Beste,

Volgende week heb ik een afspraak met de bank om eea te bekijken/berekenen maar ik had graag al wat advies ingewonnen. Bedankt alvast indien je mij hier mee wilt helpen.

Ik heb in 2018 een appartement gekocht voor 189k. Hiervoor ben ik bij de VMSW een lening aangegaan tegen 2.00% interestvoet en ik heb 161k geleend (de rest heb ik toen contant gelegd). Ik moet op heden voor deze lening nog 134k afbetalen (lening op 28jaar).
Ik heb deze woning alleen gekocht en ben en alleenstaande. Ik denk/schat dat ik mijn huidige woning zou moeten kunnen verkopen aan op zijn minst 210k.

Ik heb 35k gespaard via een Spaarfonds van KBC (heb dus 35k liquiditeiten). Ik ben op dit ogenblik 38 jaar oud.
Mijn nettoloon is 3350 EUR en heb ook geen uitgaven voor een auto. Mijn huidige leningaflossing bedraagt 626 EUR per maand en deze kan ik méér dan makkelijk aan.

Zou het volgens jullie mogelijk moeten zijn om een lening aan te gaan van 350k (en mijn huidig spaarfonds bij KBC leeghalen en in de woning steken: ik denk dat dat meer opbrengt dan de huidige opbrengsten van dat fonds).

Wat denken jullie hiervan?

Misschien stel ik domme/newbie vragen, maar ik ben hier minder in thuis en wil me ook niet alleen laten 'leiden' (of is het lijden?) door de banken...

Bedankt!

Hi,

De vraag is dus, 'Kan ik 350K afbetalen met een loon van 3.350€?" (ik denk dat je alleenstaande bent).

Kort : Nee, zelfs niet op 30 jaar.


Groeten en succes

Zal moeilijk worden.
Zelfs al zouden ze zeggen dat het mogelijk is dan nog geen garantie.
Geen uitgaven voor auto = firmawagen?
Als je het wil forceren misschien even een (officiele) bijverdienste, en zeggen dat je een kamer gaat verhuren aan een student.

pharos1985 schreef: ↑12 december 2023, 21:21 Beste,

Volgende week heb ik een afspraak met de bank om eea te bekijken/berekenen maar ik had graag al wat advies ingewonnen. Bedankt alvast indien je mij hier mee wilt helpen.

Ik heb in 2018 een appartement gekocht voor 189k. Hiervoor ben ik bij de VMSW een lening aangegaan tegen 2.00% interestvoet en ik heb 161k geleend (de rest heb ik toen contant gelegd). Ik moet op heden voor deze lening nog 134k afbetalen (lening op 28jaar).
Ik heb deze woning alleen gekocht en ben en alleenstaande. Ik denk/schat dat ik mijn huidige woning zou moeten kunnen verkopen aan op zijn minst 210k.

Ik heb 35k gespaard via een Spaarfonds van KBC (heb dus 35k liquiditeiten). Ik ben op dit ogenblik 38 jaar oud.
Mijn nettoloon is 3350 EUR en heb ook geen uitgaven voor een auto. Mijn huidige leningaflossing bedraagt 626 EUR per maand en deze kan ik méér dan makkelijk aan.

Zou het volgens jullie mogelijk moeten zijn om een lening aan te gaan van 350k (en mijn huidig spaarfonds bij KBC leeghalen en in de woning steken: ik denk dat dat meer opbrengt dan de huidige opbrengsten van dat fonds).

Wat denken jullie hiervan?

Misschien stel ik domme/newbie vragen, maar ik ben hier minder in thuis en wil me ook niet alleen laten 'leiden' (of is het lijden?) door de banken...

Bedankt!

Op zich een gemakkelijke rekensom.
Hoeveel heb je de afgelopen 2 jaar maandelijks gespaard? (Rekening houden met éénmalige meevallers/uitzonderlijke bonussen).
Heb je opgelet op de uitgaven of ben je perfect akkoord met de huidige levensstandaard?

Huidige mensualiteit: €626 + gespaard maandelijks bedrag = max mensualiteit.

En hierbij moet je nog rekening houden met kosten die toenemen door groter huis, zijnde verwarmingskosten, brandverzekering, KI.

Als je dit puur om de belegging doet, zou ik dit niet doen.

Groet,
MVT

Jan79 schreef: ↑19 december 2023, 21:49 Hi,

De vraag is dus, 'Kan ik 350K afbetalen met een loon van 3.350€?" (ik denk dat je alleenstaande bent).

Kort : Nee, zelfs niet op 30 jaar.


Groeten en succes

Denk niet dat TS nog een lening van 350k nodig heeft : hij verkoopt zijn eigen woning rond de 210k + cash 35k. TS heeft dus al ongeveer 250k cashgeld. Hij betaalt per maand €.625. Hij kan dus zeker nog een lening van max. 100k nemen.

Klopt niet.
Zijn totaal eigen middelen zijn: €35.000 liquiditeiten + €76.000 (verkoop €210.000 - openstaand saldo).
Ook dat staat niet 100% vast:
- verkoopkosten fondsen? Wanneer verkoop?
- verkoopprijs huis kan fluctueren, en afbetaling blijft ook lopen...

Ik zou die €35.000 liquiditeiten niet in de lening steken, maar notariskosten met betalen en (kleinere) buffer voorzien.
Mits overname lening van €134.000 en verkoopprijs van €210.000, kom ik grosso modo op een bijkomende lening van €140.000. Aan 3% op 25j is dit €660 maandelijks.

€660 + €626 = €1.286.
Mij zou dit zeker lukken met een maandelijks nettoloon van €3.350.

MVT schreef: ↑20 december 2023, 12:06 Klopt niet.
Zijn totaal eigen middelen zijn: €35.000 liquiditeiten + €76.000 (verkoop €210.000 - openstaand saldo).
Ook dat staat niet 100% vast:
- verkoopkosten fondsen? Wanneer verkoop?
- verkoopprijs huis kan fluctueren, en afbetaling blijft ook lopen...

Ik zou die €35.000 liquiditeiten niet in de lening steken, maar notariskosten met betalen en (kleinere) buffer voorzien.
Mits overname lening van €134.000 en verkoopprijs van €210.000, kom ik grosso modo op een bijkomende lening van €140.000. Aan 3% op 25j is dit €660 maandelijks.

€660 + €626 = €1.286.
Mij zou dit zeker lukken met een maandelijks nettoloon van €3.350.

Komt op hetzelfde neer als je die 35k toch aftrekt van die 140k.

pharos1985 schreef: ↑12 december 2023, 21:21 Beste,

Volgende week heb ik een afspraak met de bank om eea te bekijken/berekenen maar ik had graag al wat advies ingewonnen. Bedankt alvast indien je mij hier mee wilt helpen.

Ik heb in 2018 een appartement gekocht voor 189k. Hiervoor ben ik bij de VMSW een lening aangegaan tegen 2.00% interestvoet en ik heb 161k geleend (de rest heb ik toen contant gelegd). Ik moet op heden voor deze lening nog 134k afbetalen (lening op 28jaar).
Ik heb deze woning alleen gekocht en ben en alleenstaande. Ik denk/schat dat ik mijn huidige woning zou moeten kunnen verkopen aan op zijn minst 210k.

Ik heb 35k gespaard via een Spaarfonds van KBC (heb dus 35k liquiditeiten). Ik ben op dit ogenblik 38 jaar oud.
Mijn nettoloon is 3350 EUR en heb ook geen uitgaven voor een auto. Mijn huidige leningaflossing bedraagt 626 EUR per maand en deze kan ik méér dan makkelijk aan.

Zou het volgens jullie mogelijk moeten zijn om een lening aan te gaan van 350k (en mijn huidig spaarfonds bij KBC leeghalen en in de woning steken: ik denk dat dat meer opbrengt dan de huidige opbrengsten van dat fonds).

Wat denken jullie hiervan?

Misschien stel ik domme/newbie vragen, maar ik ben hier minder in thuis en wil me ook niet alleen laten 'leiden' (of is het lijden?) door de banken...

Bedankt!

Wij mogen hier zeggen/schrijven wat we willen, maar de bank zal het wel bepalen vrees ik.. bovendien.. de huidige lening zal overgenomen worden aan de rente op vandaag waardoor de aflossing voor deze ook zal wijzigen. Succes, vragen kan geen kwaad

@beyourself: mits pandwissel/hypotheekoverdracht behoud je de rentevoet...

Mijn inziens maakt de TS een goede kans op het verkrijgen van een bijkomende lening van €140.000.
Leeftijd zit goed, netto-inkomen ook, ruimschoots nettobestaansmiddelen, ok quotiteit.

Wie weet zitten we binnen een half jaar weer aan hypothecaire intrestvoeten van 2 à 2.50%...

Nu even reactie van TS afwachten

Zijn huidige lening is niet via de bank, maar via VMSW, dus pandwissel zal niet mogelijk zijn.
Moet je trouwens ook geen boete betalen als je vroeger dan x-aantal jaar de woning verkoopt? Ik dacht dat dat een van de clausules was bij VMSW.

MVT schreef: ↑20 december 2023, 13:39 @beyourself: mits pandwissel/hypotheekoverdracht behoud je de rentevoet...

Mijn inziens maakt de TS een goede kans op het verkrijgen van een bijkomende lening van €140.000.
Leeftijd zit goed, netto-inkomen ook, ruimschoots nettobestaansmiddelen, ok quotiteit.

Wie weet zitten we binnen een half jaar weer aan hypothecaire intrestvoeten van 2 à 2.50%...

Nu even reactie van TS afwachten

Ik vrees dat u verkeerd bent beste. Een bestaand krediet zal bij overname van bank x naar y worden geherfinancierd aan de rentevoet op dat moment (dat kan beter of slechter zijn). Dit hier is zo'n voorbeeld. Wanneer alles bij bank x blijft hebt u gelijk. In ieder geval heeft het geen zin om hier met bedragen te smijten Ik denk niet dat de bank hun beleid zal aanpassen omdat men op het forum van spaargids.be iets gezegd heeft

Hi,

Bedankt alvast voor alle antwoorden, ik had even nietmeer gekeken op deze topic.

Even een paar verduidelijkingen:
- Als ik mijn pand verkoop én het brengt 210k op zoals ik schat heb ik hierdoor dus 76k in handen, na het 'handlichten' (waarschijnlijk niet juiste term) van mijn huidige hypothecaire lening.
- Ik heb een spaarfonds waar 35k inzit (geen pensioensparen, dat heb ik ook nog maar hier blijf ik natuurlijk af). Dit kan ik in mijn huis steken (of dat een verstandige beslissing is: dat ben ik nog aan het overwegen, volgens mijn bank wel). Elke maand spek ik dat spaarfonds met 500 EUR.
Ik heb dus als ik mijn huis verkoop 111.000 EUR effectief vermogen van mezelf (met aftrek van kosten natuurlijk voor verkoop en dergelijke). Voor de rest heb ik op dat moment nietsmeer direct zo voorhanden van geld buiten hetgeen hier beschreven staat, buiten mijn pensioenfonds maar daar blijf ik af.

Ik leef redelijk 'riant' (heb een hoge train de vie) en wil deze gerust afbouwen ten voordele van 'meer huis' > laat ons zeggen dat ik zeker mijn spaarfonds zou kunnen spekken met 800 EUR ipv 500 EUR zoals ik nu doe (wat ik niet ga doen want ik wil meer huis ipv spaarfonds).

Ben vandaag bij KBC geweest en heb daar een goede adviseur gehad: geen gedoe met 'wanneer gaat u dit doen? Zo kunnen we u eens bellen over x maand wanneer je gaat lenen' en geen opdringerig gedoe. Ik verschoot hiervan.
Concreet:
- Mijn huidige lening van de VMSW zou ik moeten 'cancellen' volgens hen en een nieuwe lening aangaan bij hen of bij een andere bank. Een 2de hypothecaire lening en zo mijn goedkope rentevoet bij VMSW behouden kan juridisch en is wettelijk mogelijk: maar KBC en volgens hen geen enkele andere bank gaat dit toestaan gezien de VMSW als originele ontlener 'eerst' (én in theorie kan ik via VMSW een wederopname doen en KBC komt dat op dat moment als 2de ontlener zelfs niet te weten!) komt indien ik nietmeer kan betalen is er een te groot risico voor de '2de bank': men kan er in meegaan in dit verhaal maar dit gaat niet gebeuren. Gevolg: ik moet mijn huidige lening aan 2% opzeggen en een nieuwe dure pakken aan een veel hogere rentevoet (+/- 3.5%). Dit is héél spijtig natuurlijk.
- Indien ik elke maand 1500 EUR kàn afbetalen en ik steek zowel de meerwaarde van mijn huidige woning én mijn spaarfonds in het huis, moet ik volgens hen een 385k kunnen aankopen als huis.

Dit is 'bruto' gerekend: hier komen notariskosten bij, verkoop huidig huis, verhuiskosten enzoverder.

Over een overbruggingskrediet heb ik ook info gekregen (max 90% van de geschatte waarde door een beëdigd schatter zal men toekennen als overbruggingskrediet en dit dan nog aan een rentevoet van 6.5%). Ik weet nog niet hoe en wat maar ik ga proberen om het zo te plannen dat ik geen overbruggingskrediet nodig heb.

Wat denken jullie?

1500 EUR (en met 3200 EUR als inkomen netto, ik krijg nog elk jaar 800 EUR terug via pb) per maand als alleenstaande zonder kinderen, met een auto van de werkgever: lijkt me zeker niet onoverkomelijk?
Hangt natuurlijk allemaal van jou persoonlijk af: maar ik kom gerust rond met 1500 EUR p/m aan 'levens' uitgaven. Levensuitgaven: eten/drinken/resto's/met vrienden op café/sporten (op reis ga ik niet al teveel).

Volgens KBC komt het er na wat berekenen eigenlijk gewoon op neer: kan en wil ik 1500 EUR afbetalen aan mijn huis met een inkomen van 3200 EUR netto? KBC zal (na controle en als blijkt dat mijn loon en dergelijke klopt: maar dat is het wel degelijk: ik heb 11 jaar deze arbeidsovereenkomst en werk al 11jaar fulltime als bediende voor mijn huidige werkgever) dit wel dgelijk toestaan (dus de 1/3de regel waar ik overal over hoor klopt toch precies niet echt).

Uiteraard werk ik als privé bediende in een 'echte privésector' (niet iets als dokters/schoolbedienden en dergelijke) en ben ik via mijn arbeidsovereenkomst niet beschermd door vastgestelde tarieven/tekorten als RIZIV evenmin door beschermd door vastbenoemingen: mijn loon kan dus over 6 maand in theorie wijzigen (opzeg werkgever).