beyourself schreef: ↑13 augustus 2023, 13:04

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 09:36

Je mag er over nadenken Het is uiteraard wel een investering, maar geen belegging, tenzij het een te verhuren woning is.

Ik denk dat je de waarde van het wonen op zich niet in rekening brengt.
Dat is zoals iemand die zijn eigen werkuren niet in rekening brengt bvb bij renovatie.
Of een poetsvrouw is te duur
of uiteten is te duur, want als ik zelf kook kost het veel minder. Ah ja, als je enkel de ingrediënten rekent en niet de tijd die je erin steekt
Time is money is het equivalent van massa is energie (Einstein)

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 14:51

En zelfs dan nog, wat zou er dan mis zijn met wat hij heeft gepost ?

beyourself schreef: ↑13 augustus 2023, 07:21 Een eigen huis is geen belegging, maar vaak wel de moeite om te overwegen. Een goeie investering brengt je meer op dan dat het kost (eenmalig/jaarlijks/maandelijks...). Wanneer je lang genoeg in de woning woont is de kans echter groot dat je er iets aan over hebt bij verkoop. Die zekerheid heb je niet als je een woning koopt en op korte termijn terug verkoopt (door bv de aankoopkosten).

1000€ huishuur is equivalent met 1000€ afbetaling vaste hyp lening maar het eerste wordt geïndexeerd en het tweede niet.
Nochtans te betalen via hetzelfde geïndexeerde loon.
Dat is het punt dat ik hier vergeefs probeer te maken

Timoootjex schreef: ↑13 augustus 2023, 14:20 Ik betaal momenteel een heel lage huur van 398 euro per maand.
Als ik een lening wil aangaan met de beperkte middelen die ik nu heb kan ik als persoon met een handicap een appartement kopen in functie van de afstand en bereikbaarheid van men werk van 249000 euro. Inclusief kosten komt dit uit op 288000 euro uit. Ik wil hiervan 280000 euro lenen wegens beperkte eigen middelen en dat kan via de Vlaamse woonlening en dan betaal ik op 30 jaar 1070 euro per maand(JKP 2,41%)

Dus het verschil is momenteel 670 euro per maand dat ik extra moet ophoesten.

In dit geval kun je voorlopig inderdaad beter blijven huren. Maar als ik jou was, zou ik toch proberen om, naast de huur die je definitief kwijt bent, een maandelijks bedrag te sparen om ooit genoeg eigen inbreng te hebben zodat het maandbedrag van een lening wel haalbaar wordt. De huidige situatie met goedkoop huren zal misschien niet blijven bestaan en dan kun je maar beter de optie hebben om te kopen met grotere eigen inbreng en een doenbaar maandbedrag voor de lening.

EarthNvstr1 schreef: ↑13 augustus 2023, 14:55

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 14:51

En zelfs dan nog, wat zou er dan mis zijn met wat hij heeft gepost ?

beyourself schreef: ↑13 augustus 2023, 07:21 Een eigen huis is geen belegging, maar vaak wel de moeite om te overwegen. Een goeie investering brengt je meer op dan dat het kost (eenmalig/jaarlijks/maandelijks...). Wanneer je lang genoeg in de woning woont is de kans echter groot dat je er iets aan over hebt bij verkoop. Die zekerheid heb je niet als je een woning koopt en op korte termijn terug verkoopt (door bv de aankoopkosten).

Ook als je maar beperkte tijd in een woning gewoond heeft, heeft het opgebracht: nl de huurkosten die je zelf UITGESPAARD hebt.

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 14:56 1000€ huishuur is equivalent met 1000€ afbetaling vaste hyp lening maar het eerste wordt geïndexeerd en het tweede niet.
Nochtans te betalen via hetzelfde geïndexeerde loon.
Dat is het punt dat ik hier vergeefs probeer te maken

Ja, denk niet dat iemand dat betwist hé.

Maar dat doet toch niets af aan de post van beyourself ? Integendeel zelfs.

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 15:01

EarthNvstr1 schreef: ↑13 augustus 2023, 14:55 En zelfs dan nog, wat zou er dan mis zijn met wat hij heeft gepost ?

Ook als je maar beperkte tijd in een woning gewoond heeft, heeft het opgebracht: nl de huurkosten die je zelf UITGESPAARD hebt.

Dat is maar één aspect. Je kan beter het totaalplaatje bekijken.
Dat is dan ook wat beyourself n.m.i. terecht aangaf.
En naast het financiële spelen natuurlijk ook nog andere dingen.

+ (eigen) woning met hypotheek heeft het voordeel van het hefboomeffect.
+ een eigen woning geeft voordeel bij een erfenis.

+ er zijn veel oudere eigenaars die in een onaangepaste woning wonen: te groot; onaangepast; te ver van de "bewoonde" wereld; verouderd; met dure kosten; met dure stookkosten; in een buurt met veel gelijkaardige woningen die waarde verliezen

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 15:01 Ook als je maar beperkte tijd in een woning gewoond heeft, heeft het opgebracht: nl de huurkosten die je zelf UITGESPAARD hebt.

Ook daar word je op belast: onroerende voorheffing. Ik betaal al vele jaren meer dan 3000 euro per jaar. Dit jaar meer dan 4000. Maar ik woon er graag

Mss overschat ik het verschil idd.
Ik ga me nu meer concentreren op hoe ik mijn eigen situatie kan verbeteren.
Ik vrees dat die oorlog in Oekraïne me blijvend 10% aan koopkracht heeft doen inboeten.
Als 70-er nog moeilijk in te halen

spaarfreakje schreef: ↑13 augustus 2023, 16:01 Mss overschat ik het verschil idd.
Ik ga me nu meer concentreren op hoe ik mijn eigen situatie kan verbeteren.
Ik vrees dat die oorlog in Oekraïne me blijvend 10% aan koopkracht heeft doen inboeten.
Als 70-er nog moeilijk in te halen

Ik begrijp dat het niet prettig is, je hebt al mijn sympathie. Je kunt inderdaad beter concentreren op de zaken die je zelf kunt beïnvloeden. Het beste spaarboekje kiezen, de goede obligaties kiezen, ...
Ik weet niet of je al bij Bolero klant bent, maar daar is een grote keuze aan obligaties op de secundaire markt.

Deze heb ik zelf, allemaal ongeveer 3% netto (na alle kosten en taksen):

BMW Finance N.V. 0,375% 20/27
ISIN: XS2102357014

Deutsche Post AG 0,375% 20/26
ISIN: XS2177122541

Deutsche Bahn Finance GmbH 0,625% 16/28
ISIN: XS1493724584


Deze bijna 3% netto:

Belgien, Königreich 0,000% 20/27
ISIN: BE0000351602

Dank u voor het begrip.
Momenteel is het idd mogelijk om de schade te beperken, in de hoop dat de inflatie eind dit jaar op 3% zou terugvallen.
De 10% koopkrachtverlies op kapitaal van 2022 verminderd daar wel niet mee.
Mijn groot dilemma is: koop ik dan toch beter nog een (nieuwbouw)app of niet.
Vorige verouderde woonst verkocht eind 2021, na Corona-periode prima doorgekomen te zijn (ook financiëel).
Als er na 2024 een meerwaarde-belasting op vermogen komt maar niet op de eigen woning, zou ik die beter voor willen zijn

Vandaar dat ik ook zo teleurgesteld ben in de e-DEPO.
Dát was dé opportuniteit voor mij. Zeker momenteel. Helaas 'bedrogen' en 1,75% blijft serieus verlieslatend.

Ach , als 70 plusser lig je daar toch niet meer wakker van en mag je kapitaal stilaan beginnen zakken richting nulpunt. Je neemt je vermogen tenslotte toch niet mee in je graf…

Brembos schreef: ↑13 augustus 2023, 17:14 Ach , als 70 plusser lig je daar toch niet meer wakker van en mag je kapitaal stilaan beginnen zakken richting nulpunt. Je neemt je vermogen tenslotte toch niet mee in je graf…

Helaba, lees eens het volgende: In veel westerse landen: Mannen kunnen verwachten nog ongeveer 15-20 jaar te leven en vrouwen nog ongeveer 18-23 jaar. ( bron: ChatGPT)

evita schreef: ↑13 augustus 2023, 17:59

Brembos schreef: ↑13 augustus 2023, 17:14 Ach , als 70 plusser lig je daar toch niet meer wakker van en mag je kapitaal stilaan beginnen zakken richting nulpunt. Je neemt je vermogen tenslotte toch niet mee in je graf…

Helaba, lees eens het volgende: In veel westerse landen: Mannen kunnen verwachten nog ongeveer 15-20 jaar te leven en vrouwen nog ongeveer 18-23 jaar. ( bron: ChatGPT)

Exacte Belgische cijfers vindt je hier:
https://statbel.fgov.be/nl/themas/bevol ... ng#figures