Ik speel met het gedacht om pensioensparen over te dragen van bank.
1) Rendemement is hoger in bank 2
2) Ik wil weg uit bank 1. Wel geen must gezien alles gratis is. Eerder principieel.

Is het interessant om dit te doen?
Hoe gaat dit dan precies in zijn werk met de huidige meerwaarde in huidige fonds? Is dit een verkoop van fonds a en dan een inkoop voor dit bedrag in fonds b? Dan koop je nu bvb in terwijl de beurs hoger staat dan 10j geleden en weegt een toekomstige daling zwaarder door?
Of is dit eerder een overdracht van het fonds?

Er zouden geen transferkosten zijn.

De basisinformatie vind je hier https://www.wikifin.be/nl/pensioen-en-p ... nspaarplan

Ik zou het niet doen en begin volgend jaar een nieuw bij B starten.

Ze verkopen de huidige deelbewijzen A aan volgende NAV min uitstapkosten (*). B koopt voor dat bedrag min instapkosten (*) nieuwe bewijzen B aan volgende NAV B aan. De nieuwe koers is hoger dan huidig gemiddelde dus zoals je zei je maakt sneller verlies.

Daarnaast als je A al in 2014 had heb je nu reeds 5% belasting betaald en het is niet zeker of ze dat ook mee doorgeven. Ze geven de gegevens immers aan marktwaarde door. Kan zijn dat de fiscus terug 8% aanrekend op je 60ste als ze geen attest kregen want ze vinden geen bedragen voor die nieuwe pensioenrekening.

Het jaar na overdracht vind je 2 fiscale fiches 281.60 in myminfin een van A met aantal overgedragen deelbewijzen of reserve en 1 van B met aantal deelbewijzen of reserve overdragen in het nieuwe.

Is het een PSP dat door verschillende verdelers wordt aangeboden passen ze misschien de verdeler aan. Staat allemaal.in de informatiebundel, algemene voorwaarden op de website van A en B. Mogelijk ook het formulier dat je moet invullen.

Gratis is overstap van dynamic naar defensive binnen hetzelfde PSP. Dus niet van dynamic A naar defensive B of omgekeerd.

(*) Kan zijn dat in de voorwaarden van A staat geen uitstapkosten bij overdracht en in de voorwaarden van B geen instapkosten bij overdracht of in het algemeen.

Bedankt voor jou feedback!
Dus ofwel gewoon een nieuwe openen bij de andere bank ofwel toch gewoon laten doorlopen gezien ik een gratis rekening heb bij deze bank en ik dus toch geen kosten heb als ik dit zou behouden.

Rendement op 10j ligt bij de nieuwe bank voorlopig wel 0,3% hoger. Maar dit is uiteraard veranderlijk en dus een gokje om al dan niet te veranderen

Converse schreef: ↑15 september 2023, 17:10

Rendement op 10j ligt bij de nieuwe bank voorlopig wel 0,3% hoger. Maar dit is uiteraard veranderlijk en dus een gokje om al dan niet te veranderen

Misschien al eens vertellen wat heden en wat het nieuwe zou zijn.
Kan veel gerichter info worden gegeven.

Zoals Tycoon schrijft, kan je je oude zo laten (slapend) en een nieuw starten bij nieuwe bank.
Belangrijkste aandachtspunt: de switch smaken op het einde van het jaar,
want je kan voor je belastingen maar bijdragen ingeven van 1 pensioenspaarplan.

Het alternatief is pensioenspaarplan laten overzetten naar andere bank. Dat is mogelijk zonder afgestraft te worden.
Belangrijkste aandachtspunt: je moet binnen categorie blijven: ofwel fonds, ofwel verekering. Van fonds naar verzekering of omgekeerd is niet mogelijk (i.e. wordt fiscaal afgestraft)

Bij de verhuis kan het dat kosten worden aangerekend door oude bank, maar die zijn vrij beperkt.
Bovendien betaalt de nieuwe bank die in veel gevallen terug.
motief: zij (ipv oude bank) strijken dan vele jaren beheerskost op voor het overgedragen kapitaal
Als de nieuwe bank dan ook nog geen instapkosten hanteert, is de overstap eigenlijk "kosteloos" voor u.

Overzicht: https://www.spaargids.be/sparen/pensioe ... oties.html
Kan zijn dat dit gedateerd is, er staat geen datum bij, maar geeft toch al een idee.

Vraag eens na bij nieuwe bank.
Vermits ze er zelf belang bij hebben, zullen ze u graag te woord staan.

Tycoon schreef: ↑12 september 2023, 21:57 Daarnaast als je A al in 2014 had heb je nu reeds 5% belasting betaald en het is niet zeker of ze dat ook mee doorgeven. Ze geven de gegevens immers aan marktwaarde door. Kan zijn dat de fiscus terug 8% aanrekend op je 60ste als ze geen attest kregen want ze vinden geen bedragen voor die nieuwe pensioenrekening.

Er was idd een voorheffing op de eindbelasting, dit van 2015 tot 2019, elk jaar 1%
https://www.wikifin.be/nl/pensioen-en-p ... ren-belast

Dat lijkt me toch geen zwaarwegend argument in uw beslissing.
Ik heb er geen weet van dat bij berekening belasting na een overdracht, die verrekening van de voorheffing effectief een probleem zou zijn.
Het kan wel geen kwaad om voor de zekerheid de oude bankattesten van 2015-2019 goed bij te houden,
en op uw 60 jaar na te kijken of de betaalde bedragen effectief in mindering zijn gebracht.

Madame schreef: ↑16 september 2023, 12:57

Converse schreef: ↑15 september 2023, 17:10

Rendement op 10j ligt bij de nieuwe bank voorlopig wel 0,3% hoger. Maar dit is uiteraard veranderlijk en dus een gokje om al dan niet te veranderen

Misschien al eens vertellen wat heden en wat het nieuwe zou zijn.
Kan veel gerichter info worden gegeven.

As is: Pricos Responsible investing
Eventuele to be: VDK Pension fund

wel Pricos heeft alvast geen uitstapkosten.
https://multimediafiles.kbcgroup.eu/NG/ ... 543_NL.pdf p3 Uitstapkosten


Dan moet je wel nog verifiëren dat je bij VDK bij overdracht geen instapkosten moet betalen.
Maar je schreef al dat er geen transferkosten zouden zijn in je 1e post.

En om op uw originele vraag terug te kopen:

Converse schreef: ↑12 september 2023, 17:00 Hoe gaat dit dan precies in zijn werk met de huidige meerwaarde in huidige fonds? Is dit een verkoop van fonds a en dan een inkoop voor dit bedrag in fonds b? Dan koop je nu bvb in terwijl de beurs hoger staat dan 10j geleden en weegt een toekomstige daling zwaarder door?
Of is dit eerder een overdracht van het fonds?

Je kan het zien als verkoop Pricos aan huidige waarde, en dan aankoop VDK (zonder dat je dat geld ooit in handen krijgt)
Of het al dan niet interessant is, hangt als er geen kosten zijn enkel af van de toekomstige prestatie van de fondsen.
Als Pricos en VDK in de toekomst gelijkaardig presteren, is de uiteindelijke waarde bij uw pensioen ook gelijkaardig.

De lopende kosten voor het VDK fonds liggen iets lager,
en FWIW, voor de periode dat Pricos SRI bestaat, presteerde VDK wat beter.
Het VDK fonds wordt trouwens extern beheerd door een professione beheerder (Capfi Delen, de fondsentak van Delen Private Bank)
Er is geen reden om uit te gaan van een lager te verwachten rendement.

Dus als je weg wil bij KBC, is er geen bezwaar.

Heel erg bedankt voor jouw uitgebreide feedback en opzoekingswerk!

graag gedaan!
Daar dient forum voor