Ja, nuyttie, die zelf in verzekeringen zit dacht ik, heeft hier ooit eens uitgelegd dat het een courante praktijk is bij verzekeringen. Loyaliteit wordt afgestraft met verhogingen. We kunnen beter elk jaar ergens anders gaan, zeker als ze toch blijkbaar allemaal moeilijk beginnen te doen zodra je ze nodig hebt .

Yaris schreef: ↑4 augustus 2023, 20:26


Tja, ergens heeft Ethias wel gelijk.

Net zoals Bertram gelijk heeft dat hij Ethias buitengooit

Je kan je brandverzekering enorm drukken door het verzekerde risico op de werkelijke waarde te brengen.

De prijs van het gebouw is bekend, daar kan je weinig aan veranderen.

Maar de waarde van de inboedel wordt gewoonlijk enorm overdreven, waar ze rustig 150000 euro neerschrijven terwijl het in praktijk meestal nog niet eens 1/4e van dat bedrag is.

Wat ze doen is de nieuw-waarde opschrijven maar als ze moeten uitkeren dan krijg je ineens slechts de restwaarde.

Als je bij je verzekeraar aandringt op werkelijke waarde van de inboedel en het eigen risico verhoogd naar bv 1500 euro, dan zakken ze ineens in prijs, zoveel dat geloof je niet.

Ze verzekeren wel de nieuwbouwwaarde van je huis, maar de inboedel niet, dan hebben ze het over de dagwaarde,
Bv een TV die je kocht voor 2000 euro 2 jaar geleden, die heeft dan ineens een waarde voor hun van 500 euro, maar je betaald wel voor de 2000 euro nieuwprijs.

Dit is de truuk, want ze indexeren je inboedel ook steeds, terwijl de waarde van je inboedel gewoonlijk niet stijgt.

Zo heb ik mijn inboedel op op 50000 laten zetten en de brandverzekering halveerde in prijs. Laat je niet vangen, je inboedel is niet waard wat ze opgeven, totaal niet.

Het hangt er idd van af wat je zoal in huis hebt. Sommige mensen onderschatten de vervangwaarde van hun totale inboedel, anderen geven 'voor de zekerheid' een hoger bedrag op. Als er 2 wagens in de inpandige garage staan dan loopt de prijs ook aardig op.

Bassie schreef: ↑16 oktober 2023, 17:53 Je kan je brandverzekering enorm drukken door het verzekerde risico op de werkelijke waarde te brengen.

De prijs van het gebouw is bekend, daar kan je weinig aan veranderen.

Maar de waarde van de inboedel wordt gewoonlijk enorm overdreven, waar ze rustig 150000 euro neerschrijven terwijl het in praktijk meestal nog niet eens 1/4e van dat bedrag is.

Wat ze doen is de nieuw-waarde opschrijven maar als ze moeten uitkeren dan krijg je ineens slechts de restwaarde.

Als je bij je verzekeraar aandringt op werkelijke waarde van de inboedel en het eigen risico verhoogd naar bv 1500 euro, dan zakken ze ineens in prijs, zoveel dat geloof je niet.

Ze verzekeren wel de nieuwbouwwaarde van je huis, maar de inboedel niet, dan hebben ze het over de dagwaarde,
Bv een TV die je kocht voor 2000 euro 2 jaar geleden, die heeft dan ineens een waarde voor hun van 500 euro, maar je betaald wel voor de 2000 euro nieuwprijs.

Dit is de truuk, want ze indexeren je inboedel ook steeds, terwijl de waarde van je inboedel gewoonlijk niet stijgt.

Zo heb ik mijn inboedel op op 50000 laten zetten en de brandverzekering halveerde in prijs. Laat je niet vangen, je inboedel is niet waard wat ze opgeven, totaal niet.

Misschien moet je eerst eens een brandpolis lezen in plaats van zoveel onwaarheden de wereld in te sturen? De meeste verzekeraars verzekeren elektrische toestellen aan nieuwwaarde en zonder afschrijving. Je gaat dus gewoon 2000 euro krijgen in plaats van 500 euro.

Het is bullshit dat je premie zou halveren indien je je inboedel naar 50k zou zetten. 50k is bovendien niet absurd laag. De meeste verzekerden hebben niet veel meer dan 40-65k als verzekerd kapitaal. Dus hoe zou een verzekerd kapitaal van 50k uw premie doen halveren?

In je algemene voorwaarden staat per goed uitgelegd in wat ze vergoeden, nieuwwaarde, dagwaarde, werkelijke waarde, enzovoort. Er wordt niets "opgeschreven", tenzij je bepaalde kapitalen (e.g. juwelen) ontoereikend vindt.

Als ik jou was, zou ik mijn gebouw toch aan heropbouwwaarde verzekeren en niet aan werkelijke waarde. Wat ga je doen met al die nieuwe bouwnormen? Als je verzekert aan werkelijke waarde zijn al die kosten voor jou. In het andere geval zijn ze verzekerd. Het gaat hier vaak om 30-50k of meer aan extra kosten om aan de nieuwste bouwnormen te voldoen.

Hoe stijgt de waarde van jouw inboedel trouwens niet? Als je 10 jaar geleden een volledig inboedel gekocht hebt, geloof je dan echt dat je die nu aan hetzelfde bedrag opnieuw kan kopen?

Wat ben je trouwens met het verzekeren van je inboedel aan werkelijke waarde? Je krijgt een fractie van de waarde en je kan onmogelijk alles nieuw kopen voor wat je krijgt. En waarom? Om 100-150 euro per jaar uit te sparen? Collega van mij heeft kortsluiting gehad. Al zijn elektrische toestellen en stopcontacten stuk. 30.000 euro kosten. Alles in nieuwwaarde vergoed en hij heeft bij Vandenborre volledig nieuwe inboedel kunnen bestellen. Ik wens u veel succes om met uw vergoeding in werkelijke waarde hetzelfde te doen. Je gaat met een serieuze put achter blijven.

Het is goed advies, zolang als je geen schades hebt. Maar als je daar van uit gaat, kun je beter geen verzekering nemen. Dat is nog goedkoper.

Een vb van dekking.

Gisteren morgen geen probleem met afstandsbediening garagepoort.
Gisteren middag niets buiten of binnen in de garage werkt nog.

Bijstand gecontacteerd.
Eerste uur werk en verplaatsingsonkosten van firma wordt vergoed.
Eventueel materiaal zelf te betalen.

Waar een bijstand woning al eens goed kan voor zijn.

NS2SN schreef: ↑16 oktober 2023, 23:25 Misschien moet je eerst eens een brandpolis lezen in plaats van zoveel onwaarheden de wereld in te sturen? De meeste verzekeraars verzekeren elektrische toestellen aan nieuwwaarde en zonder afschrijving. Je gaat dus gewoon 2000 euro krijgen in plaats van 500 euro.

Vergeet het, blikseminslag gehad in de buurt, ze stuurden een expert en een apparaat met nieuwprijs van 1900 euro werd gewoon afgewaardeerd door de expert naar 800 euro.
Heb toen mijn makelaar erbij gehaald en en die heeft een deftig woordje met die expert gesproken waarna ik vergoed werd voor 1500 euro.
Het apparaat werkte nog deels maar niet herstelbaar, de USB-poort (zeer belangrijk) lag eruit.
Daar zat ik dan met een apparaat waar ik de helft niet meer mee kon en een nieuwe kopen kon ik niet met de uitkering.

Het eigen risico was al tot 0 herleid omdat nooit eerder iets geclaimd had.

Vanaf dat moment heb ik de polis eens grondig herbekeken met de makelaar en betaal nog een fractie van wat ik betaalde en alles is verzekerd.

Ik wou eigenlijk heel die verzekering opzeggen, maar mocht niet van mijn vrouw

Je inboedel daalt in waarde vanaf het moment dat je het gekocht hebt, en de verzekeraar betaald je de dagwaarde.
Enkel als het pas gekocht is betalen ze een nieuwe, maar een sofa van 10 jaar oud, krijg je schrootprijs voor, knappe jongen als je je verzekeraar een nieuwe laat betalen.

Daar bij de meeste mensen de inboedel voor het grootste deel ouder is dan 10 jaar, moet je niet verwachten dat je veel terug krijgt, ze strepen het merendeel gewoon weg.

Dan heb je toch een speciale verzekeraar want normaal gezien worden enkel dieren, waarden en koopwaar in dagwaarde vergoed. Elektronische toestellen worden door de betere verzekeraars in nieuwwaarde vergoed, tenzij het gaat om toestellen die professioneel gebruikt worden

Als je bijvoorbeeld kijkt bij AG Insurance (1/4 van de woonpolissen in België):
Artikel 87: Hoe wordt de schade aan de verzekerde goederen geraamd?
§1. Deze raming zal gebeuren op de dag van het schadegeval* op basis van de volgende waarden:
¬ schade aan het gebouw* waarvan u eigenaar bent: de nieuwwaarde*;
¬ schade aan het gebouw* waarvan u huurder of gebruiker bent: de werkelijke waarde*;
¬ schade aan de inhoud*: de nieuwwaarde*, uitgezonderd voor:
– echte antieke meubelen, kunstobjecten en objecten die deel uitmaken van een collectie*, juwelen* en meer in het
algemeen zeldzame of kostbare voorwerpen: de vervangingswaarde*;
– het materieel*: de werkelijke waarde*. Voor elk elektrisch of elektronisch toestel bestemd voor beroepsdoeleinden,
waarvan de nieuwwaarde*, toebehoren inbegrepen, niet hoger is dan 9.809,32 EUR, zal de werkelijke waarde*
geraamd worden rekening houdende met een forfaitaire slijtage* van 5% per jaar;
– de koopwaren*: de dagwaarde*, behalve de koopwaren* die toebehoren aan uw cliënteel: de werkelijke waarde*;
– de voertuigen: de verkoopwaarde*;
– de documenten (hierin inbegrepen de identiteitspapieren), handelsboeken, plannen, modellen en magnetische
informatiedragers: de kostprijs van hun materiële wedersamenstelling, zonder rekening te houden met de studie- en
opzoekingskosten;
– de waarden* en de dieren: de dagwaarde*, zonder rekening te houden met de bijzondere waarde voor wedstrijden of
competities van dieren

en als definitie voor nieuwwaarde:
Nieuwwaarde
Voor het gebouw*: de prijs van de wederopbouw in nieuwe staat, met inbegrip van het ereloon van de architect en van de
eventuele veiligheidscoördinator.
Voor de inhoud*: de prijs van de vervanging of wedersamenstelling ervan in nieuwe staat. Indien de vervanging door een identiek nieuw goed niet meer mogelijk is, is de nieuwwaarde gelijk aan de prijs van een nieuw goed met vergelijkbare prestaties.

Bij mijn brandverzekering staat er helemaal onderin de polis wat extra voorwaarden en dan lees je dit:

9.6 Berekening van de schadevergoeding
9.6.1 Minimale schadevergoeding bij een gedekt schadegeval
De schadevergoeding zal nooit lager liggen dan:
- voor het gebouw: 100% van de schadevergoeding zonder btw,
na aftrek van de slijtage boven 30%
- voor de inhoud: 100% van de schadevergoeding btw inbegrepen
- voor de goederen: vastgesteld in werkelijke waarde, in
verkoopwaarde, in vervangingswaarde of in dagwaarde:
volgens de bepalingen van het verzekeringscontract
Het aanvankelijk bepaald bedrag wordt aangepast volgens
de evolutie van de ABEX-index die geldt op de dag van het
schadegeval in verhouding tot die welke van toepassing is op
het einde van de normale termijn voor de wederopbouw.
Dat geïndexeerd bedrag mag niet hoger liggen dan het reële
bedrag van de herstelling en is beperkt tot 120% van de
aanvankelijk vastgelegde schadevergoeding.
In geval van wederopbouw, wedersamenstelling of vervanging
van het beschadigde goed, omvat de schadevergoeding alle
rechten en taksen voor zover de betaling daarvan gerechtvaar-
digd is en niet recupereerbaar noch aftrekbaar is.

Daar staat letterlijk dat ze van alles kunnen aftrekken of anders beoordelen.
Ze sturen daarom een expert. Hier in de buurt is een huis afgebrand en de man heeft moeten procederen tegen de verzekeraar omdat die minder dan de helft van het huis en inboeldel wilden betalen.
Hij heeft de rechtszaak wel gewonnen, maar nooit de bedragen gekregen die ze beloven te betalen.

In het geval van schade aan het gebouw, zullen ze enkel de slijtage in rekening brengen die de 30% overstijgt. Dat bedoelen ze met de "slijtage boven 30%". Indien je minder dan 30% slijtage aan je gebouw hebt, wordt er niets in mindering gebracht. Om aan 30% slijtage te komen, moet je trouwens in de praktijk net geen kraakpand of leegstande ruïne hebben. Ik heb het alleszins nog niet veel gezien dat dit wordt toegepast.

Bij DVV wordt je inhoud (incl. TV) trouwens verzekerd aan nieuwwaarde. Op uitzondering van een aantal specifieke zaken zoals waarden, juwelen, antiek, dieren,... die verzekerd worden in dagwaarde, werkelijke waarde, enzovoort.

Ik heb het zelf meegemaakt en ze hanteren gewoon dagwaarde.
Ze zeggen doodleuk, je toestel is 8 jaar oud, wij gaan geen nieuwe financieren.

Genoeg meegemaakt met die lui, zijn alleen zinvol om er aandelen van te hebben want de maken enorme winsten

Ik ben momenteel ook verschillende woonverzekeringen aan het 'vergelijken', in de mate dit mogelijk is.

DVV komt op hun website wel zeer degelijk over.
DVV is onderdeel van Belfius verzekeringen; betekent dit dan ook dat de polis van Belfius en DVV eigenlijk exact hetzelfde zijn?

Sarahtje schreef: ↑20 december 2023, 20:57 Ik ben momenteel ook verschillende woonverzekeringen aan het 'vergelijken', in de mate dit mogelijk is.

DVV komt op hun website wel zeer degelijk over.
DVV is onderdeel van Belfius verzekeringen; betekent dit dan ook dat de polis van Belfius en DVV eigenlijk exact hetzelfde zijn?

Hoor eens bij een P&v makelaar.
Aardig wat voordelen die bij DVV er niet zijn, onder andere voor startende jonge bestuurders.

Madame schreef: ↑21 december 2023, 11:17 Hoor eens bij een P&v makelaar.
Aardig wat voordelen die bij DVV er niet zijn, onder andere voor startende jonge bestuurders.

Welke voordelen of voorwaarden zijn er om op te letten bij een woonverzekering volgens jullie?
Ik zie grosso modo meestal wel hetzelfde terugkomen.

Madame schreef: ↑21 december 2023, 11:17

Sarahtje schreef: ↑20 december 2023, 20:57 Ik ben momenteel ook verschillende woonverzekeringen aan het 'vergelijken', in de mate dit mogelijk is.

DVV komt op hun website wel zeer degelijk over.
DVV is onderdeel van Belfius verzekeringen; betekent dit dan ook dat de polis van Belfius en DVV eigenlijk exact hetzelfde zijn?

Hoor eens bij een P&v makelaar.
Aardig wat voordelen die bij DVV er niet zijn, onder andere voor startende jonge bestuurders.

Ik ben gecharmeerd van Argenta. Betaalbare en competitieve premies; bovendien soepel en snel in het afhandelen na stormschade.