1. Het pensioensparen heeft het duidelijk voordeel dat je tijdens vroegere fases van je leven belastingsvermindering krijgt. Dat er op 60 een bevrijdende aanslag gebeurt, vermindert uiteraard je rendement. Maar deze vermindering kan niet op tegen de genoten belastingsverminderingen. Volgens mijn summiere berekeningen neemt de staat ongeveer de helft terug van de voordelen.
2. De 10% belasting is NIET ENKEL op de meerwaarde, maar op al het gestort kapitaal, opgerent aan een bepaald %.
3. Laten staan op 65 jaar? Dit kan voor de pensioenspaarfondsen, maar NIET voor de pensioenspaarverzekeringen.

rob schreef: 1. Het pensioensparen heeft het duidelijk voordeel dat je tijdens vroegere fases van je leven belastingsvermindering krijgt. Dat er op 60 een bevrijdende aanslag gebeurt, vermindert uiteraard je rendement. Maar deze vermindering kan niet op tegen de genoten belastingsverminderingen. Volgens mijn summiere berekeningen neemt de staat ongeveer de helft terug van de voordelen.
2. De 10% belasting is NIET ENKEL op de meerwaarde, maar op al het gestort kapitaal, opgerent aan een bepaald %.
3. Laten staan op 65 jaar? Dit kan voor de pensioenspaarfondsen, maar NIET voor de pensioenspaarverzekeringen.

Als de beurs het jaar na jaar slecht blijft doen zit de kans er dus in dat je bij de afrekening meer belasting moet betalen dan er nog overblijft van je pensioensparen. 

Klopt dit ?

Volgens dat ik te weten ben gekomen gaat het pensioensparen op volgende wijze:
je kan elk jaar een bepaald bedrag sparen tot de wettelijke plafond (nu 870 euro p/p), hiervan kan je 30 to 40 % aftrekken van uw personenbelasting.

idem voor een pensioenspaarverzekering.

De wijze van "bevrijdende" belasting op uw 60j is echter iets anders:

Bij de pensioenspaarfondsen is dit 10% met een intrest van 4,..% (weet niet exact hoeveel) van het gestorte kapitaal op de ganse looptijd

Bij de pensioenspaarverzekering is dit 10% van het gestorte bedrag + (10%) van de gewaarborgde intrest die je verkreeg bij de storting van het kapitaal (die je gedurende gans de looptijd kreeg)

Voordeel dat je hebt bij pensioenspaarfonds is, dat als de aandelen flink gestegen zijn op uw 60j de belasting op de vastgelegde 4,..% niet zoveel voorsteld, als ze flink gezakt zijn heb je pech en verkoop je dit fonds niet voor dat ze weer flink gestegen zijn.


Bij pensioenspaarverzekering weet je uw winst en belasting; Kortom pensioensparen blijft aantrekkelijk.
Als ik fout zit laat het me weten.

Wat betreft Starfund:
Dit is inderdaad opgezet door Dexia en ING. Je kan enkel nog intekenen op nieuwe contracten bij ING.
Ik ben met Starfund bij Dexia gestopt met storten en als deze opnieuw flink gestegen zijn ga ik deze omzetten naar het defensieve pensioenspaarfonds bij Dexia. (dit zou kosteloos moeten zijn?). Deze zou ook minder schommelen.
Nu ben ik over gestapt op een pensioenspaarverzekering bij Generali, aangezien zij een redelijke intrest en winstdeelname geven (voorgaande jaren) en de instapkosten vallen nog mee tov andere banken/verzekeraars.

@ Stier
Bij mijn weten wordt de belasting op 60 jaar op een pensioenspaarfonds geheven op het ingelegde kapitaal, opgerent aan 4.50%.
In het hypothetisch voorbeeld van een continu dalende beurs - dalend gedurende decennia - zit de kans erin dat je belastingsvoordeel kleiner is dan het belastingsnadeel.
Maar een fonds belegt doorgaans niet alleen in aandelen, ook meestal in vastgoed en obligaties.
Een continu dalende beurs zou de beurs zelf van de kaart vegen.