van aan- en verkoopkosten.

Dat gezegd zijnde: ik stort elk jaar netjes VAPZ vol. De fiscale winst wordt uiteraard in de beurs gepompt

Hyakari schreef: ↑11 december 2020, 12:16 Welja, uit mijn snelle berekening blijkt dat het, qua rendement, 'beter' is om alles op de beurs te gooien. Naarmate je ouder wordt, stilaan meer in je VAPZ 'pompen'.

Dat is uiteraard de rationele aanpak. Tussen theorie en praktijk staat soms vanalles in de weg. Een VAPZ heeft als charme dat het gegarandeerd is, en dat is misschien ook iets om in rekening te brengen.

Overigens: je kan dezelfde afweging ook maken voor je 'gewone' pensioensparen van 990 euro per jaar. Daarover is er al een draadje, en wel hier: indexbeleggen-pensioensparen-t27530.html

DimiDee schreef: ↑10 december 2020, 15:20 Beste spaargids helden,

Het is weer december en dan breek ik soms mijn hoofd over het feit of ik al dan niet nog VAPZ ga bijstorten. Ik heb een eenmanszaak en stort jaarlijks sowieso €1000 naar mijn VAPZ. Daarnaast doe ik ook aan pensioensparen in een fonds voor €990 per jaar, maar het grootste gedeelte gaat met minstens €3600 per jaar altijd naar mijn beleggingsplan.

Als ik een extra storting van €1000 doe naar mijn VAPZ, daalt mijn netto belastbaar inkomen logischerwijs ook met €1000. Zo zou ik €481,50 minder belastingen betalen en €205 minder aan sociale bijdragen. Klinkt goed, maar dat geld staat natuurlijk ook vast tot je op pensioen gaat en uiteraard volgen er dan nog diverse belastingen.

Ik vraag me af of je ondanks deze voordelen van belasting / sociale zekerheid-vermindering aan het einde van de rit tóch niet beter af zou zijn als je het extra geld voor je VAPZ gewoon op de beurs belegt en op lange termijn mikt op 5% op jaarbasis...

Heeft iemand hier enige inzichten over?


Alvast bedankt!